Archief - Ergo Life (Hamburg Mannheimer): pensioensparen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
$kullrider
Legacy Member
Sorry voor de lange reply, maar ik denk dat dit zeker nuttig kan zijn voor mensen die twijfelen of ze bij Ergo willen. Ik heb ook even pensioensparen gedaan bij hen maar ben nu gelukkig weer weg. De reden hiervoor:
Samengevat ben ik dus niet overtuigd dat mijn geld meer op zal brengen bij Ergo dan dat het bij een andere Goede instelling (KBC Pricos dus niet meegerekend..
) zou kunnen opbrengen. Maar wat me uiteindelijk nog het meest ergert is de manier waarop Ergo hun product probeert te verkopen. Zoals je hierboven leest is wat ze je beloven op valse feiten gebaseerd. Elke instelling kan je deze fabeltjes vertellen om je voor hen te winnen, alleen doen zij dit niet (of toch niet in deze overdreven mate ).
Ik heb deze uitleg ook naar mijn consulent doorgemaild samen met de boodschap dat ik wegga bij Ergo. Ik heb hierna al enkele weken niets meer gehoord. Mensen die dus van Ergo afwillen en de consulent niet meer over de vloer willen: gewoon bovenstaande uitleg doormailen (veel kans dat de consulenten bovenstaande nog nooit zelf hebben nagerekend en dus ook niet weten wat voor product ze aan hun vrienden en familie verkopen).
Berekeningen: Door de overeenkomst tussen Ergo en Bank de Groof gaat er van de 30% die in het Ergo Golden Future fonds gestoken wordt niets af (een mooie verkoopszin van de Ergo-consulent!). Van mijn uiteindelijk gestorte bedrag van 36000 euro is er dus 30% (10800 euro) waar er geen kosten van af gaan. Op de overige 70% (gelijk aan 25200 euro) wel. Als ik op mijn polis ga kijken naar het gewaarborgd kapitaal na 41 jaar is dit voor mij 29700 euro. Dit is dus het bedrag dat ik terugkrijg zonder winstdeelname of spaartegoed. Aangezien ik op 10800 euro geen kosten betaal kunnen we dit van het totaal aftrekken om de kosten op de 70% te berekenen. Zo kom ik aan een bedrag van 18900 welke dan het overgebleven bedrag voorstelt van de 70% welke ik in het vaste deel gestoken heb. Er is dus van mijn gestort bedrag van 25200 euro een totaal van 6300 euro aan kosten afgetrokken. Dit komt neer op zo’n 25% :applause:. (Indien ik iets verkeerd doe mag je me altijd verbeteren)
- 70% van mijn geld wordt in “klassiek leven” gestoken. Hiervan wordt er 25% aan kosten afgetrokken en is de winst volledig afhankelijk van de winstdeelname (berekening onderaan mijn post). Deze ligt volgens "Officiële documenten" op 2%. Ik heb echter de uittreksels van iemand kunnen inkijken die al 7 jaar bij Ergo pensioensparen doet en zijn winstdeelname over deze 7 jaar was 0,66 euro. Aangezien dit de officiële brief was met informatie over zijn gespaarde bedrag ben ik er vrij zeker van dat dit correct was. Misschien dat dit ook de reden is waarom ze je maar na 4 jaar vertellen wat de jaarlijkse winstdeelname is? Ik maak dus op 70% van mijn geld een verlies van 25%.
- Alle hoop berust dan op het Ergo Golden Future fonds waarbij ze me een hoger rendement beloven dan wat de andere instellingen mij kunnen voorleggen. Dit op basis van awards en dergelijke die Bank de Groof hiervoor heeft gekregen. Ga echter 5 minuten op google zoeken en je vindt dat elke bank een lijst met awards heeft voor zijn fondsen (vb: AXA en Rabobank) die soms langer is dan wat mijn consulent mij toonde. Ik verwacht dus niet dat de winst die Ergo mij kan geven op 30% van mijn geld (welke dan nog het verlies op de andere 70% van mijn geld moet goedmaken) hoger zal liggen dan de winst die ik bij een andere instelling kan krijgen op al mijn geld (min dan de normale 4-6% kosten die deze instellingen aanrekenen, maar na dit zelf te berekenen gaat dit er volgens mij bij Ergo ook vanaf...).
Samengevat ben ik dus niet overtuigd dat mijn geld meer op zal brengen bij Ergo dan dat het bij een andere Goede instelling (KBC Pricos dus niet meegerekend..
) zou kunnen opbrengen. Maar wat me uiteindelijk nog het meest ergert is de manier waarop Ergo hun product probeert te verkopen. Zoals je hierboven leest is wat ze je beloven op valse feiten gebaseerd. Elke instelling kan je deze fabeltjes vertellen om je voor hen te winnen, alleen doen zij dit niet (of toch niet in deze overdreven mate ).Ik heb deze uitleg ook naar mijn consulent doorgemaild samen met de boodschap dat ik wegga bij Ergo. Ik heb hierna al enkele weken niets meer gehoord. Mensen die dus van Ergo afwillen en de consulent niet meer over de vloer willen: gewoon bovenstaande uitleg doormailen (veel kans dat de consulenten bovenstaande nog nooit zelf hebben nagerekend en dus ook niet weten wat voor product ze aan hun vrienden en familie verkopen).
Berekeningen: Door de overeenkomst tussen Ergo en Bank de Groof gaat er van de 30% die in het Ergo Golden Future fonds gestoken wordt niets af (een mooie verkoopszin van de Ergo-consulent!). Van mijn uiteindelijk gestorte bedrag van 36000 euro is er dus 30% (10800 euro) waar er geen kosten van af gaan. Op de overige 70% (gelijk aan 25200 euro) wel. Als ik op mijn polis ga kijken naar het gewaarborgd kapitaal na 41 jaar is dit voor mij 29700 euro. Dit is dus het bedrag dat ik terugkrijg zonder winstdeelname of spaartegoed. Aangezien ik op 10800 euro geen kosten betaal kunnen we dit van het totaal aftrekken om de kosten op de 70% te berekenen. Zo kom ik aan een bedrag van 18900 welke dan het overgebleven bedrag voorstelt van de 70% welke ik in het vaste deel gestoken heb. Er is dus van mijn gestort bedrag van 25200 euro een totaal van 6300 euro aan kosten afgetrokken. Dit komt neer op zo’n 25% :applause:. (Indien ik iets verkeerd doe mag je me altijd verbeteren
)Bugno
Legacy Member
ERGO heeft wel degelijk kantoren!! Er zijn er alleen niet zo heel veel waar je zonder inspraak kunt binnenstappen. Wel is het zo dat je altijd kunt proberen. Over de verkoopstechnieken. Ik ben zelf consulent bij ERGO. Ook ik ben al in contact gekomen met mensen die zeer ongeloofwaardig overkomen en die bijna krimineel lijken. Zelf ben ik absoluut geen fan ven die hardselling method. Ik ga liever een tweede keer terug en behandel mijn klanten goed. Ik sta in contact met vele boekhouders die onbezoldigd blijven met hun advies. Er zijn er maar weinig die slechte dingen te zeggen hebben over ergo.
Nog 1 ding: Pesnisoensparen doe je tot je pensioen en niet maar een paar jaar, wanneer je dit doet moet je geen schrik hebben voor hoge kosten.
Ik wordt er misselijk van dat er hier conclusies worden getrokken over een product op basis van cijfers en meningen die je over eender welk pensioenspaarproduct terug vindt. Alsook over de mensen die het verkopen. Ieder goed systeem is te verkrachten en ikzelf spuw ook op die consulenten van Ergo die het zo verkloten voor de betere verkopers.
Ik hoop dat iedereen die op dit forum zoekt naar een reden waarom wel of waarom niet, zich een echte deskundige onder de arm neemt en VERGELIJKT dit is het belangrijkste.
Nog 1 ding: Pesnisoensparen doe je tot je pensioen en niet maar een paar jaar, wanneer je dit doet moet je geen schrik hebben voor hoge kosten.
Ik wordt er misselijk van dat er hier conclusies worden getrokken over een product op basis van cijfers en meningen die je over eender welk pensioenspaarproduct terug vindt. Alsook over de mensen die het verkopen. Ieder goed systeem is te verkrachten en ikzelf spuw ook op die consulenten van Ergo die het zo verkloten voor de betere verkopers.
Ik hoop dat iedereen die op dit forum zoekt naar een reden waarom wel of waarom niet, zich een echte deskundige onder de arm neemt en VERGELIJKT dit is het belangrijkste.
$kullrider
Legacy Member
@ Bugno: Mijn cijfers zijn berekend op de totale periode van het pensioensparen. De kosten zijn dus 25% over deze totale tijd en niet enkel in de beginjaren. Waarom zou men hier geen schrik moeten voor hebben? Mij lijkt het betrekkelijk veel.
En mijn verkoper was zeker niet opdringerig. Hij kon het gewoon allemaal mooi uitleggen maar wist niets over de onderliggende kostenstructuur etc. Hij was, zoals je ook van jezelf zegt, een goede verkoper.
En mijn verkoper was zeker niet opdringerig. Hij kon het gewoon allemaal mooi uitleggen maar wist niets over de onderliggende kostenstructuur etc. Hij was, zoals je ook van jezelf zegt, een goede verkoper.
margriet2380
Legacy Member
Ik ben 10 jaar geleden begonnen bij HMI met pensioensparen,nu Ergo. Ik begon met 2500 euro, het jaar daarop was het al 2400, en nu 4000 per jaar. ik kan dit niet meer opbrengen, en heb dus gevraagd mijn polissen op te vragen. Ik heb in 10 jaar minimaal 27.500 euro betaald, en wat krijg ik 16.000 euro. Is dit SPAREN, nee dit is pure oplichterij. mensen trap er a.u.b. niet in. De medewerkers hebben het hele jaar door mooie vakantie's grote kado's, en wij betalen dit. Ik ga nu naar een advocaat om uit te laten zoeken of dit allemaal zomaar kan. ik wil n.l. graag een gespecificeerde rekening wat hun er precies aan kosten afhalen en WAAROM. Ik heb geen beleggingspolis, puur een polis leven spaarpolis. ik kan niet begrijpen dat de regering niet ingrijpt bij dit soort woekerpolissen.
Margriet
Margriet
Riverdale27
Legacy Member
margriet2380 zei:
Ik vind het vreemd dat je meer spaart dan het wettelijk aftrekbaar bedrag. Valt je belastingsvoordeel dan niet volledig weg?
Anyway, pensioensparen kan je beter doen bij bijv. Rabobank of Argenta. Rabo heeft de fondsen van BNP maar zonder de 3% instapkosten elke keer dat je stort. En Argenta idem, maar dan met fondsen van Petercam.
oxbow
Legacy Member
Pas bij zo'n gladde verkoper een uur bijgezeten, Heb me hierover zo opgewonden dat ik toch eens een reply wil doen. (want volgens deze ERGO verkoper was ik volledig verkeerd bezig)
Ik ben 25. Werk van mijn 19. Ik zal moeten werken tot mijn 65. (tegen dan waarschijnlijk 70!) Logisch redeneren zegt mij dan dat beginnen pensioensparen op mijn 30. dan ruim voldoende is, Nog 35 jaar spaartijd dan.
Nu redeneer ik zo, dat ik nu dat ik jong 20-30. beter elke euro nuttig kan spenderen aan wat de banken rijk maakt, Woonlening. (want uiteindelijk het is NUdat ik kapitaal het hardste nodig heb)
Dus kocht ik op mijn 21 een woning en werkte nadien nog 3x zo hard om alles in orde te krijgen, tegen mijn 24 zat ik helemaal gesetteld. Nu ik 25 ben heb ik zelfs al 1x een dikke voortijde afbetaling op mijn woonlening kunnen doen. (want zo'n gek ben ik ook nog) Terwijl ik uit eigen wil al zwaar over de 1/3 Regeling zat. (ondanks het loon van iemand die 70 uur/week draait)
Uiteindelijk scheelt mij dit bijna 200€/maand op mijn lening, terwijl ik nog steeds maar 25 ben, in mijn eigen woning zit,en alle luxe heb die ik maar wil.
Als ik er op mijn 30 aan begin, kan ik makkelijk 100€/maand eraan missen. Maar eigenlijk ga ik zelfs dat niet doen, want dan geef ik liever geld uit aan een 2de pand, en gebruik dat uiteindelijk wel als spaarpot.
En bij de grote finale op ons 65 eten we allemaal evenveel boterhammen met choco, Want de jackpot waar sommige op hopen zal lelijk tegenvallen.
Ik ben 25. Werk van mijn 19. Ik zal moeten werken tot mijn 65. (tegen dan waarschijnlijk 70!) Logisch redeneren zegt mij dan dat beginnen pensioensparen op mijn 30. dan ruim voldoende is, Nog 35 jaar spaartijd dan.
Nu redeneer ik zo, dat ik nu dat ik jong 20-30. beter elke euro nuttig kan spenderen aan wat de banken rijk maakt, Woonlening. (want uiteindelijk het is NUdat ik kapitaal het hardste nodig heb)
Dus kocht ik op mijn 21 een woning en werkte nadien nog 3x zo hard om alles in orde te krijgen, tegen mijn 24 zat ik helemaal gesetteld. Nu ik 25 ben heb ik zelfs al 1x een dikke voortijde afbetaling op mijn woonlening kunnen doen. (want zo'n gek ben ik ook nog) Terwijl ik uit eigen wil al zwaar over de 1/3 Regeling zat. (ondanks het loon van iemand die 70 uur/week draait)
Uiteindelijk scheelt mij dit bijna 200€/maand op mijn lening, terwijl ik nog steeds maar 25 ben, in mijn eigen woning zit,en alle luxe heb die ik maar wil.
Als ik er op mijn 30 aan begin, kan ik makkelijk 100€/maand eraan missen. Maar eigenlijk ga ik zelfs dat niet doen, want dan geef ik liever geld uit aan een 2de pand, en gebruik dat uiteindelijk wel als spaarpot.
En bij de grote finale op ons 65 eten we allemaal evenveel boterhammen met choco, Want de jackpot waar sommige op hopen zal lelijk tegenvallen.
pie-jie
Legacy Member
MaxxxPower zei:
Daarvoor is het nu helaas al te laat.
Bugno zei:
Ergo is echt je reinste oplichterij. Ik heb onlangs zelf in opdracht van een klant een psp contract moeten opzeggen voor hem en zijn vriendin. 2 aparte aangetekende brieven verstuurd dat ik die aparte verzekering wilde opzeggen en dat ik een overzicht wil van de kosten als de klant volledig wou uittreden. Klant heeft slechts één brief teruggekregen met de droge vermelding dat zijn verzekering zal opgezegd worden bij volgende vervaldag ... van een berekening was geen sprake. Dit is toch je reinste onzin? Als je dat contract bekeek ... ik snap nog altijd niet hoe een gezond persoon daar een handtekening onder kan plaatsen? Jaarlijkse rendementen van 9% beloven ... en als je bepaalde berekeningen ging gaan maken, kwam het er op neer dat je zelfs minder ging uitgekeerd krijgen op pensioenleeftijd dan je er zelf ingestopt had over al die jaren ... dit begrijpt toch niemand?!
Ik zou morgen nog eens alle details moeten bekijken maar ik viel echt achterover van mijn stoel ... Zelfs als je uw stortingen stop zet en wilt dat uw opgebouwd kapitaal gewoon verder kapitaliseert tot vervaldag (dus dat je er niet uittreedt en geen hoge belasting wilt betalen) werden er toch nog kosten aangerekend op dat bedrag .. en dat elk jaar meer en meer! En overal verdoken kosten ... echt schandalig dat dit eigelijk nog mag in België ...
Dan ben je imo beter af met een beleggingsfonds als je jong bent (sowieso winst via het systeem van gespreide aankopen + belastingsvoordeel) of als je al ouder bent een systeem met jaarlijkse vaste gegarandeerde opbrengst.
