Archief - Huis kopen

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
E

Erikvt

Legacy Member
Bij ING raadden ze mij aan om per maand minimaal 1300 over te houden. In jouw geval zou je dus 1200 / maand aan je lening kunnen spenderen. Combineer dat met je startkapitaal, en dan kun je mbv online simulators wel eenvoudig te weten komen hoeveel je kunt lenen.

Het lijkt me wel redelijk risky om sowieso van dat nettoloon van 2500 uit te gaan. De lonen id chemie zijn nu extreem hoog, maar niemand die zeker is dat dat zo zal blijven (indien ze verhuizen nr lageloonlanden en jij je job kwijtspeelt bv.)
S

Smetn.be

Legacy Member
Erikvt zei:
Het lijkt me wel redelijk risky om sowieso van dat nettoloon van 2500 uit te gaan. De lonen id chemie zijn nu extreem hoog, maar niemand die zeker is dat dat zo zal blijven (indien ze verhuizen nr lageloonlanden en jij je job kwijtspeelt bv.)
Klik om te vergroten...

Dat is het wat me wat risky lijkt. Al ligt het loon nu infeite op 3000 als je eindejaarspremie en vakantiegeld mee telt, maar houden de banken daar rekening mee?

Langs de andere kant is het zo een moment van verdoeme dat is echt het huis dat ik wil, ik zit dan weer met zoiets dat ik er later spijt van zou krijgen...

langs de andere kant is de kans ook heel realistisch dat ik in de loop van de volgende jaren een vriendin zal hebben die eventueel dan mee kan aflossen indien die wilt bij mij komen wonen, maar das allemaal als als als he
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Smetn.be zei:
Dat is het wat me wat risky lijkt. Al ligt het loon nu infeite op 3000 als je eindejaarspremie en vakantiegeld mee telt, maar houden de banken daar rekening mee?

Langs de andere kant is het zo een moment van verdoeme dat is echt het huis dat ik wil, ik zit dan weer met zoiets dat ik er later spijt van zou krijgen...

langs de andere kant is de kans ook heel realistisch dat ik in de loop van de volgende jaren een vriendin zal hebben die eventueel dan mee kan aflossen indien die wilt bij mij komen wonen, maar das allemaal als als als he
Klik om te vergroten...

25 jaar is lang. 15 jaar is ook nog altijd lang. Vast is nu niet meer hetzelfde als vroeger. Je kunt evengoed over 5 jaar buitenvliegen bij een zoveelste reorganisatie.

Hiernaast mag je niet vergeten dat :

de vriendin er moet willen wonen... meestal hebben ze zelf iets in gedachten. Daarnaast zit je met het feit dat zo'n beslissing dan allemaal niet zo eenvoudig is.

Indien je echter indien er problemen zijn met de afbetaling kunt rekenen op de hulp van uw ouders, dan valt zoiets te doen. Maar zoiets bespreek je best ook op voorhand met hun.
C

ChfZ | Hanky

Legacy Member
Smetn.be zei:
Even een situatie schets, ik heb al een jaar aan een stuk een oogje op een bepaald huis, niet ver van mijn ouderlijke woonst. Telkens ik ga joggen passeer ik daar en telkens zeg ik, kon dit huis maar eens te koop komen.... Ik werk sinds een jaar en verdien netto 2500 (3000 als je vakantiegeld en eindejaarspremie erbij telt) en ben alleenstaand. Ik ben wel nog interim maar heb zo goed als het woord van de baas dat ik binnenkort vast aanvaard zal worden.

Volgens de wet van Murphy komt dat huis nu natuurlijk te koop terwijl ik nog interim ben. Ze vragen 275.000 euro maar denk dat 250.000 een reëele prijs is. Enerzijds heb ik zoiets van ga ervoor het is het huis dat je van droomt, maar anderzijds is het riskant vind ik. Ik zou van hulp kunnen rekenen van thuis uit en heb zo'n 25.000 euro gespaard...

Tis verdomd moeilijk, enige bedenkingen?
Klik om te vergroten...

Hoor bij de bank
Maak een afspraak om te gaan zien

Anders gade het u toch maar beklagen achteraf da ge niks hebt gedaan
E

Erikvt

Legacy Member
Eindejaarspremie en bonus en overuren etc houden banken voor zover ik weet gn rekening mee. Enkel het basisloon telt normaalgezien.
o

orac

Legacy Member
Het is mij niet duidelijk of je thuis woont of alleen.
In het eerste geval mag je nog op enkele duizenden EUR rekenen voor de inboedel.
wij kennen ook uw andere kosten zoals een eigen wagen niet.

Luister eens bij de banken voor een lening vast op 20 jaar
Ik denk dat dit met uw inkomen mogelijk zou moeten zijn.
De regel om slechts 1/3 loon aan een hypotheek of huur te spenderen, gaat de laatste jaren toch niet meer op voor alleenstaanden. Op 20 jaar zal je rond de 50% zitten.

