Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Five-seveN · 26 jan 2017

Dit heeft mij wel geholpen om te sparen
- elke maand 1000 euro van mijn gestortte loon direct op de spaarrekening zetten (later werd dit 1000-huur of 1000-aflossing)
- alle andere inkomsten zoals bonussen, vakantiegeld, ... ook allemaal onmiddellijk naar de spaarrekening
- bleef er over ongeveer 800 euro in het begin van de maand op mijn zichtrekening
- tegen het einde van de maand gaat je zichtrekening dan steeds richting 0 euro
- ben je nog niet aan 0 dan mag je een extratje uitgeven, ga je snel richting de 0 dan moet je wat zuiniger uitgeven
- maandelijks mijn inkomsten in excel en jaarlijks een balans inkomsten/uitgaven maken
- grote structurele uitgaven zoals auto, keuken, reis... op voorhand budget vastleggen en dat geld op het laatste moment op de zichtrekening terugzetten
- ik zorgde ervoor dat de jaarlijkse doelstelling was dat ik minstens altijd rond de 40% van mijn inkomsten spaarde
- veel tweedehands kopen (auto, grasmachine, computer, tv, gsm, fiets, crosstrainer, meubels...) dit kan u echt veel geld uitsparen
- veel naar het geld op uw bankrekening gaan kijken via een app : P

Gonzo · 26 jan 2017

Dieter85 zei:
- bleef er over ongeveer 800 euro in het begin van de maand op mijn zichtrekening
- tegen het einde van de maand gaat je zichtrekening dan steeds richting 0 euro

Amai, da klinkt echt als een absolute nachtmerrie.

rsc · 26 jan 2017

the_fox zei:
Op basis daarvan kan je dan een overzicht krijgen waar er exact geld naartoe gaat.

Je weet toch ook waar je geld naartoe gaat omdat je het zelf hebt uitgegeven? Ik zie niet in waarom iemand daar een programma voor nodig zou hebben.

bosic · 26 jan 2017

rsc zei:
Je weet toch ook waar je geld naartoe gaat omdat je het zelf hebt uitgegeven? Ik zie niet in waarom iemand daar een programma voor nodig zou hebben.

Dat zei mijn boekhouder ook. Maar op het einde van de maand weet ik niet meer wat ik in het begin van de maand heb uitgegeven.

Mainecoon · 26 jan 2017

the_fox zei:
Ja, qua mensen die hier een grote spaarboek hebben, klopt dit wel. Maar wat mij ook opgevallen is (zowel in deze thread als andere), is dat er bij de mensen die geen spaargeld hebben ook wel een aantal categorieën zijn:
1) Mensen die klagen dat ze geen spaargeld hebben terwijl ze nog maar net werken
2) Mensen die klagen dat een eigen woning kopen onmogelijk is omdat ze geen eigen inbreng hebben; dit terwijl ze al x jaar werken en nog thuis wonen maar wel met een nieuwe wagen rijden, alle nieuwe gadgets hebben, ...
3) Mensen die perfect rondkomen en wel een beetje kunnen sparen maar zich blindstaren op bepaalde grote bedragen hier.

Dit is ook iets dat mij in het bruto-loon topic al opgevallen is; mensen die een gemiddeld loon of een gemiddeld spaar-gedrag hebben schamen zich voor 1 of andere reden hiervoor en durven niet posten. Het zijn (in de meeste gevallen) de 2 "uitersten" van de bell-curve die posten.

de fiscus leest natuurlijk ook gretig mee nietwaar :lol:

Fransz · 26 jan 2017

Deze week naar de bank geweest. 50k op spaarrekening staan en eens goed gebabbeld:

1. Ik ga de helft 10 jaar vastzetten aan minimum 2% vaste rentevoet (deze kan stijgen tot max 3% indien de rente stijgt)

2. Inflatie is +- 3% -> hij raadde mij aan op toch per jaar 3% van mijn spaargeld op te doen om niets te voelen van de inflatie

M°°nblade · 26 jan 2017

zarathustra zei:
Merendeel van de nieuwe zaken faalt en merendeel van de kleine investeerders die niet gewoon een indexfonds gebruiken verliezen geld. Waarom? Omdat het overgrote deel van de mensen die vaardigheden gewoon niet heeft.

Ik ken de globale statistieken niet maar stel dat dit het geval is, wat zijn dan de onderliggende redenen dat die zaken overkop gaan?
Ik ken 1 zaak waarbij persoon in kwestie jarenlang op leefloon gestaan heeft, en iedereen had hem op voorhand gewaarschuwd dat zijn business case niet deugde want te risicovol, maar toch doorgegaan.

Als je ergens de vaardigheden niet voor hebt, en daar toch mee doorgaat, dan is het je gedrag dat risicovol is en niet de kunde op zich.

Als ik een huis wil bouwen, en om de kosten te besparen metsel ik zelf, en later blijkt dat de gevels scheef staan en niet op elkaar uitkomen, dan is het niet dat een huis bouwen een hoge fail ratio heeft.
Het enige wat je bij beleggen misschien kan verbeteren is dat je een strenger examen moet afleggen vooraleer je mag beginnen met beleggen. Nu is dat al een klein stuk.

zarathustra · 26 jan 2017

M°°nblade zei:
Ik ken de globale statistieken niet maar stel dat dit het geval is, wat zijn dan de onderliggende redenen dat die zaken overkop gaan?
Ik ken 1 zaak waarbij persoon in kwestie jarenlang op leefloon gestaan heeft, en iedereen had hem op voorhand gewaarschuwd dat zijn business case niet deugde want te risicovol, maar toch doorgegaan.

Als je ergens de vaardigheden niet voor hebt, en daar toch mee doorgaat, dan is het je gedrag dat risicovol is en niet de kunde op zich.

Als ik een huis wil bouwen, en om de kosten te besparen metsel ik zelf, en later blijkt dat de gevels scheef staan en niet op elkaar uitkomen, dan is het niet dat een huis bouwen een hoge fail ratio heeft.
Het enige wat je bij beleggen misschien kan verbeteren is dat je een strenger examen moet afleggen vooraleer je mag beginnen met beleggen. Nu is dat al een klein stuk.

Wat is uw punt nu juist want dat is exact wat ik zei. Meeste mensen hebben niet de skills om iets 'extra' te doen.

M°°nblade · 26 jan 2017

sandervdw zei:
Dat merk je ook al wanneer het helemaal niet over puur geld gaat he. Als IT-er heb ik altijd bedrijfswagen gehad en de laatste jaren zijn dat best knappe modellen. Als ik dan met vrienden praat die een minder goedbetaalde job doen, komt elke keer die jaloezie naar die wagen wel naar boven. Dan merk je dat ze dat gaan overcompenseren door toch persé ook een dure auto te kopen, maar dan krijg je een paar jaar later dezelfde situatie bij de aankoop van een huis ...

Als er begonnen wordt over dingen die geld kosten, mondt het vroeg of laat toch uit in een discussie over geld en uiteindelijk 'pff, voor u is dat bedrag niks'.
Dat komt dan meestal van personen die het zelf gezocht hebben door na relatiebreuk x een veel te duur huis te moeten verkopen en na relatiebreuk y een veel te duur appartement alleen verder te moeten huren. Want liever op grote voet leven om voor nieuwe kandidaat partners toch maar die schijn op te houden dat je genoeg geld bij de vleet hebt om aan huur weg te smijten. En vervolgens klagen dat je niets nieuws kan kopen.

Je zal er zo wel degelijk kennen hoor. Er zijn een hele hoop bedrijven die onverwachts zijn ingestort (banken, Arco, Lernaut & Hauspie, BP, ...) waar zeer veel Belgen in geïnvesteerd hadden omdat het veilige investeringen waren. Natuurlijk gaan mensen niet rondlopen met het feit dat ze 100k zijn kwijtgespeeld aan aandelen.

Je kan je dan afvragen of dat echt veilige belegingen waren waarin je 'pech' gehad hebt, of dat dat onveilige beleggen waren waarvan je kennis over de risico's je boekje te buiten gingen.
Tal van grote jannen zaten voor 2008 te stoefen hoeveel ze wel niet verdienden, en vandaag vind je nog maar amper beleggersclubs.

Pieter3770 · 26 jan 2017

Vergeet niet te leven hé mannen!

M°°nblade · 26 jan 2017

zarathustra zei:
Wat is uw punt nu juist want dat is exact wat ik zei. Meeste mensen hebben niet de skills om iets 'extra' te doen.

Skills kan je toch verwerven? Je kan zo goed als alles tegenwoordig zowal autodidactisch als in avondschool volgen. Van automechaniek tot metsen tot beleggen tot electriciteit leggen. Cursussen van een paar honderd euro en enkele tientalle uren huiswerk of praktisch werk je kan iets 'extra' doen.
Dat je dan nog ergens roekloos aan begint zonder eerst te investigeren wat de complexiteiten en de risico's zijn, dan ben je inderdaad op 'geluk' bezig.

rsc · 26 jan 2017

Fransz zei:
2. Inflatie is +- 3%

Neen...

Bimmer · 26 jan 2017

Gonzo zei:
Amai, da klinkt echt als een absolute nachtmerrie.

Waarom?

Ik doe dat nu ook zo, alleen is mijn bedrag €1000 per maand. Reden waarom ik nu goed spaar is, omdat ik ook een spaardoel voor ogen heb.
Met €1000 per maand kom ik ruimschoots toe, al het geen dat overblijft moet ik met mijn volgend maandloon minder bijpassen. Ik zorg er gewoon voor dat de 1ste dag nadat mijn loon is gestort de zichtrekening op €1000 staat.
Ik weet ook perfect wanneer de grote kosten vallen, dus kan ik daar al rekening mee houden.
Als ik bijna op nul kom, dan kan ik zien of weet ik hoe het komt en dan kan ik dingen in vraag beginnen stellen of het echt nodig is. Ik vergelijk het dan gewoon met extra budget voor het huis of dat extra voorwerp/reustrant/... .Wat ik op dat moment het belangrijkst vindt, dat wint dan.

