Archief - Bij welke bank spaar jij in 2013?

Darkseid zei:

Zijn hier dan veel mensen die echt hun geld gewoon op een spaarrekening laten staan?

Klik om te vergroten...

Ik voel een beleggingsadvies komen met een gegarandeerde rente van 10%. Shoot!

Dezent1 zei:

Dus een bank die failliet gaat = geld terug tot 100k? Was dit ook zo bij Kaupthing bank?

Klik om te vergroten...

Mooi vooruitzicht.

Dan toch liever een halve procent minder op m'n spaarrekening en meer zekerheid.

Het zou niet slecht zijn moest men de depositogarantie laten afhangen van oa de rating van de bank.

Smiles_ zei:

Mooi vooruitzicht.

Dan toch liever een halve procent minder op m'n spaarrekening en meer zekerheid.

Klik om te vergroten...

Maar daar ging het toch net over? Je hebt niet meer zekerheid bij een A+ bank.

Het zou trouwens wel slecht zijn depositogarantie te laten afhangen van de rating van de bank, want dan geeft men Amerikaanse ratingbureaus veel te veel bevoegdheid hier. 1 tip voor u: ga nooit in de politiek.

Darkseid zei:

Zijn hier dan veel mensen die echt hun geld gewoon op een spaarrekening laten staan?

Klik om te vergroten...

Ja...

Darkseid zei:

Zijn hier dan veel mensen die echt hun geld gewoon op een spaarrekening laten staan?

Klik om te vergroten...

Wij wachten op uw neerkijk-reactie waarin wordt aangestipt over hoe dom alle spaarrekeninggebruikers zijn en hoe jij dagelijks gaat dineren met Paul D'hoore in de aparte vip room terwijl jullie het sparende plebs uitlachen.

Dezent1 zei:

Wij wachten op uw neerkijk-reactie waarin wordt aangestipt over hoe dom alle spaarrekeninggebruikers zijn en hoe jij dagelijks gaat dineren met Paul D'hoore in de aparte vip room terwijl jullie het sparende plebs uitlachen.

Klik om te vergroten...

Ge kunt nogal is overdrijven lol. Het verbaasde mij gewoon dat er zoveel mensen op dit forum (dat voornamelijk uit 20-30'ers bestaat) hun geld gewoon op een rekening laten staan. Ik dacht dat beleggen wel algemeen gekend was bij de jonge werkmens, dat is toch zo in mijn omgeving. Als ge kijkt naar de percenten die ge krijgt op een gewone rekening lijkt het mij toch logisch dat ge gaat kijken naar iets anders om uw geld in te investeren.

Ik heb alles op spaarrekening staan,gewoon om dat ik bang ben dat als ik het beleg ik het kwijt ga zijn...

Het is beter om een deel van uw vermogen te beleggen, maar de meeste 30-ers zullen hun spaarpot eerder gebruiken voor hun huis mee te financieren denk ik.
En de 20-ers hebben nu ook niet zo een grote spaarpot dat ze er serieus mee kunnen beleggen.

Zelf doe ik het wel, bv Keytrade Fund Investment Plan is handig voor iemand die er niet al te veel van kent en op lange horizon denkt (door de kosten <5j)

Darkseid zei:

Ge kunt nogal is overdrijven lol. Het verbaasde mij gewoon dat er zoveel mensen op dit forum (dat voornamelijk uit 20-30'ers bestaat) hun geld gewoon op een rekening laten staan. Ik dacht dat beleggen wel algemeen gekend was bij de jonge werkmens, dat is toch zo in mijn omgeving. Als ge kijkt naar de percenten die ge krijgt op een gewone rekening lijkt het mij toch logisch dat ge gaat kijken naar iets anders om uw geld in te investeren.

Klik om te vergroten...

Verbaast mij ook altijd. Veel van mijn vrienden beleggen op een of andere manier. Maar ook vele andere vrienden doen niks en laten dat geld schimmelen op hun spaarrekening die 0.4% opbrengt. Ze beseffen niet dat als ze gewoon een rekening bij Moneyou of iets dergelijk openen, alles overschrijven, ze 200 euro per jaar krijgen voor niks voor die 15k spaargeld...

Dat je er niet mee bezig bent als je 2 maanden werkt, kan ik nog verstaan. Maar eens je een jaar of 2-3 werkt, heb je toch wel 5-10k spaargeld? Dan maakt een % of 2, toch al snel 100 euro per jaar uit. Dat laat je toch niet zomaar liggen?

Dat mensen niet beleggen is hun eigen keuze, maar er zijn genoeg alternatieven om *iets* van rendement te halen zonder veel te moeten doen. langetermijnsparen, pensioen sparen voor het fiscale. Aandelen met hoge dividend returns (elk jaar 5% krijgen, moet al goed slecht gaan op lange termijn met het aandeel om slechter dan een spaarboek te gaan; vb GBL (of andere holding) of een van de bevaks). 'Blote' TAK21-23 fondsen, obligaties, kasbons, termijnrekeningen, zelfs FX producten (EUR/USD, wat heb je te verliezen? spaarboek is 0.5% als je bij de grootbank zit. Helft spaarboek, helft in USD. EUR zal enkel stijgen als die rente stijgt, blijft de rente verder zakken in europa, zal de USD aantrekken) etc. etc.

Gewoon laten staan 'omdat je alles kan verliezen' is niet slim. Door je geld gewoon te laten staan, verlies je elke dag een beetje... KBC 0,15% op de spaarrekening en .25% getrouwheidspremie. Om die return redelijk risicoloos te verslaan moet je niet veel moeite doen...

Het is hier eigenlijk ook nooit goed he, nu is plotseling langetermijn en/of pensioensparen weer wel goed, straks word dit door de eerstvolgende reply weer de grond ingeboord...
Ik persoonlijk doe langetermijn en pensioensparen, een klein deel van m'n spaargeld staat op de gewone kbc spaarrekening en word automatisch elke maand overgesluist naar de start2save, dat is een beetje mijn noodrekening.
Grootste deel van het spaargeld staat bij Evi.

Kijk ik zie het hier ook al een paar keer voorbij komen, schrik/angst.
Kan allemaal goed zijn dat jullie hier beurs experts zijn, maar van de bank moesten mijn ouders ook beleggen in dit en dat, en dat....
Ik weet hoeveel 10.000euro's ze er ondertussen al mee zijn kwijt gespeeld....
Dus nee dank u.
Goed voor als je er kennis van hebt en mee bezig wil zijn, niet goed als je je geld gewoon wil sparen en niet naar omkijken.
Verlagen ze de intrest niet, dan verhogen ze de elektriciteit wel, uw geld weten ze toch te vinden hoor.

Darkseid zei:

Ge kunt nogal is overdrijven lol. Het verbaasde mij gewoon dat er zoveel mensen op dit forum (dat voornamelijk uit 20-30'ers bestaat) hun geld gewoon op een rekening laten staan. Ik dacht dat beleggen wel algemeen gekend was bij de jonge werkmens, dat is toch zo in mijn omgeving. Als ge kijkt naar de percenten die ge krijgt op een gewone rekening lijkt het mij toch logisch dat ge gaat kijken naar iets anders om uw geld in te investeren.

Klik om te vergroten...

Ik denk dat je dat serieus overschat. Ik ken in ieder geval helemaal niks van beleggen en ik ken eigenlijk niemand (collega's, kennissen, vrienden) die daar wél iets van weten. Die hebben gewoon totaal andere prioriteiten denk ik dan.

Darkseid zei:

Ge kunt nogal is overdrijven lol. Het verbaasde mij gewoon dat er zoveel mensen op dit forum (dat voornamelijk uit 20-30'ers bestaat) hun geld gewoon op een rekening laten staan. Ik dacht dat beleggen wel algemeen gekend was bij de jonge werkmens, dat is toch zo in mijn omgeving. Als ge kijkt naar de percenten die ge krijgt op een gewone rekening lijkt het mij toch logisch dat ge gaat kijken naar iets anders om uw geld in te investeren.

Klik om te vergroten...

waarom? Al het geld dat momenteel op onze spaarrekening staat (34k + 6k na verbouwingen) zal binnen de paar jaar uitgegeven worden. Normaal komt daar wel nog wat bij, wij sparen immers elk jaar, maar daar houden we nu uit voorzorg geen rekening mee (ziekte, onverwachtse kosten, eventueel kind nr3, ...). Er is geen enkel nut om te beleggen in korte termijnrekeningen + beleggen op de beurs geeft een té groot risico op korte termijn.

cege zei:

spaarboek is 0.5% als je bij de grootbank zit.

Klik om te vergroten...

Wij hebben trouwens 1,3%, zo rampzalig is het nog niet bij een grootbank.

Ik moet JPV hier volgen. Ons spaargeld staat op een spaarrekening bij Rabobank, aangezien het een bank is die ik vertrouw (na perikelen met de klantendienst vorig jaar bij MoneYou wil ik daar niet meer terecht) en algemeen gezien nog een redelijk percentage biedt. Als je de banken eruitfiltert die voorwaarden opleggen (max spaarbedrag/maand, minimumbedrag te plaatsen, ...) doet Rabo het niet slecht als gratis alternatief zonder voorwaarden.

Daarnaast zie ik ons geld minstens de komende 10 jaar ook steeds weer uitgegeven worden. 2015/2016 verbouw/bijbouw, en een nieuwe keuken en badkamer is ook nog wel eens nodig om ons huis af te werken. En ergens tussendoor ook nog eens een nieuwe wagen voor m'n vrouw.

Eens ik 46 ben is ons huis afbetaald en afgewerkt en kan het oppotten pas echt beginnen. En we kijken dan wel wat de beste oplossingen zijn.

Volgens mij zijn er volgens de meeste mensen slechts 2 momenten om te beginnen met beleggen:
- als je jong bent en nog niet veel kosten hebt (bv. thuis wonen)
- als je je huis hebt afbetaald / kinderen uit het huis zijn of op pensioen bent.
Het kan zijn eens je ermee begonnen bent, dat je er niet meer van afgeraakt omdat de banken je advies zullen geven waar jij zal over nadenken. Banken zijn immers nog steeds een commercieel bedrijf...

Het klopt dat er allerlei beleggingsmogelijkheden zijn, maar zorg ervoor dat je weet waar je mee bezig bent.
Voor bepaalde vormen zit je met een vaste looptermijn (of boete): kasbon, langetermijnsparen, ...

Ik hanteer spaar- en zichtrekening 60-70 % van totaal budget, max. 30 % andere beleggingen (veilig of gespreid risico).
Andere beleggingen op dit moment: aandeelfondsen, kasbon, tak21, pensioensparen, langetermijnsparen.

Mensen die niet veel van afweten van soorten beleggingen, zou ik adviseren om ofwel eerst informatie op te zoeken/te vragen voor te beginnen ofwel niet te beginnen. Vaak volgen ze te snel de mening van de banken of andere mensen. Aandelen zie ik meer als een hobby, het kan altijd mis gaan.

Een hoog rendement halen is niet voor iedereen het belangrijkste. Mocht je echt geld nodig hebben, zijn er andere dingen die je kan doen: materiaal verkopen, klusjes doen, werk ...

Om af te sluiten, een spaarrekening brengt nog altijd op (ook al is het een laag %) en het is veiliger dan het thuis houden. Dus je wint er altijd iets bij.

Dat mensen zo een schrik hebben om te verliezen met beleggen kan ik eigenlijk moeilijk vatten, er zijn toch genoeg low-risk fondsen met kapitaalsgarantie?
Ok, worst case hebt ge 0% intrest, maar die kans is érg miniem. Ik ken er genoeg die daar toch 4-5% mee halen dus zo slecht ist niet.

Maar wat veel volk vergeet: om te beleggen moet ge long-term spaargeld hebben. Ik kan nu zonder echt moeite te doen wel 10k in een fonds steken, maar binnen 2 maand moet ik nen inboedel kopen. En binnen 1-2 jaar mss een woning. Of wie weet gaat onze wagen kapot en moeten we kosten doen/die vervangen.

Om te kunnen beleggen moet ge een deftig kapitaal hebben dat ge toch enige jaren gewoon niet nodig hebt, anders is het imho niet de moeite er aan te beginnen.

Dezent1 zei:

Wij wachten op uw neerkijk-reactie waarin wordt aangestipt over hoe dom alle spaarrekeninggebruikers zijn en hoe jij dagelijks gaat dineren met Paul D'hoore in de aparte vip room terwijl jullie het sparende plebs uitlachen.

Klik om te vergroten...

VTM-kijkers...

Mocht Paul D'hoore een beleggingsspecialist zijn zou hij in New York, London,... zitten, en niet bij de VTM .

Effe 'off' topic, wat is dat bij Fortis? Je belt naar telefoonnummer kantoor en wordt doorgeschakeld naar centraal nummer in Brussel, waarna je in wachtmenu belandt en je 5 minuten moet wachten eer je iemand aan de lijn krijgt van het contactcenter Brussel (wtf? Ik bel toch naar het kantoor en niet naar een contactcenter?) die je dan vraagt voor wat het is... Tja

Hoe jaag ik m'n klanten weg ofzo?

Dat is al een heel eind zo hoor. Stoorde mij ook...

McGregor zei:

VTM-kijkers...

Mocht Paul D'hoore een beleggingsspecialist zijn zou hij in New York, London,... zitten, en niet bij de VTM .

Klik om te vergroten...

1) Flauwekul, want lang niet iedereen wil naar het buitenland. Volgens die 'logica' zou er dus geen enkele beleggingsspecialist zijn in ons land.
2) Hij leeft door zijn boeken en zijn brief 'beurssucces'. Van beurzen zal hij alvast meer kaas hebben gegeten dan u.
3) Er is niks mis met vtm op zich. Over de programmatie heb ik niks gezegd. De medialaan bevat de meest gegeerde bedrijven van het land, objectief gemeten.
4) niemand zei dat hij een belegginsspecialist was

Smiles_ zei:

Effe 'off' topic, wat is dat bij Fortis? Je belt naar telefoonnummer kantoor en wordt doorgeschakeld naar centraal nummer in Brussel, waarna je in wachtmenu belandt en je 5 minuten moet wachten eer je iemand aan de lijn krijgt van het contactcenter Brussel (wtf? Ik bel toch naar het kantoor en niet naar een contactcenter?) die je dan vraagt voor wat het is... Tja

Hoe jaag ik m'n klanten weg ofzo?

Klik om te vergroten...

Normaal is het de bedoeling dat je het rechtstreeks nummer krijgt van je contactpersoon, zo moet je dus niet meer naar het 'kantoor' bellen. Indien er natuurlijk niemand kan antwoorden, wordt je doorverbonden naar Brussel, maar dan leg je gewoon op, want idd, daar kunnen ze je zelden degelijk helpen.

Zo is allesinds de opzet bij mijn bank in Vosselaar, en momenteel geen klagen van.