Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

cura · 3 mei 2013

Door BNPP Fortis lanceert algemene rentedaling: Netto.be nog eens aan't bekijken of het niet de moeite is om een herziening te overwegen. Maar eigenlijk wel een vraagje: hoe weet je welk tarief een bank zou aanbieden voor een herziening?
Uiteindelijk doet de bank bij wie je zou herzien er toch enkel maar verlies mee door een herziening aan te bieden, moet je dan eerst naar een andere bank gaan, vragen welke rentevoet ze aanbieden en daarmee naar je eigen bank gaan? Die rentevoeten die op de sites van de banken staan zijn nog steeds veel hoger dan de rentevoeten die de mensen krijgen, dus de enige optie is af en toe eens polsen bij andere banken?

ilgonwe · 3 mei 2013

cura zei:
Maar eigenlijk wel een vraagje: hoe weet je welk tarief een bank zou aanbieden voor een herziening?

Uiteindelijk doet de bank bij wie je zou herzien er toch enkel maar verlies mee door een herziening aan te bieden, moet je dan eerst naar een andere bank gaan, vragen welke rentevoet ze aanbieden en daarmee naar je eigen bank gaan?

Voor een rente-herziening zal de eigen bank wel een kleine toegift doen, maar het voorstel zal meestal niet het meest voordelige zijn dat je uit de brand zou slepen als je een nieuwe klant was. Helaas is het een zeldzaamheid dat de bank extra inspanningen zou leveren om de klant te behouden. Talloze herfinancieringen gebeuren bij een nieuwe bank. Maar met de lage tarieven zou het kunnen dat het verschil zo klein is dat bij de eigen bank blijven het beste is.

Ik zou inderdaad aanraden om eerst andere voorstellen te sprokkelen want om de een of andere reden doen ze geen moeite zonder tegenvoorstel ook al weten ze goed genoeg wat de markttarieven zijn.

De link tussen de ECB rentevoeten en de hypotheekrentevoeten is trouwens maar zeer gering de laatste jaren. Bij vorige rentedalingen zagen we wel de intrest op het spaarboekje dalen maar de hypotheekrentes bleven vrolijk hun eigen gangetje gaan. De tarieven volgen meer de referte-indexen. Die staan nu historisch laag maar bvb de 1/1/1 staat niet aan de verwachte 1,0-1,5%, die blijft zweven boven de 2%.

Dus of de banken ineens gaan strooien met kredieten door tarieven te verlagen is zeer twijfelachtig. Daarenboven eist Europa strengere controles op kredietnemers en is er de Basel III norm waarbij de kapitaal- en liquiditeitsvereisten van de banken verhoogd worden (en ze meer in kas willen houden). Dat ziet er allemaal niet goed uit voor grote rente-dalingen.

Nu, concreet voor 25 jaar ziet 3.4-3.5% vast er wel in en voor 20 jaar zo'n 3.25%.

cura · 3 mei 2013

ilgonwe zei:
Voor een rente-herziening zal de eigen bank wel een kleine toegift doen, maar het voorstel zal meestal niet het meest voordelige zijn dat je uit de brand zou slepen als je een nieuwe klant was. Helaas is het een zeldzaamheid dat de bank extra inspanningen zou leveren om de klant te behouden. Talloze herfinancieringen gebeuren bij een nieuwe bank. Maar met de lage tarieven zou het kunnen dat het verschil zo klein is dat bij de eigen bank blijven het beste is.

Ik zou inderdaad aanraden om eerst andere voorstellen te sprokkelen want om de een of andere reden doen ze geen moeite zonder tegenvoorstel ook al weten ze goed genoeg wat de markttarieven zijn.

De link tussen de ECB rentevoeten en de hypotheekrentevoeten is trouwens maar zeer gering de laatste jaren. Bij vorige rentedalingen zagen we wel de intrest op het spaarboekje dalen maar de hypotheekrentes bleven vrolijk hun eigen gangetje gaan. De tarieven volgen meer de referte-indexen. Die staan nu historisch laag maar bvb de 1/1/1 staat niet aan de verwachte 1,0-1,5%, die blijft zweven boven de 2%.

Dus of de banken ineens gaan strooien met kredieten door tarieven te verlagen is zeer twijfelachtig. Daarenboven eist Europa strengere controles op kredietnemers en is er de Basel III norm waarbij de kapitaal- en liquiditeitsvereisten van de banken verhoogd worden (en ze meer in kas willen houden). Dat ziet er allemaal niet goed uit voor grote rente-dalingen.

