Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
JPV
Legacy Member
ik dacht dat ik het rendement op 4% gezet had voor de huurdersbeleggingen, je moet maar even kijken. Zoals gezegd: ongeveer vergeleken met pensioenfondsen.
Ik vind een huis geen belegging met een groot risico: je hebt natuurlijk wel mogelijke waardedalingen/waardestijgingen, maar er is imho een ondergrens die veilig is, iets wat je met veel risicobeleggingen niet hebt.
M'n huis van (afgerond) 250000 euro zal bvb met een waarschijnlijkheid van 99,99% minder waard worden dan 150k in de Belgische economie (ja, ik weet dat er serieuze dalingen geweest zijn in andere landen, maar daar zat de huizenmarkt dan ook essentieel anders in elkaar). OK, da's nog altijd een daling van 40%, maar met andere beleggingen is de kans véél groter qua daling.
Maw: de marge waartussen de waarde kan schommelen is véél groter bij een gemiddelde risico-belegging (bvb laag-risico-aandelen of trackers) dan bij een investeirng in een huis.
Ik vind een huis geen belegging met een groot risico: je hebt natuurlijk wel mogelijke waardedalingen/waardestijgingen, maar er is imho een ondergrens die veilig is, iets wat je met veel risicobeleggingen niet hebt.
M'n huis van (afgerond) 250000 euro zal bvb met een waarschijnlijkheid van 99,99% minder waard worden dan 150k in de Belgische economie (ja, ik weet dat er serieuze dalingen geweest zijn in andere landen, maar daar zat de huizenmarkt dan ook essentieel anders in elkaar). OK, da's nog altijd een daling van 40%, maar met andere beleggingen is de kans véél groter qua daling.
Maw: de marge waartussen de waarde kan schommelen is véél groter bij een gemiddelde risico-belegging (bvb laag-risico-aandelen of trackers) dan bij een investeirng in een huis.
Riverdale27
Legacy Member
JPV zei:
Eén aandeel kan inderdaad naar nul gaan. Bij een huis is dat minder realistisch, want het huis staat er natuurlijk wel. Maar voor beide beleggingen is een daling naar 0 zeer onwaarschijnlijk, al is die kans nog kleiner voor het huis zou ik denken. M.a.w. de downside is beperkt. Een ander aspect is dat een huis eigenlijk eerder een hold-to-maturity investment is. Het plan is niet echt om het huis te verkopen. Enkel wanneer het inkomen niet langer de aflossing van de lening kan dekken, zal het verlies zich materialiseren.
Anderzijds moet je niet verwachten van een goed gediversifieerde effectenportefeuille dat die opeens op 0 zal staan he
. Dat is het probleem met dat huis. Er zit niks diversificatie in en dus ben je nogal blootgesteld aan schokken op één markt: de vastgoedmarkt. Als ik zelf zou beleggen kan ik diversifiëren zoveel ik wil... ontwikkelde markten, emerging markets, aandelen, bonds, corporates, grondstoffen, edelmetaal, etc...Het grote nadeel is slechte diversificatie en daardoor meer risico, en helaas is dat risico waarvoor je geen compensatie krijgt. Althans geen financiële compensatie. Want de voordelen van een eigen huis krijg je wel ervoor natuurlijk.
masterfrog
Legacy Member
hier een link voor de discussie huren of kopen: Chat: Huren of Kopen? : Netto.be
net gelezen en het was niet echt verrijkend.
net gelezen en het was niet echt verrijkend.
Squealer
Legacy Member
Vraag over abattement:
- grond kopen met eigen kapitaal; daarna huis op zetten en pas daarvoor hypotheek aangaan
= genieten van normaal abattement (registratierechten op grond - 1500€ korting)
- grond + (te bouwen) huis kopen & hiervoor tesamen een hypotheek aangaan (@ Q60 ofzo)
= genieten van verhoogd abattement (registratierechten op grond - 2500€ korting)
Correct? Dus best niet grond afzonderlijk kopen, maar direct voor grond+bouw bij een sod-firma proberen gaan, als ik toch sowieso een sod van plan was.
- grond kopen met eigen kapitaal; daarna huis op zetten en pas daarvoor hypotheek aangaan
= genieten van normaal abattement (registratierechten op grond - 1500€ korting)
- grond + (te bouwen) huis kopen & hiervoor tesamen een hypotheek aangaan (@ Q60 ofzo)
= genieten van verhoogd abattement (registratierechten op grond - 2500€ korting)
Correct? Dus best niet grond afzonderlijk kopen, maar direct voor grond+bouw bij een sod-firma proberen gaan, als ik toch sowieso een sod van plan was.
botchla
Legacy Member
Ik heb mijn verhoogd abattement gewoon gekregen op de aankoop van mijne bouwgrond, met de bedoeling om daar een huis op te zetten. Heb gekozen om reeds te lenen voor de grond (en tegelijk ook voor het huis) vooral om mijn eigen middelen te gebruiken voor de bouw van mijn huis.
Dat van sleutel op de deur etcetera ben je mis in, je kan perfect je eigen grond kopen en alles zelf regelen, desnoods achteraf nog met een SOD. De SOD firma's die u broek het hardst aftrekken zijn die da een grond koppelen aan een bouwverplichting.
Je nieuwe woning moet je hoofdverblijfplaats worden binnen 2 jaar na de aankoop. Koop je bouwgrond, dan moet je er binnen 5 jaar je hoofdverblijfplaats vestigen.
Dat van sleutel op de deur etcetera ben je mis in, je kan perfect je eigen grond kopen en alles zelf regelen, desnoods achteraf nog met een SOD. De SOD firma's die u broek het hardst aftrekken zijn die da een grond koppelen aan een bouwverplichting.
Je nieuwe woning moet je hoofdverblijfplaats worden binnen 2 jaar na de aankoop. Koop je bouwgrond, dan moet je er binnen 5 jaar je hoofdverblijfplaats vestigen.
Squealer
Legacy Member
Je valt dus eigenlijk onder situatie 2.
Ik was (bij voorkeur) van plan om de grond met eigen kapitaal te betalen en dan pas te lenen voor de bouw. Het lijkt het me niet aangewezen eerst deels te lenen voor die grond, en dan x-aantal maanden/jaren later nog eens te lenen voor de bouw, of wel?
Ik was (bij voorkeur) van plan om de grond met eigen kapitaal te betalen en dan pas te lenen voor de bouw. Het lijkt het me niet aangewezen eerst deels te lenen voor die grond, en dan x-aantal maanden/jaren later nog eens te lenen voor de bouw, of wel?
JPV
Legacy Member
daar zit ik met een probleem: als je daar vanuit gaat, dan veronderstel je dat de gemiddelde belg een kennis/wil tot handelen heeft met die verschillende beleggingsmogelijkheden. Ik ga er nog altijd vanuit dat 80% van de Belgen zich daar niet mee bezig wil houden, zelfs al zouden ze het kunnen. dat is ook het probleem met het uitgangspunt van diversificatie.Riverdale27 zei:
Zelfs met trackers etc houdt een gemiddelde Belg zich niet bezig.
zaffah
Legacy Member
Weet niet of het hier al heeft gestaan.
Het verschil tussen kopen en huren: http://www.feb.ugent.be/fineco/gert_files/popular/kopen_huren_simulatie.pdf
Het verschil tussen kopen en huren: http://www.feb.ugent.be/fineco/gert_files/popular/kopen_huren_simulatie.pdf
Riverdale27
Legacy Member
JPV zei:
Klopt zeker!
Dat is volgens mij een historische evolutie. Belgen zijn het om één of andere reden wel gewend geworden om te "beleggen" in huizen. Ze zeggen het niet met zoveel woorden, maar dat doen ze uiteindelijk gewoon wel. Een huis is een belegging waarvoor je vaak moet lenen. Het is een belegging met enkel potentiële veranderingen in waarde als opbrengst. Geen dividenden, geen coupons, etc.
Je kan ook gewoon 200.000 euro lenen en 100.000 zelf gebruiken om 300.000 in een gediversifieerde portefeuille te steken (al zal de bank dat nooit toestaan, want "vastgoed kan alleen stijgen en aandelen kunnen ook dalen"). Op vlak van risk-return zou het wel eens goed kunnen dat je een meer stabiele portefeuille hebt en daar tevens makkelijk huur mee kunt betalen. Al hoeft lenen zelfs niet...
Zie geen reden waarom die trend doorbroken mag worden. Als er één ding is wat ik al sinds mijn eerste thesis met plezier doe, dan is het mensen gewaar maken van risico's die schuilen in het duister. Ik merk bijv. dat ik mij zelf ook nog vaak genoeg vergis.
Uiteraard moet iedere Belg de afweging maken op basis van cijfers in een specifieke situatie.
zaffah
Legacy Member
zazabaron
Legacy Member
zaffah zei:
heeft er iemand de xls file daarvan met de formules? ik zou (voor mezelf dan) de situatie eens bekijken met (voor mij) reeële cijfers
Hier wordt het principe huren/kopen ook nog es duidelijk uitgelegd
deredactie.be video: Terzake - 26/04/13
(hopelijk geen repost)
Midz
Legacy Member
Bouwen is iets dat ik mij in de huidige tijd niet bepaald zou willen riskeren.
Er wordt heel wat gesjoemeld, en volgens mij betaal je ook redelijk wat te veel voor wat je maar krijgt. Aannemers die achter de rug ook dingen doen die niet horen, is absoluut geen uitzondering.
Zelf zit ik ongeveer in de sector en ik hoor bijna dagelijks miserie van mensen die gebouwd hebben
ZEKER via aannemers en projecten etc...
Voor mij heb ik een aantal voor en nadelen van het kopen of huren bekeken, en heb besloten dat ik niet ga kopen. Ik Ben zeker niet super goed op de hoogte maar het lijkt mij te onzeker momenteel.
Ook beperk je effectief de mobiliteit van je mens-zijn en je spaargeld, met de huidige toestanden kan je ook niet meer van dezelfde werkzekerheid genieten als vroeger. Stel je koopt een huis in een stad waar er plots bijna geen werkgelegenheid meer is... verhuizen wordt al een moeilijkere optie.
Ook hou ik bij mijn keuze rekening met de hoge kosten verbonden aan kopen, niet alleen het afbetalen van je kapitaal maar de hoge rentes en de kosten aan het huis achteraf...
Er wordt heel wat gesjoemeld, en volgens mij betaal je ook redelijk wat te veel voor wat je maar krijgt. Aannemers die achter de rug ook dingen doen die niet horen, is absoluut geen uitzondering.
Zelf zit ik ongeveer in de sector en ik hoor bijna dagelijks miserie van mensen die gebouwd hebben
ZEKER via aannemers en projecten etc...Voor mij heb ik een aantal voor en nadelen van het kopen of huren bekeken, en heb besloten dat ik niet ga kopen. Ik Ben zeker niet super goed op de hoogte maar het lijkt mij te onzeker momenteel.
Ook beperk je effectief de mobiliteit van je mens-zijn en je spaargeld, met de huidige toestanden kan je ook niet meer van dezelfde werkzekerheid genieten als vroeger. Stel je koopt een huis in een stad waar er plots bijna geen werkgelegenheid meer is... verhuizen wordt al een moeilijkere optie.
Ook hou ik bij mijn keuze rekening met de hoge kosten verbonden aan kopen, niet alleen het afbetalen van je kapitaal maar de hoge rentes en de kosten aan het huis achteraf...
Crevice
Legacy Member
Midz zei:Bouwen is iets dat ik mij in de huidige tijd niet bepaald zou willen riskeren.
Er wordt heel wat gesjoemeld, en volgens mij betaal je ook redelijk wat te veel voor wat je maar krijgt. Aannemers die achter de rug ook dingen doen die niet horen, is absoluut geen uitzondering.
Zelf zit ik ongeveer in de sector en ik hoor bijna dagelijks miserie van mensen die gebouwd hebben
Voor mij heb ik een aantal voor en nadelen van het kopen of huren bekeken, en heb besloten dat ik niet ga kopen. Ik Ben zeker niet super goed op de hoogte maar het lijkt mij te onzeker momenteel.
Ook beperk je effectief de mobiliteit van je mens-zijn en je spaargeld, met de huidige toestanden kan je ook niet meer van dezelfde werkzekerheid genieten als vroeger. Stel je koopt een huis in een stad waar er plots bijna geen werkgelegenheid meer is... verhuizen wordt al een moeilijkere optie.
Ook hou ik bij mijn keuze rekening met de hoge kosten verbonden aan kopen, niet alleen het afbetalen van je kapitaal maar de hoge rentes en de kosten aan het huis achteraf...
Er zijn wat hoge kosten verbonden aan kopen, maar als je een huis kan kopen en je kan er aardig wat zelf insteken en je moet 'maar' iets meer afbetalen dan de gemiddelde huurprijs dan zou ik dat zeker doen.
Wij hebben een alleenstaande woning gebouwd op een perceeltje van 400m². Of bouwen miserie met zich meebrengt .. wel wij hebben het geluk gehad om tijdens een fietstochtje op een perceeltje grond te stoten in een prachtige residentiële wijk. De persoon heeft dit onderhands verkocht. Er was geen druk om te bouwen. Indien mogelijk zou ik een grond nooit kopen via een SOD bedrijf of een agence. Een woning zou ik persoonlijk ook enkel kopen via de particulier of de notaris.
Ik heb ook veel zelf gedaan. Maar van alle mensen die aan ons huis hebben gewerkt heb ben ik uitermate tevreden. Timide, fijn werk, fantastische materialen, wel uiteraard niet goedkoop maar als je goed materiaal wil, moet je daar als consument voor betalen. Een goed architect hebben en zelf wat know how hebben en zo kom je er wel. Maar bouwen met een SOD firma nooit van m'n leven.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.