Archief - Autolening
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
virtualdude
Legacy Member
L0k1- zei:Zo belachelijk is het niet hoor. Al uw geld direct kwijt aan een wagen en dan niets van reserve hebben of een deel lenen en toch nog voldoende geld hebben om alles te kunnen opvangen.
WIjst dit dan eigenlijk niet aan dat de keuze van je wagen niet in je budget past?
L0k1-
Legacy Member
kay-gell zei:Dan koop je eerst maar een goedkoop wagentje hé.
Sommige hebben nu eenmaal een grotere wagen nodig door werk of omstandigheden.
virtualdude zei:
Ga ik niet mee akkoord. Als iemand net van het middelbaar komt en hij vindt werk in Brussel, terwijl hij ergens in een dorp met slechte verbinding woont, dan is een auto soms een enige optie.
Nu ook al heeft hij een deftig loon, hij heeft wel nog niet de reserve om direct een auto te kopen. Dan is soms een lening een optie.
JPV
Legacy Member
klopt, maar het aantal mensen die dit écht NODIG hebben, tegenover het aantal die dit WILLEN hebben, is niet echt in verhoudingL0k1- zei:
.
Kan ik me in vinden. Al probeer je best wel die lening zo laag mogelijjk te houden en niet direct voor een nieuwe wagen te gaan. Daar betaal je immers gewoon een stuk voor het 'nieuw' zijn.L0k1- zei:
Riverdale27
Legacy Member
Als ge leent om de interesten in te brengen, gebeurt eigenlijk het volgende:
1) je betaalt interesten op je lening, stel voor een bedrag I
2 je kan die interesten inbrengen als kost bij de belastingen, aan een belastingsvoet die altijd lager is als 100% (uiteraard), laten we stellen dat die voet t is, bespaar je dus t x I.
Je relatieve cashflow is dus - I + t x I oftewel I(t-1), een hoeveelheid die altijd negatief is zolang de belastingsvoet niet meer dan 100% bedraagt. In de praktijk dus altijd negatief.
Vandaar zou ik gewoon niet lenen ALS je het in één keer kan betalen. Dan bespaar je een hoop interest. Nu langs de andere kant is een lening ook gewoon een product dat je in staat stelt je uitgaven en inkomen te spreiden volgens een gewenst patroon. En uiteraard moet je voor dat product betalen. Dus je moet zien of dat product het waard is.
Nu, dit is een klein beetje té simplisctisch voorgesteld hierboven, maar het voorbeeld moet duidelijk blijven om het te snappen. In de realiteit kan je door lagere belastingen bijvoorbeeld ook aan een lagere voet getaxeerd worden, en dergelijke. Maar in principe zou ik nooit interesten gaan betalen om ze achteraf te kunnen aftrekken van de belastingen. Daar zal je nooit winst op maken. Wat uiteraard wel correct is, is dat in bij aftrekbare interesten je uiteindelijk kost lager is dan het bedrag dat je maandelang afbetaalt, omdat je kunt aftrekken.
1) je betaalt interesten op je lening, stel voor een bedrag I
2 je kan die interesten inbrengen als kost bij de belastingen, aan een belastingsvoet die altijd lager is als 100% (uiteraard), laten we stellen dat die voet t is, bespaar je dus t x I.
Je relatieve cashflow is dus - I + t x I oftewel I(t-1), een hoeveelheid die altijd negatief is zolang de belastingsvoet niet meer dan 100% bedraagt. In de praktijk dus altijd negatief
.Vandaar zou ik gewoon niet lenen ALS je het in één keer kan betalen. Dan bespaar je een hoop interest. Nu langs de andere kant is een lening ook gewoon een product dat je in staat stelt je uitgaven en inkomen te spreiden volgens een gewenst patroon. En uiteraard moet je voor dat product betalen. Dus je moet zien of dat product het waard is.
Nu, dit is een klein beetje té simplisctisch voorgesteld hierboven, maar het voorbeeld moet duidelijk blijven om het te snappen. In de realiteit kan je door lagere belastingen bijvoorbeeld ook aan een lagere voet getaxeerd worden, en dergelijke. Maar in principe zou ik nooit interesten gaan betalen om ze achteraf te kunnen aftrekken van de belastingen. Daar zal je nooit winst op maken. Wat uiteraard wel correct is, is dat in bij aftrekbare interesten je uiteindelijk kost lager is dan het bedrag dat je maandelang afbetaalt, omdat je kunt aftrekken.
Sovereign
Legacy Member
Aan 0% tarief (of heel laag tarief) bij aankoop van een nieuwe wagen lijkt me wel interessanter dan ineens de volle pot de betalen, maar dat is enkel van toepassing bij nieuwe wagens denk ik. Ik zou niet lenen in jouw geval, mits je het geld (+ wat reserve) beschikbaar hebt.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.