Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
C

Caracalla

Legacy Member
2500 * 0.33 = 825 afbetalen - 1675 om van de leven

3200 * 0.40 = 1280 afbetalen - 1920 om van te leven

Boven de grens van 3000 euro, kun je écht wel omhoog met dat percentage.
M

MonkeyPenis

Legacy Member
Caracalla zei:
2500 * 0.33 = 825 afbetalen - 1675 om van de leven

3200 * 0.40 = 1280 afbetalen - 1920 om van te leven

Boven de grens van 3000 euro, kun je écht wel omhoog met dat percentage.
Klik om te vergroten...


Is ook waar. Die 1280 zou ideaal zijn. 1400 is echt de limiet. Ik ga het nog eens rustig overwegen en kijken of de banken er nog iets afdoen.

Verstuurd van mijn Galaxy Nexus met Tapatalk
c

clubje

Legacy Member
Mijn gegevens en beste voorstel tot nog toe:

aankoopprijs: 146.000 euro
geschatte all-in prijs: 162.000 euro
eigen inbreng: 50.000 euro
te lenen bedrag: 112.000 euro
huidig nettoloon: 1440 euro
nettoloon binnen 6 maand: 1550 + premies
statuut: alleenstaand

Beste voorstel tot nu toe (Fintro):
Vaste rentevoet = 3,54 %
maandelijkse aflossing (25 jaar) = 559 euro
SSV (éénmalig) = 1500 euro
dossierkosten = geen, maar wel maandelijks 6,95 euro waar al mijn bankkosten inzitten

Denk dat dit vrij goed voorstel is (vooral SSV is scherp denk ik), uitgezonderd die dossierkosten vind ik klote. Misschien kon hij nog zakken naar 3,5 %

Volgende week naar Argenta, die vooral mikken op variabele rentevoeten.
v

virtualdude

Legacy Member
Euhm, je kan tegenwoord een vaste rentevoet onder 3,5% vinden op 20 jaar.
Zelfs Fintro geeft blijkbaar 3,59% voor vast op 25 jaar.

Slecht voorstel wat mij betreft
v

virtualdude

Legacy Member
Euhm, je kan tegenwoord een vaste rentevoet onder 3,5% vinden op 20 jaar.
Zelfs Fintro geeft blijkbaar 3,59% voor vast op 25 jaar.

Slecht voorstel wat mij betreft
c

clubje

Legacy Member
virtualdude zei:
Euhm, je kan tegenwoord een vaste rentevoet onder 3,5% vinden op 20 jaar.
Zelfs Fintro geeft blijkbaar 3,59% voor vast op 25 jaar.

Slecht voorstel wat mij betreft
Klik om te vergroten...

Ten eerste ben ik alleenstaand met een bescheiden netto-inkomen dusja niet echt een topprofiel?...en ten tweede is het normaal dat je scherper kan als je richting 20 jaar ipv 25 gaat...maar 20 jaar kan ik niet aan.

ps. heb gemist, de 3,54 is dus vast, niet variabel
C

Cycloon

Legacy Member
Die 3.5% is mooi als alleenstaande hoor. Daar kon ik 6 maand geleden niet onder. Ik heb zelf een stukje hoger moeten gaan en ik verdien wel een pak meer en leen op 20 jaar. Die maandelijkse dossierkost is wel een dooddoener, dat kan je al bijna als een extra procent afbetaling rekenen. Dus eigenlijk heb je een intrestvoet van 4.5% in dit voorstel naar mijn mening. Zo interessant is het dus niet.
c

clubje

Legacy Member
Cycloon zei:
Die 3.5% is mooi als alleenstaande hoor. Daar kon ik 6 maand geleden niet onder. Ik heb zelf een stukje hoger moeten gaan en ik verdien wel een pak meer en leen op 20 jaar. Die maandelijkse dossierkost is wel een dooddoener, dat kan je al bijna als een extra procent afbetaling rekenen. Dus eigenlijk heb je een intrestvoet van 4.5% in dit voorstel naar mijn mening. Zo interessant is het dus niet.
Klik om te vergroten...

Nu overdrijf je toch, niet? 6,95 euro per maand, dus 84 euro per jaar. Dat kun je toch bezwaarlijk gelijkstellen aan 1 % meer rentevoet?
b

boostah

Legacy Member
Caracalla zei:
2500 * 0.33 = 825 afbetalen - 1675 om van de leven

3200 * 0.40 = 1280 afbetalen - 1920 om van te leven

Boven de grens van 3000 euro, kun je écht wel omhoog met dat percentage.
Klik om te vergroten...

2000 netto laten ze uw (als alleenstaande) ook tot 1100 afbetaling gaan bv (ook logisch natuurlijk, dat je wat meer moet overhouden snap ik wel, groter huis -> hogere kosten, maar die 1/3 grens aanhouden is wat ridicuul)
C

Cycloon

Legacy Member
clubje zei:
Nu overdrijf je toch, niet? 6,95 euro per maand, dus 84 euro per jaar. Dat kun je toch bezwaarlijk gelijkstellen aan 1 % meer rentevoet?
Klik om te vergroten...

't was idd beetje overdreven... met die kost komt het gelijk aan een intrest van 3.6%, ik wou enkel maar aangeven dat je dat zeker moet meenemen bij een vergelijking.

boostah zei:
2000 netto laten ze uw (als alleenstaande) ook tot 1100 afbetaling gaan bv (ook logisch natuurlijk, dat je wat meer moet overhouden snap ik wel, groter huis -> hogere kosten, maar die 1/3 grens aanhouden is wat ridicuul)
Klik om te vergroten...

Bij KBC was de 'ongeschreven regel' dat een alleenstaande 900 euro netto moet overhouden. Voor de rest trekken ze hun niet veel aan wat de verhouding was. Al vind ik 900 euro wel al aan de krappe kant komen.
h

hurontje

Legacy Member
Ja, bij mijn KBC-kantoor zeiden het ook zo: 900 euro om van te leven. Misschien dat ik daarmee toekom, zou eens alles op een rijtje moeten zetten.
Ben dan naar AXA gegaan. Resultaat: na uiteraard veel eigen inbreng ben ik bij 2.61% uitgekomen voor de eerste vijf jaar. Ik ben nieuwsgierig het wordt in 2017...
r

repje

Legacy Member
Ik overweeg ook een overstap, nu nog 17,5j a 3,85% naar 2,92% 15j. Probleem is dat de overstap duur is. Notaris enz.

Inderdaad, de grens van maandlasten/inkomen ligt bij mn bank op 41%. in ons geval toch. Zal ook te maken hebben met totaal inkomen. Als we over die 41% gingen hadden we geen recht op lagere rentevoet. Althans, dat was den uitleg.

Risico indekking dus.

Smerig vind ik dat ze de lasten wel in rekening nemen maar niet de lusten. Zo is een groene leningeen probleem (extra maandlast) maar vergeten ze dat mijn energierekening slechts 50eu/maand is.

Hier met elkaar dick measure-gewijs rentevoeten vergelijken heeft pas zin als alles wordt vermeld. Last tov inkomen, eigen inbreng, inkomen, enz enz. Er zijn zeer veel factoren.
R

RB26DETT

Legacy Member
repje zei:
Hier met elkaar dick measure-gewijs rentevoeten vergelijken heeft pas zin als alles wordt vermeld. Last tov inkomen, eigen inbreng, inkomen, enz enz. Er zijn zeer veel factoren.
Klik om te vergroten...
Ook moet je de kosten van een zichtrekening en kredietkaart in rekening brengen, evt. een brandverzekering die bij een onafhankelijke verzekeraar goedkoper is, SSV.

Als uw ouders wat geld willen vastzetten voor een aantal jaren krijg je bij AXA en KBC ook een voordeligere rente.
l

livelovelaugh

Legacy Member
RB26DETT zei:
Ook moet je de kosten van een zichtrekening en kredietkaart in rekening brengen, evt. een brandverzekering die bij een onafhankelijke verzekeraar goedkoper is, SSV.
Klik om te vergroten...

Inderdaad. Handig om eens naar te kijken. Dat was een van de factoren die ons over de streep heeft getrokken om onze lening bij Argenta aan te gaan. Daar heb je geen kosten voor je zicht- en spaarrekeningen, kredietkaarten, etc. Het enige nadeel was wel het feit dat de dossierkosten behoorlijk hoog lagen (250 EUR) en we die er niet uit hebben kunnen onderhandelen.
Hun SSV was ook héél scherp (verschil van +1000 EUR tegenover KBC).
M

Mr. Freakazoid

Legacy Member
Is €250 voor dossierkosten niet zowat standaard? Ik denk niet dat ik op mijn zoektocht 1 bank tegengekomen ben die dit niet rekende. ING gaat zelfs tot €480 wanneer je een deel op mandaat neemt.

Maar idd, voor een lening moet je het totaalplaatje bekijken. Zowel intrestvoet, SSV, kost van rekeningen,...

Wij gaan straks onze lening bij ING gaan tekenen. Zelfs met de hogere dossierkosten (we kregen nog wel 10% 'korting' hierop) kwamen zij de goedkoopste uit. Rekeningen zijn er ook gratis, de SSV lag in dezelfde lijn als de meeste banken. De SSV van Argenta was idd een stuk goedkoper, maar zij gaven aan enkel interessant te zijn voor een variabele rentevoet. Wij wouden - gezien de huidige referte-indexen - echter voor vast gaan.
De brandverzekering gaan we bij Ethias aangaan. Tot op heden nog geen klachten van gehad, wagen van mijn vriendin + huidige brandverzekering zitten daar + we krijgen nog een extra korting omdat zij in het onderwijs staat.
l

livelovelaugh

Legacy Member
Mr. Freakazoid zei:
Is €250 voor dossierkosten niet zowat standaard? Ik denk niet dat ik op mijn zoektocht 1 bank tegengekomen ben die dit niet rekende.
Klik om te vergroten...

Tijdens onze zoektocht was dat het hoogste tarief, het laagste tarief was dan weer te vinden bij KBC (180 EUR).
Maar 't is sowieso steeds de moeite om die kosten eruit te onderhandelen, ik ken mensen waarbij het is gelukt.
m

mustang1987

Legacy Member
Kan iemand me bij het volgende helpen?
Ik kan via mijn werk een hypothecaire lening krijgen van 3.3% (vast) voor een bedrag van 135000 op 25 jaar.
Nu was ik echter ook bij argenta geweest en zij konden mij enkel een variabele aanbieden aan 2.9%. Dit was dan in een 7/3/3 formule. Diegene die me uitleg gaf zei er wel bij dat de rente komende week gaat stijgen dus snel wezen was de boodschap. Hij verwachtte echter ook dat op lange termijn de rente nu wel gaat stijgen maar uiteindelijk weer terug zal dalen om onder de huidige rente-voet te belanden. Als de bank medewerker dus gelijk heeft komt ik met deze (scherpe) vaste rentevoet dus nadeliger uit als bij de variabele. Wat denken jullie hiervan?
c

clubje

Legacy Member
mustang1987 zei:
Hij verwachtte echter ook dat op lange termijn de rente nu wel gaat stijgen maar uiteindelijk weer terug zal dalen om onder de huidige rente-voet te belanden.
Klik om te vergroten...

We hebben hem gevonden, de persoon die in de toekomst kan kijken!

2,9 variabel tegenover 3,3 vast. Ik begrijp niet dat je daartussen kan twijfelen, altijd de vaste natuurlijk.
m

mustang1987

Legacy Member
Ik ken er natuurlijk ook minder van dan iemand die in de financiële sector actief is. Vandaar dat ik hier de vraag postte.
S

Straddle

Legacy Member
mustang1987 zei:
Ik ken er natuurlijk ook minder van dan iemand die in de financiële sector actief is. Vandaar dat ik hier de vraag postte.
Klik om te vergroten...

Het is onmogelijk om die rente op lange termijn te voorspellen. Je kan wel historisch terugkijken of hij hoog of laag staat, en dan zal je zien dat hij momenteel laag staat. Een logisch gevolg is dan dat hij op termijn niet altijd zo laag zal blijven als nu, maar terug zal gaan richting historische gemiddeldes.

Voorspellingen van het genre: "hij staat nu laag, op medium termijn gaat hij fel stijgen om dan op lange termijn terug op het huidige niveau te belanden" zijn uit de lucht gegrepen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan