Archief - [deleted]

MichielD4 · 15 jan 2014

Onlangs ook een huis gekocht net buiten centrum Brugge:

Aankoopprijs: €203.000
Registratierechten: €8400 (klein beschrijf, meeneembaarheid)
Notaris + kredietakte + rest: €6000
SSV: €890

totaal: €218290

€70.000 geleend op 20 jaar bij Argenta aan 4.15% vast. De rest: eigen inbreng.

da_flux · 15 jan 2014

Is dat alleen?

Zelfs met 2 is dat nen serieus mooie eigen inbreng.
Waarschijnlijk ook wat geluk gehad met de ouders?

Van zo'n eigen inbreng kan ik alleen maar dromen.
Ik kom uit gezin met 3 kinderen dus van de ouders hoef ik niks te verwachten of toch niet veel.

Caracalla · 15 jan 2014

KI is bepaald vandaag: 697.
Weer een hoofdstukske afgesloten.

Nu nog een deel registratierechten terugtrekken!

nzr · 15 jan 2014

Zyklon zei:
Onlangs ook een huis gekocht net buiten centrum Brugge:

Aankoopprijs: €203.000
Registratierechten: €8400 (klein beschrijf, meeneembaarheid)
Notaris + kredietakte + rest: €6000
SSV: €890

totaal: €218290

€70.000 geleend op 20 jaar bij Argenta aan 4.15% vast. De rest: eigen inbreng.

ze hebben u toch afgezet met zo'n interest voet ze

of was dat fiscale optimalisatie?

nzr · 15 jan 2014

Caracalla zei:
KI is bepaald vandaag: 697.
Weer een hoofdstukske afgesloten.

Nu nog een deel registratierechten terugtrekken!

Had jij geen nieuwbouw woning gezet? 697 valt precies dan nog goe mee.

nixie · 15 jan 2014

da_flux zei:
Is dat alleen?

Zelfs met 2 is dat nen serieus mooie eigen inbreng.
Waarschijnlijk ook wat geluk gehad met de ouders?

Van zo'n eigen inbreng kan ik alleen maar dromen.
Ik kom uit gezin met 3 kinderen dus van de ouders hoef ik niks te verwachten of toch niet veel.

Gesteund worden door ouders is altijd mooi meegenomen maar is niet altijd iets positief.
Goede vriend van mij heeft zo ook een mooie eigen inbreng dankzij zijn ouders.
Echter is er buiten zijn ouders gewoon geen familie meer. Grootvader op heel jonge leeftijd gestorven (levensverzekering) Grootmoeder 10 jaar geleden, etc...
Heel die zijn familie ligt al in de grond. Heeft letterlijk alleen nog zijn vader langs die kant van de familie.

da_flux · 15 jan 2014

nixie zei:
Gesteund worden door ouders is altijd mooi meegenomen maar is niet altijd iets positief.
Goede vriend van mij heeft zo ook een mooie eigen inbreng dankzij zijn ouders.
Echter is er buiten zijn ouders gewoon geen familie meer. Grootvader op heel jonge leeftijd gestorven (levensverzekering) Grootmoeder 10 jaar geleden, etc...
Heel die zijn familie ligt al in de grond. Heeft letterlijk alleen nog zijn vader langs die kant van de familie.

Wat heeft dat gesteund worden door u ouder nu te maken dat er in iemand zijn familie spijtig genoeg redelijk wat al overleden zijn.

Oke jah als het geld komt van erfenissen maar dat heb ik toch niet gezegd?

Er ligt van mijn familie ook al een groot deel onder de grond maar da veranderd niets aan het feit dat er 3 kinderen zijn die waarschijnlijk niet veel gaan meekrijgen van thuis uit.

En liever ook dan dat er iemand van tussen gaat en je een mooie erfenis krijgt dan iemand die er van tussen gaat waarvan je dan eigenlijk niks krijgt.

Als de gebeurtenis dan toch spijtig genoeg plaatsvindt.

jeff_tw · 15 jan 2014

apophis zei:
Ik denk dat sommige mensen vergeten dat je in de eerste plaats voor locatie betaald, niet voor het huis op zich. Location, location, location.

Ja, dat weet ik, maar de huizen die ik postte hebben niet eens een superligging. Te ver van Antwerpen-Centrum (een 40-tal minuten met de fiets) en weliswaar dicht bij Wijnegem Shopping Center, maar of dat een voordeel is? Met de uitbreiding zal het er alleen maar drukker worden.
Dat ander huis is een simpele rijwoning niet zo ver van de ring van Antwerpen waar je ook nog alles moet doen. Dit ligt weliswaar dichter bij Antwerpen-Centrum, maar veel kleiner en veel meer te doen, waardoor je wel eens hoog kan uitkomen.

Nuja, kennis heeft een bel-etage gekocht in Mortsel voor 420.000 euro, zonder kosten.

Caracalla · 15 jan 2014

nzr zei:
Had jij geen nieuwbouw woning gezet? 697 valt precies dan nog goe mee.