Maar of je de komende 20+ jaar iedere maand de helft van je loon aan afbetalen wil/kan spenderen,moet je echt zelf bepalen. Met 2500 EUR zou dat moeten lukken, met 2000 of minder wordt dat al veel moeilijker.
M

McGregor

Legacy Member
Idd met notariskosten, inboedel, hier en daar nog wat veranderen in het huis, andere kosten zal je al dicht bij de 300000 euro komen (als het groot beschrijf is).
K

Kingfisher

Legacy Member
Kijk, dit is nou het verschil met een auto kopen, een huis kopen moet je niet zien als geld uitgeven, maar gewoon als het omzetten. Tot nu toe was je vermogen voornamelijk liquide. Als je het huis koopt, ben je nog steeds even rijk. Met andere woorde, stel dat je volgend jaar werkeloos wordt, dan verkoop je gewoon het huis.
Als de prijs redelijk is, dan zou ik dat gewoon doen.
L

Lord Kveldulv

Legacy Member
Smetn.be zei:
Dat is het wat me wat risky lijkt. Al ligt het loon nu infeite op 3000 als je eindejaarspremie en vakantiegeld mee telt, maar houden de banken daar rekening mee?

Langs de andere kant is het zo een moment van verdoeme dat is echt het huis dat ik wil, ik zit dan weer met zoiets dat ik er later spijt van zou krijgen...

langs de andere kant is de kans ook heel realistisch dat ik in de loop van de volgende jaren een vriendin zal hebben die eventueel dan mee kan aflossen indien die wilt bij mij komen wonen, maar das allemaal als als als he
Klik om te vergroten...

Momenteel interim, daar gaan veel banken al op tegensputteren. Toch zeker om een wat groter bedrag te lenen.
Als dan indien heeft allemaal geen fluit belang. Voor wat de bank betreft zijt ge nu single, gaat ge alleen de lening aan en blijft ge de rest van uw leven single.

25k lijkt natuurlijk een mooi bedrag, maar zoals CoolerMaster zegt moet je idd kijken voor een totaal plaatje van 300k en dat is misschien nog ferm onderschat. En liefst dan nog een spaarpotje van 10% voor noodgevallen waar ge niet aan komt. Ge kunt misschien 100 a 150k lenen. Dan mogen uw ouders al flink bijspringen.
Ga eens horen bij de bank en vraag een concreet bedrag dat uw ouders willen sponseren. En stel dan uw dromen bij.
t

the_fox

Legacy Member
Smetn.be zei:
Ze vragen 275.000 euro maar denk dat 250.000 een reëele prijs is. Enerzijds heb ik zoiets van ga ervoor het is het huis dat je van droomt, maar anderzijds is het riskant vind ik. Ik zou van hulp kunnen rekenen van thuis uit en heb zo'n 25.000 euro gespaard...
Klik om te vergroten...
Niet van uit gaan dat ze je 250k gaan aanvaarden, ik waarschuw je maar op voorhand.

Als we zoals hierboven idd uitgaan van €25k eigen kapitaal, €25k van de ouders en groot beschrijf, dan zal het zoiets zijn:
aankoopsom:€275.000
groot beschrijf: €27.500
notariskosten aankoop: €3.200
=subtotaal=€305.700

Voor safe te spelen (dus buffer voor kosten hypotheek, inboedel, SSV,...) zou ik zeggen, leen €275.000, dit komt dan op €1.470/maand (vast, 25j, 4.2%) met volgende kosten:
schrijven+notariskosten hypotheek: €5.500
akte kosten bank: €260
==> aankoopsom+alle kosten (zonder SSV, inboedel, ...) komt op €311.460
, ge gaat €325.000 hebben (€25k eigen kapitaal + €25k ouders + €275k lening) dus ge hebt een marge van €13.540 (voor dan inboedel enzo) en hebt zonder SSV in rekening te brengen maandelijks €1.470 kosten in dit scenario, wat dus komt op €1.000 over per maand aan je huidig loon.


Erikvt zei:
Bij ING raadden ze mij aan om per maand minimaal 1300 over te houden. In jouw geval zou je dus 1200 / maand aan je lening kunnen spenderen. Combineer dat met je startkapitaal, en dan kun je mbv online simulators wel eenvoudig te weten komen hoeveel je kunt lenen.
Klik om te vergroten...
Lijkt mij vreemd, wat doen mensen dan (alleenstaanden) die maar 1300~1400 netto hebben? :p Voor €200 in de maand lenen? ING had er bij geen problemen mee om maar €800 over te houden (vlakaf gevraagd tijdens de onderhandelingen) maar dat lijkt mij veel te weinig.
Renegadexxripxx zei:
25 jaar is lang. 15 jaar is ook nog altijd lang. Vast is nu niet meer hetzelfde als vroeger. Je kunt evengoed over 5 jaar buitenvliegen bij een zoveelste reorganisatie.
Klik om te vergroten...
Er zijn mensen die zelfs op 35j lenen... Ja, het is lang maar normaal.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
the_fox zei:
Er zijn mensen die zelfs op 35j lenen... Ja, het is lang maar normaal.
Klik om te vergroten...

Het was ook normaal in Amerika.

Zie waar zij momenteel zitten.

