Archief - [deleted]

Pickup · 15 sep 2014

ericbetaald zei:
Je gaat beter naar Hypotheekwinkel, die zijn gratis (en persoonlijk vond ik die veel vriendelijker en meer geïnformeerd).

Niks vervangt echter het bankshoppen.

Ik lees over dat bankshoppen hier veel heroïsche verhalen maar de twee banken die ik al bezocht heb voor een vriendelijke uitleg, zeiden vrij kordaat dat daar niet veel onderhandelingsmarge op zit, buiten wat geschuif met de producten die je erbij neemt. Hoe pak je dat dan aan?

fiestaboyke · 15 sep 2014

Maar dat is het net, ik wil en ga hier voorlopig niet weg maar is het dan slim om een huis te kopen om te verhuren en als het later nodig is er zelf gaan wonen .... Zoveel heb ik momenteel niet gespaard ....

Massis zei:
Lenen op 30 jaar wordt bijna niet meer gedaan in België, banken staan daar zéér weigerachtig tegenover momenteel.

Meeste is op 20 of 25 jaar... Ik denk vooral: 32, goedkope woonkost nu, dan moet je toch al een mooi bedrag gespaard hebben? Daar zal je vast wel een enigszinds aanvaardbare woonst mee kunnen lenen op 25 jaar?
Als je denkt dat lenen altijd 30 jaar duurt kan je maar beter snel gaan lenen, of je bent straks tot je 75e aan het afbetalen ;-)

IceruS · 15 sep 2014

Hoi iedereen,

Ik ben samen met mijn vriendin een huis (onze eerste woning) aan het zoeken, nu zijn we iets tegen gekomen maar dat is een openbare verkoop.
De vraag is: hoe zit het met het schrijven als je een huis bij een openbare verkoop koopt? Hoeveel % moet je rekenen dat je nog eens extra moet betalen op het bod dat je doet? (Als je wint natuurlijk)
Ik weet als je normaal koopt dat het schrijven er dan bij komt (klein/groot), maar hoe zit dit allemaal in elkaar voor een openbare verkoop?

Bedankt.

desolation · 16 sep 2014

hebt ge al een bergje geld liggen?
ge moet de aankoopkosten binnen de 5 dagen kunnen afleggen en het restbedrag binnen de 6 weken
als ge van zin zijt van nen "tour de banques" te gaan doen, forget it dan

exCite · 16 sep 2014

Pickup zei:
Ik lees over dat bankshoppen hier veel heroïsche verhalen maar de twee banken die ik al bezocht heb voor een vriendelijke uitleg, zeiden vrij kordaat dat daar niet veel onderhandelingsmarge op zit, buiten wat geschuif met de producten die je erbij neemt. Hoe pak je dat dan aan?

Ik zal even voorstellen hoe het tot nu toe bij ons gegaan is. Alle rentevoeten die ik voorstel zijn vast en op 25 jaar.

Ik heb eerst Crelan gecontacteerd (geen idee waarom, Belfius is onze huisbank), daar vertelden ze mij eigenlijk dat wij geen lening kregen.
Daarna AXA gecontacteerd en kreeg meteen via mail 3.24% (via mail). Toen dacht ik eraan dat er bij mijn ouders in 't dorp ook een AXA is. Daar hebben wij dan 3.04& gekregen (wel op afspraak geweest).
Met die 3.04% naar Fintro (via mail) en meteen 2.98& gekregen.

Nu zijn wij zaterdag bij Belfius geweest, onze huisbank en ook die van mijn ouders. Daar kregen we 3.42%, maar ze gaan mij vandaag of morgen iets laten weten, normaal gaan zij nog onder die 2.98%.

botchla · 16 sep 2014

desolation zei:
hebt ge al een bergje geld liggen?
ge moet de aankoopkosten binnen de 5 dagen kunnen afleggen en het restbedrag binnen de 6 weken
als ge van zin zijt van nen "tour de banques" te gaan doen, forget it dan

In de meeste gevallen heb je wel nog wat tijd voor naar de banken te gaan, belangrijk is om de spelregels van uw openbare verkoop op voorhand te weten.

Op de enige zitdag wordt vaak een voorlopige toewijzing gedaan ("onder de opschortende voorwaarde van afwezigheid van hoger bod") en dan is er nog 15 dagen de tijd om een hoger bod (minimaal 6.200 EUR) uit te brengen bij de notaris. Zo ja komt er toch nog een tweede zitdag.

