Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
m

mac-bc

Legacy Member
Wat een gezeik hier over het al dan niet geld doneren aan uw kinderen zodat ze een huis kunnen kopen. Ja het leven is niet eerlijk, deal with it.
Klik om te vergroten...

Dat er 50 pagina's lang telkens opnieuw mensen komen vragen of hun lening goed zit aan 3.35% of dan toch beter aan 3.34% is geen probleem maar een fenomeen die aan de basis ligt van de nog steeds stijgende huizenprijzen à rato van 10 000 tot 100 000 euro donering per kind, dat is dan gezeik?

En uw laatste zinnetje is ook zo'n dooddoener waarmee je ongeveer elk topic hier op 9 Lives kan sluiten, inclusief democratie, rechtstaat en justitie. Deze hersenloze spreuk wordt dan ook alleen gebruikt bij mensen die er voordeel bij doen en maar al te goed weten dat er geen argumentatie meer mogelijk is. Aan dit soort uitspraken moet dan ook niet veel aandacht besteed worden.
v

vloet

Legacy Member
Het is een vicieuze cirkel he. Jij hebt het er alleen over dat het de schuld is van doneringen dat huizenprijzen stijgen. Dat ligt lang niet alleen daar aan EN het werkt ook andersom. Huizenprijzen stijgen met als gevolg dat ouders vaker gaan doneren. Volgens mij gaan er weinigen die financiële steun weigeren puur om de huizenprijzen omlaag te krijgen of om solidair te zijn met mensen die minder geluk hebben. Dat lijkt uw oplossing te zijn..
H

HUSKE

Legacy Member
De beste oplossing voor stijgende huisprijzen is er geen te kopen :).
C

Cycloon

Legacy Member
Bijna 2 jaar geleden een lening afgesloten bij KBC met vaste rentevoet. Ondertussen zijn de tarieven 0,69% omlaag gegaan voor hetzelfde. Ik dacht, laten we dat maar eens herfinancieren: blijkt dat KBC bij een herfinanciering sowieso 0,75% extra intrest aanrekent. Daardoor is een herfinanciering niet meer interessant. Wat een belachelijke regels hebben ze daar om mensen toch aan een hogere intrest vast te houden :s
s

sandervdw

Legacy Member
Cycloon zei:
Bijna 2 jaar geleden een lening afgesloten bij KBC met vaste rentevoet. Ondertussen zijn de tarieven 0,69% omlaag gegaan voor hetzelfde. Ik dacht, laten we dat maar eens herfinancieren: blijkt dat KBC bij een herfinanciering sowieso 0,75% extra intrest aanrekent. Daardoor is een herfinanciering niet meer interessant. Wat een belachelijke regels hebben ze daar om mensen toch aan een hogere intrest vast te houden :s
Klik om te vergroten...

Dat is nu wel vrij standaard procedure. Aangezien je al klant bent, moeten ze jouw niet overtuigen om klant te worden. En de concurrentie moet al ver onder hun percentage gaan om uberhaupt concurentieel te zijn door de extra notariskosten.
P

PreDaToR

Legacy Member
inderdaad, vanaf 1 procent verschil, moet je zeker overwegen om alle kosten erbij te nemen!
L

LSDsmurf

Legacy Member
Ik heb het een tijdje geleden ook eens gevraagd maar kreeg ook als antwoord dat ze niet echt geneigd zijn om daar op in te gaan. Ze hebben u reeds vast als klant dus meestal gaat de eigen bank weinig moeite doen om uw lening te herzien aangezien ze daar geen voordeel bij hebben en ze ook weten dat het verschil veel te klein is om naar een andere bank te gaan.

Via Herziening hypothecaire lening (simulator) - Spaargids.be kan je makkelijk de berekening maken.
M

Massis

Legacy Member
Ik ga volgende week naar DVV, BNP en Belfius voor info ivm herfinancieren.

Hoop ipv de huidige 4.4 op 30 jaar (26.9 jaar resterend), te kunnen overschakelen naar een 25 jarige lening, gezien de interessante rentevoeten daarop.

Als ik bij een andere bank moet gaan en de kosten mee zou moeten lenen (+- 10k), zou het al vanaf 3.6% op 25 jaar enorm interessant zijn met een lagere maandaflossing en uiteraard 3 jaar minder betalen.

Bij KBC, waar we nu zitten, zou een 3.85% volstaan om interessant te zijn (kosten dan +- 3k).

Ben benieuwd wat ze kunnen & willen regelen...
F

FORZA M

Legacy Member
Voor diegenen die zelf op zoek zijn zal ik af en toe eens een update plaatsen met de interessante leningvoorstellen die ik krijg:

1zp1xk4.jpg
d

desolation

Legacy Member
die 5/5/5 bij axa is begot zo zot nog ni. als ge rekening houdt met een stijging van uw loon op uw looptijd hebt ge daar echt een heel lage startmensualiteit.
D

Dragees

Legacy Member
Ik ben akkoord dat door mensen die boven hun stand kopen en/of van thuis een pak geld mee krijgen dit de prijs omhoog houd van de huizen voor een deel. Maar zijt maar zeker dat als mijn ouders mij geld meegeven voor mijn huis, ik dat met plezier zal aanpakken.
C

Cycloon

Legacy Member
desolation zei:
die 5/5/5 bij axa is begot zo zot nog ni. als ge rekening houdt met een stijging van uw loon op uw looptijd hebt ge daar echt een heel lage startmensualiteit.
Klik om te vergroten...

Ik vind dat een vervelende situatie. Je mag er bijna vanuit gaan dat toekomstige opslag (groten)deels naar de bank gaat omdat de intrestvoet zeker ook wel zal stijgen. Je bent dan blij met je opslag, je gaat misschien net eens iets meer doen, maar eigenlijk kan of mag je niet omdat je maandlast van je hypotheek een stukje hoger ligt dan vroeger. Het geluksgevoel van opslag zou bij mij al niet meer groot zijn.
e

eniac

Legacy Member
mac-bc zei:
En uw laatste zinnetje is ook zo'n dooddoener waarmee je ongeveer elk topic hier op 9 Lives kan sluiten, inclusief democratie, rechtstaat en justitie. Deze hersenloze spreuk wordt dan ook alleen gebruikt bij mensen die er voordeel bij doen en maar al te goed weten dat er geen argumentatie meer mogelijk is.
Klik om te vergroten...

Onzin. Ik heb er ook geen voordeel bij gedaan maar ik ben van dezelfde mening. Die spreuk wordt ook gebruikt door mensen die beseffen dat bepaalde zaken zijn wat ze zijn en zich daar niet door laten tegenhouden.
M

Mimo

Legacy Member
FORZA M zei:
Voor diegenen die zelf op zoek zijn zal ik af en toe eens een update plaatsen met de interessante leningvoorstellen die ik krijg:

1zp1xk4.jpg
Klik om te vergroten...
Bedankt, ik kan ook bijna aan de ronde beginnen. In augustus tekenen we het compromis bij de notaris, en de akte zal dan waarschijnlijk verlijden in december. Nu vraag ik mij af of het nu al mogelijk is om een lening af te sluiten om binnen vier maand het geld op te nemen? Normaal zou ik dit vragen aan de notaris maar die momenteel op reis. En we hebben al een bank gedaan (Argenta) en die hadden enkel een interessante variabele (7/3/3 op 25 jaar, aan 2,55%).
F

FORZA M

Legacy Member
Mimo zei:
Bedankt, ik kan ook bijna aan de ronde beginnen. In augustus tekenen we het compromis bij de notaris, en de akte zal dan waarschijnlijk verlijden in december. Nu vraag ik mij af of het nu al mogelijk is om een lening af te sluiten om binnen vier maand het geld op te nemen? Normaal zou ik dit vragen aan de notaris maar die momenteel op reis. En we hebben al een bank gedaan (Argenta) en die hadden enkel een interessante variabele (7/3/3 op 25 jaar, aan 2,55%).
Klik om te vergroten...

Natuurlijk is dat mogelijk. Ik mik ook op het verlijden van de akte begin oktober. Ik dacht zelfs dat je +/- 2 maand voor de akte al verzekerd moest zijn van je krediet.
C

Cycloon

Legacy Member
Je kan meestal een jaar je geld opvragen en bij veel banken kan je dat gratis verlengen naar 2 jaar.
F

FORZA M

Legacy Member
Nog eens een update, want ondertussen bij Crelan langsgeweest. Op vlak van variabele rentevoeten kwamen ze niet in de buurt van Demetris. De veste is wel interessant indien we gebruik kunnen maken van het feit dat één van de ouders hun spaargeld bij Crelan staat. Als je de Quotiteit trouwens op maximum 90% kan houden kan je nog 0,15% korting krijgen.
Indien we die 0,25% niet zouden kunnen bekomen zal Demitris veelkans beter uitkomen aangezien je daar geen coöperatieve aandelen moet inkopen en de SSV goedkoper zal zijn.

wr17ns.jpg


desolation zei:
die 5/5/5 bij axa is begot zo zot nog ni. als ge rekening houdt met een stijging van uw loon op uw looptijd hebt ge daar echt een heel lage startmensualiteit.
Klik om te vergroten...

De start is dan inderdaad supervoordelig, maar na 5 jaar aan >4,5% zitten vind ik riskant. Na 7 of 10 jaar eventueel wel, maar 5 is te kort.
r

repje

Legacy Member
760eu minder woonbonus en aftrek slechts aan 40% ipv 45%. per persoon. Das toch een serieuze bijstelling.
Het zal nog een druk half jaar worden voor de immo's en banken denk ik.
r

repje

Legacy Member
Pff, je rentevoet laten afhangen van wat familie bij die bank staan heeft, vind je dat wel verstandig?
+1% als papa of mama plots iets met hun geld willen doen?
Hoe minder extra voorwaarden die eigenlijk niks met jouw lening te maken hebben hoe beter.
Die coop aandelen is nog tminste, tblijft jouw geld he.
L

L0k1-

Legacy Member
repje zei:
760eu minder woonbonus en aftrek slechts aan 40% ipv 45%. per persoon. Das toch een serieuze bijstelling.
Het zal nog een druk half jaar worden voor de immo's en banken denk ik.
Klik om te vergroten...

waar staat dat van de 760 euro minder?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan