Archief - Fondsen - Mutual Funds - Indexing - Passive investing

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
l

lem

Legacy Member
ruud_vx zei:
Na het lezen van enkele posts hier had ik ook eens een vraag :):
ik zou graag voor ons kindje dat op komst is, nu al beginnen te sparen zodat ze toch al een startkapitaal heeft binnen 18j.
Aangezien het geld dus normaal gezien de eerste 18j niet zal gebruikt worden, ben ik bereid meer risico te nemen dan een een standaard spaarboekje/termijnrekening (die momenteel toch niets opbrengen).
Ik dacht dus aan aandelen (obligaties staan momenteel ook nogal laag heb ik de indruk). Echter aangezien ik niet van zin ben om dit dagelijks/wekelijks op te volgen, ben ik momenteel aan het denken om in een tracker/etf te stappen.
Echter vroeg ik mij af of het mogelijk is om dit op maandelijkse basis te doen (in de veronderstelling dat we elke maand een klein bedrag sparen), of dat het beter is om 1x per jaar te beleggen (om transactiekosten te besparen)?
Een korte opzoeking naar een geschikte bank/broker lijdt mij naar Degiro of Binckbank? Degiro is Nederlands en moet dan ook aangegeven worden als buitenlandse bank bij de NBB en in de belastingaangifte als ik het goed begrijp en Binckbank niet?

Indien iemand ook enige tips heeft over waarin te beleggen,... (aagezien ik het niet dagdagelijks zoek op te volgen, heb ik dan ook liever geen individuele aandelen; maar als ik hierin mis ben, mogen jullie dit uiteraard altijd laten weten :))
Klik om te vergroten...
Ik denk dat in uw geval het beter is om te investeren in verschillende defensieve beleggingsfondsen. Keytrade Bank heeft een Keyplan waar je maandelijks gespreid kunt beleggen in fondsen. Bij Deutsche Bank gaat dat ook.
c

chalyken

Legacy Member
Even dat keyplan bekeken. Zeker een handige beleggingsvorm voor iemand die maandelijkse zonder veel poespas wil opbouwen maar ik ben toch niet meteen een fan van al de onderliggende actief beheerde fondsen. Daar zit je sowieso met 1.5% beheerskosten...
H

Herman De Croo

Legacy Member
Ik gaf Keyplan als advies op de concrete vraag die gesteld werd; ik heb niet gezegd dat het voor alle mensen in alle scenario's dé beste keuze is. Of je al dan niet voor actief beheerde fondsen kiest is een andere zaak, maar als je gespreid, automatisch, tegen lage kosten, wil diversifiëren over meerdere fondsen ben ik wel fan van hun aanpak en is er m.i. niets beters te vinden. Ik geef dat dan ook meestal als tip aan mensen die mij vragen waarin ze moeten beleggen, als eerste introductie. Later is er wel de mogelijkheid om naar andere dingen te kijken en een buitenlands avontuurtje te doen: ik zit ook bij Degiro met mijn ETF's btw ;)
c

chalyken

Legacy Member
Mijn reactie was vooral op het feit dat beide voorstellen tot keyplan zonder enige onderbouwing gegeven werden. Handig om toch even mee te geven waarom je dit een goed plan vind voor deze persoon. (Lage kosten, gebruiksvriendelijk en brede exposure mogelijkheden) met als nadeel dat het onderliggend actieve fondsen zijn die wel op hun eigen een hoge kostenstructuur hebben tegenover een tracker.
Das gewoon een afweging die ruud zal moeten maken.
H

Herman De Croo

Legacy Member
Je hebt gelijk dat het beter onderbouwd kon worden. Het is alleen zo dat dezelfde vragen vaak terugkomen, dan is het soms vermoeiend om telkens de volledige uitleg te typen. Om toch nog iets van hulp te zijn geef ik dan de naam van een interessant product, wat hij/zij dan verder kan bekijken.
c

chalyken

Legacy Member
Wel een mooi voorbeel van compound interest zo'n spaarplan voor een kind opstellen.

Assumpties: return 7.5%; inflatie 2%, 50 euro per maand inleg, maandelijkse inleg aanpassen voor inflatie

Aan 18 jaar heb je 25k opgebouwd (18k gecorrigeerd voor inflatie).
Aan 23 jaar zit je al aan 42k (27k gecorrigeerd).
Aan 30 jaar zit je aan 79k (43.5k gecorrigeerd).

