CoolerMaster zei:
RV moet je nog altijd betalen hoor bij bevaks: De Bevak is verplicht om minimum 80% van het courant resultaat uit te keren als dividend.
De dividenden ter betaling gesteld door een Belgische vennootschap worden onderworpen aan een roerende voorheffing van 15 % die aan de bron wordt ingehouden
De lening van appartementen zal niet gemakkelijk zijn, maar mijn punt is als je die lening krijgt dan heb je winst op geld dat je niet hebt
Stel dat je een huis van 175.000 euro koopt, je leent het volledige bedrag op 10 jaar en verhuurt het: ongeveer 1750 per maand aflossing.
huur ongeveer 750 euro per maand: nog 1000 uit je eigen zak.
Na tien jaar heb je dan een huis van 175.000 euro, anders had je 120.000 als je die 1000 had gespaard. Mocht je het niet investeren.
Stel dat je het in een bevak had gestopt met een dividend van ongeveer 5%, heb je elk jaar 12000 euro meer. Dan heb je op het einde van 10 jaar 158481 euro. Je huis zal waarschijnlijk stijgen in, maar je hebt ook kosten. Dus laten we stellen dat het nog altijd 175.000 euro dan is. Heb je uiteindelijk meer winst. Je kan het natuurlijk ook in producten steken met een hoger opbrengst maar dan zit je niet meer in vastgoed. Op het einde van de tien jaar kunnen uw aandelen dan natuurlijk ook meer waard zijn of minder maar dat is moeilijk te voorspellen.
Over RV heb je inderdaad gelijk.
- Ik geloof dat je je aanzienlijk mispakt in de kosten (vergeet je bv ook niet 10% extra op aankoopprijs door registratiekosten? Das in 1 klap 17500 erbij. Ook is een huis van 750€ huur/maand vaak iets duurder van 175000, niet zoveel, maar toch, jouw aankoopbedrag ligt zeker aan de lage kant.
(1000€ uit eigen zak betalen zou naast je eventuele aflossingen voor je eigen woning zijn én mag maximaal 1/3 van je nettoloon zijn, al is dat geen argument maar een voorwaarde.)
- Je houdt weinig rekening met de verbonden risico's (Enerzijds kunnen je huurders moeilijk doen, anderzijds kan je zelf werkloos vallen.) tegenover het extra rendement en bovendien houdt je geen rekening met rente (al is het maar van een spaarrekening hoewel je geld perfect in obligaties mag vast zitten wat meer opbrengt) indien je gewoon zou sparen.
Met verschillende bevaks kan je zeer goed je risico's spreiden.
- (in het geval van het appartementencomplex) Met een EV van 200.000 en nettoloon van 3k betwijfel ik ten sterkste dat je met 1 miljoen wegloopt om een appartementencomplex te plaatsen, laat staan als je geen ervaring hebt in de sector.
- Weinig waarschijnlijk dat bepaalde kwaliteitsvolle bevaks gewoon aan gelijke waarde noteren binnen 10 jaar gezien de huidige conservatieve noteringen, dat is een vrij lange horizon. Gezien je dollar cost averaging kan je er mooi in middelen en ga je zeker niet teveel betalen voor kwaliteitsvolle bevaks.
- Je hebt VERDOMD veel werk met huurders voor de opbrengst die je er maar voor krijgt.