Nu, concreet voor 25 jaar ziet 3.4-3.5% vast er wel in en voor 20 jaar zo'n 3.25%.

Merci voor de uitleg. 'k Zal nog even afwachten dan want 3.4 is nog NET iets te hoog om voordelig te herzien. Wanneer ik dan naar andere banken ga om te weten welke rente ze aanbieden, vraag ik dan naar een vaste lening voor het nog af te lossen bedrag op een termijn die aanleunt bij de termijn die ik nog te gaan heb of een vaste lening op het originele bedrag en het originele termijn?

ilgonwe · 3 mei 2013

cura zei:
Merci voor de uitleg. 'k Zal nog even afwachten dan want 3.4 is nog NET iets te hoog om voordelig te herzien. Wanneer ik dan naar andere banken ga om te weten welke rente ze aanbieden, vraag ik dan naar een vaste lening voor het nog af te lossen bedrag op een termijn die aanleunt bij de termijn die ik nog te gaan heb of een vaste lening op het originele bedrag en het originele termijn?

Dat hangt er allemaal vanaf. Je zal namelijk bij een herfinanciering zo'n €3000-10000 moeten bij rekenen afhankelijk van je oorspronkelijk geleend kapitaal door nieuwe hypotheek, SSV en andere kosten. Het kan dus zijn dat je meer moet lenen om dat ook te kunnen dekken.

Als je lening juist is afgesloten kan dit wel eens tegen vallen als je alles optelt. Het geld dat je namelijk betaalde voor de oorspronkelijke lening is ook "verloren". Indien je al een aantal jaren hebt betaald dan is het logischer om de resterende termijn te nemen, eventueel verhoogd met enkele 1000-en euro om de overstapkosten te betalen.

Het is dan soms ook interessanter om iets meer te betalen bij de eigen bank omdat je die overstapkosten ontwijkt, maar dit hangt van geval tot geval af. Je zal alle cijfers moeten hebben voor je een beslissing kunt maken. Op voorhand een plan uitwerken zonder de exacte financiën zal niet gaan.

Als stelregel wordt meestal een verschil van minstens 1% rente gehanteerd. Maar in de huidige tarieven is 3.0% en eronder niet echt realistisch. Een herziening voor 20 jaar kan je wel richting 3.25% duwen dus mss is dat wel te overwegen, 15 en 10 jaar zijn uiteraard nog interessanter maar ik denk niet dat je al zoveel hebt afbetaald om dat te kunnen doen.

Straddle · 3 mei 2013

ilgonwe zei:
De link tussen de ECB rentevoeten en de hypotheekrentevoeten is trouwens maar zeer gering de laatste jaren. Bij vorige rentedalingen zagen we wel de intrest op het spaarboekje dalen maar de hypotheekrentes bleven vrolijk hun eigen gangetje gaan. De tarieven volgen meer de referte-indexen. Die staan nu historisch laag maar bvb de 1/1/1 staat niet aan de verwachte 1,0-1,5%, die blijft zweven boven de 2%.

²
Het zijn die referte-indexen die je moet bekijken om de rentevoet op je hypothecair krediet te kunnen bepalen.

JPV · 3 mei 2013

ilgonwe zei:
De link tussen de ECB rentevoeten en de hypotheekrentevoeten is trouwens maar zeer gering de laatste jaren. Bij vorige rentedalingen zagen we wel de intrest op het spaarboekje dalen maar de hypotheekrentes bleven vrolijk hun eigen gangetje gaan. De tarieven volgen meer de referte-indexen. Die staan nu historisch laag maar bvb de 1/1/1 staat niet aan de verwachte 1,0-1,5%, die blijft zweven boven de 2%.

een 1-1-1 onder de 2% verwachten is, zelfs bij de huidige referte-index, totaal onwaarschijnlijk.

1%-1,5% zou enkel kunnen indien de wetgever de maximale verdubbeling van de oorspronkelijke rentevoet zou afschaffen. Maar dan is een variabele rentevoet héél gevaarlijk. Men zou wel een "minimale maximale verhoging" van 3% kunnen toelaten.

Ik heb een 2,40% met referteindex 0,80%. Dit zou nu overeenkomen met een 1,7% aan de huidige referteindex. Maar toch kan je zoiets niet verwachten: een 1,7% zou maar maximaal 3,4% kunnen worden, de 2,4% kan maximaal 4,8% worden, wat een groot verschil maakt.

sandervdw · 4 mei 2013

Is het eigenlijk mogelijk om een ruwbouw als "eigen inbreng" te geven?
Dus stel: we beginnen met bouwen volledig uit eigen middelen, en na de ruwbouw is het geld op en willen we bijlenen door een hypotecaire lening. Hoe gaat dit dan in zijn werk?

sandervdw · 4 mei 2013

delete

jeff_tw · 4 mei 2013

sandervdw zei:
Is het eigenlijk mogelijk om een ruwbouw als "eigen inbreng" te geven?
Dus stel: we beginnen met bouwen volledig uit eigen middelen, en na de ruwbouw is het geld op en willen we bijlenen door een hypotecaire lening. Hoe gaat dit dan in zijn werk?

Uiteraard is dat ook eigen inbreng. Meestal verwacht de bank ook dat je eerst je eigen middelen gebruikt om de werken te starten, en dan pas het krediet te gebruiken.
Zou het wel handiger vinden mocht ik voor de start van de werken mijn lening al in orde heb. Stel dat er toch iets gebeurd, waardoor je moeilijker aan een lening zou geraken, dan sta je daar met je al betaalde ruwbouw.

L0k1- · 5 mei 2013

Smiles_ zei:
Zelfde ervaring hier bij Argenta. Vraag me toch af hoe het zit met de competentie van (een groot deel blijkbaar) van hun werknemers.
Aanvraag ingediend bij Argenta: duurde langst van al eer ik antwoord kreeg op een informatieve vraag per mail en toen ik langsging in het kantoor was de kantoorhouder en niet en blijkbaar kon alleen de kantoorhouder lezen en schrijven bij wijze van spreken?

Vrijdag contact gehad met zowel Fortis als Fintro. Ze gaan proberen hetzelfde tarief te geven, zoals bij ING.

ING geeft me momenteel een tarief van 3.15% op 20 jaar en 100% quotiteit voor 159000 euro. Mocht Fintro of Fortis hetzelfde kunnen aanbieden, dan kan ING er niet aan tippen, aangezien hun brandverzekering + SSV veel duurder is

Ten laatste dinsdag zou ik meer weten.

Was wel grappig toen ik dat zei tegen ING. Kreeg ik een antwoord van "is het niet erg dat ze eerst een ander bank zijn voorstel moeten hebben om dan eronder proberen te geraken?". Heb geantwoord dat dit voor mij niet uitmaakt, aangezien ik puur naar het geld kijk voor de lening. Plus het is niet alsof ING zoiets niet zou proberen als ze mindere tarieven hebben :ironic:

TheAntropoid · 5 mei 2013

amai goeie tarief
ik heb 3,64% voor 170000 E - 20 jaar( kbc - daar lopen ook auto en- woonpolis )
had int begin zelf tarief van 4.29 ( 3 jaar geleden )

ben die een jaar geleden gaan heronderhandelen ( op aanraden van mn vader ) en toen is i gezakt naar 3.64 procent ( vaste rentevoet - scheelde toch een 43 euro per maand )
mb toch eens terug gaan praten met kbc

Mr. Freakazoid · 5 mei 2013

Wij zijn op dit moment aan het rondkijken voor een lening.
Lening is voor €210.000, 20j en quotiteit van +-60%.

Voorlopige voorstellen:

Argenta:
- Variabel 3/3: 2.25%
- Vast: daar zei de kantoorhouder zelf van dat je hiervoor niet bij Argenta moet zijn, zowat elke concurrent gaat onder hun vaste rentevoeten

KBC:
- Variabel +2.00/3j: 2,50% --> iets hoger als Argenta, maar wel met het voordeel dat je de termijn kosteloos met 20% kan verlengen of verkorten.
- Vast 20j: 3,50%

Morgen en overmorgen nog afspraken met ING en AXA, ik ben ook nog van plan bij Landbouwkrediet langs te gaan. Met de voorlopige voorstellen gaat onze voorkeur toch licht naar een variabele voet. Moest ik naar 3,25% of lager kunnen gaan met vaste voet, zouden we hiervoor opteren denk ik wel.

L0k1- · 5 mei 2013

TheAntropoid zei:
amai goeie tarief
ik heb 3,64% voor 170000 E - 20 jaar( kbc - daar lopen door auto - woonpolis )
had int begin zelf tarief van 4.29 ( 3 jaar geleden )

ben die een jaar geleden gaan heronderhandelen ( op aanraden van mn vader ) en toen is i gezakt naar 3.64 procent ( vaste rentevoet - scheelde toch een 43 euro per maand )
mb toch eens terug gaan praten met kbc

KBC gaf me ook rond de 3.60%, maar ik had vooral een probleem met hun talloze voorwaarden

Mr. Freakazoid zei:
Wij zijn op dit moment aan het rondkijken voor een lening.
Lening is voor €210.000, 20j en quotiteit van +-60%.

Voorlopige voorstellen:

Argenta:
- Variabel 3/3: 2.25%
- Vast: daar zei de kantoorhouder zelf van dat je hiervoor niet bij Argenta moet zijn, zowat elke concurrent gaat onder hun vaste rentevoeten

KBC:
- Variabel +2.00/3j: 2,50% --> iets hoger als Argenta, maar wel met het voordeel dat je de termijn kosteloos met 20% kan verlengen of verkorten.
- Vast 20j: 3,50%

Morgen en overmorgen nog afspraken met ING en AXA, ik ben ook nog van plan bij Landbouwkrediet langs te gaan. Met de voorlopige voorstellen gaat onze voorkeur toch licht naar een variabele voet. Moest ik naar 3,25% of lager kunnen gaan met vaste voet, zouden we hiervoor opteren denk ik wel.

Landbouwkrediet was hier vrij slecht, iets van een 3.90% toen. Persoonlijk lijkt me een vaste rentevoet beter in de huidige omstandigheden. De variabele rente staat al zeer laag en kan eigenlijk alleen maar gaan stijgen in de toekomst.

[LRRP] · 5 mei 2013

L0k1- zei:
KBC gaf me ook rond de 3.60%, maar ik had vooral een probleem met hun talloze voorwaarden

Landbouwkrediet was hier vrij slecht, iets van een 3.90% toen. Persoonlijk lijkt me een vaste rentevoet beter in de huidige omstandigheden. De variabele rente staat al zeer laag en kan eigenlijk alleen maar gaan stijgen in de toekomst.

+1

RadicalAtheist · 5 mei 2013

170K geleend in 2010, Ik betaal dit jaar maandelijks 1800 EUR aan 2% rente als single zaakvoerder. Jaarlijks variabel. Leningen geplitst in 3: 1x vennootschap (10j) , 1x privé voor het bedrag van de woonbonus (20j), + resterend privé (20j) dat versneld terugbetaald kan worden.

RadicalAtheist · 5 mei 2013

Zelfde ervaring hier bij Argenta. Vraag me toch af hoe het zit met de competentie van (een groot deel blijkbaar) van hun werknemers.
Aanvraag ingediend bij Argenta: duurde langst van al eer ik antwoord kreeg op een informatieve vraag per mail en toen ik langsging in het kantoor was de kantoorhouder en niet en blijkbaar kon alleen de kantoorhouder lezen en schrijven bij wijze van spreken?

Laat dit nu mijn ervaringen zijn bij KBC. En het omgekeerde bij Argenta.

clubje · 5 mei 2013

L0k1- zei:
Persoonlijk lijkt me een vaste rentevoet beter in de huidige omstandigheden. De variabele rente staat al zeer laag en kan eigenlijk alleen maar gaan stijgen in de toekomst.

Ten eerste kan je dat onmogelijk zeggen. En ten tweede is die redenering onvolledig. In vele gevallen is een variabele rentevoet nog altijd interessanter dan een vaste, zelfs al ben je 'zeker' dat hij gaat stijgen.

Bijvoorbeeld omdat het in specifieke gevallen echt de eerste jaren zijn die de moeilijkste zijn. Of: wanneer dat het worst-case scenario (dat bijna nooit uitkomt, net zoals het best-case-scenario) niet veel slechter is dan de vaste rentevoet. Dit is bij mij op dit moment het geval. Zo zal ik in het begin (als single) bijna 80 euro per maand minder betalen met mijn variabele rentevoet. In het worst-case scenario zal ik op het einde van de rit "slechts" 6000 euro meer terugbetaald hebben in totaal. Terwijl in het best-case scenario 24.000 euro minder. De waarheid zal in het midden liggen allicht.

