Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

scriptkiddie zei:

Een topic als dit wekt bij veel mensen jaloezie op, da's niet meer dan menselijk. Maar zijn hier eigenlijk ook mensen die hun financieel vermogen sterk hebben zien groeien door te beleggen? Ik ken een student die in 2005 bijna al zijn geld in gouden munten had gestoken. Ondertussen is zo'n collectie van (toen) 5000 euro al 20.000 euro waard.
Nog frappanter voor aandelen van Apple: die zijn sinds 2003 ongeveer 40 keer meer waard. 5000 euro -> 200.000 euro.

Zijn er mensen die hun vermogen meer dan verdubbeld hebben met beleggingen?

Klik om te vergroten...

verdubbeld heb ik hetgeen ik belgd heb.
ik ben begonnen op de beurs een 10-tal jaar geleden met +-1000euro en zit nu met dat bedrag op 4000 en een beetje. Heb er nooit geld bijgestoken of afgehaald, doe het meer om mij te amuseren, al is het de laatste tijd door tijdsgebrek een nul operatie

Yonesca zei:

Het is niet omdat ge een tijd geen huur of lening hebt moeten betalen dat ge daarom niet veel kunt uitgeven hé. Ik weet niet wat uw uitgavepatroon is, kan enkel naar dat van mij kijken. Ik weet wel dat ik tegenover andere mensen blijkbaar zeer weinig uitgeef, altijd al gedaan. En ik werk inderdaad niet, maar studeer en heb wel een inkomen en moet dus ook geen spaargeld opgebruiken. Wel komt er iedere maand geld bij op mijn rekening en dat inderdaad niet door te werken, wel een deel door zuinig te leven waardoor ik de meeste maanden goed toekom met mijn uitkering (wat binnenkort dus zal veranderen), een deel door te babysitten, door dingen te verkopen,... Jij doet precies of werken is de enige manier om geld te sparen, wel dan heb je het mis. Iemand kan 3000euro verdienen iedere maand en nog op het einde van de maand niet toekomen terwijl iemand anders met 1200euro misschien al toekomt.

Klik om te vergroten...

dat klopt, maar als je alles optelt wat jij de laatste jaren verdiend/gekregen hebt dan nog kan je niet aan zo een bedrag komen. and now i rest my case

didi2 zei:

dat klopt, maar als je alles optelt wat jij de laatste jaren verdiend/gekregen hebt dan nog kan je niet aan zo een bedrag komen. and now i rest my case

Klik om te vergroten...

Omdat jij puur kijkt naar mijn loon en uitkering en verder niet. Maar ik ga er niet over blijven discussieren, ik weet waar het geld vandaan komt en ik heb het op mijn bankrekening staan en dat is het enige wat voor mij van belang is. Ik weet alvast dat ik voor dat geld moeite heb gedaan en dat ik het ook verdiend heb.

Yonesca zei:

Omdat jij puur kijkt naar mijn loon en uitkering en verder niet. Maar ik ga er niet over blijven discussieren, ik weet waar het geld vandaan komt en ik heb het op mijn bankrekening staan en dat is het enige wat voor mij van belang is. Ik weet alvast dat ik voor dat geld moeite heb gedaan en dat ik het ook verdiend heb.

Klik om te vergroten...

jamaar ja danmoet ge hier niet zo een gansen uitleg afsteken van ik geef niet veel uit en bla bla bla, ik denk dat de meeste mensen kijken naar het loon/uitkering om te berekenen hoeveel je kan sparen. Dan zo met zo een simpele uitleg komen--> beter dat je u niet mengt in het debat dan(persoonlijke mening)

@Yonesca

Wat voor een uitkering is dat dan juist?

Ik heb ook 2 jaar gewerkt en studeer nu ook terug en krijg een uitkering voor loopbaanonderbreking ( rond de 360 &#8364, maar 880 €? Dat is een werkloosheidsuitkering, dat krijg je niet indien je studeert...

didi2 zei:

jamaar ja danmoet ge hier niet zo een gansen uitleg afsteken van ik geef niet veel uit en bla bla bla, ik denk dat de meeste mensen kijken naar het loon/uitkering om te berekenen hoeveel je kan sparen. Dan zo met zo een simpele uitleg komen--> beter dat je u niet mengt in het debat dan(persoonlijke mening)

Klik om te vergroten...

De vraag in dit topic is toch ook hoeveel je verdient en hoeveel je spaart? Wel, daar heb ik op geantwoord. Wat ik extra gespaard heb door dingen te verkopen enzo moet ook niet bij mijn loon of uitkering gerekend worden iedere maand lijkt me aangezien dit sterk afhankelijk is van maand tot maand en ik dit ook niet altijd gedaan heb. Ik hou dat ook niet bij hoeveel dat exact geweest is tot nu toe, net zoals ik u niet kan zeggen hoeveel ik bijeen gespaard heb van mijn zakgeld vroeger.
En jij vraagt om uitleg en zegt dat het niet mogelijk is dat ik zoveel gespaard heb op legale wijze, en ik zeg je dat dit wel kan aangezien ik het zelf gedaan heb en leg onderandere uit dat dit komt doordat ik zo weinig uitgeef.
En bij mijn weten heb ik evenveel recht om op dit topic te reageren als al die andere mensen van de afgelopen 30 pagina's. En jij bent degene die een discussie is beginnen aangaan met mij, en ik antwoord enkel op jouw vragen en verdedig mezelf waar ik vind dat dit nodig is.

LaCucaracha zei:

@Yonesca

Wat voor een uitkering is dat dan juist?

Ik heb ook 2 jaar gewerkt en studeer nu ook terug en krijg een uitkering voor loopbaanonderbreking ( rond de 360 &#8364, maar 880 €? Dat is een werkloosheidsuitkering, dat krijg je niet indien je studeert...

Klik om te vergroten...

Dit is inderdaad een werkloosheidsuitkering. Die krijg ik omdat ik een studie volg die leidt tot een knelpuntberoep. Ik heb een contract met de vdab en krijg die uitkering zolang ik deze studie volg en het bedrag daarvan blijft ook bevroren.

Heb ooit eens fortis aandelen gekocht :doh: twee maanden later stort gans die boel in elkaar 3000€ in het niets zie opgaan pijnlijk.

Kenneke10 zei:

Heb ooit eens fortis aandelen gekocht :doh: twee maanden later stort gans die boel in elkaar 3000€ in het niets zie opgaan pijnlijk.

Klik om te vergroten...

Dat moet inderdaad heel pijnlijk zijn!

Nog geen klein beetje och ja de gewone mens heft het mogen bekopen , die kaderleden etc hebben hun zakken wel goed gevuld

Over geld praten blijft een taboe, weliswaar in mindere mate dan vroeger. Vandaar dat een dergelijke topic interessant kan zijn om op vrij anonieme manier eens te vergelijken. Ieder zijn situatie is anders, niemand zijn rekening moet gemaakt worden. Maar probeer als lezer toch kritisch om te springen en met enige nuchterheid voor de dag te komen. Ik zie hier ook bedragen circuleren die beyond belief zijn. Maar al goed dat we allen het geluk hebben om te kunnen spreken van sparen...veel mensen moeten/kunnen daar in de verste verte niet aan denken. Tot zover mijn eerste bijdrage op het forum.

Algemeen
-Hoe oud ben je? 22
-Hoe lang werk je al? anderhalf jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? +- 1800
-Wat zijn je maandelijkse kosten? +- 900 tot 1000
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? Meestal rond de 600 à 700 per maand. Momenteel minder dankzij aankomende verhuis en nog huisgerief dat gekocht moet worden
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? +-800 per maand
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? +-1000€

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
Nu heb ik een 5000€ aan kant staan, maar het afgelopen jaar nogal veel schommelingen geweest : gaan alleenwonen, meubels kopen, huisgerief kopen... Ondertussen ga ik samenwonen en moet dus binnenkort een groot deel huurwaarborg betalen. Maar de bedoeling is wel om eens ik 'gesettled' ben om dat mooi te kunnen blijven doorsparen. Ik verwacht binnen een jaar of 3 à 4 toch zeker 50k aan kant te hebben staan.. op men eentje
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
Alles

archytas zei:

Met 50.000€ op mijn 28ste sta ik er maar triestig voor als ik vergelijk met anderen hier... 10000€ spaargeld van vroeger (lees: ouders), 40.000€ zelf gespaard. .

Klik om te vergroten...

Het leven verandert vlugger dan je denkt. Toen ik 28 jaar was, had ik quasi niets. Hoop en al een vermogen van 10k. Nu ben ik 5 jaar verder en bezit ik 2 woningen waarvan totale aankoopprijs (incl. renovatie, BTW, etc.) rond de 650k schommelt+ nog steeds een 10k aan beleggingen. Daarvoor hebben we nu nog een lening van een 350k bij de bank lopen (nog 14 jaar en alles afbetaald). Om dit te "bereiken", ben ik gestart met een sociale lening (geen startkapitaal nodig) en braaf onze inkomens gespaard om nu recent een tweede, grotere woning te kunnen aanschaffen. Dankzij ons hoger dan gemiddeld gezinsinkomen+ 100k erfenis, zijn we in staat geweest om vlugger dan verwacht een tweede woning te kopen, alsook om op korte termijn te lenen. Maar met een gemiddeld gezinsinkomen kan je ook veel vlugger dan je denkt een woning aanschaffen, etc.

En daar gaat het uiteindelijk over. Niemand is in staat om op basis van een modaal gezinsinkomen zoveel geld te sparen dat ze kunnen leven van hun rente (laat staan van de rente op hun rente wat een "echte rentenier" doet). Ze sparen dus om uitgesteld meer te kunnen consumeren dan dat ze nu kunnen. En voor quasi iedereen betekent dat een eigen woning. Maar je 20-30 jaar alles ontzeggen om dan vb 500k gespaard te hebben is zinloos. Wat kan je immers met dat geld doen? Een grote woning aanschaffen waarvoor je vervolgens de middelen ontbreekt om de recurrente kosten ervan te betalen? Verschillende lottomiljonairs zijn in die val getrapt.

Ineens een korte tijd op grote voet gaan leven (wereldreis, dure kleren, juwelen,etc.)? Los van het psychologische (je zal niet meer in staat zijn om nog te genieten van die uitgaven na levenslang zuinig te zijn), lijkt het me dwaas dat je 30 jaar bewust minder consumeert om dan een korte tijd heel veel te kunnen consumeren. Uiteindelijk zal dat geld gaan naar de familie of de overheid als dergelijke mensen sterven. Leuk en erg zinvol

Kenneke10 zei:

Heb ooit eens fortis aandelen gekocht :doh: twee maanden later stort gans die boel in elkaar 3000€ in het niets zie opgaan pijnlijk.

Klik om te vergroten...

Ik zou es moeten checken wat die nu staan, heb ze toen gekocht voor 4 euro ofzo.

hyperon zei:

Het leven verandert vlugger dan je denkt. Toen ik 28 jaar was, had ik quasi niets. Hoop en al een vermogen van 10k. Nu ben ik 5 jaar verder en bezit ik 2 woningen waarvan totale aankoopprijs (incl. renovatie, BTW, etc.) rond de 650k schommelt+ nog steeds een 10k aan beleggingen. Daarvoor hebben we nu nog een lening van een 350k bij de bank lopen (nog 14 jaar en alles afbetaald). Om dit te "bereiken", ben ik gestart met een sociale lening (geen startkapitaal nodig) en braaf onze inkomens gespaard om nu recent een tweede, grotere woning te kunnen aanschaffen. Dankzij ons hoger dan gemiddeld gezinsinkomen+ 100k erfenis, zijn we in staat geweest om vlugger dan verwacht een tweede woning te kopen, alsook om op korte termijn te lenen.

Klik om te vergroten...

Dat stemt enigszins hoopvol

Algemeen
-Hoe oud ben je? 24 + 24
-Hoe lang werk je al? 3 jaar + 1 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 1900 + 1600
-Wat zijn je maandelijkse kosten? op jaarbasis totaal 2330 per maand (incl. 950 lening)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? op jaarbasis gemiddeld 1400 / maand
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? idem dito
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? nog tot eind 2013 investeren in huis.

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? Spaarboek 5k, eigen vervoersmiddelen 10k en 105k waarde huis - openstaande lening
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Alles behalve 45k (dus 75k zelf gespaard met ons twee)

dacuba zei:

Maar jij hebt dan ook een vrij hoog gezinsinkomen hé.

Klik om te vergroten...

5 jaar geleden nog niet. Nu waarschijnlijk wel, maar in mijn ogen heeft dat inkomen enkel een effect op de looptijd van de leningen en het vroeger dan verwacht aanschaffen van tweede woning. Dat is leuk en geeft confortabel gevoel, maar noodzakelijk is dit zeker niet.

hyperon zei:

Ineens een korte tijd op grote voet gaan leven (wereldreis, dure kleren, juwelen,etc.)? Los van het psychologische (je zal niet meer in staat zijn om nog te genieten van die uitgaven na levenslang zuinig te zijn), lijkt het me dwaas dat je 30 jaar bewust minder consumeert om dan een korte tijd heel veel te kunnen consumeren. Uiteindelijk zal dat geld gaan naar de familie of de overheid als dergelijke mensen sterven. Leuk en erg zinvol

Klik om te vergroten...

Het idee dat je heel wat geld achter de hand hebt, geeft gemoedsrust é. Da's voor mij ook héél belangrijk!
Like i give a f*ck dat ik op mijn 60e sterf met 300k spaargeld op mijn bankrekening waar ik nooit iets mee gedaan heb. Alsof het me nog gaat interesseren dat ik er nooit iets mee gedaan heb :-D
Tot aan mijn 60e heb ik misschien minder "genoten" (lees: reisjes gemaakt, dure hebbedingetjes gekocht, ...), maar ik heb in elk geval wel steeds een financieel gerust gevoel gehad.
Ik vind het altijd raar wanneer mensen zeggen "En als ge dan ineens sterft hebt ge er nooit iets aan gehad, zonde". Ik heb er dus net véél aan gehad, alleen al qua "gevoel"
Maar bon, ik neem aan dat dit bij elke persoon anders is.

botchla zei:

In het praesidium gezeten dus ik ging gratis uit

Klik om te vergroten...

dat zet natuurlijk de verhouding tot geld en hoe eraan te komen in een bijzonder perspectief.


Had ik dat eerder geweten, dat al mijn werk in jeugdhuizen & praesidia uitbetaald moest worden in gratis uitgaan, ik had mogelijk ook een extra centje gespaard.

hyperon zei:

Het leven verandert vlugger dan je denkt. Toen ik 28 jaar was, had ik quasi niets. Hoop en al een vermogen van 10k. Nu ben ik 5 jaar verder en bezit ik 2 woningen waarvan totale aankoopprijs (incl. renovatie, BTW, etc.) rond de 650k schommelt+ nog steeds een 10k aan beleggingen. Daarvoor hebben we nu nog een lening van een 350k bij de bank lopen (nog 14 jaar en alles afbetaald). Om dit te "bereiken", ben ik gestart met een sociale lening (geen startkapitaal nodig) en braaf onze inkomens gespaard om nu recent een tweede, grotere woning te kunnen aanschaffen. Dankzij ons hoger dan gemiddeld gezinsinkomen+ 100k erfenis, zijn we in staat geweest om vlugger dan verwacht een tweede woning te kopen, alsook om op korte termijn te lenen. Maar met een gemiddeld gezinsinkomen kan je ook veel vlugger dan je denkt een woning aanschaffen, etc.

En daar gaat het uiteindelijk over. Niemand is in staat om op basis van een modaal gezinsinkomen zoveel geld te sparen dat ze kunnen leven van hun rente (laat staan van de rente op hun rente wat een "echte rentenier" doet). Ze sparen dus om uitgesteld meer te kunnen consumeren dan dat ze nu kunnen. En voor quasi iedereen betekent dat een eigen woning. Maar je 20-30 jaar alles ontzeggen om dan vb 500k gespaard te hebben is zinloos.

Klik om te vergroten...

650k - 100k erfenis -350K uitstaande lening =


200k kapitaal afgelost op 5 jaar, plus intrest.

cool.