Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Fransz
Legacy Member
Onze bank wil 3.6% geven als vaste rentevoet (lening 20 jaar - 150.000eur)
Maar ze willen gaan tot 3.15% vast de eerste 10 jaar en dan nadien wordt de rentevoet herzien (2 maal) om de 5 jaar
De vraag is nu natuurlijk: waar zit het addertje?
Want mijn bank weet verdomd goed dat ik dan 9 jaar ga wonen in dat huisje om dan juist op tijd te vertrekken en een nieuwe woning te kopen met een nieuwe lening. Dan heb ik 9 jaar een vaste rentevoet gehad van 3.15%
What's the catch?
Maar ze willen gaan tot 3.15% vast de eerste 10 jaar en dan nadien wordt de rentevoet herzien (2 maal) om de 5 jaar
De vraag is nu natuurlijk: waar zit het addertje?
Want mijn bank weet verdomd goed dat ik dan 9 jaar ga wonen in dat huisje om dan juist op tijd te vertrekken en een nieuwe woning te kopen met een nieuwe lening. Dan heb ik 9 jaar een vaste rentevoet gehad van 3.15%
What's the catch?
plehiers
Legacy Member
http://www.avlwoningbouw.be/web/upload/images/Verkoopfiche_Nantes_O.pdf
Wat vinden jullie hiervan?
Lijkt mij een ideale startwoning, waar je op termijn nog kan zien om dit opnieuw te verkopen en iets grotere neer te zetten indien nodig...(zou je toch bij herverkoop weinig geld mee verliezen lijkt mij).
Omgeving is ook goed (rustige buurt, veel nieuwe huizen, omgeving paalse plas,...).
Nu overal waar opstaat "geen addertjes onder het gras" heb ik de neiging om te denken dat er toch addertjes zijn.
Hun uitleg voor deze actie --> is een verkaveling waar zij samen met 2 andere firmas mogen bouwen, maar als ze tegen een bepaalde datum x (ergens in 2013) geen concrete bouwopdrachten hebben dan moeten ze doe gronden zelf gaan inkopen en dan kost hun dat een pak geld... Dus ze zouden bij deze actie dan 15% "korting" doen op de prijs van dat huis (sleutel op de deur staan wel gekend om een marge 20% te hebben). Op de grond zelf kunnen ze namelijk niet lager gaan, aangezien dat prijzen zijn die vastliggen voor die 3 ondernemingen...
Jullie bemerkingen? (Heb morgen een afspraak met AVL, dus hoe meer vragen ik kan stellen hoe beter).
Wat vinden jullie hiervan?
Lijkt mij een ideale startwoning, waar je op termijn nog kan zien om dit opnieuw te verkopen en iets grotere neer te zetten indien nodig...(zou je toch bij herverkoop weinig geld mee verliezen lijkt mij).
Omgeving is ook goed (rustige buurt, veel nieuwe huizen, omgeving paalse plas,...).
Nu overal waar opstaat "geen addertjes onder het gras" heb ik de neiging om te denken dat er toch addertjes zijn.
Hun uitleg voor deze actie --> is een verkaveling waar zij samen met 2 andere firmas mogen bouwen, maar als ze tegen een bepaalde datum x (ergens in 2013) geen concrete bouwopdrachten hebben dan moeten ze doe gronden zelf gaan inkopen en dan kost hun dat een pak geld... Dus ze zouden bij deze actie dan 15% "korting" doen op de prijs van dat huis (sleutel op de deur staan wel gekend om een marge 20% te hebben). Op de grond zelf kunnen ze namelijk niet lager gaan, aangezien dat prijzen zijn die vastliggen voor die 3 ondernemingen...
Jullie bemerkingen? (Heb morgen een afspraak met AVL, dus hoe meer vragen ik kan stellen hoe beter).
kay-gell
Legacy Member
plehiers zei:
Van die actie kan ik niets zeggen. Ben wel een maand of 5 geleden gaan kijken naar een woning van AVL in Beringen. Daar was het 260k incl alle kosten (notaris,btw, beschrijf,...).