EDIT: ik ben trouwens een aantal jaar geleden toen ik mijn bachelor afgewerkt had, zelf benaderd geweest door hamburg mannheimer (in die tijd nog) om voor hen te gaan werken. Jong kerelke met dikke bmw en alles vlot komen voorstellen met de nadruk op het systeem van bonussen die je krijgt en het weekendje met de medewerkers die de max was en de folderkes met al die gasten in maatpak voor hun dikke bmw ... En elke vraag die ik stelde, wist hij telkens een antwoord op te geven, behalve het antwoord op de vraag die ik stelde
En als ik vroeg wat de jobinhoud was, kwam het er op neer dat het voldoende was om een paar uurkes per dag te werken (dat zei hij me toen ik vertelde dat ik van plan was om verder te studeren).Ah, kwakzalvers zijn het man! Als je dit topic alleen al bekijkt, hoeveel mensen er al niet beduvelt zijn ... zegt toch genoeg?
Jondros
Legacy Member
Gisteren bij een vriendin (nuja, eerder kennis via via) geweest die sinds een jaar voor ERGO werkt en dus bij mensen langsgaat om contractjes af te laten sluiten. Ze nodigde me uit om hetzelfde te doen, eerst als "stagiair" bij haar, daarna op zelfstandige basis. In mijn "stageperiode" zou ik gewoon mee gaan met haar bij de mensen thuis en er gewoon maar moeten bijzitten en de "methode" onder de knie krijgen, ervaring opdoen. Per contact dat dan afgesloten wordt krijg ik dan 200 euro. Na zo'n 12 contracten die ik als stagiair bijgezeten heb ben je rijp genoeg om zelf zelfstandig te beginnen. Ze zei me dat je gemiddeld om de 3 bezoeken een contract binnenhaalt.
Per week kan je 4 à 5 bezoeken doen, en als je een koppel kan overtuigen verdien je uiteraard het dubbel. Prachtig zeg, ik kan snel 1000, 1500 euro per maand bijverdienen in bijberoep door wat bij de mensen te gaan babbelen! Bij elk contract dat ik dan zelf zou binnenhalen krijgt zij natuurlijk comissie op, want zij heeft me aangebracht bij ERGO. Een piramidesysteem dus. Hetzelfde als ik mensen binnenhaal "onder mij" dan.
Ze heeft me ook eens kort getoond wat ze juist aan de mensen uitlegt om hen dus te overtuigen.
Op het einde van de rit had ik zo'n gevoel van... óf dit is een gat in de financiële markt dat zo goed lijkt dat het een gigantisch succes wordt, óf de helft klopt langs geen kanten en zit vol verborgen kosten, voorwaarden etc etc. Duidelijk mijn 2de gedacht dus.
Gisteravond dan bij thuiskomst eens aan mijn pa verteld (werkt 30 jaar bij ING) en zei me meteen van hier niet aan te beginnen. HM (vorige naam ergo) is hier al meermaals voor in opspraak gekomen, men verzwijgt vanalles en via allerlei achterpoortjes kost het je toch stukken meer dan het klassiek pensioensparen.
Dit terzijde zou ik enkel deze contractjes verkopen, niet zelf bij ergo instappen of iets dergelijks.
Wetende dat het dus zulke rot-oplichterij is waar ik principieel compleet tegen ben zou ik dit gewoonweg niet kúnnen verkopen. Je moet natuurlijk ook je eigen klantenbestand zoeken en zou ik dus waarschijnlijk mijn eigen familie, vrienden en kennissen dezen briel moeten aansmeren. Nooit zou ik dat over mijn hart krijgen, kzou die mensen niet meer recht in de ogen durven kijken! Dit is eigenlijk enkel weggelegd voor harteloze keiharde verkopers die door vlot te praten zelfs stront kunnen verkopen. Als ik elke week met een getekend contract zou buitengaan bij 2 hardwerkende mensen die het echt goed voorhebben wetende dat het hen uiteindelijk duizenden euros minder zal opbrengen zou ik echt niet meer in de spiegel durven kijken.
In het verleden is me ook aangeboden geweest om hetzelfde te doen voor Euphony, en enkele maanden geleden nog voor "Wellstar". Allemaal dezelfde pure brol, waar ik me liever buitenhou en zeker nooit mee wil geassocieerd worden.
Laat ons hopen dat de overheden, dan liefst van Europa uit hierin eens stappen ondernemen om deze wanpraktijken een halt toe te roepen. Duizenden goedgelovige mensen betalen met dezen brol de top van de piramide en de privéfeestjes en decadente cadeaus van deze oplichters.
Het is een ziekte!
Per week kan je 4 à 5 bezoeken doen, en als je een koppel kan overtuigen verdien je uiteraard het dubbel. Prachtig zeg, ik kan snel 1000, 1500 euro per maand bijverdienen in bijberoep door wat bij de mensen te gaan babbelen! Bij elk contract dat ik dan zelf zou binnenhalen krijgt zij natuurlijk comissie op, want zij heeft me aangebracht bij ERGO. Een piramidesysteem dus. Hetzelfde als ik mensen binnenhaal "onder mij" dan.
Ze heeft me ook eens kort getoond wat ze juist aan de mensen uitlegt om hen dus te overtuigen.
Op het einde van de rit had ik zo'n gevoel van... óf dit is een gat in de financiële markt dat zo goed lijkt dat het een gigantisch succes wordt, óf de helft klopt langs geen kanten en zit vol verborgen kosten, voorwaarden etc etc. Duidelijk mijn 2de gedacht dus.
Gisteravond dan bij thuiskomst eens aan mijn pa verteld (werkt 30 jaar bij ING) en zei me meteen van hier niet aan te beginnen. HM (vorige naam ergo) is hier al meermaals voor in opspraak gekomen, men verzwijgt vanalles en via allerlei achterpoortjes kost het je toch stukken meer dan het klassiek pensioensparen.
Dit terzijde zou ik enkel deze contractjes verkopen, niet zelf bij ergo instappen of iets dergelijks.
Wetende dat het dus zulke rot-oplichterij is waar ik principieel compleet tegen ben zou ik dit gewoonweg niet kúnnen verkopen. Je moet natuurlijk ook je eigen klantenbestand zoeken en zou ik dus waarschijnlijk mijn eigen familie, vrienden en kennissen dezen briel moeten aansmeren. Nooit zou ik dat over mijn hart krijgen, kzou die mensen niet meer recht in de ogen durven kijken! Dit is eigenlijk enkel weggelegd voor harteloze keiharde verkopers die door vlot te praten zelfs stront kunnen verkopen. Als ik elke week met een getekend contract zou buitengaan bij 2 hardwerkende mensen die het echt goed voorhebben wetende dat het hen uiteindelijk duizenden euros minder zal opbrengen zou ik echt niet meer in de spiegel durven kijken.
In het verleden is me ook aangeboden geweest om hetzelfde te doen voor Euphony, en enkele maanden geleden nog voor "Wellstar". Allemaal dezelfde pure brol, waar ik me liever buitenhou en zeker nooit mee wil geassocieerd worden.
Laat ons hopen dat de overheden, dan liefst van Europa uit hierin eens stappen ondernemen om deze wanpraktijken een halt toe te roepen. Duizenden goedgelovige mensen betalen met dezen brol de top van de piramide en de privéfeestjes en decadente cadeaus van deze oplichters.
Het is een ziekte!
jarike
Legacy Member
Wandering zei:
Ik héb een aangetekende brief gestuurd,maar daar wordt jammergenoeg geen rekening mee gehouden.Ze doen alsof ze die niet gezien hebben.Tssss
En zeg me niet dat ze die niet gehad hebben,op dezelfde moment nog een aangetekende brief gestuurd naar DKV,op hetzelfde adres,en daar hebben ze wel 'geluisterd'.
Waarop ik daarna enige tijd later naar zo een consulent van HM bel,en deze zei me ;de enige manier om er vanaf te geraken is je domiciliering stop te zetten en de aanmaningen negeren.
Dat heb ik ook gedaan,gewoon online die domiciliering stopgezet.
Pff,om het stop te zetten word ik van het kastje naar de muur gestuurd.
Stuur aangetekende brief,men wil niet reageren hierop.HM zegt dat men deze niet ontvangen heeft*geloof er niks van*,dat ik die aangetekende brief naar mijn consulent moet sturen.Bel naar consulent,deze zegt dat ikdie naar het hoofdkantoor moet sturen,wat ik dus gedaan heb.
Bel daarna naar andere consulent(want door wat administratieve problemen hebben mijn man en ik elk zogezegd een andere consulent,gek,wonen nochtans op hetzelfde adres) en deze zegt dus om domiciliering stop te zetten.
Pfff,ik ben het beu,ik wil er gewoon vanaf,maar ben ik wel juist bezig?
zaffah
Legacy Member
Heb gisteren gezien dat ze reclame maken op tv...
Nog meer mensen die er gaan intrappen dus.
edit: vat dit eigenlijk alle kosten samen van ergo? http://www.ergo.be/nl_be/images/filetcm___4_791.pdf
Nog meer mensen die er gaan intrappen dus.
edit: vat dit eigenlijk alle kosten samen van ergo? http://www.ergo.be/nl_be/images/filetcm___4_791.pdf
zaffah
Legacy Member
JPV zei:Dat zou het moeten zijn. Maar maak dan maar eens de berekening
Jah, gelukkig snap ik er veel van
. Dat zal een zeer eenvoudige en transparante berekening worden.edit: incassotoeslag:
Bij het afsluiten van het boekjaar worden de werkelijke beheerskosten vergeleken
met de ingerekende beheerskosten en het batig beheersaldo (tot 30% of 40%)
wordt toegekend als een extra winstdeelname (zie spaartegoed)
Als ik het goed begrijp zijn de beheerskosten 30 tot 40% ?
themummy123
Legacy Member
Bij mij hebben ze het gisteren ook geprobeerd.
Verleden week belde een oude klasgenoot me op. Hij deed zogezegd stage en moest voor z'n werk bij iemand kunnen oefenen(kben vergeten wat, ik dacht enquetes afleggen of zo). Hij wou bij mij thuis komen en hoe meer mensen, hoe beter volgens hem...
Kheb dan gezegd dat het thuis niet ging en dat we op cafe konden afspreken.
Hij komt daar af met nog iemand naast hem. Heel chique gekleed en al...
Die jonge gast naast hem was zogezegd de stagementor.
Na een kennismaking zei ik van, "dus ik ben de proefpersoon". De stagementor: "ja, we gebruiken kennissen, vrienden of familieleden omdat de drempel dan lager is voor de stagiair". En ik maar zo naïef zijn om hem te helpen, tssss.....
Die klasgenoot begint met zijn verhaal over hoe laag de pensioenen niet zijn en zo, had een brochure mee van Ergo waarin een artikel stond van De Standaard(over de lage pensioenen), maar die andere gast onderbreekt hem constant en later neemt hij over.
gast: zal ik het overnemen?
klasgenoot: ik denk dat ik nog verder kan
5 minuten later neemt die gast het over.
Ik wist begot niet waarover het zou gaan dus heb ik me niet kunnen voorbereiden op het gesprek. Het heeft een kleine anderhalf uur geduurd. Ze gaven me een brochure van Ergo. Ergo zegde me eigenlijk niet veel. Ik heb er wel reclames ervan gezien op de Turkse tv(CNN Türk). Ik wist dus wel dat ze internationaal actief waren en dat het om verzekeringen ging, that's it.
-Ivm de kosten zouden ze enkel 0,75 euro aanrekenen op de maandelijkse premie. Geen beheerskosten of wat dan ook. 0,75 zijn de enige kosten.
-Ze stelden een formule voor van "60/40". Hierop zouden ze een patent van 5 jaar hebben...Enkel Ergo kan dus met zo'n formule afkomen. Zeggen ze toch....
-In hun brochure staan informatie over het moederbedrijf(Munich RE), hun sponsors, partners, fictieve berekeningen,...
-winstdeelname, zogezegd 9%
-Ik heb hier gelezen dat ze niks op papier zetten. Achteraan de brochure hebben ze voor mij een persoonlijke berekening gemaakt. Het is wel een ruwe schets(ik wil het wel inscannen als iemand het wil, maar tis een ruwe schets natuurlijk, superduidelijk is het niet). Van 24 843,00(rekening houdend met 10 647 belastingvoordeel) naar 133 823,89 euro.
Tijdens de berekening hebben ze geen woord gerept over de kosten...ik weet dus niet of de kosten erin zitten of niet.
-Ergo zou marktleider zijn in pensioensparen, 100% staatscontrole en 100% herverzekerd.
-Na het gesprek gaat die oude klasgenoot een vragenlijst invullen(4 vraagjes). Vond je het interessant? Zou je het je vrienden, familie aanraden?,...Achteraf wilden ze natuurlijk de nummers van de geïnteresseerden. Kheb geen nummers gegeven omdat ik me belazerd voelde omdat ze me iets wilden verkopen, dat het dus niet iets was om te oefenen.
-Last but not least: Munich RE is zodanig groot(2,43 miljard euro winst in crisisjaar 2010) dat ze enkel failliet zouden kunnen gaan bij WO III
Vrijdag gaan ze mij bellen, de losers.
Verleden week belde een oude klasgenoot me op. Hij deed zogezegd stage en moest voor z'n werk bij iemand kunnen oefenen(kben vergeten wat, ik dacht enquetes afleggen of zo). Hij wou bij mij thuis komen en hoe meer mensen, hoe beter volgens hem...
Kheb dan gezegd dat het thuis niet ging en dat we op cafe konden afspreken.
Hij komt daar af met nog iemand naast hem. Heel chique gekleed en al...
Die jonge gast naast hem was zogezegd de stagementor.
Na een kennismaking zei ik van, "dus ik ben de proefpersoon". De stagementor: "ja, we gebruiken kennissen, vrienden of familieleden omdat de drempel dan lager is voor de stagiair". En ik maar zo naïef zijn om hem te helpen, tssss.....
Die klasgenoot begint met zijn verhaal over hoe laag de pensioenen niet zijn en zo, had een brochure mee van Ergo waarin een artikel stond van De Standaard(over de lage pensioenen), maar die andere gast onderbreekt hem constant en later neemt hij over.
gast: zal ik het overnemen?
klasgenoot: ik denk dat ik nog verder kan
5 minuten later neemt die gast het over.
Ik wist begot niet waarover het zou gaan dus heb ik me niet kunnen voorbereiden op het gesprek. Het heeft een kleine anderhalf uur geduurd. Ze gaven me een brochure van Ergo. Ergo zegde me eigenlijk niet veel. Ik heb er wel reclames ervan gezien op de Turkse tv(CNN Türk). Ik wist dus wel dat ze internationaal actief waren en dat het om verzekeringen ging, that's it.
-Ivm de kosten zouden ze enkel 0,75 euro aanrekenen op de maandelijkse premie. Geen beheerskosten of wat dan ook. 0,75 zijn de enige kosten.
-Ze stelden een formule voor van "60/40". Hierop zouden ze een patent van 5 jaar hebben...Enkel Ergo kan dus met zo'n formule afkomen. Zeggen ze toch....
-In hun brochure staan informatie over het moederbedrijf(Munich RE), hun sponsors, partners, fictieve berekeningen,...
-winstdeelname, zogezegd 9%
-Ik heb hier gelezen dat ze niks op papier zetten. Achteraan de brochure hebben ze voor mij een persoonlijke berekening gemaakt. Het is wel een ruwe schets(ik wil het wel inscannen als iemand het wil, maar tis een ruwe schets natuurlijk, superduidelijk is het niet). Van 24 843,00(rekening houdend met 10 647 belastingvoordeel) naar 133 823,89 euro.
Tijdens de berekening hebben ze geen woord gerept over de kosten...ik weet dus niet of de kosten erin zitten of niet.
-Ergo zou marktleider zijn in pensioensparen, 100% staatscontrole en 100% herverzekerd.
-Na het gesprek gaat die oude klasgenoot een vragenlijst invullen(4 vraagjes). Vond je het interessant? Zou je het je vrienden, familie aanraden?,...Achteraf wilden ze natuurlijk de nummers van de geïnteresseerden. Kheb geen nummers gegeven omdat ik me belazerd voelde omdat ze me iets wilden verkopen, dat het dus niet iets was om te oefenen.
-Last but not least: Munich RE is zodanig groot(2,43 miljard euro winst in crisisjaar 2010) dat ze enkel failliet zouden kunnen gaan bij WO III
Vrijdag gaan ze mij bellen, de losers.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.