Klopt. We zijn tevreden

Renegadexxripxx · 15 jan 2014

jeff_tw zei:
Dat ander huis is een simpele rijwoning niet zo ver van de ring van Antwerpen waar je ook nog alles moet doen. Dit ligt weliswaar dichter bij Antwerpen-Centrum, maar veel kleiner en veel meer te doen, waardoor je wel eens hoog kan uitkomen.

Idem ik zou daar nog zo'n 100k - 150k werken aan zien insteken. Indien je het up to date met een nieuwbouw zou willen krijgen hé.

nixie · 15 jan 2014

da_flux zei:
Wat heeft dat gesteund worden door u ouder nu te maken dat er in iemand zijn familie spijtig genoeg redelijk wat al overleden zijn.

Oke jah als het geld komt van erfenissen maar dat heb ik toch niet gezegd?

Er ligt van mijn familie ook al een groot deel onder de grond maar da veranderd niets aan het feit dat er 3 kinderen zijn die waarschijnlijk niet veel gaan meekrijgen van thuis uit.

En liever ook dan dat er iemand van tussen gaat en je een mooie erfenis krijgt dan iemand die er van tussen gaat waarvan je dan eigenlijk niks krijgt.

Als de gebeurtenis dan toch spijtig genoeg plaatsvindt.

ik bedoelde gewoon dat het niet altijd rozegeur en maneschijn is

Fizmo · 15 jan 2014

Zyklon zei:
Onlangs ook een huis gekocht net buiten centrum Brugge:

Aankoopprijs: €203.000
Registratierechten: €8400 (klein beschrijf, meeneembaarheid)
Notaris + kredietakte + rest: €6000
SSV: €890

totaal: €218290

€70.000 geleend op 20 jaar bij Argenta aan 4.15% vast. De rest: eigen inbreng.

Der zit hier ene in mijne vijver (Brugge) te vissen!

Kunt ge es ne link sturen van het huis da ge gekocht hebt? Danke!

Wandering · 15 jan 2014

Even een vraagje: waarom zou je dat bedrag op 20 jaar lenen, waarom geen kortere duurtijd?

Zyklon zei:
Onlangs ook een huis gekocht net buiten centrum Brugge:

Aankoopprijs: €203.000
Registratierechten: €8400 (klein beschrijf, meeneembaarheid)
Notaris + kredietakte + rest: €6000
SSV: €890

totaal: €218290

€70.000 geleend op 20 jaar bij Argenta aan 4.15% vast. De rest: eigen inbreng.

vloet · 16 jan 2014

Toch nog een voorstel van ING gekregen:

25j, vast
ING: 4,19%
SSV: 1922,11€
Dossierkosten: 630€
Reserveringsprovisie: 1% jaarlijks, vanaf 7de maand

Axa: 4,19%
SSV: 1569,38€ (volgens simulatie)
Dossierkosten: 510€
Reserveringsprovisie: 0,085 maandelijks, vanaf 1ste maand

ING is wel interessant omdat na 7 maanden mijn bedrag wsl helemaal of grotendeels opgenomen is.
SSV en kosten zijn er wel groter. Heb ook geen idee over inboedelverzekeringen van beide banken.

Heb in alle geval gevraagd aan Axa of ze nog lager kunnen, ofwel iets kunnen doen aan die reserveringsprovisie.

Update: Axa gaat tot 4,14% (scheelt op 25j zo'n 800&#8364

Aan die provisie verandert niets.
Ik ga toch voor Axa gaan denk ik. Heb ook al gehoord dan ING niet de goedkoopste is qua brandverzekering.

Sylverscythe · 17 jan 2014

Als ik hier zo lees neemt iedereen een vaste rentevoet. Leek mij ook logisch door de vrij lage rente. Nu heb ik vandaag een gesprek gehad met een filiaalhouder die kwam aanzetten met een variabele lening die toch goedkoper uitkwam (zelfs in hun"slechtste" geval waarin de rente sterk stijgt). Dat is toch niet mogelijk?

Verder werd er dan ook nog een constructie voorgesteld waarin de lening werd opgedeeld waardoor alles nog goedkoper uitkwam, is dit een of andere grijze-zone optimalisatie, want ik had er alvast nooit van gehoord?

boostah · 18 jan 2014

Sylverscythe zei:
Als ik hier zo lees neemt iedereen een vaste rentevoet. Leek mij ook logisch door de vrij lage rente. Nu heb ik vandaag een gesprek gehad met een filiaalhouder die kwam aanzetten met een variabele lening die toch goedkoper uitkwam (zelfs in hun"slechtste" geval waarin de rente sterk stijgt). Dat is toch niet mogelijk?

Verder werd er dan ook nog een constructie voorgesteld waarin de lening werd opgedeeld waardoor alles nog goedkoper uitkwam, is dit een of andere grijze-zone optimalisatie, want ik had er alvast nooit van gehoord?

Niks grijze zone, is vrij normaal, zeker met variabele rente. Door een deel op korte termijn te zetten, bescherm je jezelf indien de rente na de eerste herziening bv naar zijn max stoot.

Stel je pakt nu 100 000 op variabele 5/5/5, 30jaar
En 10 000 op variabele 5/5/5, op 5 jaar.

Als de herziening opeens naar zen max gaat, ben je van die 10 000 af op moment van de herziening. Terwijl moest je 110 000 op 30jaar lenen deze er nog (grotendeels) bij inzit en je dus duurder uit bent.

JPV · 18 jan 2014

Sylverscythe zei:
Als ik hier zo lees neemt iedereen een vaste rentevoet. Leek mij ook logisch door de vrij lage rente. Nu heb ik vandaag een gesprek gehad met een filiaalhouder die kwam aanzetten met een variabele lening die toch goedkoper uitkwam (zelfs in hun"slechtste" geval waarin de rente sterk stijgt). Dat is toch niet mogelijk?

Bij dezelfde bank zou dat raar zijn. Wij hadden echter een voorstel van 2,4% (var 1-1-1) bij ING en 4,9 bij Dexia. Dan weet je dat Dexia automatisch afviel.

Een variabele lening mag je nooit zomaar afschieten, moet je altijd individueel bekijken. Maar ik dacht wel dat de banken momenteel liever geen variabele leningen hebben en deze dus gemiddeld niet aan een interessant tarief verkocht worden.

Ikkie · 18 jan 2014

JPV zei:
Maar ik dacht wel dat de banken momenteel liever geen variabele leningen hebben en deze dus gemiddeld niet aan een interessant tarief verkocht worden.

Op wat baseer je dit?

Bij een variabele rente is de bank zeker dat als de rente stijgt uw rentevoet mee stijgt en ze dus minder moeten toesteken.
Bij een vaste rentevoet zitten ze vastgeklonken aan die lage rente die je momenteel hebt voor de rest van de looptijd. Dus indien de rente (sterk) gaat stijgen dan verliest de bank hun marge of verliezen ze zelf aan uw woonkrediet.

Het lijkt mij dan ook zeer logisch dat iedere bank liever een variabele lening verkoopt dan een vaste.
Natuurlijk heeft de bankmedewerker steeds zijn voorkeur en vaak gaat die u wat onbewust sturen in een bepaalde richting.

Pana · 18 jan 2014

Sylverscythe zei:
Als ik hier zo lees neemt iedereen een vaste rentevoet. Leek mij ook logisch door de vrij lage rente. Nu heb ik vandaag een gesprek gehad met een filiaalhouder die kwam aanzetten met een variabele lening die toch goedkoper uitkwam (zelfs in hun"slechtste" geval waarin de rente sterk stijgt). Dat is toch niet mogelijk?

Verder werd er dan ook nog een constructie voorgesteld waarin de lening werd opgedeeld waardoor alles nog goedkoper uitkwam, is dit een of andere grijze-zone optimalisatie, want ik had er alvast nooit van gehoord?

Waarom niet? Wij hebben een rente van 2,25 op 1 deel en 2,60 op het andere (vorige maand afgesloten).
Kan maximum 100% stijgen en zelfs dan zitten we voor die 2,25 maar 0,30% boven de gemiddelde bankvoorstellen voor een vaste. Met als verschil dat de vaste het altijd mag blijven betalen en het bij ons al een doemscenario moet zijn over de gehele afbetalingstermijn, wat zeer onwaarschijnlijk is.

JPV · 18 jan 2014

Ikkie zei:
Op wat baseer je dit?

Bij een variabele rente is de bank zeker dat als de rente stijgt uw rentevoet mee stijgt en ze dus minder moeten toesteken.

dat zijn ze niet. Door de bescherming voor de consument, is die stijging beperkt:
- max 1% per jaar stijging in de eerste 3 jaar.
- max verdubbeling

ivm max 1% per jaar stijging: de kans zit erin (alhoewel het niet zeker is) dat de rentevoeten binnenkort wel wat zullen stijgen, door een aantrekkende economie kan die stijgen, maar is een bank beperkt tot die 1% per jaar. Nu, ik denk niet dat de kans groot is dat er meer dan een stijging van 1%/jaar van de referteindex zal zijn op korte termijn.

ivm max verdubbeling: Doordat de vaste rentevoet, relatief gezien, heel laag staat, moet je een variabele lening ook laag aanbieden. En dan is het probleem van die maximale verdubbeling wél heel belangrijk. Bied je die lening aan 2% aan, dan kan hij maximaal stijgen naar 4%. Dat is en blijft laag op lange termijn.

Je ziet gewoon dat de leningen die op Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index staan (toch de recente) grotendeels vast zijn. Maar sluit nooit iets uit, een variabele kan best nog interessant zijn.

Archief - [deleted]

MichielD4

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

nzr

Legacy Member

nzr

Legacy Member

nixie

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

jeff_tw

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

nixie

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

Wandering

Legacy Member

vloet

Legacy Member

Sylverscythe

Legacy Member

boostah

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Ikkie

Legacy Member

Pana

Legacy Member

JPV

Legacy Member