Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

KaZhAn · 8 mei 2020

Vega zei:
Dus jij spaart niet voor een verre reis of om te verbouwen (zonder dat de verbouwing een meerwaarde betekent bvb.), jij hebt uitgestelde maandelijkse uitgaven die je op een uitgestelde-maandelijkse-uitgavenrekening zet?

Ik begrijp wat je wilt zeggen, maar je bent wel wat drastisch aan het rekenen, als je niet het merendeel van je spaargeld opdoet aan verbruiksgoederen en je blijft in lijn met het geld dat je "moet" sparen tegen dat je op pensioen gaat... Dan mag je het ook rustig aan doen en dat geld dat je opzij zet om iets te gaan doen gerust spaargeld noemen imho.

Dat zijn twee dingen die door elkaar gehaald worden

.

We zetten wel degelijk geld opzij, maar dat is daarom geen lange termijn. Sparen bekijk ik als de aangroei over de jaren heen van de spaarrekening en de effectenrekening + afbetaling van de woning. Dat is een heel ander bedrag dan hetgene ik maandelijks opzij kan zetten. Daar gaan wel eens stevige bedragen af zonder dat ik mij daar enige zorgen om maak. Reizen, mobiliteit, renovaties... iedereen doet dat in mindere of meerdere mate. Maar als ik zie dat sommigen 30k per jaar sparen en over een termijn van 10j een aangroei hebben van 100k, is dat voor mij 10k gespaard op jaarbasis.

Om tot uw punt te komen van uitgestelde uitgavenrekeningen, het is maar hoe iemand daar naar kijkt:
- Reizen worden betaald met de belastingsteruggave van het jaar ervoor (typisch 4000 euro). Dat staat apart.
- We ging normaal in september een laatste grote renovatie doen (80k budget). Die is nu uitgesteld met de hele COVID-19 situatie. Ons uitgavenpatroon ligt nu ook stukken lager. Alle extras worden nu op een aparte rekening gezet om tegen volgend jaar het budget uit te breiden om bvb airco te installeren in de volledige woning. Zo is de reis van dit jaar geannuleerd en de teruggave van vorig jaar is verschoven naar die rekening.

Ik reken ja, maar ik reken me niet rijk...

zarathustra · 8 mei 2020

JPV zei:
er is in totaal idd al wel wat geld binnengekomen via stortingen, maar vooral helemaal in het begin (bij aankoop van de woning). Sinds 2012 is het bedrag niet verwaarloosbaar, maar is dat extra geld allemaal in verbouwingen gegaan die we nu vlugger kunnen doen dan verwacht en dus weinig effect op het spaarbedrag (wel wat extra waarde van de woning).

Hoe kan een extra injectie van 75000 euro nu gezien worden als weinig effect op je spaar bedrag? Het is bijna 20% van je geschatte netto vermogen.

Vraagje voor degenen met de (in mijn ogen dan uiteraard) redelijk gigantische schenkingen van hun ouders of familie. Enig kind? Of indien niet gaat dat dan naar alle broers/zussen?

TNTim · 8 mei 2020

JPV
Of dat weinig effect heeft, dat weet ik niet.
Mochten we morgen bijv 70.000€ krijgen, dan moeten we zelf niets meer bijleggen voor onze geplande verbouwingen. Anders zou er 70.000€ van onze spaarrekening gaan hiervoor.

Heb je trouwens plannen met het geld op uw spaarrekening? Momenteel staat het er waarschijnlijk aan een rente die lager is dan de inflatie.
Wij denken er bijv aan om een opbrengsteigendom te kopen.

KaZhAn zei:
En het begrip sparen voor een renovatie van een woonst kan ik snappen op voorwaarde dat de investering in rekening wordt gebracht.
Over sparen spreken om het te spenderen aan een wagen is voor mij niet sparen, maar kunt ge evenzeer als een uitgestelde maandelijkse uitgave zien. Wagen is in 90% van de gevallen een puur gebruiksvoorwerp dat heel wat kost en eindigt met een minimale restwaarde.

Vind ik ook.

Een consumptiegoed aankopen is niet sparen.
Geld in een verbouwing steken levert meestal ook maar max 70 à 80% meerwaarde aan de woning op.

Ik zie sparen zelfs nog een beetje enger, denk ik. Meerwaarde op beleggingen wordt bijv niet mee gerekend hier als 'sparen' en aflossing lening + waardestijging woning eigenlijk ook niet.
Laatste 3 jaar is er bij ons in totaal 82.000€ bij gekomen, excl aflossing lening en waardestijging woning.
Ik zie hiervan 'maar' 77.000€ als zijnde gespaard, de rest was meerwaarde uit beleggingen.

cege · 8 mei 2020

KaZhAn zei:
Dat zijn twee dingen die door elkaar gehaald worden .

We zetten wel degelijk geld opzij, maar dat is daarom geen lange termijn. Sparen bekijk ik als de aangroei over de jaren heen van de spaarrekening en de effectenrekening + afbetaling van de woning. Dat is een heel ander bedrag dan hetgene ik maandelijks opzij kan zetten. Daar gaan wel eens stevige bedragen af zonder dat ik mij daar enige zorgen om maak. Reizen, mobiliteit, renovaties... iedereen doet dat in mindere of meerdere mate. Maar als ik zie dat sommigen 30k per jaar sparen en over een termijn van 10j een aangroei hebben van 100k, is dat voor mij 10k gespaard op jaarbasis.

Om tot uw punt te komen van uitgestelde uitgavenrekeningen, het is maar hoe iemand daar naar kijkt:
- Reizen worden betaald met de belastingsteruggave van het jaar ervoor (typisch 4000 euro). Dat staat apart.
- We ging normaal in september een laatste grote renovatie doen (80k budget). Die is nu uitgesteld met de hele COVID-19 situatie. Ons uitgavenpatroon ligt nu ook stukken lager. Alle extras worden nu op een aparte rekening gezet om tegen volgend jaar het budget uit te breiden om bvb airco te installeren in de volledige woning. Zo is de reis van dit jaar geannuleerd en de teruggave van vorig jaar is verschoven naar die rekening.

Ik reken ja, maar ik reken me niet rijk...

Zeer vreemde redenering. Het enige wat er toch toe doet is toch je vermogen en niet je cash op een specifieke rekening. Of je 100k cash, 100k aandelen of 100k vastgoed hebt, dat is toch 100k? Of verdwijnt de 100k als je het investeert?

En waarom het 'geld apart zetten'? 2 rekeningen met 10k, 4 van 5 of 1 van 20k, dat is toch allemaal hetzelfde?

Er is toch veel 'vinden' en 'naar mijn mening' in de discussie, terwijl het eigenlijk heel simpel is. jaar_x+1 - jaar_x is wat gespaard is. Waar en hoe en zo doet er eigenlijk geen fluit toe...

cege · 8 mei 2020

TNTim zei:
JPV
Of dat weinig effect heeft, dat weet ik niet.
Mochten we morgen bijv 70.000€ krijgen, dan moeten we zelf niets meer bijleggen voor onze geplande verbouwingen. Anders zou er 70.000€ van onze spaarrekening gaan hiervoor.

Heb je trouwens plannen met het geld op uw spaarrekening? Momenteel staat het er waarschijnlijk aan een rente die lager is dan de inflatie.
Wij denken er bijv aan om een opbrengsteigendom te kopen.

Vind ik ook.

Een consumptiegoed aankopen is niet sparen.
Geld in een verbouwing steken levert meestal ook maar max 70 à 80% meerwaarde aan de woning op.

Ik zie sparen zelfs nog een beetje enger, denk ik. Meerwaarde op beleggingen wordt bijv niet mee gerekend hier als 'sparen' en aflossing lening + waardestijging woning eigenlijk ook niet.
Laatste 3 jaar is er bij ons in totaal 82.000€ bij gekomen, excl aflossing lening en waardestijging woning.
Ik zie hiervan 'maar' 77.000€ als zijnde gespaard, de rest was meerwaarde uit beleggingen.

En wat met cash -> belegging -> cash. En dan een stuk van die cash in nieuwe belegging en een stuk op spaarrekening?

Dus wat je op een rekening zet waar je negatieve reele rente hebt noem je sparen (ik noem het verspilling) en waar je rendement haalt (vb belegging) noem je niet sparen. Wel wel wel.

KaZhAn · 9 mei 2020

cege zei:
Zeer vreemde redenering. Het enige wat er toch toe doet is toch je vermogen en niet je cash op een specifieke rekening. Of je 100k cash, 100k aandelen of 100k vastgoed hebt, dat is toch 100k? Of verdwijnt de 100k als je het investeert?

En waarom het 'geld apart zetten'? 2 rekeningen met 10k, 4 van 5 of 1 van 20k, dat is toch allemaal hetzelfde?

Er is toch veel 'vinden' en 'naar mijn mening' in de discussie, terwijl het eigenlijk heel simpel is. jaar_x+1 - jaar_x is wat gespaard is. Waar en hoe en zo doet er eigenlijk geen fluit toe...

Vastgoed staat er toch bij?

Hoe is uw redenering anders? Ik spreek alleen over een periode van een aantal jaar om spendings aan dure, niet jaarlijks terugkerende consumptiegoederen uit te vlakken. Het ene jaar spaart ge 30k, het volgende jaar -20k. Nee, dan spaart ge voor mij 5k per jaar. Dat is hetzelfde resultaat, maar geeft een veel realistischer beeld dan velen hier geven over sparen op basis van een momentopname. Hoge bedragen terwijl het totale vermogen/spaarbedrag dit totaal niet reflecteert. Is dat dan beter?

Aparte rekeningen is een manier van werken en enige budgetcontrole te houden voor de grotere en minder frequente uitgaven.
Ik tel ze gewoon niet mee bij mijn spaarcenten omdat ik weet: dit wordt uitgegeven.

Nu, whatever works voor iemand natuurlijk. Ik ben alleen kritisch voor de reken-je-rijk sommen en het weinig realistische beeld dat hier gegeven wordt.

TNTim · 9 mei 2020

cege zei:
En wat met cash -> belegging -> cash. En dan een stuk van die cash in nieuwe belegging en een stuk op spaarrekening?

Dat doet zich in mijn geval niet voor.
Al de aandelen die ik kocht, heb ik nog steeds in bezit en ik plan deze ook nog heel lang in bezit te houden.
Mensen die vaak kopen/verkopen zullen inderdaad anders redeneren.

Zoals reeds aangehaald, ieder in deze thread heeft een andere opvatting van 'sparen'.

cege zei:
Dus wat je op een rekening zet waar je negatieve reele rente hebt noem je sparen (ik noem het verspilling) en waar je rendement haalt (vb belegging) noem je niet sparen. Wel wel wel.

Het geld op onze rekening is enerzijds een buffer voor noodgevallen (ben eerder conservatief en wil liefst minimum 30.000€ waar ik meteen aan kan), anderzijds geld dat klaar staat om een opbrengsteigendom mee te kopen.
Als ik morgen iets koop voor 150.000€, kosten inbegrepen, dan moet ik ongeveer 45.000€ cash kunnen leggen om aan de goedkoopste rente te kunnen lenen.
Want daarmee heb ik een quotiteit onder 80%.
Huidig rekeningsaldo is 30.000€ + 45.000€ = 75.000€.

Geld in een belegging steken, vind ik trouwens wel sparen.
Het rendement van die belegging beschouw ik dan weer niet als sparen.
In 2019 hadden we bijv een kleine 10.000€ meerwaarde op aandelen, daar schiet nu nog een kleine 3.000€ meerwaarde van over. Heb ik dan van januari tot vandaag 7.000€ minder gespaard?

KaZhAn zei:
Aparte rekeningen is een manier van werken en enige budgetcontrole te houden voor de grotere en minder frequente uitgaven.

Wat versta je hier dan onder?

De enige grote uitgave, buiten persoonlijke catastrofes, die bij ons niet gebeurde de laatste jaren is een andere auto kopen. Maar als je niet stipt om de x-aantal jaar een nieuwe auto koopt, is dit moeilijk in te calculeren.
Onze auto's zullen rijden tot ze uiteenvallen of tot de onderhoudskosten te hoog worden.

Auto's zijn nu 7 jaar en 8 jaar oud, daar mankeert momenteel niks aan.
Die kunnen pas binnen 4 jaar vervangen worden, maar dat kan evengoed morgen zijn.

Een nieuw dak zullen we binnen twintig jaar waarschijnlijk ook nodig hebben, een andere keuken/badkamer tegen dan ook. Zo zijn er nog heel veel zaken.
Je kan toch niet voor alles individueel een potje beginnen aanleggen?

zarathustra zei:
Vraagje voor degenen met de (in mijn ogen dan uiteraard) redelijk gigantische schenkingen van hun ouders of familie. Enig kind? Of indien niet gaat dat dan naar alle broers/zussen?

Geen idee of je dat van ons 'redelijk gigantisch' vond, je moet dat maar eens beter definiëren.

Maar bij ons ging hetzelfde bedrag ook naar broers/zussen.

Ataturk · 9 mei 2020

Algemeen
-Hoe oud ben je? 24
-Hoe lang werk je al? 3.5 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 3000 Euro
-Wat zijn je maandelijkse kosten?
-Afbetaling huis + verzekeringen: 1000
- Andere uitgaven: 1200
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? 800 euro/maand +- 10K per jaar

optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst?
Mijn doel voor 2021 is ongeveer 12-15k per jaar te sparen. Uitgaan dat ik 40k/jaar verdien ongeveer zou een haalbare doel moeten zijn.
Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? Op 3 jaar tijd had ik 45k gespaard waarvan 30k naar de aankoop van mij appartement is gegaan. En waarvan ik momenteel ongeveer 15k op mijn spaarrekening heb.(Moet wel zeggen dat ik sinds de corona crisis wel meer als 1200 euro per maand heb kunnen sparen.)
Doel is momenteel om een buffer van 25k op te bouwen. En voor een nieuwe auto te kijken volgend jaar.
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
Alles volledig zelf.

JPV · 9 mei 2020

zarathustra zei:
Hoe kan een extra injectie van 75000 euro nu gezien worden als weinig effect op je spaar bedrag? Het is bijna 20% van je geschatte netto vermogen.

omdat ik overtuigd ben dat we anders geen verbouwingen gingen gedaan hebben, mijn vriendin wil een ruime spaarmarge.

zarathustra zei:
Vraagje voor degenen met de (in mijn ogen dan uiteraard) redelijk gigantische schenkingen van hun ouders of familie. Enig kind? Of indien niet gaat dat dan naar alle broers/zussen?

als je het over mij hebt: we hebben beide een broer/zus. Wel ook 3 groottantes/nonkels zonder kinderen, waarvan 2 reeds overleden. Zowel ik als mijn vriendin/vrouw komen uit een gezin waar telkens 1 kant goed geboerd heeft (boerderij+zelfstandige) en de andere kant best wel zware armoede gekend heeft.

Bimmer · 9 mei 2020

TNTim zei:
Vind ik ook.

Een consumptiegoed aankopen is niet sparen.
Geld in een verbouwing steken levert meestal ook maar max 70 à 80% meerwaarde aan de woning op.

Ik zie sparen zelfs nog een beetje enger, denk ik. Meerwaarde op beleggingen wordt bijv niet mee gerekend hier als 'sparen' en aflossing lening + waardestijging woning eigenlijk ook niet.
Laatste 3 jaar is er bij ons in totaal 82.000€ bij gekomen, excl aflossing lening en waardestijging woning.
Ik zie hiervan 'maar' 77.000€ als zijnde gespaard, de rest was meerwaarde uit beleggingen.

Dan is sparen eigenlijk het bedrag dat je mee in u graf neemt en dan ook enkel het geld dat je uit arbeid hebt verdient?

TNTim · 9 mei 2020

Bimmer zei:
Dan is sparen eigenlijk het bedrag dat je mee in u graf neemt en dan ook enkel het geld dat je uit arbeid hebt verdient?

