Archief - Bij welke bank spaar jij in 2013?

emerging · 3 mrt 2015

Airjinx zei:
Vorig jaar in augustus zet ik mijn spaargeld bij moneyou, 1.15% basis en 0.4% getrouwheid. In september krijg ik een mail dat de basisrente naar 1% zakt, nu een mail dat de basisrente naar 0.9% zakt . Bij andere banken zal het hetzelfde liedje zijn zeker?

als je het geld een tijdje kunt missen koop je gwn best een ETF

Tits · 5 mrt 2015

Twee vraagjes:

- Krijg je elk jaar getrouwheidspremie op je centen? Bv ik stort 1 januari 2015 op een rekening en laat het staan tot 1 januari 2016. Ik krijg dan dus getrouwheidspremie en de basisintrest. Wat krijg ik precies op 1 januari 2017 als ik niets doe? Toch ook op het volledige bedrag de getrouwheidspremie + de basisintrest, denk ik?
-Moet je een zichtrekening openen bij een bank op een spaarrekening te kunnen starten? (bv bij fortis)

Airjinx · 5 mrt 2015

Na ieder volledig jaar krijg je je getrouwheidspremie, dus ook op 1 januari 2017, 2018, etc.
Bij Fortis moet je ook een zichtrekening hebben, dat doen ze natuurlijk zodat ze je weer kosten kunnen aanrekenen. Zoals met alles tegenwoordig => je heil online zoeken. Geen kosten, kan je enkel een spaarrekening openen en je hebt een veel hogere rente.

Caracalla · 6 mrt 2015

Lol, gisteren op m'n uittreksels gezien dat ik bij Axa nog 0,15% basisrente + 0,15% getrouwheidspremie krijg.

Geef dan gewoon niets meer hé :rofl:

coldvinc · 6 mrt 2015

Mja die rente zorgt er voor dat je niet inboet aan aankoopkracht. Ik heb ondertussen een derde verplaatst naar een beleggersrekening bij Lynx/Interactive Brokers.

eniac · 6 mrt 2015

Caracalla zei:
Lol, gisteren op m'n uittreksels gezien dat ik bij Axa nog 0,15% basisrente + 0,15% getrouwheidspremie krijg.

Geef dan gewoon niets meer hé

Zet dat dan bij Rabobank ofzo... Deftige ratings, geen voorwaarden of kosten, en dan krijg je tenminste nog 1,2 of 1,3% voor je spaargeld.
Ik zit daar ook al een paar jaar en ik blijf er. Ze zijn niet meer DE beste, maar als ik op spaargids kijk hebben de meesten daarboven toegevoegde voorwaarden, slechte ratings of slechte reviews of een combinatie van die zaken.

En 1,3% of 0,3%, als je wat spaargeld staan hebt kan je daar toch iets mee doen. Al was het eens een paar keer deftig gaan eten

edit: en ik laat het voorlopig op een spaarrekening staan omdat er de volgende paar jaren toch nog mee gewerkt zal worden (bij- en verbouwen).

eniac · 6 mrt 2015

dacuba zei:
De sleutel tot geld sparen / meer laten opbrengen is het beperken van je uitgaven. Als je die extra procent ziet als een kans om meer te gaan eten, heeft het weinig nut om je geld überhaupt op te sparen met de bedoeling je kapitaal te laten groeien hé.

Je moet dat ook niet te letterlijk nemen: ik haal geen geld van een spaarrekening om mee te gaan eten. We leven maandelijks van de lonen die gestort worden en op het einde van de maand wordt de exacte overschot naar een spaarrekening getransfereerd.

Maar los daarvan: een paar honderd euro extra hebben is toch altijd te prefereren? Of je dat dan wil laten staan, in een verbouwing wil steken of naar budget voor vakantie of aankoop van een wagen wil laten gaan, het is extra geld en je kan dat inzetten hoe je wil.

eniac · 6 mrt 2015

dacuba zei:
Oh, ik zou net andersom doen. Eérst een x-bedrag sparen en dan de rest van de maand toekomen.