Waren pastorijwoningen en volledig afgewerkt, binnen een bepaalde standaard natuurlijk.
plehiers
Legacy Member
Stimpy zei:incl btwis dat afgewerkt dan?
Ja is volledig afgewerkt, carport inbegrepen. Lijkt mij spotgoedkoop (morgen wel even checken wat de materialen zijn, maar dan nog..kan je op termijn nog een duurdere keuken en dergelijke gaan kopen als die goedkope versleten is)
plehiers
Legacy Member
kay-gell zei:
Ja het zou ook een D+ ventilatie hebben en dergelijke (goede isolatie), wat toch meer is dan het standard-verhaal...
Lijkt een buitenkansje te zijn als start-woning (eigenlijk is het meer een groot appartement in de vorm van een huis qua grootte
), waar je eigenlijk nooit je broek aan kan scheuren.Maar ik ben zo een non-believer in buitenkansjes/to-good-to-be-true-stories
EagleEye
Legacy Member
Is dat nu zo uitzonderlijk? Ik denk dat je regio Beringen/Paal toch wel serieus wat grond voor je geld krijgt, niet?
http://www.hebbes.be/immo/zoeker/ru...eToC=260000&Zips=568,569,570,571#.UPmGaSdwreE
http://www.hebbes.be/immo/zoeker/ru...eToC=260000&Zips=568,569,570,571#.UPmGaSdwreE
botchla
Legacy Member
Best wat meer info opzoeken over hypothecaire leningen dan. Je hebt de
- wederbeleggingsvergoeding
Vergoeding gelijk aan de interesten die je in drie maanden zou moeten betalen op het nog uitstaande saldo, als je dat in één keer vereffent. Als je een gedeelte van het kapitaal vervroegd terugbetaalt, dan wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend op het kapitaal dat je aflost. Bijvoorbeeld je hebt nog 200.000 EUR uitstaan en je leent aan 3,1% dan betaal je 3,1% * 200.000 * 3/12 = 1.550 EUR wederbeleggingsvergoeding.
- dossierkosten
voor het schrappen van de oude hypotheek kost geld (handlichting) en daar heb je ook nieuwe dossierkosten voor, expertisekost en natuurlijk de kosten voor uw nieuwe hypothecaire lening wat allemaal aardig aandikt.
Naargelang de stand van zaken dan is het soms interessanter om je hypotheek over te dragen, bijvoorbeeld als dan de rente een pak hoger staat, dat zijn zaken die je geval per geval moet bekijken.
- wederbeleggingsvergoeding
Vergoeding gelijk aan de interesten die je in drie maanden zou moeten betalen op het nog uitstaande saldo, als je dat in één keer vereffent. Als je een gedeelte van het kapitaal vervroegd terugbetaalt, dan wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend op het kapitaal dat je aflost. Bijvoorbeeld je hebt nog 200.000 EUR uitstaan en je leent aan 3,1% dan betaal je 3,1% * 200.000 * 3/12 = 1.550 EUR wederbeleggingsvergoeding.
- dossierkosten
voor het schrappen van de oude hypotheek kost geld (handlichting) en daar heb je ook nieuwe dossierkosten voor, expertisekost en natuurlijk de kosten voor uw nieuwe hypothecaire lening wat allemaal aardig aandikt.
Naargelang de stand van zaken dan is het soms interessanter om je hypotheek over te dragen, bijvoorbeeld als dan de rente een pak hoger staat, dat zijn zaken die je geval per geval moet bekijken.
hyperon
Legacy Member
EagleEye zei:
Volg je hierin. Zo goedkoop vond ik dat niet voor een dergelijke kleine bruto woonoppervlakte en de locatie. Rekening houdend met trap, garage en halcontructie, komt dit huisje overeen met een bescheiden 2-kamerappartementje.
Ik vermoed dat ze ook hun afwerking gaan afstemmen op aard woning, dus basis en vrij goedkoop. Dat is geen probleem an sich.
Ten slotte vind ik het ook niet echt een geslaagd ontwerp. Beetje cru gezegd, maar had de eerste seconde indruk dat het huis de garage was van het grotere huis ernaast. Achteraf idioot, maar kwam dus wel bij me op.
Muscleduck
Legacy Member
Een kleine vraag over de schuldsaldoverzekering. Ik heb een offerte op 20 jaar gekregen maar zou ze in 1 keer willen betalen. De dame van de VMSW antwoordde hierop dat ik ze niet ga kunnen inbrengen dan in de belastingen. Ik heb dat even opgezocht hier: Hoe groot is het fiscale voordeel dat ik kan krijgen op mijn premie schuldsaldoverzekering?
Als ik het goed versta speelt dat geen rol? Ik moet een kleine 700 afbetalen elke maand, dus mijn 'korf' is dan toch al lang gevuld. Als ik het goed zie is het eigenlijk pas zinvol om ze in te brengen als je afbetaling lager ligt dan 2930 euro per jaar. Klopt dat?
Als ik het goed versta speelt dat geen rol? Ik moet een kleine 700 afbetalen elke maand, dus mijn 'korf' is dan toch al lang gevuld. Als ik het goed zie is het eigenlijk pas zinvol om ze in te brengen als je afbetaling lager ligt dan 2930 euro per jaar. Klopt dat?
SIO
Legacy Member
Als je de SSV inbrengt, wordt deze later ook belast bij (mogelijke) uitbetaling. indien je ze één keer inbrengt over ganse looptijd, is dit van tel. Het klopt inderdaad dat je deze gerust buiten je inbreng kan laten indien je hypotheek de mand reeds vult, en om eerstgenoemde reden zou ik ze ook niet inbrengen wanneer bv je eerste jaar de mand niet volledig gevuld is.
@plehiers: dé catch zit er hem eerder in de personen te vinden die geen maatwerk wensen maar met deze (uitgekiende) vorm kunnen leven om minder te moeten spenderen. Hyperon zou er bv blijkbaar veel meer moeite mee hebben simpele structuur, kleine ramen, beperkte opp. natuurlijk etc.
Waar moet je jezelf nog de vraag bij stellen om later niet voor verrassingen te staan:
- sanitair & keuken..kan je leven met wat ze voorzien?
- carport al dan niet inbegrepen?
- afwerkingsgraad vloeren, tegelbudget doel ik dan vnl op?
- fundering reeds afgestemd op de bouwgrond?
Swat in de bouw bestaan imo geen superdeals..You get what you pay for. En de korting doelt misschien eerder om mensen vast te leggen voor Batibouw van start gaat om daar niet bij de concurrentie te kunnen kijken? ;-)
@plehiers: dé catch zit er hem eerder in de personen te vinden die geen maatwerk wensen maar met deze (uitgekiende) vorm kunnen leven om minder te moeten spenderen. Hyperon zou er bv blijkbaar veel meer moeite mee hebben
simpele structuur, kleine ramen, beperkte opp. natuurlijk etc. Waar moet je jezelf nog de vraag bij stellen om later niet voor verrassingen te staan:
- sanitair & keuken..kan je leven met wat ze voorzien?
- carport al dan niet inbegrepen?
- afwerkingsgraad vloeren, tegelbudget doel ik dan vnl op?
- fundering reeds afgestemd op de bouwgrond?
Swat in de bouw bestaan imo geen superdeals..You get what you pay for. En de korting doelt misschien eerder om mensen vast te leggen voor Batibouw van start gaat om daar niet bij de concurrentie te kunnen kijken? ;-)
Kingfisher
Legacy Member
Fransz zei:
Geen, een 10-5-5 is een vrij frequent tussenoplossing tussen een vaste hypotheek en een 1-1-1 (jaarlijks herzienbaar)
En er is niemand die verhuist omdat zijn hypotheek herzien wordt. Stel dat de referentie interest binnen 10 jaar naar 6% springt. Wat dan? Ga je verkopen, jouw hypotheek afsluiten? En dan? Een nieuw huis kopen? Met welke hypotheek? Een nieuwe? Vergeet niet dat op dat moment de referentie index op 6% staat, dus een voordeliger hypotheek ga je moeilijk vinden. No catch.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.