Ik vind dit een makkelijk manier van sparen en je hebt er ook nog een goed overzicht op. Ik betaal ook steeds met mijn bankkaart, dus ik kan op KBC tocuh direct een layout zien als ik wil. Cash geld gebruik ik enkel nog op café, zal ook blij zijn dat daar iets komt zodat je makkelijk mobiel kunt betalen. Ik vind het gewoon steeds vervelend dat je met €30 in briefjes binnenstapt en nadien met allemaal kleine rommel terug naar huis gaat.

Later als ik niet meer echt een spaardoel heb (momenteel is dat voor mijn bouw), dan zal dat ook veranderen. Dan zal het geld er gewoon op blijven staan en als er over is, kan het opzij en als het niet over is dan is het zo. Uiteraard wel met een buffer.

zarathustra · 26 jan 2017

M°°nblade zei:
Skills kan je toch verwerven? Je kan zo goed als alles tegenwoordig zowal autodidactisch als in avondschool volgen. Van automechaniek tot metsen tot beleggen tot electriciteit leggen. Cursussen van een paar honderd euro en enkele tientalle uren huiswerk of praktisch werk je kan iets 'extra' doen.
Dat je dan nog ergens roekloos aan begint zonder eerst te investigeren wat de complexiteiten en de risico's zijn, dan ben je inderdaad op 'geluk' bezig.

Dit is gewoon hetzelfde als tegen de arme zeggen 'wees dan toch gewoon dokter/advocaat/ingenieur'. Blijkbaar is het niet zo simpel voor iedereen om zich die vaardigheden aan te meten, anders zouden ze het wel doen.

coldvinc · 26 jan 2017

rsc zei:
Je weet toch ook waar je geld naartoe gaat omdat je het zelf hebt uitgegeven? Ik zie niet in waarom iemand daar een programma voor nodig zou hebben.

Om dit te kunnen doen :unsure:

("Selected categories" zijn alle categoriën excl. transfers naar mijn trading en saving accounts). Ja, het kan gedetailleerder.

rsc zei:
Neen...

Misschien dan ook even melden dat centrale banken (en nationale banken zoals the NBB) mikken op "dichtbij maar net niet 2%".

M°°nblade · 26 jan 2017

zarathustra zei:
Dit is gewoon hetzelfde als tegen de arme zeggen 'wees dan toch gewoon dokter/advocaat/ingenieur'. Blijkbaar is het niet zo simpel voor iedereen om zich die vaardigheden aan te meten, anders zouden ze het wel doen.

Ik heb deze week 7k moeten betalen voor de plaatsing van een 1,8m hoge omheining, uitgevoerd door 2 mannen op 4 werkdagen met een schop en een klein graafmachine. Ik denk dat veel mensen met die prestigieuze diploma's daar qua inkomen nog een puntje kunnen zuigen.
Om maar te zeggen ... iedereen heeft wel vaardigheden die hij zich binnen zijn capaciteiten eigen kan maken en waarmee geld te rapen valt.

Als ge niet bereid zijt om uw verstand of uw handen te gebruiken, dan zijt ge die lamlendige slaaf uit de parabel die zijn ene talent begraven had en uiteindelijk met niets eindigde.

Five-seveN · 26 jan 2017

coldvinc zei:
Om dit te kunnen doen ("Selected categories" zijn alle categoriën excl. transfers naar mijn trading en saving accounts). Ja, het kan gedetailleerder.

Is dit van 1 jaar en 1 persoon?

50000 euro gespendeerd waaronder 25000 euro luxe, 6500 euro sport?

Hoeveel heb jij gespaard?

coldvinc · 26 jan 2017

Dat is van 1 persoon vanaf november 2012 tot nu (ik werk sinds augustus 2012). Alle uitgaven behalve eerder vermelde overschrijvingen naar handels- en spaarrekeningen.
Het detail:

M°°nblade · 26 jan 2017

coldvinc zei:
Dat is van 1 persoon vanaf november 2012 tot nu (ik werk sinds augustus 2012). Alle uitgaven behalve eerder vermelde overschrijvingen naar handels- en spaarrekeningen.
Het detail:

Owkay, ik heb NABY ook gedownload nu.

Waaronder zou jij renovatiekosten plaatsen? Ik heb dat nu bij rainy day funds geplaatst maar eigenlijk is dat meer investering ... alhoewel geplande home maintenance?

rsc · 26 jan 2017

coldvinc zei:
Dat is van 1 persoon vanaf november 2012 tot nu (ik werk sinds augustus 2012). Alle uitgaven behalve eerder vermelde overschrijvingen naar handels- en spaarrekeningen.
Het detail:

Die drang van mensen om alles in het Engels te zetten heb ik altijd raar gevonden. Het is trouwens 'luxury' nu we toch bezig zijn.

Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Five-seveN

Legacy Member

Gonzo

Legacy Member

rsc

Legacy Member

bosic

Legacy Member

Mainecoon

Legacy Member

Fransz

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

rsc

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

rsc

Legacy Member