Zolang het gespaard bedrag in de maand geruststellend is wil ik me niet vastpinnen op een bedrag dat moet gespaard worden.

Een paar honderd euro is te prefereren (imo) als je die dan ook deftig investeert (opspaart) ipv aan luxe te spenderen.

Luxe is ook een legitiem doel wat mij betreft. Een paar honderd euro is altijd te prefereren tenzij je het gewoon op straat gooit.

edit: allez ja, ik snap je redenering hier niet. Als je een paar honderd euro kan pakken doe je dat beter niet als je het gaat uitgeven aan comfort? 0 euro + geen etentje is even goed als 100 euro + 100 euro kostend etentje?

coldvinc · 6 mrt 2015

Hij doelt misschien gewoon op het feit dat het niet de moeite waard is? Maar puur rationeel is het dat uiteindelijk wel zoals je zelf zegt.

We hebben hier gewoon te maken met twee verschillende aanpakken op het vlak van sparen.

De ene spaart om het effectief te gebruiken op korte termijn terwijl de andere het pas wil gebruiken op langere termijn.

Caracalla · 6 mrt 2015

Yup, ik ga wel eens kijken om me te verleggen, maar dat zal pas tegen januari zijn.

Deze zomer nog eerst een trouwfeest betalen.
Dan ook nog de auto in één keer terugbetalen.
Dus dan is het toch op. En om nu nog 4 maand iets meer basisrente te kunnen hebben, ga ik de boel niet oversluizen.
Allé, "de boel". 't Is eigenlijk maar triestig wat erop staat :rofl:

. Ook wel logisch met alle investeringen we nog in het huis gedaan hebben het afgelopen jaar.

Best dat we eindelijk die 5k van de belastingen terugkrijgen zodat we wat ademruimte hebben als iets misloopt. Nu, dat was dan ook een bewuste keuze die we gemaakt hadden om minder te lenen. Een klein risico als het ware.

eniac · 6 mrt 2015

dacuba zei:
Inderdaad. Die paar honderd euro * 40j aan 8% samengestelde interest is echt een enorm bedrag op het einde van de rit, dat was alles.

Dat zal wel, maar dan moet je zo'n beetje beginnen met al je uitgaven strikt af te meten en een boel luxe te schrappen.
Ik begrijp de filosofie dan wel, maar ik volg ze niet omwille van een aantal redenen. Maar goed, dan zijn we filosofisch bezig en kunnen we in een ander subforum gaan praten

a7x · 6 mrt 2015

Caracalla zei:
Lol, gisteren op m'n uittreksels gezien dat ik bij Axa nog 0,15% basisrente + 0,15% getrouwheidspremie krijg.

Geef dan gewoon niets meer hé

een paar jaar geleden was de inflatie hoger dan de intrest, dus verlies. Nu is de inflatie 0,0 of negatief en mijn intrest 1,5. Zijt dan toch content.

brandon_ · 6 mrt 2015

dacuba zei:
Inderdaad. Die paar honderd euro * 40j aan 8% samengestelde interest is echt een enorm bedrag op het einde van de rit, dat was alles. LT spaarder hier, wil vroeg op pensioen (+- 1 000 000 euro).

Vroeg op pensioen, dus laat ons zeggen dat je maximum na 40 werkjaren (of vroeger dus) op pensioen wil.
1.000.000 / 40 / 12 = 2.083
Gemiddeld in je hele carrière € 2.083 per maand sparen, ik wou dat ik dat ook kon

coldvinc · 7 mrt 2015

^Dat is de reden waarom ik nu intensief zit te sparen en beleggen.
Als je ook wat promotie maakt en jezelf bijschoold tot een goede belegger, moet het mogelijk zijn zelfs nog voor je 40ste millionaire te worden

Fizmo · 7 mrt 2015

coldvinc zei:
^Dat is de reden waarom ik nu intensief zit te sparen en beleggen.
Als je ook wat promotie maakt en jezelf bijschoolt tot een goede belegger, moet het mogelijk zijn zelfs nog voor je 40ste millionaire te worden

Zal bij mij toch wel een stuk vroeger zijn hoor!