Why don't I have this? :-(

Don't cash out :-p
c

coldvinc

Legacy Member
Gisteren bij Beobank geweest voor beleggingen en vandaag bij ING.
Bij Beobank ga ik een goeie 10K storten om actief te laten beleggen en dat vervolgens laten aandikken tot een 50K over de komende 5 jaar.
Bij ING zit mijn moeder met nog eens een goeie 100 K dat eigenlijk, jah, daar maar staat en gezien we rijkelijk toekomen met maandelijkse inkomen en andere investeringen maakt het ook niet zoveel uit wat er mee gebeurt dus gaan we eens zien hoe een grootbank het er vanaf brengt.

Ik moet wel zeggen, hetgeen Beobank me heeft voorgesteld ziet er niet slecht uit en de kosten vallen ook goed mee (in vergelijking met Fortis bv. en andere actieve fondsen). Enkel 3% instapkosten. Is natuurlijk 10x meer dan een passief fond maar hun selectie heeft het de afgelopen 10 jaar zeker niet slecht gedaan.

chalyken zei:
Wel een mooi voorbeel van compound interest zo'n spaarplan voor een kind opstellen.


Assumpties: return 7.5%; inflatie 2%, 50 euro per maand inleg, maandelijkse inleg aanpassen voor inflatie


Aan 18 jaar heb je 25k opgebouwd (18k gecorrigeerd voor inflatie).
Aan 23 jaar zit je al aan 42k (27k gecorrigeerd).
Aan 30 jaar zit je aan 79k (43.5k gecorrigeerd).


Why don't I have this? :-(


Don't cash out :-p
Klik om te vergroten...

Dat is inderdaad erg netjes voor uwe kleine als ge het volhoud :D Wish I had that :(

Als ik ooit ne kleine heb is dat het eerste wat ik doe. Een apart fonds opstellen voor hem zodat hij tegen zijn 21ste (18 is nog te jong) genoeg heeft om te kunnen genieten van de dingen die de wereld hem op dat moment bieden.
h

hawkattack

Legacy Member
coldvinc zei:
Bij ING zit mijn moeder met nog eens een goeie 100 K dat eigenlijk, jah, daar maar staat en gezien we rijkelijk toekomen met maandelijkse inkomen en andere investeringen maakt het ook niet zoveel uit wat er mee gebeurt dus gaan we eens zien hoe een grootbank het er vanaf brengt.

Ik moet wel zeggen, hetgeen Beobank me heeft voorgesteld ziet er niet slecht uit en de kosten vallen ook goed mee (in vergelijking met Fortis bv. en andere actieve fondsen). Enkel 3% instapkosten. Is natuurlijk 10x meer dan een passief fond maar hun selectie heeft het de afgelopen 10 jaar zeker niet slecht gedaan.
.
Klik om te vergroten...

oh boy
der gaat er ier ene tegen de lamp lopen
S

Skidz

Legacy Member
chalyken zei:
Wel een mooi voorbeel van compound interest zo'n spaarplan voor een kind opstellen.

Assumpties: return 7.5%; inflatie 2%, 50 euro per maand inleg, maandelijkse inleg aanpassen voor inflatie

Aan 18 jaar heb je 25k opgebouwd (18k gecorrigeerd voor inflatie).
Aan 23 jaar zit je al aan 42k (27k gecorrigeerd).
Aan 30 jaar zit je aan 79k (43.5k gecorrigeerd).
Klik om te vergroten...
Die assumptie op return die jij maakt ligt inderdaad wat in de aard van de laatste jaren bij dat keyplan.
Maar is het met opzet dat ze enkel de laatste 5 jaar als referentie gebruiken? Hoe deed dit plan het anno 2008?
R

Racing_Genk

Legacy Member
In 2008 verloor quasi ieder fonds 20 tot 40 percent van zijn waarde, zal hier niet anders zijn
H

Herman De Croo

Legacy Member
Keyplan is geen fonds hé, het is een bankproduct waarbij je kan kiezen om in 1 of meerdere van de 40 beschikbaar fondsen te beleggen
l

lem

Legacy Member
Ik denk omwille van je zeer laconiek zeggen dat je 10k zonder probleem 50k zal zijn binnen 5 jaar.
c

coldvinc

Legacy Member
100% winst op mijn initiële inleg ieder jaar, waarom niet :D Maar ja, voor als het niet duidelijk was, ik zou het laten aandikken door bij te storten en enkel met geld dat ik kan verliezen.
T

TYPHOON-online

Legacy Member
Is het eigenlijk de moeite om op dit moment in fondsen te investeren?
Lijkt me dat ik beter wat wacht totdat de dalende trend er wat uit is?
c

coldvinc

Legacy Member
dacuba zei:
Ik snap niet waarom je dat dan niet in een ETF of pakweg Keyplan steekt? Die kosten van een grootbank zijn echt achterlijk.
Klik om te vergroten...

Dat gebeurt al, maar 't is om te proberen en te zien hoe een andere bank het doet.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan