Archief - Belastingen verlagen

samop · 16 feb 2014

Hallo

Is er een andere manier dan pensioensparen/ lenen voor een huis om de belastingen te drukken?

Pensioensparen zie ik niet zitten omdat ik mijn geld momenteel nog wil houden om later te kunnen investeren in een huis, en lenen voor een huis zit er ook nog niet in omdat ik momenteel niet genoeg kapitaal heb.

Mijn situatie: 19 jaar, ik woon bij mijn ouders & ik werk in ploegen (volcontinu, dus ook in het weekend)

Alvast bedankt!

Princess_Philip · 16 feb 2014

euhm........nee, niks flexibels, als bestaat er wel iets als een winwinlening (niet echt zo interessant als het klinkt)

Winwinlening

Proficiat! U wenst te ondernemen of een onderneming een duwtje in de rug te geven. De Winwinlening is daarvoor een uitstekend instrument. Zij maakt het u gemakkelijker om startkapitaal te vinden in uw directe omgeving. Wie als vriend, kennis of familielid een Winwinlening toekent aan een bedrijf, krijgt een jaarlijkse belastingkorting van 2,5 % op het openstaande kapitaal. Het gaat om achtergestelde leningen tot maximaal 200.000 euro. Zij moet acht jaar lopen. Als u niet kunt terugbetalen, krijgt uw vriend, kennis of familielid 30 % van het verschuldigde bedrag terug via een eenmalige belastingvermindering.

samop · 16 feb 2014

Princess_Philip zei:
euhm........nee, niks flexibels, als bestaat er wel iets als een winwinlening (niet echt zo interessant als het klinkt)

Winwinlening

...

Bedankt voor het antwoord!
Ik heb het even bekeken en het ziet er inderdaad niet zo interessant uit

Renegadexxripxx · 16 feb 2014

lange termijnsparen.

Kun je dat dan ook al gebruiken om uw SSV eventueel mee te betalen. Natuurlijk enkel voordelig indien je dan ook bij die instelling een lening aangaat.

Echter als je pensioensparen al niet doet, ga je deze waarschijnlijk ook niet doen.

Voor de rest bewijzen van de kosten voor woon-werk. Maar in de meeste gevallen is de forfait hiervoor voordeliger. Maar kunt het altijd eens nakijken.

Muscleduck · 16 feb 2014

Eigenlijk is het slimmer van NU pensioensparen te doen dan te wachten. Je kan bv 5 jaar storten, dan stoppen met pensioensparen maar uw geld laten staan. Dat gaat meer opbrengen dan over 5 jaar beginnen storten en blijven storten.

Ewiler · 17 feb 2014

Muscleduck zei:
Eigenlijk is het slimmer van NU pensioensparen te doen dan te wachten. Je kan bv 5 jaar storten, dan stoppen met pensioensparen maar uw geld laten staan. Dat gaat meer opbrengen dan over 5 jaar beginnen storten en blijven storten.

Maar als je hierdoor nadien extra moet lenen wanneer je een huis koopt zou je wel eens slechter af kunnen zijn.

Kenneke10 · 17 feb 2014

Degene die een huis kunnen kopen al dan niet door sparen of hulp kunnen , elk jaar veel geld inbrengen en iemand die niet kan kopen betaald zich blauw aan belastingen waar zit de logica .
En door telkens zoveel belastingen te betalen kan je minder sparen zo zit je in een cirkel .

Ewiler · 17 feb 2014

Kenneke10 zei:
Degene die een huis kunnen kopen al dan niet door sparen of hulp kunnen , elk jaar veel geld inbrengen en iemand die niet kan kopen betaald zich blauw aan belastingen waar zit de logica .
En door telkens zoveel belastingen te betalen kan je minder sparen zo zit je in een cirkel .

De bedoeling van die belastingvermindering is niet om mensen met een lager inkomen te helpen maar om het in eigendom hebben van een huis aan te moedigen.

beemer036 · 17 feb 2014

Ewiler zei:
De bedoeling van die belastingvermindering is niet om mensen met een lager inkomen te helpen maar om het in eigendom hebben van een huis aan te moedigen.

Duidelijk voorbeeld (in mijn perspectie) dat jij "Kenneke10" zijn logica niet begrijpt.
Het is idd net omdat je veel belasting moet betalen je gewoon niet toekomt om dat te sparen, bv mensen met eigen huis of iemand die niets ten laste heeft (en geen pensioensparen doet enz) kan met gemak een verschil hebben van een paar 1000den euro's.

@Samop, je woont thuis en je werkt volcontinu....
Dan kan het eigenlijk al niet anders dat je een heel mooi loon hebt?
Als je dan ook nog eens ofwel geen kost aan je ouders moet betalen of een klein bedrag dan kan je eigenlijk toch veel per maand opzij zetten?

Voorbeeld het pensioensparen, dat is slechts iets van een 75euro/maand, ik gok dat je dan per maand nog minimum 500euro (of zelfs het veelvoud daarvan) opzij kan zetten.
Maar door die 75euro/maand (of kleine 1000euro op jaarbasis) mag je wel een kleine 300euro van je belasting aftrekken.

Bij lange termijnsparen mag je natuurlijk en veel meer sparen en veel meer aftrekken MAAR...., lange termijnsparen heeft geen enkel nut meer vanaf je een lening voor een huis hebt, je kan dan nog sparen, maar je trekt niets meer terug van de belasting (omdat je al terug trekt met uw lening).
Dus... ik zou gewoon beginnen met pensioensparen als ik u was

samop · 17 feb 2014

beemer036 zei:
...

@Samop, je woont thuis en je werkt volcontinu....
Dan kan het eigenlijk al niet anders dat je een heel mooi loon hebt?
Als je dan ook nog eens ofwel geen kost aan je ouders moet betalen of een klein bedrag dan kan je eigenlijk toch veel per maand opzij zetten?

Voorbeeld het pensioensparen, dat is slechts iets van een 75euro/maand, ik gok dat je dan per maand nog minimum 500euro (of zelfs het veelvoud daarvan) opzij kan zetten.
Maar door die 75euro/maand (of kleine 1000euro op jaarbasis) mag je wel een kleine 300euro van je belasting aftrekken.

Bij lange termijnsparen mag je natuurlijk en veel meer sparen en veel meer aftrekken MAAR...., lange termijnsparen heeft geen enkel nut meer vanaf je een lening voor een huis hebt, je kan dan nog sparen, maar je trekt niets meer terug van de belasting (omdat je al terug trekt met uw lening).
Dus... ik zou gewoon beginnen met pensioensparen als ik u was

Ik heb inderdaad een mooi loon en moet niks afgeven thuis (waarvoor ik mijn ouders zeer dankbaar ben).
Daarom geef ik mijn maaltijdcheques af, wat het minste is dat ik momenteel toch kan doen.

En zoals jij het uitlegt lijkt het inderdaad beter om nu aan pensioensparen te doen totdat ik een lening zou aangaan

Bedankt voor de info!

beemer036 · 17 feb 2014

samop zei:
Ik heb inderdaad een mooi loon en moet niks afgeven thuis (waarvoor ik mijn ouders zeer dankbaar ben).
Daarom geef ik mijn maaltijdcheques af, wat het minste is dat ik momenteel toch kan doen.

En zoals jij het uitlegt lijkt het inderdaad beter om nu aan pensioensparen te doen totdat ik een lening zou aangaan

Bedankt voor de info!

Ik zou zelfs gewoon blijven pensioensparen voor zolang het nog kan.
Dat ze pensioensparen gaan afschafffen (geen belastingvoordeel) roepen ze al jaren, ikzelf blijf gewon pensioensparen zolang het belastingvoordeel er is, vanaf dat stopt zet ik het wel op een gewone spaarrekening.

Fransz · 18 feb 2014

Wat ben je met pensioensparen als het geld binnen 30 jaar niets meer waard zal zijn? Misschien wat pessimistisch, maar vroeger was 1000BEF veel meer waard dan nu €25. En dan zwijg ik nog over hoeveel 1000BEF waard was 35 jaar geleden tov 15 jaar geleden. Geld is over een lange periode van bv 30 jaar steeds serieus in waarde gedaald. Sparen is ook al jaren niet meer de moeite wegens inflatie. Het enige wat interessant is vandaag de dag, is investeren in vastgoed. Appartementen die 150k kosten zullen een paar jaar later makkelijk verkocht kunnen worden voor 175k (terwijl je tijdens die periode al 25k kan afbetalen -> 50k)

Hiapoe · 18 feb 2014

samop zei:
Hallo

Is er een andere manier dan pensioensparen/ lenen voor een huis om de belastingen te drukken?

Pensioensparen zie ik niet zitten omdat ik mijn geld momenteel nog wil houden om later te kunnen investeren in een huis, en lenen voor een huis zit er ook nog niet in omdat ik momenteel niet genoeg kapitaal heb.

Mijn situatie: 19 jaar, ik woon bij mijn ouders & ik werk in ploegen (volcontinu, dus ook in het weekend)

Alvast bedankt!

doppen, dan betaal je geen belastingen, dan in je ze!

cege · 18 feb 2014

Fransz zei:
Wat ben je met pensioensparen als het geld binnen 30 jaar niets meer waard zal zijn? Misschien wat pessimistisch, maar vroeger was 1000BEF veel meer waard dan nu €25. En dan zwijg ik nog over hoeveel 1000BEF waard was 35 jaar geleden tov 15 jaar geleden. Geld is over een lange periode van bv 30 jaar steeds serieus in waarde gedaald. Sparen is ook al jaren niet meer de moeite wegens inflatie. Het enige wat interessant is vandaag de dag, is investeren in vastgoed. Appartementen die 150k kosten zullen een paar jaar later makkelijk verkocht kunnen worden voor 175k (terwijl je tijdens die periode al 25k kan afbetalen -> 50k)

Ik versta die visie niet. De vastgoed crisis ligt 3 jaar achter ons en ze zijn al opnieuw aan het roepen dat vastgoed waarde vast is... Pak de grafieken met huizenprijzen, ziet er in vb het waasland zelfs nu nog dalend uit... Dus 'zeker' zijn dat een appartement zal stijgen, i dont know.

Pensioensparen levert ook return op, ook onzeker, maar ik zie geen reden waarom die return systematisch zou achterlopen op vastgoed returns. Beide zijn sterk gecorreleerd namelijk... Lees eens wat IMF rapporten van de voorbije 20 jaar

eniac · 18 feb 2014

cege zei:
Ik versta die visie niet. De vastgoed crisis ligt 3 jaar achter ons en ze zijn al opnieuw aan het roepen dat vastgoed waarde vast is...

Er is hier toch nooit echt een vastgoedcrisis geweest (in tegenstelling tot bvb. NL) met duidelijk dalende prijzen in het hele land en voor alle types woningen?

Voor zover ik weet zijn er een paar kleine haperingen geweest maar nooit crisis.
Zie Vastgoedprijzen - Statistieken & Analyses - Home

cege · 18 feb 2014

eniac zei:
Er is hier toch nooit echt een vastgoedcrisis geweest (in tegenstelling tot bvb. NL) met duidelijk dalende prijzen in het hele land en voor alle types woningen?

Voor zover ik weet zijn er een paar kleine haperingen geweest maar nooit crisis.
Zie Vastgoedprijzen - Statistieken & Analyses - Home

Ooit de cijfers al eens gezien gecorrigeerd voor leeftijd, oppervlakte, niveau van luxe? De voornaamste reden dat huizen nog duurder worden is omdat wat ze verkopen groter, luxueuzer, beter geisoleerd is. En cijfers zonder brussel zou ik ook graag eens zien.

Een huis van 10 jaar geleden van 200m2 met een normaal niveau van luxe en 300EPC zal heel wat anders zijn dan in de statistieken. Als mensen natuurlijk constant grotere huizen bouwen, meer isolatie erin proppen en het EPC van 300 naar 50 duwen, hippe keukens en douches installeren, zal de verkoop prijs natuurlijk stijgen. Maar het heeft ook meer gekost om het te zetten. Dat wil nog niet zeggen dat het als belegging de beste investering is, de verkoop prijs stijgt omdat erin geinvesteerd wordt, geld als tijd.

Kijk maar naar de evolutie in 2012 en 2013, plat of zelfs negatief. De rente staat bijna op 0, en nog zit er geen rek op. Ik zie niet in van waar een sterke stijging zou moeten komen. Of het gaat zakken, dat laat ik in het midden, maar sterke stijging, nah. Een huis kopen om je ding te doen en een eigen nestje te bouwen, ok. Een huis als investering, dont think so voor de komende 5-10 jaar.

den oscar · 18 feb 2014

Ik heb altijd voorstander geweest van veel en gedroomd van zeer veel belastingen te mogen betalen !!

Als je zeer veel belastingen betaald dan heb je ook zeer veel geld verdiend, dit gaat altijd hand en hand.

repje · 18 feb 2014

Kindjes maken, vanaf 3 begint t serieus te renderen.

Uw ouders ten laste nemen mits ze heel weinig verdienen

Dienstencheques en pwa cheques

Levensverzekering of fiscaal LT sparen. Uw belastingsvoordeel, 30% ook vastzetten.

Enz enz

Renegadexxripxx · 18 feb 2014

beemer036 zei:
Bij lange termijnsparen mag je natuurlijk en veel meer sparen en veel meer aftrekken MAAR...., lange termijnsparen heeft geen enkel nut meer vanaf je een lening voor een huis hebt, je kan dan nog sparen, maar je trekt niets meer terug van de belasting (omdat je al terug trekt met uw lening).
Dus... ik zou gewoon beginnen met pensioensparen als ik u was

Ik zou pensioensparen en lange termijnsparen doen.

En dat lange termijnsparen enkel en alleen maar voor 2 jaar. op die manier heb je toch al een reductie van 30% op eventuele SSV. 30 of iets in die aard onmiddellijke return tengevolge van belastingsreductie. En als je het geld echt nodig hebt en op een ander een SSV pakt kun je het nog altijd terug opnemen. Je betaald er dan wel iets voor, maar het zal waarschijnlijk wel uitkomen op een break even als je pech hebt. Anders is het voordelig geweest.

JPV · 18 feb 2014

cege zei:
Ik versta die visie niet. De vastgoed crisis ligt 3 jaar achter ons en ze zijn al opnieuw aan het roepen dat vastgoed waarde vast is...

welke vastgoedcrisis? Vastgoedprijzen - Statistieken & Analyses - Home

cege zei:
Pak de grafieken met huizenprijzen, ziet er in vb het waasland zelfs nu nog dalend uit... Dus 'zeker' zijn dat een appartement zal stijgen, i dont know.

toon eens een grafiek met huizenprijzen van het waasland?

deze die ik vind voor Sint-Niklaas:

Code:

      MEDIAAN  GEMIDDELD
2001:  73.129   78.521
2002:  84.408   86.622
2003:  91.101   94.963
2004:  95.000   96.887
2005: 116.000  123.815
2006: 130.000  138.147
2007: 149.000  154.418
2008: 150.000  157.302
2009: 150.000  157.697
2010: 160.000  173.339
2011: 170.000  180.993
2012: 179.000  187.862

cege zei:
Ooit de cijfers al eens gezien gecorrigeerd voor leeftijd, oppervlakte, niveau van luxe? De voornaamste reden dat huizen nog duurder worden is omdat wat ze verkopen groter, luxueuzer, beter geisoleerd is. En cijfers zonder brussel zou ik ook graag eens zien.

Prijzen voor Vlaanderen:
2008: 181.933
2009: 183.991
2010: 192.448
2011: 201.046
2012: 207.849
2013 Q1: 210.712
2013 Q2: 209.160
2013 Q3: 215.268

Prijzen voor leeftijd/oppervlakte/niveau luxe zijn te moeilijk om te geven. Huizen worden trouwens niet steeds groter.

cege zei:
Kijk maar naar de evolutie in 2012 en 2013, plat of zelfs negatief.

zo plat noem ik dat niet...

cege zei:
De rente staat bijna op 0, en nog zit er geen rek op. Ik zie niet in van waar een sterke stijging zou moeten komen. Of het gaat zakken, dat laat ik in het midden, maar sterke stijging, nah. Een huis kopen om je ding te doen en een eigen nestje te bouwen, ok. Een huis als investering, dont think so voor de komende 5-10 jaar.

een sterke reële stijging verwacht ik ook niet. Maar een daling?

Archief - Belastingen verlagen

samop

Legacy Member

Princess_Philip

Legacy Member

samop

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Muscleduck

Legacy Member

Ewiler

Legacy Member

Kenneke10

Legacy Member

Ewiler

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

samop

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

Fransz

Legacy Member

Hiapoe

Legacy Member

cege

Legacy Member

eniac

Legacy Member

cege

Legacy Member

den oscar

Legacy Member

repje

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

JPV

Legacy Member