Nog 2 keer verdubbelen en ik ben er quasi al! En met mijn beleggersstrategie die goed lukt kan dat snel gaan

coldvinc · 7 mrt 2015

Fizmo zei:
Zal bij mij toch wel een stuk vroeger zijn hoor!

Nog 2 keer verdubbelen en ik ben er quasi al! En met mijn beleggersstrategie die goed lukt kan dat snel gaan

Mooi om horen, laat me weten wanneer je het bereikt hebt en vooral wanneer je het gaat vieren

Fizmo · 7 mrt 2015

Kzal u dan een waterke trakteren. Da zal er wel vanaf kunnen!

Ohm · 10 mrt 2015

Ik spaar bij kbc start 2 save. 1.75% per jaar is zeker niet slecht. Elke maand 500 euro dat er op gaat en moet na niets anders kijken.
Zelf nog een klassiek spaarboekje met 5 cijfers, maar dat ligt daar wat te liggen. Dient maar als buffer als ik morgen ontslagen wordt of 1 of andere grote kost.
Zelf ook aan het beleggen geslagen maar na al mijn winst van het afgelopen jaar in 2 maand kwijt te spelen, beetje "geragequit". Originele Inleg tot op de cent er terug uitgehaald en bezinnibgsperiode gestart. Geen idee of ik er ooit terug aan begin...misschien gewoon niets voor mij.

Sterk aan het overwegen on pensioensparen te starten. Maar vrees dat onze overheid ooit eens aan die centjes gaat zitten en aangezien je met zoiets niet direct kunt stoppen zonder een boete te betalen, ben ik enorm sceptisch.

Darkseid · 10 mrt 2015

Ohm zei:
Ik spaar bij kbc start 2 save. 1.75% per jaar is zeker niet slecht. Elke maand 500 euro dat er op gaat en moet na niets anders kijken.
Zelf nog een klassiek spaarboekje met 5 cijfers, maar dat ligt daar wat te liggen. Dient maar als buffer als ik morgen ontslagen wordt of 1 of andere grote kost.
Zelf ook aan het beleggen geslagen maar na al mijn winst van het afgelopen jaar in 2 maand kwijt te spelen, beetje "geragequit". Originele Inleg tot op de cent er terug uitgehaald en bezinnibgsperiode gestart. Geen idee of ik er ooit terug aan begin...misschien gewoon niets voor mij.

Sterk aan het overwegen on pensioensparen te starten. Maar vrees dat onze overheid ooit eens aan die centjes gaat zitten en aangezien je met zoiets niet direct kunt stoppen zonder een boete te betalen, ben ik enorm sceptisch.

1.75% is toch gewoon echt niks? Ik gebruik een vrij eenvoudige strategie om te beleggen en heb dit jaar al 30%, en we zijn nog geen drie maanden ver. Ge moet natuurlijk niet random aandelen kopen en hopen dat ze zouden stijgen hé, ge kunt in deze tijden passief (met laag risico) beleggen en gemakkelijk veel hogere percenten halen. Ik zou als ik u was toch eens nadenken om terug te beginnen met beleggen, maar dan op een passieve/veilige manier.

hawkattack · 10 mrt 2015

Tot de bull market eindigt dan wel. Niet meer zo ver af denk ik.

Archief - Bij welke bank spaar jij in 2013?

emerging

Legacy Member

Tits

Legacy Member

Airjinx

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

eniac

Legacy Member

eniac

Legacy Member

eniac

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

eniac

Legacy Member

a7x

Legacy Member

brandon_

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

Ohm

Legacy Member

Darkseid

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member