Archief - Het Pensioen

Vega · 15 jul 2019

Gezien er op het topic over de aflossing van je woonkrediet een interessant item te boven kwam, dacht ik van dit apart te bespreken, gezien het een zeer interessant topic is, nl. het pensionering. Hoeveel is de voorspelling van het maandelijks bedrag dat je zal krijgen, hoelang moet je hiervoor werken, is het huidig systeem houdbaar, dient er een terugschroeven zijn van het pensioen van de ambtenaren, etc...

Mijn huidige wettelijke pensioendatum is op 67-jarige leeftijd, ik zou dan 1.442,14 EUR krijgen per maand bij een volledige loopbaan.Vervroegd kan ik op 63,5-jarige leeftijd reeds beschikken, pensioenbedrag zou dan 1.399,10 EUR per maand zijn... In mijn situatie, moest deze ongewijzigd blijven zou ik op 63,5-jarige leeftijd reeds op pensioen gaan lijkt me.

Vraag is of het huidig systeem over 33 jaar (wanneer het zover is voor mezelf) nog zal bestaan, persoonlijk denk ik van niet. Oftewel zullen de bedragen sterk teruggeschroefd zijn, oftewel de pensioenleeftijden fors opgetrokken zijn, beiden vind ik ook niet zo onlogisch...

Stel dat ik op 63,5-jarige leeftijd nog samen ben met mijn partner, dewelke dezelfde leeftijd heeft en dezelfde pensioenverwachtingen, zullen we aan een gezamenlijk pensioenbedrag zitten van ca. 2.800,00 EUR. In mijn ogen zou dit ruimschoots volstaan om zonder al te groot gebruik van de spaarreserves te moeten kunnen leven, zeker gezien tegen dan de woning reeds een 10-, 20-tal jaar zou afbetaald zijn.

eniac · 15 jul 2019

Vega zei:
Vraag is of het huidig systeem over 33 jaar (wanneer het zover is voor mezelf) nog zal bestaan, persoonlijk denk ik van niet. Oftewel zullen de bedragen sterk teruggeschroefd zijn, oftewel de pensioenleeftijden fors opgetrokken zijn, beiden vind ik ook niet zo onlogisch...

Ergens wel schrijnend om te zien dat het de kant aan het uitgaan is van "we blijven nog even hangen en wurgen tot het echt niet meer gaat, goed voor de huidige gepensioneerden, en degenen die binnen 30j met pensioen gaan hebben dan maar pech".

Nu goed, ik wil toch werken naar situatie waarin ik onafhankelijk zal zijn van een eventueel pensioen. Als het er tegen dan nog bijkomt, mooi, maar ik wil het ook zelf kunnen rooien tegen dan. Net omdat ik de mogelijkheid vrij realistisch vind dat er maar weinig meer zal over zijn tegen dan.

DogFacedGod · 15 jul 2019

Ik zou rekeninghouden dat de generatie 30'ers één derde slechter vanaf gaat zijn dan de huidige pensioengeneratie. (vinger in de lucht-schatting

)

- Enerzijds door dalend kapitaal wat je tegen je pensioenleeftijd gaat hebben (niet-indexeren van pensioenen, hogere belastingen op groepsverzekeringen/kapitaal/beleggingen, stijging van de minimumpensioenleeftijd,...) -
- Anderzijds door stijgende kosten inherent aan een gepensioneerde (stijgende* kosten voor zorg, gedeeltelijke privatisering van zorg, stijgende prijzen van ziekteverzekeringen/hospitalisatieverzekeringen, rusthuizen, hogere remgelden, stijgende prijzen van infrastructuur en nutsvoorzieningen,...

* hoger dan de inflatie

FlatSix · 15 jul 2019

Vanaf 01.10.2058, ontvangt u € 1 646,33 netto/maand

Vanaf 01.05.2056, ontvangt u € 1 590,19 netto/maand

Dus 2 jaar langer voor €50 de maand.

Voor mij is het nog wel even, maar vrees ook dat het huidige systeem eigenlijk geen betekenis meer zal hebben tegen dan.

Doet me denken aan m'n schoonvader die zijn loonbriefje liet zien van aantal jaar terug, €5,36 per uur verdiende die, kan nu binnenkort ook vervroegd op pensioen.

beryl · 15 jul 2019

Tegen dat de generatie die nu dertigers zijn aan hun pensioen zullen beginnen zal er niet meer betaald moeten worden voor de babyboomgeneratie. In principe zou het dan weer makkelijker moeten worden om de pensioenen te betalen. Het kan zijn dat de pensioen dan nog zullen verminderen en/of de pensioenleeftijd zal verhogen, maar dat zal dan waarschijnlijk niet het gevolg zijn van demografische factoren zoals nu het geval is.

DBK · 15 jul 2019

Vroegste pensioendatum
01 mei 2050
€ 1 912,38 netto/maand
Wettelijke pensioendatum
01 oktober 2053
€ 1 996,40 netto/maand

Geen idee of dit klopt, dit lijk mij veel te zijn.

Musk · 15 jul 2019

Gij zijt misschien ambtenaar?

DBK · 15 jul 2019

Nee, gewoon werknemer.

makila · 15 jul 2019

Ik heb eens gekeken op mypension

Pensioen (67 jaar)
€ 1 652,84 netto/maand

Vraagje. Mijn vrouw werkt niet en bouwt dus geen pensioen (meer) op. Maw er is momenteel aan de voorwaarde van een gezinspensioen voldaan.
Klopt het dat bovenstaande pensioen daar nog géén rekening mee houdt?

Nevermind ik heb het antwoord reeds gevonden:
https://www.devoorzorg.be/antwerpen...-pensioen/info-wetgeving/Pages/Mypension.aspx

Dus inderdaad, bovenstaande bedrag houdt daar nog geen rekening mee.

Opgebouwde aanvullend pensioen (01/01/2019) [Pensioensparen + via het werk]
€ 27.810,28 bruto

Overlijdensverzekering (daar ben ikzelf natuurlijk niets mee, dat wordt uitgekeerd als ik vandaag zou overlijden):
€ 100.752,82 bruto

sandervdw · 15 jul 2019

Aangezien mijn resultaat mij wat zou verbazen, hier even de resultaten van MyPension:

Mijn wettelijk pensioen op 67 jaar:
€ 1 969,18 netto/maand

Volgens mij is de extrapolatie er ver naast. Ik gok dat ze ervan blijven uitgaan dat ik switch tussen zelfstandige en werknemer ofzo.

Bimmer · 15 jul 2019

sandervdw zei:
Aangezien mijn resultaat mij wat zou verbazen, hier even de resultaten van MyPension:

Mijn wettelijk pensioen op 67 jaar:
€ 1 969,18 netto/maand

Volgens mij is de extrapolatie er ver naast. Ik gok dat ze ervan blijven uitgaan dat ik switch tussen zelfstandige en werknemer ofzo.

Is dat niet omdat je gewoon al van begin af aan een goed inkomen had en u "potje" steeds goed hebt gevuld?

Ikzelf ben alleenstaand en heb geen kinderen. Altijd als werknemer gewerkt, maar van het begin af aan, altijd al boven het plafond gezeten
Als ik ga kijken op mypension, heb ik €2058,10 netto. (als ik mijn huidig loopbaan verder doet tot mijn wettelijk pensioendatum)

MrKend54l · 15 jul 2019

Vanaf*01.10.2059,*ontvangt u

€*1 904,34*netto/maand

Nog even geduld jongens!

Persoonlijk heb ik er geen goed oog in. Maar bon als ik ons gezamelijk pensioen bekijk dan mogen we niet klagen. Toch zeker in het achterhoofd dat de aflossing wegvalt.

sandervdw zei:
Aangezien mijn resultaat mij wat zou verbazen, hier even de resultaten van MyPension:

Mijn wettelijk pensioen op 67 jaar:
€ 1 969,18 netto/maand

Volgens mij is de extrapolatie er ver naast. Ik gok dat ze ervan blijven uitgaan dat ik switch tussen zelfstandige en werknemer ofzo.

De data is ook niet actueel denk ik. Vanaf 2016 stopt het precies bij mij.

kobevr · 15 jul 2019

Ik verwacht in ieder geval niets, en beleg mijn eigen pensioenspaarpot over de jaren samen.

makila · 15 jul 2019

kobevr zei:
Ik verwacht in ieder geval niets, en beleg mijn eigen pensioenspaarpot over de jaren samen.

Even dan worst case opsommen wat ons te wachten staat

- Werken tot uw 67ste? Neen hoor, worst case op je 59ste reeds je C4'tje wegens te oud of brugpensioen. Wie wil nog iemand van 60 aanwerven? Mmm ...
- OK dus een pensioen vanaf je 60ste? Of 7 jaar afzien en dan pensioen op je 67ste? Neen hoor tegen dan is het geld op (opnieuw worst case). NUL eurokes pensioen per maand tot je overlijden!
- Ok leven van het geld dat je opzij gezet hebt + groepsverzekering? Mmm best case 300k met twee? Stel je leeft nog tot je 100ste verjaardag. Dat is dan 300k / 40 jaar / 12 maanden = 625 euro per maand waarmee je moet leven. Dat is niet genoeg hé!
- Oei huisje verkopen voor best case 500k? Ok dan heb je dus 800k / 40 / 12 = 1666€ netto om van te leven, maar je moet dan wel huren. Mmm ...

Muscleduck · 15 jul 2019

makila zei:
Even dan worst case opsommen wat ons te wachten staat

- Werken tot uw 67ste? Neen hoor, worst case op je 59ste reeds je C4'tje wegens te oud of brugpensioen. Wie wil nog iemand van 60 aanwerven? Mmm ...
- OK dus een pensioen vanaf je 60ste? Of 7 jaar afzien en dan pensioen op je 67ste? Neen hoor tegen dan is het geld op (opnieuw worst case). NUL eurokes pensioen per maand tot je overlijden!
- Ok leven van het geld dat je opzij gezet hebt + groepsverzekering? Mmm best case 300k met twee? Stel je leeft nog tot je 100ste verjaardag. Dat is dan 300k / 40 jaar / 12 maanden = 625 euro per maand waarmee je moet leven. Dat is niet genoeg hé!
- Oei huisje verkopen voor best case 500k? Ok dan heb je dus 800k / 40 / 12 = 1666€ netto om van te leven, maar je moet dan wel huren. Mmm ...

Oei je moet naar het rusthuis? Minstens 1800 euro basisfactuur. Da's zonder medicatie, kapper, dokters, bril, valse tanden, ... Het OCMW zal dat ook niet meer kunnen trekken om bij te passen, dus ze halen het bij uw kinderen.

Master S · 15 jul 2019

makila zei:
Even dan worst case opsommen wat ons te wachten staat

- Werken tot uw 67ste? Neen hoor, worst case op je 59ste reeds je C4'tje wegens te oud of brugpensioen. Wie wil nog iemand van 60 aanwerven? Mmm ...
- OK dus een pensioen vanaf je 60ste? Of 7 jaar afzien en dan pensioen op je 67ste? Neen hoor tegen dan is het geld op (opnieuw worst case). NUL eurokes pensioen per maand tot je overlijden!
- Ok leven van het geld dat je opzij gezet hebt + groepsverzekering? Mmm best case 300k met twee? Stel je leeft nog tot je 100ste verjaardag. Dat is dan 300k / 40 jaar / 12 maanden = 625 euro per maand waarmee je moet leven. Dat is niet genoeg hé!
- Oei huisje verkopen voor best case 500k? Ok dan heb je dus 800k / 40 / 12 = 1666€ netto om van te leven, maar je moet dan wel huren. Mmm ...

Ook niet overdrijven hé, je gaat wel iets van pensioen krijgen want nul € geloof ik niet. Maar het zal inderdaad gene vetten zijn, en ik spaar er zelf voor zodat ik er niet afhankelijk van ben.

Waar ik echt van walg zijn de politici die alles wat vermogensopbouw is steeds maar willen afstraffen (door RV, beurstaks, meerwaardetaks, effectentaks,...), terwijl ze het juist moeten stimuleren om zelf voor uw pensioen te sparen door beleggingen etc. Maarja, zo slim zijn ze natuurlijk niet en het is toch niet in hun voordeel.

gumball4000 · 15 jul 2019

Master S zei:
Ook niet overdrijven hé, je gaat wel iets van pensioen krijgen want nul € geloof ik niet. Maar het zal inderdaad gene vetten zijn, en ik spaar er zelf voor zodat ik er niet afhankelijk van ben.

Waar ik echt van walg zijn de politici die alles wat vermogensopbouw is steeds maar willen afstraffen (door RV, beurstaks, meerwaardetaks, effectentaks,...), terwijl ze het juist moeten stimuleren om zelf voor uw pensioen te sparen door beleggingen etc. Maarja, zo slim zijn ze natuurlijk niet en het is toch niet in hun voordeel.

RV op aandelen kan je terugtrekken tot +-600€.
Maar ik volg de visie wel.
Ikzelf doe niet aan pensioensparen, want ik wil niet tot mijn 65-67ste werken. Het plan is om tot mijn 55-60ste te werken en dan met zelf gespaard geld. Verder te leven tot mn 67ste.
Ik heb nu wel een heel minimalistische levensstijl waarbij ik bewust geen fancy dingen koop om maximaal te kunnen sparen.
Momenteel spaar ik 55% van mijn loon. De rest gaat naar huur en andere vaste kosten.
Op dit moment woon ik nog alleen en kan ik maandelijks 1200€ aan de kant zetten. binnenkort woon ik samen en kan ik 1500-1600€/mnd sparen. Zal momenteel puur naar de aankoop/bouw van een woning gaan.

Stel dat ik op mijn 55ste op pensioen ga, moet ik 12 jaar weten te overbruggen. Loon dat ik maandelijks zou willen...pak 2000€. Dus moet ik 288.000€ hebben gespaard.
Ben 30, dus is +-960€/mnd sparen tot mn 55ste. Lijkt mij haalbaar..

Ps- de reden waarom ik vroeger wil stoppen is omdat ik in mijn omgeving meer en meer zie dat mensen vroeg na hun pensioen sterven. Dan heb ik iets van "moet ik echt tot mn 67ste werken om dan 2-3-4jr later te sterven? Of stop ik wat vroeger met werken zodat ik nog wat kan genieten om er achteraf geen spijt van te hebben?"

Vega · 15 jul 2019

gumball4000 zei:
RV op aandelen kan je terugtrekken tot +-600€.
Maar ik volg de visie wel.
Ikzelf doe niet aan pensioensparen, want ik wil niet tot mijn 65-67ste werken. Het plan is om tot mijn 55-60ste te werken en dan met zelf gespaard geld. Verder te leven tot mn 67ste.
Ik heb nu wel een heel minimalistische levensstijl waarbij ik bewust geen fancy dingen koop om maximaal te kunnen sparen.
Momenteel spaar ik 55% van mijn loon. De rest gaat naar huur en andere vaste kosten.
Op dit moment woon ik nog alleen en kan ik maandelijks 1200€ aan de kant zetten. binnenkort woon ik samen en kan ik 1500-1600€/mnd sparen. Zal momenteel puur naar de aankoop/bouw van een woning gaan.

Stel dat ik op mijn 55ste op pensioen ga, moet ik 12 jaar weten te overbruggen. Loon dat ik maandelijks zou willen...pak 2000€. Dus moet ik 288.000€ hebben gespaard.
Ben 30, dus is +-960€/mnd sparen tot mn 55ste. Lijkt mij haalbaar..

Ps- de reden waarom ik vroeger wil stoppen is omdat ik in mijn omgeving meer en meer zie dat mensen vroeg na hun pensioen sterven. Dan heb ik iets van "moet ik echt tot mn 67ste werken om dan 2-3-4jr later te sterven? Of stop ik wat vroeger met werken zodat ik nog wat kan genieten om er achteraf geen spijt van te hebben?"

Als ik het lees doe je het momenteel met ongeveer 1.000 EUR per maand gezien je 55% van je loon (1.200 EUR) kan sparen... Enig idee waarom je dan precies opeens 2.000 EUR wilt voorzien voor je pensionering? Vermoed dat als je nog 25 jaar een sobere levensstijl zal hebben, je niet meteen de grote jan gaat uithangen vanaf je 56e?

eniac · 15 jul 2019

Vega zei:
Als ik het lees doe je het momenteel met ongeveer 1.000 EUR per maand gezien je 55% van je loon (1.200 EUR) kan sparen... Enig idee waarom je dan precies opeens 2.000 EUR wilt voorzien voor je pensionering? Vermoed dat als je nog 25 jaar een sobere levensstijl zal hebben, je niet meteen de grote jan gaat uithangen vanaf je 56e?

Inflatie die de rente overtreft?

Pieter3770 · 15 jul 2019

kobevr zei:
Ik verwacht in ieder geval niets, en beleg mijn eigen pensioenspaarpot over de jaren samen.

Je hebt geloof ik ook nog niet veel bijgedragen voor de huidige gepensioneerden, of ben ik daar mis in?

Archief - Het Pensioen

Vega

Legacy Member

eniac

Legacy Member

DogFacedGod

Legacy Member

FlatSix

Legacy Member

beryl

Legacy Member

DBK

Legacy Member

Musk

Legacy Member

DBK

Legacy Member

makila

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

kobevr

Legacy Member

makila

Legacy Member

Muscleduck

Legacy Member

Master S

Legacy Member

gumball4000

Legacy Member

Vega

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member