Sparen zie ik iets als heel lange termijn idd, anders beschouw ik het eerder als geld opzij zetten om later te consumeren.
Ik hoop het zeker niet mee te nemen in mijn graf, maar ruim daarvoor een duw in de rug aan onze kinderen te geven.
Hetzij via studies financieren, hetzij via schenkingen.

Mochten we op deze manier blijven verder doen denk ik ook dat de kans bestaat dat we tegen ons 50e à 55e genoeg investeringen lopen hebben waardoor we, indien we dat op dat moment wensen, deels of volledig foert te zeggen tegen onze werkgever(s). Ik zie veel uitgebluste 60+'ers rondlopen op kantoor en zou het een absoluut horrorscenario vinden om dik tegen mijn goesting tot mijn 70e te MOETEN werken...

Van de winst uit een lopende investering af blijven, is dan sparen volgens jou? Dat kan ook, ieder zijn ding.
Ik heb daar moeite mee omdat mijn beleggingen ups en downs kennen waar ik geen vat op heb. In feb/maart 2020 had ik dan - 4.000€ gespaard (2.000€ uit arbeid - 6.000€ beursverlies) terwijl ik vorig jaar 3.000€ spaarde (2.000€ uit arbeid + 1.000€ beurswinst). Dat geeft een enorm vertekend beeld, terwijl de inspanning krak hetzelfde was.

Bimmer · 9 mei 2020

TNTim zei:
Sparen zie ik iets als heel lange termijn idd, anders beschouw ik het eerder als geld opzij zetten om later te consumeren.
Ik hoop het zeker niet mee te nemen in mijn graf, maar ruim daarvoor een duw in de rug aan onze kinderen te geven.
Hetzij via studies financieren, hetzij via schenkingen.

Mochten we op deze manier blijven verder doen denk ik ook dat de kans bestaat dat we tegen ons 50e à 55e genoeg investeringen lopen hebben waardoor we, indien we dat op dat moment wensen, deels of volledig foert te zeggen tegen onze werkgever(s). Ik zie veel uitgebluste 60+'ers rondlopen op kantoor en zou het een absoluut horrorscenario vinden om dik tegen mijn goesting tot mijn 70e te MOETEN werken...

Van de winst uit een lopende investering af blijven, is dan sparen volgens jou? Dat kan ook, ieder zijn ding.
Ik heb daar moeite mee omdat mijn beleggingen ups en downs kennen waar ik geen vat op heb. In feb/maart 2020 had ik dan - 4.000€ gespaard (2.000€ uit arbeid - 6.000€ beursverlies) terwijl ik vorig jaar 3.000€ spaarde (2.000€ uit arbeid + 1.000€ beurswinst). Dat geeft een enorm vertekend beeld, terwijl de inspanning krak hetzelfde was.

Maar dan is het spaargeld dat jij nu hebt ook niet spaargeld uit u uitleg te verstaan.
Zoals je zelf zegt ga je dat geld later nog gebruiken om te consumeren? Hetzij via studies financieren of schenkingen (of jij het nu consumeert of u kinderen, maakt niet veel uit vind ik

) Nu geef jij u kinderen kosten ook aan als zijnde niet gespaard (eten/kleding/school/... voor u kinderen)

Als je 50 jaar bent of 55 geef je ook aan dat je dan van dat geld gaat leven (als het mogelijk is, maw consumeren)

Ik zie daar geen verschil in of jij nu dat geld opzij zet en er pas over 20 jaar aan gaat komen als iemand die het nu opzij zet en gedurende 20 jaar van pakt. Als je spreekt over maandelijks/jaarlijks sparen.

In geval van meerwaarde. Ik spreek pas over meerwaarde als ik mijn aandelen verkoop, maar ik verkoop ook wel eens aandelen. Zoals Cege hiervoor al zei cash-->belegging--> cash. Als u aandeel al goed gedaan hebt en je stelt een stop loss order, dan ben je in mijn ogen ook al vrij zeker dat je dat bedrag ongeveer gaat hebben.

TNTim · 9 mei 2020

Bimmer zei:
Maar dan is het spaargeld dat jij nu hebt ook niet spaargeld uit u uitleg te verstaan.
Zoals je zelf zegt ga je dat geld later nog gebruiken om te consumeren? Hetzij via studies financieren of schenkingen (of jij het nu consumeert of u kinderen, maakt niet veel uit vind ik ) Nu geef jij u kinderen kosten ook aan als zijnde niet gespaard (eten/kleding/school/... voor u kinderen)

Hmm, zolang ze onder mijn dak wonen ben ik verplicht om ze in levensonderhoud te voorzien.
Ik hoop dat mijn inkomen genoeg zal zijn later om op dat moment hun studies te bekostigen, maar mogelijks niet. Als ze beide op kot gaan en dure studies doen, dan mogelijks niet bijv.
Op dat moment aan spaargeld zitten, zie ik als investeren in hun toekomst. Nu schoenen/eten/speelgoed kopen voor hen zie ik eerder niet als een investering in hun toekomst. (Dat is het natuurlijk wel een beetje, maar ja... )

Als ze later een eerste woning kopen, wil ik ook graag kunnen bijspringen. Een woning zie ik deels als consumptiegoed, maar zeker ook deels als investeringsgoed.

Maar je hebt gelijk, het is flou. Ik hanteer deze definitie vooral omdat het zo makkelijker is om te vergelijken met voorgaande jaren.

Bimmer zei:
Als je 50 jaar bent of 55 geef je ook aan dat je dan van dat geld gaat leven (als het mogelijk is, maw consumeren)

Ik zie daar geen verschil in of jij nu dat geld opzij zet en er pas over 20 jaar aan gaat komen als iemand die het nu opzij zet en gedurende 20 jaar van pakt. Als je spreekt over maandelijks/jaarlijks sparen.

Als ik op dat moment bijv 3 opbrengsteigendommen zou hebben die grotendeels afbetaald zijn, genereren die mij +-1.500€ netto per maand. Ik hoef de investering, de huizen, niet te verkopen en we kunnen beide perfect halftijds gaan werken.
Bij aandelen is dit ook, daar spreken ze van 'safe withdrawal rate'.
Je hoeft dus niet per se aan een investering te komen om er winst van af te romen.

Bimmer zei:
In geval van meerwaarde. Ik spreek pas over meerwaarde als ik mijn aandelen verkoop, maar ik verkoop ook wel eens aandelen. Zoals Cege hiervoor al zei cash-->belegging--> cash. Als u aandeel al goed gedaan hebt en je stelt een stop loss order, dan ben je in mijn ogen ook al vrij zeker dat je dat bedrag ongeveer gaat hebben.

Ik heb daar allemaal te weinig verstand van om daar actief mee bezig te zijn.
Als je daar weinig verstand van hebt, is het volgens mij best om transactiekosten zo laag mogelijk te houden.
Vandaar "buy and hold" voor mij.

Dadels · 9 mei 2020

Pan zei:
Ik blijf dit toch wel een ietwat frustrerend topic vinden.
Hier een goed inkomen (35j, 5k nettoloon samen - FT en HT), een normale levensstijl, geen dure hobbies, wel 2 kinderen, geen auto te betalen.. maar 20-30k sparen/jaar is toch iets wat niet mogelijk is. Laat staan +100k op de spaarboekjes staan hebben.

Mijn vrienden (30-40j) hebben zowat dezelfde levensstijl, een iets lager inkomen en daar zie ik hetzelfde. Goed rondkomen, kunnen sparen maar ook niet de 1500/maand etc.. .

Als je teruggaat naar hun postgeschiedenis zul je zien dat:

-ze heel frugaal leven
-ze verdienen van bij hun eerste werk al "bovengemiddeld", meestal hebben ze een bijverdienste(websites maken, logo's maken, ....)
-hun uitgaven zijn bewust/onbewust lager dan gemiddeld.
-héél spaarzaam al van bij het begin(periode zonder kinderen ook)
-beleggingen in beurs
-steuntje van ouders.

In het begin, terwijl iedereen aan het feesten en uitgaven in hun studententijd, vielen deze gasten niet op. Op lange termijn heeft deze bovenstaande levensstijl uiteraard wel een effect.

KaZhAn · 9 mei 2020

Ik heb niet zoveel doelen die ik als sparen beschouw, maar het zijn wel de grootste en het is lange termijn:
- Toekomst van de kinderen: ik wil ze allebei een headstart kunnen geven. Dat maakt opbouw van een comfortabel leven gewoon zoveel makkelijker.
- Pensioen: ik reken niet op de overheid om mij binnen 30 jaar te ondersteunen.
- Noodgevallen: Ziekte kinderen, overlijden partner... allemaal scenarios waar niemand aan wilt denken. Helaas, legio voorbeelden hiervan.

Hoe we dat proberen op te bouwen (we zijn beiden 36 jaar, 2 kleuters in huis) onderstaand. Hierbuiten nog enkele potjes voor vakanties en mobiliteit. Met COVID-19 nog eentje bijgemaakt met terugstortigen geannuleerde reis en hetgene er nu maandelijks extra overschiet. Zullen wel zien wat we daarmee gaan doen wanneer het back to normal is.

Vastgoed
- De eigen woning die geld kost.
Grote tuin, goed onderhouden, spenderen om comfort hedendaags te houden. Wat ge erin steekt, krijgt ge er nooit uit. Maar dat moet ook niet. In totaal steekt er nu zo een 550k-600k in, de waarde ervan zal ergens rond de 500k liggen? Sinds we dit pand gekocht hebben, is zowat alles gestript geweest. Volgend jaar nog uitbreiden met een grote leefveranda en airco voor de hele woonst. Openstaande hypotheek van 240k. Voor de uitbreiding lenen we niet. Wat we niet kunnen betalen, wordt niet gedaan.
- Vastgoed dat geld opbrengt.
Hebben zowat 10 jaar geleden een appartement gekocht als eerste woonst. Deze is ondertussen afbetaald en wordt sinds 5 jaar verhuurd. Structureel prima in orde. De beperkte Investeringen die we er initieel in gedaan hebben om zelf te bewonen waren vrij beperkt (een 10k). Sinds verhuur geen investeringen meer in gedaan. Laatste huurder is er nu juist uit en de huurmarkt ligt nu toch op zijn gat. Even van profiteren om alles weer op te frissen. Koelkast en combi-oven zijn versleten, muren kunnen wat opfrissing gebruiken. Investering hierin vind ik gebalanceerd met de opbrengst en zal niet meer dan 2000 euro kosten. Conservatieve schatting van 220k.

Goud
Fysiek goud en gouden munten ingekocht en bijgekocht op dipjes. Op zich makkelijk om te zetten in liquide middelen, maar ge moet er wel iets voor doen (Het is bvb in bewaring gegeven). Geen hoge rendementen, maar zal ook geen grote verliezen optekenen. Als we dit omzetten, kunnen we ruim een jaar verder. Onze noodvoorraad.

Liquide middelen
- Onze afspraak is om op elk moment voldoende cash te hebben om 6 maanden verder te kunnen zonder inkomsten.
- Beide kinderen hebben hun spaarboek waar elke maand een bedrag op komt.
- Effectenrekening met spreiding over ETFs, dividend aandelen en groei-aandelen. Deel van de ETFs zijn geinvesteerd voor de kinderen, van de rest had ik wel een deel verkocht in februari voor de verbouwingen (die nu voorlopig niet doorgaan).

Daarbuiten via de werkgevers nog pensioensparen, top hat plan, verzekeringen bij overlijden, wezenrente etc. Doe ik zelf niks voor.

Vega · 9 mei 2020

Dadels zei:
Als je teruggaat naar hun postgeschiedenis zul je zien dat:

-ze heel frugaal leven
-ze verdienen van bij hun eerste werk al "bovengemiddeld", meestal hebben ze een bijverdienste(websites maken, logo's maken, ....)
-hun uitgaven zijn bewust/onbewust lager dan gemiddeld.
-héél spaarzaam al van bij het begin(periode zonder kinderen ook)
-beleggingen in beurs
-steuntje van ouders.

In het begin, terwijl iedereen aan het feesten en uitgaven in hun studententijd, vielen deze gasten niet op. Op lange termijn heeft deze bovenstaande levensstijl uiteraard wel een effect.

Aaaaah daar is em se

Was al even geleden, vroeg me al af wanneer ge nog eens een idiote post zou maken.

zarathustra · 9 mei 2020

JPV zei:
omdat ik overtuigd ben dat we anders geen verbouwingen gingen gedaan hebben, mijn vriendin wil een ruime spaarmarge.

Ja inderdaad, dus hoe heeft die 75k dan geen grote invloed op uw spaarbedrag. anders had je geen investering gedaan die de waarde van uw huis omhoog trekt wat leidt tot meer zekerheid, betere leningen, etc.

als je het over mij hebt: we hebben beide een broer/zus. Wel ook 3 groottantes/nonkels zonder kinderen, waarvan 2 reeds overleden. Zowel ik als mijn vriendin/vrouw komen uit een gezin waar telkens 1 kant goed geboerd heeft (boerderij+zelfstandige) en de andere kant best wel zware armoede gekend heeft.

Dat is niet echt een antwoord :unsure:

Maar ik had het op jou en iedereen die giften krijgt. Ik heb zelf vorig jaar 3k euro gekregen, waarom? Omdat mijn zus hulp had gevraagd bij haar verbouwingen. Mijn ouders gingen daar mee akkoord maar dat wou wel zeggen dat de andere 3 ook dat bedrag kregen. Zij zijn daar redelijk principieel in dus ik vroeg me af hoe dat bij anderen zit.

zarathustra · 9 mei 2020

Dadels zei:
Als je teruggaat naar hun postgeschiedenis zul je zien dat:

-ze heel frugaal leven
-ze verdienen van bij hun eerste werk al "bovengemiddeld", meestal hebben ze een bijverdienste(websites maken, logo's maken, ....)
-hun uitgaven zijn bewust/onbewust lager dan gemiddeld.
-héél spaarzaam al van bij het begin(periode zonder kinderen ook)
-beleggingen in beurs
-steuntje van ouders.

In het begin, terwijl iedereen aan het feesten en uitgaven in hun studententijd, vielen deze gasten niet op. Op lange termijn heeft deze bovenstaande levensstijl uiteraard wel een effect.

Behalve dat laatste puntje.. wat is daar dan mogelijk frustrerend aan? andere mensen maken een keuze die iedereen had kunnen maken en dat levert op.

Renegadexxripxx · 9 mei 2020

KaZhAn zei:
Voor de uitbreiding lenen we niet. Wat we niet kunnen betalen, wordt niet gedaan.

Ga er vanuit dat je : Voor de uitbreiding lenen we niet. Wat we niet kunnen betalen, wordt NOG niet gedaan.
Persoonlijk zou ik in dat geval er wel voor zorgen dat als ik vb ervoor koos om de airco niet te zetten in het volledige huis dat ik al wel de leidingen voorzag zodanig dat ingrijpende werken achteraf beperkt zijn. Maar ga er wel vanuit dat je zo ook wel zou redeneren.

KaZhAn zei:
top hat plan, verzekeringen bij overlijden, wezenrente etc. Doe ik zelf niks voor.

Wat the heck is het top hat plan ? Krijg je een nieuwe hoge hoed elk jaar :d? Pensioen leek mij raar, want je doet al aan pensioensparen. En zie niet direct in waarom je daar dan 2 plannen voor voorziet.

sandervdw · 9 mei 2020

zarathustra zei:
Vraagje voor degenen met de (in mijn ogen dan uiteraard) redelijk gigantische schenkingen van hun ouders of familie. Enig kind? Of indien niet gaat dat dan naar alle broers/zussen?

Bij schenkingen van ouders: zowel ik als mijn broer krijgen hetzelfde.
Vrouw is enig kind, dus daar gaat dat niet op.

Bij schenkingen van grootouders ook voor elk kleinkind hetzelfde.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

KaZhAn

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

cege

Legacy Member

cege

Legacy Member

KaZhAn

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Ataturk

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Dadels

Legacy Member

KaZhAn

Legacy Member

Vega

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member