Kingfisher : Je kunt er niet van blijven uitgaan dat de prijzen gaan blijven stijgen.
s

sneeuwzwart

Legacy Member
Kingfisher zei:
Kijk, dit is nou het verschil met een auto kopen, een huis kopen moet je niet zien als geld uitgeven, maar gewoon als het omzetten. Tot nu toe was je vermogen voornamelijk liquide. Als je het huis koopt, ben je nog steeds even rijk. Met andere woorde, stel dat je volgend jaar werkeloos wordt, dan verkoop je gewoon het huis.
Als de prijs redelijk is, dan zou ik dat gewoon doen.
Klik om te vergroten...

Deze redenering is wel heel kort door de bocht. Als je je huis binnen het jaar verkoopt ga je er in totaliteit sowieso verlies op maken. En daarnaast kan niemand voorspellen wat er met de huizenprijzen gebeurt de komende 10-20 jaar. Jij doet precies alsof de aankoop van het huis hetzelfde is als bij wijze van spreken de aankoop van een stofzuiger.
B

Bushi

Legacy Member
sneeuwzwart zei:
Deze redenering is wel heel kort door de bocht. Als je je huis binnen het jaar verkoopt ga je er in totaliteit sowieso verlies op maken. En daarnaast kan niemand voorspellen wat er met de huizenprijzen gebeurt de komende 10-20 jaar. Jij doet precies alsof de aankoop van het huis hetzelfde is als bij wijze van spreken de aankoop van een stofzuiger.
Klik om te vergroten...

Je bent op zijn minst al de notariskosten kwijt en de (dossier)kosten mbt de leenakte. Daar zou ik toch niet licht over gaan (In zijn geval meer als 27.000 EUR).
S

Smetn.be

Legacy Member
Bedankt voor de replies, als ik dat lees zal er inderdaad nog een stuk geld bijkomen. Mijn plan was om nog een jaartje verder te werken en dan te kijken zodat ik al minstens 50.000 euro zelf heb gespaard, ik denk dat ik dat plan verder aanhoud en hopen dat er zich dan weer een mooi huis presenteert. Het wordt wel pijnlijk telkens te moeten passeren aan dat huis :p
M

McBr@in

Legacy Member
Btw, sommige banken houden wel degelijk rekening met vakantiegeld, 13de maand, bonussen op je werk etc.
k

knight-k

Legacy Member
Ik zie de prijzen van vast goed zeker dalen. Aan allen die een huis willen kopen en nog kunnen wachten. Wacht nog enkele jaren, de prijzen kunnen niet blijven stijgen.
e

eniac

Legacy Member
Natuurlijk "kunnen" de prijzen blijven stijgen. Niemand heeft een glazen bol. Ze kunnen niet sneller dan evenredig blijven stijgen tov de inkomsten van de mensen, dat klopt, maar meegaan met de inkomsten kan zeker wel.

En als ze niet blijven stijgen, wie zegt wanneer het gaat stoppen? Voor hetzelfde geld blijven ze nog 5 jaar doorstijgen. Op die tijd kan je evengoed €35000 in huren steken. Is dat een betere optie? Of 5 jaar thuis blijven wonen. Voor velen ook geen optie.

Gokken op vastgoed is gevaarlijk. Vind je iets naar je goesting en kan je het betalen, lijkt het me gewoon veiliger te kopen. Als ze nog wat langer blijven doorstijgen ben je anders royaal ge*****.
K

Kingfisher

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Het was ook normaal in Amerika.

Zie waar zij momenteel zitten.

Kingfisher : Je kunt er niet van blijven uitgaan dat de prijzen gaan blijven stijgen.
Klik om te vergroten...

Sorry. Ik ben mis. Nu zeker geen huis kopen, de prijzen gaan volgend jaar zeker dalen. Volgend jaar is écht wel het jaar dat huizen in België voor het eerst sinds WOII in reele waarde gaan dalen. Dom van mij.
K

Kingfisher

Legacy Member
Bushi zei:
Je bent op zijn minst al de notariskosten kwijt en de (dossier)kosten mbt de leenakte. Daar zou ik toch niet licht over gaan (In zijn geval meer als 27.000 EUR).
Klik om te vergroten...

Schrijfkosten zijn overdraagbaar, maar inderdaad, wie na een jaar zijn huis verkoopt, zal er verlies op doen. Dit is trouwens de reden waarom er bij ons geen vastgoedbubble is: de markt is weinig liquide (en het feit dat belgen niet verhuizen).
Maar zitten wachten met een spaarboek die amper 2% opbrengt, is ook geen verstandige beslissing.
k

kay-gell

Legacy Member
McBr@inless zei:
Btw, sommige banken houden wel degelijk rekening met vakantiegeld, 13de maand, bonussen op je werk etc.
Klik om te vergroten...

Vind ik toch maar allemaal gevaarlijk tbh. Als ik ga lenen zal het zijn op basis van een zeer voorzichtig geschat loon en op niet langer dan 25 jaar.
Als binnen 5-10 jaar ik dan een hoop heb kunnen sparen, koop ik mij wel iets duurders. Liever zo dan bij wijze van spreke op water en brood te moeten leven.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan