Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

repje · 27 mei 2013

Pfff, 1400 op 3000 netto....

Veel lagere rentevoet wordt moeilijk denk ik. De OLO stijgt al terug lichtjes. 3,67 op 25j is toch niet slecht.
2,5j geleden had ik nog 3,84 op 20j.
Zeker niet als je bijna de helft afdraagt aan een hypotheek.
Maar je mag echt niet naar 'anderen' kijken, zeker niet op 20j.
Q 100, bijna helft van loon, slechts 1 j werken, dan denk ik dat dit een goed voorstel is.

Verder banken ronde doen he.

MonkeyPenis · 27 mei 2013

Heb al aantal banken gedaan hoor, oorspronkelijke rentevoet was 4,20

Dus volgens u is die verhouding van 1400 op 3000 geen issue? Ik weet dat we dat aankunnen, daar niet van, maar als er iemand zijn loon door bepaalde reden zou verliezen, is er wel een probleem. En dat risico is met een maandelijkse aflossing van 1100 bijvoorbeeld al draaglijker he.

Renegadexxripxx · 27 mei 2013

monkey,

Pas op bij die SoD's hé. Kijk goed ofdat alles wat men voorziet effectief voldoende is en binnen het budget dat je in gedachten had.

Is bij die All - in formule de aansluitingskosten en dergelijke voorzien ?

Persoonlijk vind ik een aflossing van 1400€ op 3000€ netto zeer groot en voor mij persoonlijk een te groot risico. Maar natuurlijk moet je kijken hoe zeker je bent van je inkomen. Want je gaat nu eenmaal een engagement aan voor een lange duur. En wat verwacht je nog als groeitrend?

MonkeyPenis · 27 mei 2013

285.000 is alles behalve aansluitingskosten, die geraamd zijn op €3000. We moeten nog op afspraak om alles te bespreken en het lastenboek in te kijken. Tuin en oprit zit daar ook niet bij maar voor de rest wordt alles afgewerkt, keuken, badkamer etc. Ik weet dat dat geen topkeuken etc gaat zijn, maar over het algemeen zit daar alles quasi in, ja.

Renegadexxripxx · 27 mei 2013

Hang af van hoe diepgaand je bent in uw eisen. Ik persoonlijk ben op het gebied van de technieken in een woning zeer veeleisend en heb liever een stopcontact te veel dan te weinig. Eens ze beginnen met bouwen of de woning al gevloerd, gechaped en geplakt is, kost het stukken van mensen voor een extra lavabo of een extra stopcontact, etc. Vergeet niet dat al zulke wijzigingen niet voorzien in het lastenboek praktisch altijd aan kleinhandelsprijzen worden verrekend... en verrekeningen zijn schering en inslag bij zulke SOD's. Dus probeer voor het geval dat via familie of zo toch maar een reserve extra te kunnen opbouwen voor onvoorziene kosten (inboedel, wagen, etc...).

EDIT: ik ga ervanuit dat in die all-in prijs uw 21% BTW is inbegrepen ?

MonkeyPenis · 27 mei 2013

Prijs is inderdaad incl btw. Qua stopcontacten enzo hebben we ook gedacht, maar nog niet kunnen bekijken. Er zijn standaard bijv al twee lavabo's, twee wc's. Dus qua aansluitingen zit dat wel OK. Maar nogmaals, moeten alles nog tegoei bekijken.

Wat betreft reserve, we zijn nog maar een jaar aan het werken, ons loon zal wel wat stijgen komende jaren plus indien een van ons echt iets zou overkomen hebben we familie die ons zeker niet zal laten vallen en tijdelijk kunnen ondersteunen.

Wijzelf zien het wel zitten, enkel knaagt het wat dat wanneer de quotiteit beter zit, je dan een stuk minder intresten betaalt in totaliteit. Mar daartegenover heb je, als we nog een jaar extra zouden sparen, de rente een stuk hoger kan liggen.

Straddle · 27 mei 2013

MonkeyPenis zei:
Wij zijn momenteel aan het kijken voor een lening, we werken nog maar een jaar, beiden vast contract. Ca €3000 netto excl voordelen. We hebben enkel een eigen inbreng van ca €13.000 dat we hebben gespaard gedurende dat jaar.

Een lening krijgen is geen probleem. We hebben een nieuwbouwproject (sod) op het oog van €290.000 all in waarvan we dus €277.000 zouden lenen, reg rechten op grond en kosten kunnen we zelf betalen. In principe zitten we dus aan Q van 100%.

Beste voorstel is momenteel 3,67% op 25j met vaste maandsom van €1400. In principe zeker haalbaar met ons loon, enkel vinden we dat in vergelijking met velen redelijk hoog en was het beter geweest als we mat minder moesten lenen. Maar ons lijkt het nu een goed moment om te lenen en nefast om nog verder te sparen om een betere Q te hebben en misschien binnen een jaar een mogelijk hogere rentevoet te hebben. Wat is jullie idee hierover? Wachten en wat meer sparen met risico op slechtere rentevoet en wat meer verlies aan huur of nu reeds aankoop doen?

Mijn mening:

Uw maandelijkse aflossing / income ratio ligt redelijk hoog. Bijna de helft ..
Jullie lenen ook redelijk wat, 277k op 25 jaar. Mijn persoonlijk advies: spaar eerst een fatsoenlijke som bijeen, bijv. 60k elk. Ga dan een hypothecaire lening aan.

hyperon · 27 mei 2013

MonkeyPenis zei:
Prijs is inderdaad incl btw. Qua stopcontacten enzo hebben we ook gedacht, maar nog niet kunnen bekijken. Er zijn standaard bijv al twee lavabo's, twee wc's. Dus qua aansluitingen zit dat wel OK. Maar nogmaals, moeten alles nog tegoei bekijken.

Heb indruk dat je budget te krap is. Je zou beter eerst bij de sod firma de prijslijsten van bijkomende werken +lastenboek nauwkeurig bekijken. En dan pas je totaalbudget maken. Met mijn eigen SOD woning heb ik voor ongeveer 15% extra werken besteld.
Ook is 1400 euro op 3000 euro echt wel veel en een stuk boven de 1/3de regel...

MonkeyPenis · 27 mei 2013

Straddle zei:
Mijn mening:

Uw maandelijkse aflossing / income ratio ligt redelijk hoog. Bijna de helft ..
Jullie lenen ook redelijk wat, 277k op 25 jaar. Mijn persoonlijk advies: spaar eerst een fatsoenlijke som bijeen, bijv. 60k elk. Ga dan een hypothecaire lening aan.

277 op 25 jaar is misschien veel maar dan hebben we ook een degelijk huis en geen oud krot. 60.000 elk? Dan moeten we nog tien jaar huren? Wie weet wat dan de rentes zijn. Waarom zou je zo'n grote eigen inbreng moeten hebben eer je een lening aangaat? Je betaalt dan minder intresten maar je hebt ook veel langer moeten huren eer je iets koopt. Ik zie mij niet nog elk 60k sparen.

@Hyperon Ik vind 1400 op 3000 ook veel, maar betaalbaar. Ik zou ook graag nog wat verder sparen maar vrees dat de rente binnen 2 jaar een stuk hoger zal liggen dan nu en dus het voordeel dat je uit meer sparen haalt, quasi teniet gaat.

clubje · 27 mei 2013

Sorry maar ik heb het gevoel dat je gewoon niet wil horen dat je budget te krap is. Je spreekt het telkens weer (tegen beter weten in) goed voor jezelf heb ik de indruk. Daar is niets mis mee, iedereen moet die fase ooit meemaken

maar bezin eer ge begint...

MonkeyPenis zei:
277 op 25 jaar is misschien veel maar dan hebben we ook een degelijk huis en geen oud krot.

Dat snap ik toch niet, je werkt beiden 1 jaar en enkel een splinternieuw huis is goed genoeg. En alsof alle huizen die niet nieuw zijn, oude krotten zijn. Veel bestaande huizen gaan beter zijn dan uw SOD...

MonkeyPenis zei:
277 Wie weet wat dan de rentes zijn.

Klassieke denkwijze. Altijd denken dat NU hét moment is om te lenen. Daarbij, als de rente volgend jaar 1 % hoger is, maar de inflatie ook, dan is het in feite juist dezelfde situatie...de reële rente telt, niet de nominale.

MonkeyPenis zei:
Ik vind 1400 op 3000 ook veel, maar betaalbaar.

Het is simpelweg te veel vind ik, sorry.

MonkeyPenis · 27 mei 2013

clubje zei:
Sorry maar ik heb het gevoel dat je gewoon niet wil horen dat je budget te krap is. Je spreekt het telkens weer (tegen beter weten in) goed voor jezelf heb ik de indruk. Daar is niets mis mee, iedereen moet die fase ooit meemaken maar bezin eer ge begint...

Dat snap ik toch niet, je werkt beiden 1 jaar en enkel een splinternieuw huis is goed genoeg. En alsof alle huizen die niet nieuw zijn, oude krotten zijn. Veel bestaande huizen gaan beter zijn dan uw SOD...

Klassieke denkwijze. Altijd denken dat NU hét moment is om te lenen. Daarbij, als de rente volgend jaar 1 % hoger is, maar de inflatie ook, dan is het in feite juist dezelfde situatie...de reële rente telt, niet de nominale.

Het is simpelweg te veel vind ik, sorry.

Bon, ik vergelijk enkel maar met wat we nu uitgeven, en dat is quasi hetzelfde. Het enige grote nadeel is dat we dan wel niet meer kunnen sparen (buiten dan het belastingvoordeel dat we opzij kunnen zetten en als ons loon stijgt). Nu, die 3000 is wel excl alle andere voordelen gerekend. Als ik rekening houd met maaltijdcheques, 13e, 14e maand dan komt ons inkomen op ca 3500 per maand. Als je dat vertaalt, is het ongeveer een ratio van 40%.

Sorry als ik tegendraads doe, maar ik stel die vraag ook oprecht omdat ik jullie mening wil horen, maar ik besef dat ik koppig ben maar toch houd ik rekening met wat jullie hier verkondigen.

Over het moment van leningen, de referteindex staat gewoon ook enorm laag. Dalen zal die normaal niet mee doen, maar wanneer die zal stijgen is ook koffiedik kijken, maar de kans dat die volgend jaar stijgt is wel reëel. Daarnaast staat nog het verzwakken van fiscaal voordeel, ook al heb je geen zekerheid dat de woonbonus behouden blijft als ik nu een lening onderschrijf.

@krotten, ok, dat was cru maar ik bedoel maar dat ik geen zin heb om een oude woning op te knappen omdat je dan vaak aan een duurdere totaalprijs zit en een lelijke gevel etc.

hyperon · 27 mei 2013

MonkeyPenis zei:
Ik zou ook graag nog wat verder sparen maar vrees dat de rente binnen 2 jaar een stuk hoger zal liggen dan nu en dus het voordeel dat je uit meer sparen haalt, quasi teniet gaat.

Als je 277k op 25 jr aan 3,67% leent, betaal je in totaal 143900 euro intrest aan bank en heb je na 5 jaar nog geen 40k van je lening afgelost. Als je 277k op 15 jr leent aan 3,1% betaal je slechts 68000 euro intresten aan bank en heb je na 5 jaar bijna 80k van je lening afgelost.
Wil hiermee aantonen dat niet enkel de rente-evolutie belangrijk is, maar zeker ook de looptijd van je lening. Hoe meer geld je hebt, hoe goedkoper je kan lenen en hoe korter je kan lenen.

Vrees ook dat je te weinig rekening houdt met de andere eigenaarskosten. Hoeveel OV ga je bv jaarlijks mogen betalen? En heeft je huis geen meubels, verf, etc. nodig?

MonkeyPenis · 27 mei 2013

hyperon zei:
Als je 277k op 25 jr aan 3,67% leent, betaal je in totaal 143900 euro intrest aan bank en heb je na 5 jaar nog geen 40k van je lening afgelost. Als je 277k op 15 jr leent aan 3,1% betaal je slechts 68000 euro intresten aan bank en heb je na 5 jaar bijna 80k van je lening afgelost.
Wil hiermee aantonen dat niet enkel de rente-evolutie belangrijk is, maar zeker ook de looptijd van je lening. Hoe meer geld je hebt, hoe goedkoper je kan lenen en hoe korter je kan lenen.

Vrees ook dat je te weinig rekening houdt met de andere eigenaarskosten. Hoeveel OV ga je bv jaarlijks mogen betalen? En heeft je huis geen meubels, verf, etc. nodig?

Ik ben me bewust van het aandeel intresten en de verhouding met de looptijd. Maar een lening op 15 jaar is zeker onrealistisch binnen een termijn van twee jaar. Ik wil geen jaren meer huren.

De andere kosten zijn grotendeels ingecalculeerd, meubels hebben we allemaal. Er zullen nog wel kosten komen, maar die zijn haalbaar met onze reserve. OV zou ongeveer €500 zijn maar wordt ook gecompenseerd door woonbonus he.

Maar ik geef toe, ik stel die vraag niet zomaar. Als ik het volledig zag zitten, dan had ik dit niet gepost. Ik vraag me af of een jaar of max twee jaar wachten/sparen veel verschil maakt...

Straddle · 27 mei 2013

MonkeyPenis zei:
277 op 25 jaar is misschien veel maar dan hebben we ook een degelijk huis en geen oud krot. 60.000 elk? Dan moeten we nog tien jaar huren?

Neen, bijlange niet. Maar eerst een paar jaar goedkoop huren en zuinig leven en een degelijke som bijeensparen en dan gaan rondkijken voor iets te kopen lijkt mij een beter plan. Zeg nu zelf, 13k per persoon is niet veel he.

Waarom zou je zo'n grote eigen inbreng moeten hebben eer je een lening aangaat? Je betaalt dan minder intresten maar je hebt ook veel langer moeten huren eer je iets koopt. Ik zie mij niet nog elk 60k sparen.

Ikzelf, en de meesten die ik ken die een vastgoedaankoop doen, leggen toch 1/4 a 1/5 zelf op tafel hoor van het bedrag. Dan leen je nog altijd rond de 80% van het totaalbedrag. Als ik hierboven lees dat jullie elk 13k inleggen op een totaalbedrag van 285k kom ik maar aan een dikke 9% die jullie zelf direct gaan financieren.

@Hyperon Ik vind 1400 op 3000 ook veel, maar betaalbaar. Ik zou ook graag nog wat verder sparen maar vrees dat de rente binnen 2 jaar een stuk hoger zal liggen dan nu en dus het voordeel dat je uit meer sparen haalt, quasi teniet gaat.

Dat is onmogelijk te voorspellen, zeker op die (relatief korte) tijdspanne.

Straddle · 27 mei 2013

MonkeyPenis zei:
Maar ik geef toe, ik stel die vraag niet zomaar. Als ik het volledig zag zitten, dan had ik dit niet gepost. Ik vraag me af of een jaar of max twee jaar wachten/sparen veel verschil maakt...

Als er niets gespaard wordt maakt het weinig uit. Als je tot 10k per persoon jaarlijks kan sparen maakt het redelijk wat uit.

sandervdw · 27 mei 2013

MonkeyPenis zei:
Ik ben me bewust van het aandeel intresten en de verhouding met de looptijd. Maar een lening op 15 jaar is zeker onrealistisch binnen een termijn van twee jaar. Ik wil geen jaren meer huren.

De andere kosten zijn grotendeels ingecalculeerd, meubels hebben we allemaal. Er zullen nog wel kosten komen, maar die zijn haalbaar met onze reserve. OV zou ongeveer €500 zijn maar wordt ook gecompenseerd door woonbonus he.

Maar ik geef toe, ik stel die vraag niet zomaar. Als ik het volledig zag zitten, dan had ik dit niet gepost. Ik vraag me af of een jaar of max twee jaar wachten/sparen veel verschil maakt...

Ik vrees toch echt of je plan haalbaar is hoor. Wij zitten in een vergelijkbare situatie (nu beginnen bouwen of nog 2 jaar sparen met risico op hogere rente) maar onze financiële situatie is wel aanzienlijk beter. Om je een idee te geven, wij hebben zo'n 40% eigen inbreng op voorhand als je het totaal bekijkt (bouwgrond+bouwplannen) en nog zo'n 20% achteraf voor de afwerking (gaan er niet direct in wonen) en ik vrees dat je bij minder dan 20% eigen inbreng je misschien beter even wacht op een mogelijke prijscorrectie van de woningen.
ivm de prijs: als die nieuwbouw in Koersel is, dan kan dit (eventueel) een mogelijk juiste prijs zijn, maar in een iets beter gelegen omgeving ga je voor die prijs nooit een echt goed (deftig afgewerkt, genoeg stopcontacten, ...) bewoonbaar huis hebben.

hyperon · 28 mei 2013

MonkeyPenis zei:
Als ik het volledig zag zitten, dan had ik dit niet gepost. Ik vraag me af of een jaar of max twee jaar wachten/sparen veel verschil maakt...

Verschillende mensen hier hebben al gezegd dat het wel degelijk een verschil maakt.

Als je dan toch met zo'n tegenzin nog 2-3 jaar gaat huren, kan je nu misschien beter iets veel goedkopers kopen.vb: http://www.immoweb.be/nl/Buy.estate...ry=gallery&mycurrent_section=Buy&xbg=N#onglet

Niet langer het gevoel dat je je geld weggooit met huren. Bovendien kan je dan een kortere looptijd nemen, krijg je een betere rentevoet en zorgt de woonbonus er procentueel voor dat je effectieve rentelast erg laag wordt. Na 5 jaar hebben jullie een hoger inkomen, meer geld gespaard en heb je al een kapitaaltje in die kleine woning verzameld. Op dat moment kunnen jullie al veel meer jullie droomwoning realiseren. Kan me moeilijk voorstellen dat die SOD zonder budget voor extra's een droonwoning is voor jullie. (en na een paar jaar vloeren en een keuken beginnen uit te breken zijn idiote kosten in zon' geval) En met een lening op 25 jaar betaal je de eerste 10 jaar sowieso veel meer intrest dan kapitaal af, dus bij verkoop van die SOD zal je ook niet veel geld overhouden.
Enfin zo hebben wij het gedaan.

MonkeyPenis · 28 mei 2013

Ik denk dat we het beter wat uitstellen of een afgewerkte woning zoeken rond datzelfde budget. Een appartement kopen zien we niet zitten, dan blijf ik liever even huren. Anders betaal je toch weer kosten bij afsluiting van het krediet als je op termijn een huis wil kopen. Plus je kan je minder sparen dan wanneer je huurt.

Indien we een afgewerkte woning zouden vinden en kunnen lenen aan ca 3,40 met een maandlast van 1375, dan zitten we aan een incomeratio van 38% wat wel ok is imo. Dat sod project is inderdaad minder aantrekkelijk gezien er nog werken extra dienen te gebeuren en we de eerste maanden niet meer gaan kunnen sparen.

Verstuurd van mijn Galaxy Nexus met Tapatalk

MonkeyPenis · 28 mei 2013

Ik denk dat we het beter wat uitstellen of een afgewerkte woning zoeken rond datzelfde budget. Een appartement kopen zien we niet zitten, dan blijf ik liever even huren. Anders betaal je toch weer kosten bij afsluiting van het krediet als je op termijn een huis wil kopen. Plus je kan je minder sparen dan wanneer je huurt.

Indien we een afgewerkte woning zouden vinden en kunnen lenen aan ca 3,40 met een maandlast van 1375, dan zitten we aan een incomeratio van 38% wat wel ok is imo. Dat sod project is inderdaad minder aantrekkelijk gezien er nog werken extra dienen te gebeuren en we de eerste maanden niet meer gaan kunnen sparen.

Verstuurd van mijn Galaxy Nexus met Tapatalk

gryffoer · 28 mei 2013

Beste is toch dat uw maandelijkse aflossing aan ongeveer 1/3de zit van uw netto inkomen imo.
40% is al hoog, zeker als je geen reserve hebt...

Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

repje

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

clubje

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

MonkeyPenis

Legacy Member

gryffoer

Legacy Member