Archief - Fortis home invest
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
JPV
Legacy Member
Leprechaun, erover zitten is op zich nog altijd interessant, ik ken geen enkele investering die direct een return van 30-40% geeft 
. Je kan er idd maar aan op je pensioen, maar daar zit er dan ook rente op, zo slecht is dat nu ook niet.
Qua fiscaal voordelig investeren is het bij jou mss interessant om een huis te kopen en daar dan fiscaal voordelige verbouwingen in te doen? Afhankelijk van je leeftijd natuurlijk.
Verschiet wel niet als je stopt met die home invest etc. dat je zo'n 200-250 euro meer belastingen zal betalen ivm als je blijft doordoen met home invest (of pensioensparen, ...).
Enneuh: let vooral niet op wat er een aantal mensen hierboven zeggen, zeker niet als ze direct hun e-mail adres hierbij zetten.
. Je kan er idd maar aan op je pensioen, maar daar zit er dan ook rente op, zo slecht is dat nu ook niet.Qua fiscaal voordelig investeren is het bij jou mss interessant om een huis te kopen en daar dan fiscaal voordelige verbouwingen in te doen? Afhankelijk van je leeftijd natuurlijk.
Verschiet wel niet als je stopt met die home invest etc. dat je zo'n 200-250 euro meer belastingen zal betalen ivm als je blijft doordoen met home invest (of pensioensparen, ...).
Enneuh: let vooral niet op wat er een aantal mensen hierboven zeggen, zeker niet als ze direct hun e-mail adres hierbij zetten.
Subwoofer
Legacy Member
Sorry voor het bumpen van deze topic...
Maar heb ook 2 jaar geld gestort op dit home invest plan bij de fortis
Nu ben ik eindelijk van plan een huis te kopen, blijkt dat die SSV niet te verzetten is naar de bank waar ik mijn lening wil aangaan
En als ik mijn SSV aanga bij de fortis kreeg ik sh*trentevoeten bij de andere banken
(dus ja je kan het gebruiken als SSV, maar dan enkel bij de fortis)
Geld kan waarschijnelijk ook niet afgehaald worden voor verbouwingen
Dusja, wat ben ik nog met dat geld, het staat gewoon weg te rotten op een rekening :doh:
Ik denk het dus gewoon af te halen en de belastingen er te laten af trekken... Iemand een idee wat er allemaal afgaat van kosten? Contractbreuk ook zeker, speciale kosten...?
Bandieten zijn het bij de fortis
Maar heb ook 2 jaar geld gestort op dit home invest plan bij de fortis
Nu ben ik eindelijk van plan een huis te kopen, blijkt dat die SSV niet te verzetten is naar de bank waar ik mijn lening wil aangaan
En als ik mijn SSV aanga bij de fortis kreeg ik sh*trentevoeten bij de andere banken
(dus ja je kan het gebruiken als SSV, maar dan enkel bij de fortis)
Geld kan waarschijnelijk ook niet afgehaald worden voor verbouwingen
Dusja, wat ben ik nog met dat geld, het staat gewoon weg te rotten op een rekening :doh:
Ik denk het dus gewoon af te halen en de belastingen er te laten af trekken... Iemand een idee wat er allemaal afgaat van kosten? Contractbreuk ook zeker, speciale kosten...?
Bandieten zijn het bij de fortis
SpArdA
Legacy Member
Subwoofer zei:
Financiële producten waar ze veel reclame voor maken en die ze u proberen aansmeren aan het loket zijn per definitie al verdacht..
Ook andere banken hebben zich lang schuldig gemaakt aan zulke praktijken hoor.
Kan u alleen maar de site van spaargids aanraden, daar vind je dikwijls duidelijkere informatie zodat je in de toekomst zo'n dingen niet meer hoeft mee te maken.
hyperon
Legacy Member
dibo zei:
Klopt, maar geldt dit ook als je op zo'n home investplan zit? Volgens mij niet.
Er zit een erg groot prijsverschil tussen schuldsaldoverzekeringen, duurste (en fortis zit daar bij lol) is dubbel zo duur als goedkoopste. Op een lening van 100 000 euro betaal je bij cardiff bv rond de 1500 euro, bij de duurste een 3000 euro.
Je moet je ook niet blindstaren op al die fiscale voordelen. Vergeet nooit dat je je kapitaal (bij pensioensparen) slechts kan terugkrijgen na je 60ste (en liefst 65), maw je stort 800 euro op je pensioenrekening en je krijgt er 30 tot40% van terug. De rente en je kapitaal zijn pas voor je pensioen als je dat haalt lol. Als de overheid over 20 jaar beslist dat al dat pensioensparen is toch niet echt sociaal is en er vervolgens een heffing van 20% extra op heft, ben je gezien.
Trouwens die 9% die iemand aangaf als gemiddeld aandelenrendement, dat is absurd hoog. Op LT kan je met aandelen een rendement van 4-6% halen, trek daar dan nog 1,5% bankkost af, hoeveel schiet er over?
eniac
Legacy Member
Uh, weet je zo'n dingen niet op voorhand?
Ik heb ook een HIP gedaan bij Fortis, wel niet enorm lang, en bleek dat we bij Fortis ook gewoon het gunstigste konden lenen.
Dat is ook onzin he. Je moet gewoon alles onderzoeken, of ze er nu reclame voor maken aan het loket of niet, en voor uzelf uitmaken of het interessant is. Als je zelf geen onderzoek doet moet je achteraf ook niet afkomen dat het bandieten zijn.
Ik heb ook een HIP gedaan bij Fortis, wel niet enorm lang, en bleek dat we bij Fortis ook gewoon het gunstigste konden lenen.
SpArdA zei:
Dat is ook onzin he. Je moet gewoon alles onderzoeken, of ze er nu reclame voor maken aan het loket of niet, en voor uzelf uitmaken of het interessant is. Als je zelf geen onderzoek doet moet je achteraf ook niet afkomen dat het bandieten zijn.
Steve Emp
Legacy Member
Subwoofer zei:
Ik heb net hetzelfde voor gehad.
Ook al een jaar of 5 home invest aan het doen en dan nu een huis gekocht.
MAAR !! wat ze niet zeggen bij Fortis is dat je niet verplicht bent om je lening daar te nemen terwijl je wel bij hen je schuldsaldoverzekering neemt.
Ik ben dit ook maar te weten gekomen via via. Dat is trouwens bij elke bank zo en niet alleen bij Fortis. Je kan dus gerust je lening bij één bank hebben en je schuldsaldo verzekering bij een andere bank. Maar dat zeggen ze natuurlijk niet.
oh ja...en als man, mispak je niet aan wat je moet betalen voor die schuldsaldoverzekering. Dat is een serieus bedrag! Ik ga hier niet met cijfers gooien maar laat ik het zo zeggen...ik betaal (als man) ongeveer 10 keer zoveel als wat mijn vriendin heeft betaald. Bij dezelfde bank en voor dezelfde lening uiteraard. :doh:
En waarom? Ik ben een man en 11 jaar ouder dan haar.
:doh:toch welhyperon zei:
S.conceiçao7
Legacy Member
ondertussen is het zover, en koop ik volgende week mijn huis
maar ik betaal NU nog steeds die fucking home invest, ook al ga ik wellicht mijn lening volgende week finaliseren bij een andere bank (en dus ook mijn SSV bij die andere bank, anders krijg ik er geen mooie hypotheek % )...
dus nu onmiddelijk stoppen met storten zeker, en gewoon afhalen aan mijn 60 jaar?
en hoe zit da nu feitelijk met mijn belastingaangifte volgend jaar?
kan ik én mijn home invest bedragen van dit jaar (500 euro) én mijn SSV (om en bij de 700 euro) allebei aangeven om fiscaal voordeel te krijgen?
maar ik betaal NU nog steeds die fucking home invest, ook al ga ik wellicht mijn lening volgende week finaliseren bij een andere bank (en dus ook mijn SSV bij die andere bank, anders krijg ik er geen mooie hypotheek % )...
dus nu onmiddelijk stoppen met storten zeker, en gewoon afhalen aan mijn 60 jaar?
en hoe zit da nu feitelijk met mijn belastingaangifte volgend jaar?
kan ik én mijn home invest bedragen van dit jaar (500 euro) én mijn SSV (om en bij de 700 euro) allebei aangeven om fiscaal voordeel te krijgen?
S.conceiçao7
Legacy Member
ik zou het liever zo doen:
dit jaar nog mijn home invest blijven storten tot 31 december (en daar dan deze bijdragen volgend jaar gebruiken in mn belastingaangifte.
en volgend jaar dan pas: mijn schuldsaldoverzekering (eventueel) en hypothekaire lening ingeven in mn belastingsbrief van volgend jaar.
kan dit perfect?
dit jaar nog mijn home invest blijven storten tot 31 december (en daar dan deze bijdragen volgend jaar gebruiken in mn belastingaangifte.
en volgend jaar dan pas: mijn schuldsaldoverzekering (eventueel) en hypothekaire lening ingeven in mn belastingsbrief van volgend jaar.
kan dit perfect?
Muscleduck
Legacy Member
Als je je belastingbrief invult, vergeet dan niet dat je moet proberen je korf te vullen ZONDER dat je je schuldsaldo er bij zet. Als je ooit zou komen te overlijden moeten je erfgenamen anders veel meer betalen op het huis dat ze erven.
Desnoods vul je je korf zelfs niet. Ik heb de maximale aftrek kunnen nemen zonder schuldsaldo in te brengen omdat mijn lening van maart liep. Vorig jaar was het maximum 3100 euro. Wat je daar schrijft kan perfect volgens mij.
Is een schuldsaldoverzekering fiscaal aftrekbaar?| Cardif.be
Ik zie trouwens mensen in de oude posts hierboven zich afvragen waarom er gevraagd wordt of je roker bent: rokers hebben statistisch gezien een grotere kans op vroeger sterven dus uw schuldsaldo wordt duurder. Op mijn papieren moest ik zelfs een kruisje zetten voor bij welke gewischtklasse en lengte ik hoor. Al is de marge heel erg ruim. 95% van de mensen valt in hetzelfde hokje.
Desnoods vul je je korf zelfs niet. Ik heb de maximale aftrek kunnen nemen zonder schuldsaldo in te brengen omdat mijn lening van maart liep. Vorig jaar was het maximum 3100 euro. Wat je daar schrijft kan perfect volgens mij.
Is een schuldsaldoverzekering fiscaal aftrekbaar?| Cardif.be
Ik zie trouwens mensen in de oude posts hierboven zich afvragen waarom er gevraagd wordt of je roker bent: rokers hebben statistisch gezien een grotere kans op vroeger sterven dus uw schuldsaldo wordt duurder. Op mijn papieren moest ik zelfs een kruisje zetten voor bij welke gewischtklasse en lengte ik hoor. Al is de marge heel erg ruim. 95% van de mensen valt in hetzelfde hokje.
TDJ
Legacy Member
Mijn vriendin en ik zijn begin dit jaar een Home Invest Plan aangegaan bij Fortis en hebben vroeger dan verwacht een huis gekocht (eigenaars vanaf 15 oktober). De schuldsaldoverzekering van mijn vriendin loopt via Fortis (AG Insurance) en haar HIP kan perfect omgevormd worden in haar SSV (+ opleg uiteraard). Mijn schuldsaldoverzekering loopt niet via AG Insurance (chronische ziekte -> weigering door AG Insurance) en mijn HIP valt niet om te vormen, waardoor ik ook niet weet wat ik met dat bedrag moet doen.
Laten staan = fiscaal voordeel, afhalen = extra cash maar geen fiscaal voordeel.
Laten staan = fiscaal voordeel, afhalen = extra cash maar geen fiscaal voordeel.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.