Komt er geen hoger bod dan wordt uw bod definitief en moet je de kosten betalen (tussen de 11 en 32,5% naargelang de prijs, inclusief R.R.). Na 6 weken dan het aankoopbedrag. Wij zijn destijds door omstandigheden met onze bankenronde begonnen 3 dagen voor de openbare verkoop en is afgeklokt drie weken voor het betalen van het aankoopbedrag, anders had ik misschien nog ,15% lager kunnen gaan.

Om terug te komen op de bijkomende kosten, deze zijn afhankelijk van het arrondissement (je kan zoeken op "openbare verkoop verkoopkosten + stad).

blub · 16 sep 2014

Wat vinden jullie van dit huis?
Huis te koop in AAIGEM - Eengezinswoning - Instapklaar

Het enige waar ik 'schrik' van heb, zijn telkens de trapjes (per 3) omdat de grond afloopt, zeker in de toekomst denkende aan kindjes..
En de keuken vind ik ook minder, hoeveel zou je daarop moeten extra rekenen om die eruit te halen en een nieuwe te plaatsen?

Drossie · 16 sep 2014

exCite zei:
Ik zal even voorstellen hoe het tot nu toe bij ons gegaan is. Alle rentevoeten die ik voorstel zijn vast en op 25 jaar.

Ik heb eerst Crelan gecontacteerd (geen idee waarom, Belfius is onze huisbank), daar vertelden ze mij eigenlijk dat wij geen lening kregen.
Daarna AXA gecontacteerd en kreeg meteen via mail 3.24% (via mail). Toen dacht ik eraan dat er bij mijn ouders in 't dorp ook een AXA is. Daar hebben wij dan 3.04& gekregen (wel op afspraak geweest).
Met die 3.04% naar Fintro (via mail) en meteen 2.98& gekregen.

Nu zijn wij zaterdag bij Belfius geweest, onze huisbank en ook die van mijn ouders. Daar kregen we 3.42%, maar ze gaan mij vandaag of morgen iets laten weten, normaal gaan zij nog onder die 2.98%.

De huisbank die de allerlaagste rente geeft gebeurt niet veel hoor.
Zij weten ook dat je notariskosten enzo hebt als je overstapt he.

Mag ik weten hoeveel je geleend hebt en welke quotiteit?

JPV · 16 sep 2014

Heideroos zei:
De huisbank die de allerlaagste rente geeft gebeurt niet veel hoor.
Zij weten ook dat je notariskosten enzo hebt als je overstapt he.

Mag ik weten hoeveel je geleend hebt en welke quotiteit?

er staat niet dat het over een herziening gaat, hé.

exCite · 16 sep 2014

Heideroos zei:
De huisbank die de allerlaagste rente geeft gebeurt niet veel hoor.
Zij weten ook dat je notariskosten enzo hebt als je overstapt he.

Mag ik weten hoeveel je geleend hebt en welke quotiteit?

JPV zei:
er staat niet dat het over een herziening gaat, hé.

Het gaat om een eerste aankoop, dus ik heb geen extra kosten bij een andere bank, zoals JPV zegt.

230 000 lenen (Q100).

Dragees · 16 sep 2014

blub zei:
Wat vinden jullie van dit huis?
Huis te koop in AAIGEM - Eengezinswoning - Instapklaar

Het enige waar ik 'schrik' van heb, zijn telkens de trapjes (per 3) omdat de grond afloopt, zeker in de toekomst denkende aan kindjes..
En de keuken vind ik ook minder, hoeveel zou je daarop moeten extra rekenen om die eruit te halen en een nieuwe te plaatsen?

Wel zeer weinig fotos van de binnenkant. Op zich lijkt het mij wel een mooi huis. Inderdaad die trapjes zijn wel irritant. zo een opdeling creeert allemaal kleine ruimtes.

Bimmer · 16 sep 2014

gisteren ook nog eens gaan horen om te lenen voor mijn ruwbouw. (KBC)
€125.000

25 jaar
-vast: 2.97% = €588.25
-(3/3/3) 2.04% (max stijgen tot 4.08%)= €531.09 (worst case= 645.14)

20 jaar
-vast : 2.70% = €672.64
-(3/3/3)l: 1.63% (max stijgen tot 3.26%) 609.97 (worst case= €693.61)

Eens horen om mijn leenkrediet van de bouwgrond te laten herzien. vorig jaar november afgesloten.
€125.000
huidig 3.88% 25 jaar vast: €646.92
nieuw 3.52% 25 jaar vast: €623.91
nieuw 2.80% 25 jaar variabel (max stijgen tot 4.85%) €579.07 (worst case=€695.94)
kosten om te herzien= €1.172.12, normaal ook nog €350 dossierkosten, maar moet deze niet betalen omdat ze het bij de nieuwe lening aankoppelen.

desolation · 16 sep 2014

botchla zei:
In de meeste gevallen heb je wel nog wat tijd voor naar de banken te gaan, belangrijk is om de spelregels van uw openbare verkoop op voorhand te weten.

Op de enige zitdag wordt vaak een voorlopige toewijzing gedaan ("onder de opschortende voorwaarde van afwezigheid van hoger bod") en dan is er nog 15 dagen de tijd om een hoger bod (minimaal 6.200 EUR) uit te brengen bij de notaris. Zo ja komt er toch nog een tweede zitdag.

Komt er geen hoger bod dan wordt uw bod definitief en moet je de kosten betalen (tussen de 11 en 32,5% naargelang de prijs, inclusief R.R.). Na 6 weken dan het aankoopbedrag. Wij zijn destijds door omstandigheden met onze bankenronde begonnen 3 dagen voor de openbare verkoop en is afgeklokt drie weken voor het betalen van het aankoopbedrag, anders had ik misschien nog ,15% lager kunnen gaan.

Om terug te komen op de bijkomende kosten, deze zijn afhankelijk van het arrondissement (je kan zoeken op "openbare verkoop verkoopkosten + stad).

Allemaal correct, maar in een periode waar de banken al zitten met overvolle wachtlijsten door al die hypotheekjagers die nog de woonbonus willen scoren vrees ik dat zo'n positie niet meer haalbaar is. Op zen minst uw aankoopkosten al beschikbaar hebben is al sowieso essentieel.

botchla · 16 sep 2014

Lijkt me sowieso een minimum verplichting. Meer dan q100 lenen en je betaalt monster tarieven.

MooNMaN · 16 sep 2014

exCite zei:
Ik zal even voorstellen hoe het tot nu toe bij ons gegaan is. Alle rentevoeten die ik voorstel zijn vast en op 25 jaar.

Ik heb eerst Crelan gecontacteerd (geen idee waarom, Belfius is onze huisbank), daar vertelden ze mij eigenlijk dat wij geen lening kregen.
Daarna AXA gecontacteerd en kreeg meteen via mail 3.24% (via mail). Toen dacht ik eraan dat er bij mijn ouders in 't dorp ook een AXA is. Daar hebben wij dan 3.04& gekregen (wel op afspraak geweest).
Met die 3.04% naar Fintro (via mail) en meteen 2.98& gekregen.

Nu zijn wij zaterdag bij Belfius geweest, onze huisbank en ook die van mijn ouders. Daar kregen we 3.42%, maar ze gaan mij vandaag of morgen iets laten weten, normaal gaan zij nog onder die 2.98%.

Bij AXA, waar zo goed als al onze verzekeringen zitten en waar we +/- 40K spaargeld staan hebben (weliswaar op een online rekening), kregen we niks onder de 3.2%. Tenzij wij of ons ouders daar 70 000€ parkeren. Dan was er terug marge om te onderhandelen. Mijn ouders hun krediet liep daar ook, alsook al hun verzekeringen.

Zelfs zonder onderhandelen ging Fintro, KBC, PNB, Crelan en ING daar onmiddelijk onder!

Bij Axa zien ze mij nog 1 keer. De dag dat ik alle verzekeringen en spaargeld weghaal.

Drossie · 16 sep 2014

Heideroos zei:
Vandaag eens gaan informeren bij mijn eigen bank hoeveel er nog openstaat van onze lening en aan welke interestvoet.

Er staat nog 204.244,14€ open aan een interestvoet van 4,5210 voor een looptijd van 23,5 jaar.

Oorspronkelijk hebben we 220.000 geleend met kosten bij, een quotiteit van 120% denk ik. 2j geleden werd de lening al eens herzien.

Is het de moeite eens rond te horen om de lening te herzien?
Hoe zit het met de SSV? Gaat die mee over als je verandert van bank?

Vandaag bij de eerste bank (AXA) langs geweest. Ik denk dat ik niet veel verder moet/kan zoeken, behalve bij de huisbank eens te horen (Belfius).

Lening inkorten naar 20j, 2,57%
Lening inkorten naar 15j, 2,41%

Bij dat laatste stijgt de maandelijkse afbetaling wel serieus tov nu, dus dat gaan we niet nemen denk ik.
Een eerste berekening toonde aan dat we 30000-35000€ kunnen besparen.
Wel geen rekening gehouden met SSV, brandverzekering,... Maar ik denk niet dat we daar nu weinig betalen (Belfius)

Moet wel zeggen dat we een voordeeltarief hebben omdat mijn schoonvader daar wel wat geld staan heeft. Dat voordeeltarief is ongeveer 0,5%.

Nu mailtje maken naar Belfius om eens te horen...

exCite · 16 sep 2014

MooNMaN zei:
Bij AXA, waar zo goed als al onze verzekeringen zitten en waar we +/- 40K spaargeld staan hebben (weliswaar op een online rekening), kregen we niks onder de 3.2%. Tenzij wij of ons ouders daar 70 000€ parkeren. Dan was er terug marge om te onderhandelen. Mijn ouders hun krediet liep daar ook, alsook al hun verzekeringen.

Zelfs zonder onderhandelen ging Fintro, KBC, PNB, Crelan en ING daar onmiddelijk onder!

Bij Axa zien ze mij nog 1 keer. De dag dat ik alle verzekeringen en spaargeld weghaal.

Toch zot eigenlijk. Wij hebben niks bij AXA en kregen direct dus 3.04%, je zou toch denken dat ze klanten met wat spaargeld en verzekeringen liefst houden.

Dragees · 16 sep 2014

Was hetzelfde bij ons met AXA & Crelan, ouders moesten daar geld hebben... no thx. Onze thuis bank van Argenta was ook een flop, die verliezen al zeker 2 klanten. Nu gaat het bij ons tussen KBC & Fortis.
Fortis heeft ons nu gegeven:
2,98% op €125500 op 25 jaar & 111500 aan 2,02% op 20 jaar variabel met 5 jaarlijkse herziening. Q100%. Zou komen op een €1160 maandelijks.

wij zijn begonnen aan 237k aan 3.26% vast dus toch al aardige verbetering.

bitsarecool · 16 sep 2014

Iedereen leent hier precies wel vrij zwaar. Ik ben persoonlijk toch blij dat we uiteindelijk een goedkoper huis hebben gevonden naar ons goesting waardoor onze maandelijkse last rond de 932 zal zijn. Lijkt me toch een stuk comfortabeler dan aflossingen rond de 1150 per maand.

Drossie · 16 sep 2014

bitsarecool zei:
Iedereen leent hier precies wel vrij zwaar. Ik ben persoonlijk toch blij dat we uiteindelijk een goedkoper huis hebben gevonden naar ons goesting waardoor onze maandelijkse last rond de 932 zal zijn. Lijkt me toch een stuk comfortabeler dan aflossingen rond de 1150 per maand.

Voor sommigen een keuze, voor ons niet echt.
Wij hadden quasi geen spaargeld en geen sponsoring van de ouders.
Alles, ook de kosten dus, moeten lenen. Ons huis was 200.000€. En zal in de loop der jaren moeten gerenoveerd worden.

We zijn begonnen aan een lening van 30 jaar, een kleine 1300€/maand afbetalen. Met 2 schoolverlaters, wel A1 diploma, moesten we niet te zot doen, maar dat ging wel.
Ondertussen werd de lening 2 jaar geleden herzien, lichtjes ingekort en nog 1169/maand. Ondertussen verdienen we wel wat meer en zijn er kinderen.
Nu zal ze meer dan waarschijnlijk terug herzien worden.

Archief - [deleted]

Pickup

Legacy Member

fiestaboyke

Legacy Member

IceruS

Legacy Member

desolation

Legacy Member

exCite

Legacy Member

botchla

Legacy Member

blub

Legacy Member

Drossie

Legacy Member

JPV

Legacy Member

exCite

Legacy Member

Dragees

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

desolation

Legacy Member

botchla

Legacy Member

MooNMaN

Legacy Member

Drossie

Legacy Member

exCite

Legacy Member

Dragees

Legacy Member

bitsarecool

Legacy Member

Drossie

Legacy Member