Dat de rentevoeten zullen stijgen weet niemand (twee maand geleden zei de bank me ook: beter dan dit wordt het niet, en zie...) en ten tweede: in vele gevallen maakt dat nog niets uit.

clubje · 5 mei 2013

RadicalAtheist zei:
Laat dit nu mijn ervaringen zijn bij KBC. En het omgekeerde bij Argenta.

Dat is normaal. In banken heb je nu eenmaal mensen nodig die niet veel meer kunnen dan louter administratief werk, want dat is nu eenmaal voor 90 % wat bankbedienden doen. Met als gevolg dat ze dan bij complexere dossiers niet kunnen antwoorden. Je kunt natuurlijk ook enkel hoogopgeleide masters aannemen, zodat ze wel altijd kunnen antwoorden, maar die moet je dan 90 % van de tijd die administratieve taken laten doen...

Ik ben tevreden van mijn Argentakantoor, maar ik weet ook dat ik - als ik bepaalde medewerkers aan de lijn heb - geen antwoord ga krijgen op mijn vraag en altijd zal doorverwezen worden naar de kantoorhouder, maar als je doordenkt dan snap je hoe dat komt...maar als klant wil je natuurlijk altijd direct to the point geholpen worden, dat weet ik ook wel, maar ja.

Mr. Freakazoid · 6 mei 2013

Mr. Freakazoid zei:
Wij zijn op dit moment aan het rondkijken voor een lening.
Lening is voor €210.000, 20j en quotiteit van +-60%.

Voorlopige voorstellen:

Argenta:
- Variabel 3/3: 2.25%
- Vast: daar zei de kantoorhouder zelf van dat je hiervoor niet bij Argenta moet zijn, zowat elke concurrent gaat onder hun vaste rentevoeten

KBC:
- Variabel +2.00/3j: 2,50% --> iets hoger als Argenta, maar wel met het voordeel dat je de termijn kosteloos met 20% kan verlengen of verkorten.
- Vast 20j: ~~3,50%~~ 3,45% <== gecorrigeerd, was een foutje

Morgen en overmorgen nog afspraken met ING en AXA, ik ben ook nog van plan bij Landbouwkrediet langs te gaan. Met de voorlopige voorstellen gaat onze voorkeur toch licht naar een variabele voet. Moest ik naar 3,25% of lager kunnen gaan met vaste voet, zouden we hiervoor opteren denk ik wel.

Net terug van ING. Zij waren niet echt te vinden voor de huidige voorstellen met variabele voet, gezien de lage referte-index. Met er de laatste dagen zelf ook wat meer over te denken beginnen we toch ook meer naar vast te neigen.

Hun voorstel voor een vaste voet was meteen ook een stevig tegenvoorstel voor KBC. Zij zakten naar 3,15%, voor hetzelfde krediet op 20 jaar. Dit wel op voorwaarde van een SSV bij hen. De prijs voor hun SSV aan 100% elk kwam wel wat hoger uit dan eerdere voorstellen bij de concurrentie.

Eventjes de reactie van KBC en andere banken afwachten. De mailtjes zijn verzonden!

JPV · 6 mei 2013

dan moet je voorlopig niet twijfelen, zelfs al is die SSV een stukje hoger. Maar waarom 100% SSV nemen? 50% is voldoende voor een bank en zelfs 75% lijkt me voor bijna iedereen toch veilig genoeg: stel je voor dat je 800 euro/maand afbetaalt: als je vriendin of jezelf overlijdt, dan betaal je maar 25% meer af of 200 euro per maand... da's echt niks, kan je zeker afbetalen tenzij 1 van de 2 niet werkt en geen vervangingsinkomen kan krijgen.

Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

cura

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

cura

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

JPV

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

jeff_tw

Legacy Member

L0k1-

Legacy Member

TheAntropoid

Legacy Member

Mr. Freakazoid

Legacy Member

L0k1-

Legacy Member

[LRRP]

Legacy Member

RadicalAtheist

Legacy Member

RadicalAtheist

Legacy Member

clubje

Legacy Member

clubje

Legacy Member

Mr. Freakazoid

Legacy Member

JPV

Legacy Member