Archief - Huis kopen

Ik ben ook van plan iets te kopen, zijn er enige tips als ik ga vragen voor info bij de banken? Ik zou iets kopen van rond de 150000EUR en daarvoor 110000EUR lenen en de rest zelf betalen (dus ook de kosten van rond de 15000 die erbovenop komen).

Mijn loon is niet superhoog (rond de 2000EUR bruto) maar de bank is door mijn eigen inbreng dus wel quasi zeker dat ze hun geld zowiezo terug zien.

Ik betaal nu huur van 600EUR en ik kom eigenlijk ruim toe, dus ik denk dat een aflossing van 650EUR mogelijk moet zijn? Ik weet dat het voor mij zeker mogelijk is, maar gaan de banken daar mee akkoord? Heb ik troeven in handen om zo laag mogelijke rentevoet te gaan? Uiteindelijk is hun risico redelijk laag als ge ziet hoeveel % ik bijleg. Ik denk dat het mogelijk moet zijn om op 25 jaar te lenen?

Alsook, vraag ik mij af hoe dat nu zit met dat belastingvoordeel? Ik lees hier dat 2800EUR 'belastingvoordeel' mogelijk is, het is mijn eerste woning en dergelijke dus ik denk dat ik daar wel in aanmerking moet voor komen. Is dat dan dat zogezegd 2800EUR 'onbelast' direct wordt doorgesluisd voor mijn lening af te betalen? Dat zou wel veel schelen

Op 30 jaar was 110.000€ lenen een afbetaling van 670€ per maand en dit op een pak hogere rente (6.3%, het lijkt met 1% te zijn gestegen in vergelijking met een maand of 2 - vaste rente zonder een bespreking hierover te hebben gehad).

Indien jij 2000 bruto verdient, wil dit zeggen dat je netto 1384,20 zou verdienen. En dit zonder enige vorm van extralegale voordelen. Hiernaast kun je nog wel een bepaald bedrag hiervoor aftrekken van je belastingen, dus lukken moet dat wel. Enige nadeel is wel dat je zeker moet zijn dat je 30 jaar lang een inkomen gaat hebben of een hulplijn.

op 25 jaar is het 712 €. Wat betreft ondehandelingspotentieel met een bank, kan ik mij niet over uitspreken daar ik er geen idee van heb.

tommie314 zei:

Als je net na de aankoop van je huis nog een veelvoud van 5K als spaarpot hebt vind ik dat je verkeerd geleend hebt.

Klik om te vergroten...

Ik kan je verstaan, maar 'k deel je mening niet.
Als je plots door onvoorziene omstandigheden wat hoge uitgaven hebt, denk maar aan auto in de prak, en pc naar de vaantjes, etc.
Dan heb je toch maar liever nog een mooi spaarpotje op zij staan, niet?

krulle3 zei:

Ik kan je verstaan, maar 'k deel je mening niet.
Als je plots door onvoorziene omstandigheden wat hoge uitgaven hebt, denk maar aan auto in de prak, en pc naar de vaantjes, etc.
Dan heb je toch maar liever nog een mooi spaarpotje op zij staan, niet?

Klik om te vergroten...

We leven ondertussen in een tijd dat je een pc bij een gesneden brood krijgt bij wijze van spreken ... dat is echt geen hoge kost.

Maar het lijkt mij ook niet nodig om een grote spaarpot te hebben als je net een huis koopt.
Een buffer ja dat wel, maar geen 'veelvoud van 5k'.

Laat me dan corrigeren, werk verliezen bv...
M'n nonkel heeft dat nu voor. Paar jaar geleden veranderd van job, kreeg nu bedrijfswagen etc. plots doet men daar bij 't bedrijf waar hij werkte een ontslagronde. x aantal personeelsleden moesten er gewoonweg buiten. Dan sta je daar dan lekker hé, als je geen spaarpotje hebt van iets meer dan €5000 en je niet direct terug werk vindt.

5k is op zich ook niet echt veel geld als je plots onvoorzien terugvalt qua inkomsten of onvoorziene kosten hebt.
Is voor iedereen ook persoonlijk, dus uitspraken ala "vind ik dat je verkeerd geleend hebt" hoeven niet.

Trouwens, pak volgende simulatie (volgende site gebruikt Simulatie lening )

Neem aan 4% vast op 20 jaar (als ik rente op de voet bekijk, dan lijkt het zelfs dat je onder de 4% kunt gaan op 20 jaar)

Situatie 1
285.000 lenen & 0 euro buffer (spaarboekje van 15.000 wordt gebruikt).
Totaal af te betalen:
414490,55 euro

Situatie 2
300.000 lenen & 15.000 euro spaarboekje aan 2,3% (Rabobank.be Plus Account haalt 2,75% als je uw geld laat staan)
Totaal af te betalen: 436305,84 euro
Totaal spaarpotje na 20 jaar: 15.000 * 1,023^20 = 23.637 euro

Zou dus zelfs voordeliger uitkomen?
Graag controleren op fouten of zaken die ik over het hoofd gezien heb.

stvw zei:

Maar het lijkt mij ook niet nodig om een grote spaarpot te hebben als je net een huis koopt.
Een buffer ja dat wel, maar geen 'veelvoud van 5k'.

Klik om te vergroten...

Goh, mijn buffer is toch ook een veelvoud van 5k. Zelf zonder uw job te verliezen kunnen er genoeg onvoorziene kosten komen. En dan heb ik het niet op een auto ofzo, maar je bent dan eigenaar van een woonst waar opeens iets aan kan gebeuren.
Ik noem maar enkele domme voorbeelden waar ik geen nieuwe lening zou willen aangaan of mijn huidige lening herzien:
Dakwerken (kan dus gaan van een lek dichten, een middenbalk dat rot is en moet vervangen worden, nieuwe dakgoot, ...)
Stukken aan centrale verwarming (boiler kapot bv, als het in de winter gebeurt wilt ge niet zonder chauffage/warm water vallen)
Huishoudtoestel die kapot gaan (frigo/diepvries/wasmachine/oven/kookplaat/...)
Nieuw bad / nieuwe douche (door schade bv)
Nieuwe elektrische installatie (want uw elektrische installatie moet om de 25j herkeurd worden, en voor hetzelfde geld is die binnen x jaar niet meer conform aan de wetgeving)
...

Stel nu dat het bovenstaande voorvalt in een slechte periode (meerdere van bovenstaande kosten binnen het jaar, of je valt dan inderdaad zonder job, of er zijn kosten aan de auto, ...) dan ben je blij dat je buffer groter is dan 5k. Ok, je kunt zeggen dat dit pessimistisch denken is en zoveel te beter als het nooit voorvalt, maar de kans bestaat...

JPV zei:

Je hoeft als starter echt geen 800 euro uit te geven voor een eetplaats, zelfs al wil je iets dat redelijk lang meegaat. Als je natuurlijk wat design wil, moet je dat wel en zal je wss niet toekomen.

Klik om te vergroten...

Het is te zien wat je basis noemt en wat je design noemt. Het kan aan mij liggen, maar als je een huis koopt dan zul je er wel mensen willen ontvangen, en dan wil ik dit niet doen in een eetplaats die enkel een tafel van den ikea bevat met 6 stoelen van €20. Het is mogelijk, maar als uw huis u al €100.000+ kost, dan kan er toch wel €5.000 af voor uw inboedel.

En die €800 was gebasseerd op zowat de goedkoopste complete eetplaats van de Weba maar dan met 6 stoelen ipv 4.
Het is niet dat Weba echt design is of dat het superlang meegaat. Het is degelijk materiaal met een redelijke prijs.

Als je bv een simpele Ikea tafel neemt voor 6man zit je ook al rond de €150 (of €100 voor zo'n flut 4persoons tafel die je kunt uitschuiven en een krappe 6p van maken) en pak nog 6 stoelen aan €20. Maar dat zijn de grote kosten niet. Als je dan nog iets van bergruimte wilt, wat iedereen wel wilt veronderstel ik, dan moet er ook nog 1 of meerdere kasten bij.

stvw zei:

Maar het lijkt mij ook niet nodig om een grote spaarpot te hebben als je net een huis koopt.
Een buffer ja dat wel, maar geen 'veelvoud van 5k'.

Klik om te vergroten...

en dan gaat je stookketel van het huis dat je gekocht hebt kapot, zijn er onverwachtse kosten (vochtvlekken, ...), is je auto perte totale, ... (zie de fox)

Een buffer van minstens 10000 euro (als je weet dat je de maanden erna nog zal bijsparen) lijkt me toch maar normaal qua financiële veiligheid. Bijlenen later, zal véél duurder zijn dan mss iets "teveel" te lenen.

the_fox zei:

Het is te zien wat je basis noemt en wat je design noemt. Het kan aan mij liggen, maar als je een huis koopt dan zul je er wel mensen willen ontvangen, en dan wil ik dit niet doen in een eetplaats die enkel een tafel van den ikea bevat met 6 stoelen van €20. Het is mogelijk, maar als uw huis u al €100.000+ kost, dan kan er toch wel €5.000 af voor uw inboedel.

Klik om te vergroten...

. Ons huis kost 245.000 en de tafel is er eentje van Ikea (200 euro) en de 6 stoelen zijn wss 40-jaar oude stoelen die we zelf aan het renoveren zijn . Onze buffetkast was er eentje van 50 euro .

Ik wil mensen ontvangen omwille van de mensen, niet omwille van m'n eetplaats.

the_fox zei:

En die €800 was gebasseerd op zowat de goedkoopste complete eetplaats van de Weba maar dan met 6 stoelen ipv 4.
Het is niet dat Weba echt design is of dat het superlang meegaat. Het is degelijk materiaal met een redelijke prijs.

Als je bv een simpele Ikea tafel neemt voor 6man zit je ook al rond de €150 (of €100 voor zo'n flut 4persoons tafel die je kunt uitschuiven en een krappe 6p van maken) en pak nog 6 stoelen aan €20. Maar dat zijn de grote kosten niet. Als je dan nog iets van bergruimte wilt, wat iedereen wel wilt veronderstel ik, dan moet er ook nog 1 of meerdere kasten bij.

Klik om te vergroten...

eetplaats is voor mij de tafel zelf, dus als je alles erbij neemt kan je wel gelijk hebben. Maar als iedereen in het begin tevreden zou zijn met wat mindere "looks" of eens iets tweedehands zou nemen, dan zouden véél mensen plots véél minder moeten lenen. Onze TV is nog altijd geen plat scherm, de eenvoudige Billy kast van toen ik 7 jaar geleden alleen ging wonen is nog altijd in gebruik in onze living, ... slechts langzaamaan kopen wij nu "echte" meubels waarvan we hopen dat we ze héél lang kunnen gebruiken.

tommie314 zei:

Als je net na de aankoop van je huis nog een veelvoud van 5K als spaarpot hebt vind ik dat je verkeerd geleend hebt.

Klik om te vergroten...

the_fox zei:

Goh, mijn buffer is toch ook een veelvoud van 5k. Zelf zonder uw job te verliezen kunnen er genoeg onvoorziene kosten komen. En dan heb ik het niet op een auto ofzo, maar je bent dan eigenaar van een woonst waar opeens iets aan kan gebeuren.
Ik noem maar enkele domme voorbeelden waar ik geen nieuwe lening zou willen aangaan of mijn huidige lening herzien:
Dakwerken (kan dus gaan van een lek dichten, een middenbalk dat rot is en moet vervangen worden, nieuwe dakgoot, ...)

Klik om te vergroten...

²
We hebben het zelfs voorgehad. Denken dat ons dak nog zeker 5 tot 10 jaar zou mee gaan. Anderhalf jaar na aankoop van het huis valt er een herfststorm op. Leien die na 40 jaar poreus geworden zijn en na 24h constante regen fungeren als spons. Daar sta je dan met volledig gerenoveerde kamers waar het letterlijk op uw kop pist. Behang naar de kloten en bezetsel dat er af viel.
€17000 voor een nieuw dak. Dat kan je vlot op 5 en zeker op 10 jaar bijeen sparen. Maar wat als je het nu nodig hebt?
Een maand daarna was ik mijn job kwijt, bedrijf failliet. Bedrijfswagen ook foetsie. Ik had meteen ander werk maar zonder bedrijfswagen. Ok, eentje van 15k is niet nodig, maar tel dan nog eentje van 5k.
6 maand later. Vocht problemen in de muren, tot 1m hoog schimmel. Het is nog een verhaal apart maar laten we het bij de oorspronkelijke offerte houden: 4 tot 6k.
Dan spreek ik nog niet over de kapotte douche net 1 maand buiten garantie, steenslag auto, kapotte gordel auto, kapotte polies auto, kapotte en versleten banden auto,... En alle kosten voor ons dochtertje die anderhalve maand geleden geboren is (ok dat was een keuze en geen accidentje maar ge moet dat incalculeren als ge ooit kinderen wilt).
Het is allemaal snel op he. Gelukkig zei mijne dikke teen dat je bij een renovatieproject met zoiets rekening moet houden. Maar waar had ik nu gezeten als ik maar 5k in m'n spaarpotje had?
Je kan onmogelijk zeggen dat ik verkeerd geleend heb. Je weet niet wat ik gekocht heb, hoe groot mijn lening is en welk mijn eigen bijdrage was.
Je kan er natuurlijk geen exact bedrag op dat spaarpotje plakken. Iemand met een renovatieproject moet gewoon meer incalculeren dan iemand die een nieuwbouw appartement koopt.
Enfin ja, iedereen doet er mee wat hij wil (en kan). Maar met die 5k lijkt de kans me gewoon zoveel groter om ooit in de problemen te raken.

JPV zei:

eetplaats is voor mij de tafel zelf, dus als je alles erbij neemt kan je wel gelijk hebben. Maar als iedereen in het begin tevreden zou zijn met wat mindere "looks" of eens iets tweedehands zou nemen, dan zouden véél mensen plots véél minder moeten lenen. Onze TV is nog altijd geen plat scherm, de eenvoudige Billy kast van toen ik 7 jaar geleden alleen ging wonen is nog altijd in gebruik in onze living, ... slechts langzaamaan kopen wij nu "echte" meubels waarvan we hopen dat we ze héél lang kunnen gebruiken.

Klik om te vergroten...

Eetplaats is voor mij de ruimte, dusja, daarom dat we misschien een ander beeld ervan hadden
Als je tafel+stoelen+barkast+dressoir neemt kom je al snel aan €800 als je het nieuw wilt kopen. Maar als je iets van bergruimte in de eetplaats wilt voor servies, glazen, borden, tafelkleed, ... dan heb je wel wat plek nodig. Daarom dat ik er al dressoir + barkast bij rekende als eetplaats Ik wou niemand persoonlijk aanvallen, bv met flut ikea tafel bedoelde ik dit en onze definitie van eetplaats was gewoon anders

Mijn tv is ook nog 1 met een beeldbuis, op een tv-meubel uit de kringloopwinkel. Mijn boekenkasten in de salon zijn ook 2x de goedkoopste dat je kon vinden in de Ikea (nog goedkoper dan het Billy systeem ). Mijn zetels waren ook zowat de goedkoopste dat er nog iets of wat deftig uitzagen (zetels zou ik nooit 2e hands kopen, zeker al geen stoffen. Zelfde voor een matras).

the_fox zei:

Mijn zetels waren ook zowat de goedkoopste dat er nog iets of wat deftig uitzagen (zetels zou ik nooit 2e hands kopen, zeker al geen stoffen. Zelfde voor een matras).

Klik om te vergroten...

Ik heb dan juist wel weer mijn zetels 2e hands gekocht, maar dan wel topleder waarvan ik hoop/verwacht dat die ettelijke jaren meegaan. De 2e hands prijs t.o.v. de nieuwprijs in het topsegment daalt zo snel dat de prijs na minder dan 25% v/d geschatte levensduur al meer dan 75% gedaald is t.o.v. de nieuwprijs.

Ik ga volledig akkoord maar op een matras zou ik nooit besparen. Je brengt 1/3e van je leven door op dat ding, dus vind ik dat het toch de betere kwaliteit mag zijn. Ook om later geen rugproblemen te hebben etc.

Al moet ik zeggen dat ik er ook geen 1000en euro's aan uitgeef.

eventjes offtopic gegaan

orac zei:

Ik heb dan juist wel weer mijn zetels 2e hands gekocht, maar dan wel topleder waarvan ik hoop/verwacht dat die ettelijke jaren meegaan. De 2e hands prijs t.o.v. de nieuwprijs in het topsegment daalt zo snel dat de prijs na minder dan 25% v/d geschatte levensduur al meer dan 75% gedaald is t.o.v. de nieuwprijs.

Klik om te vergroten...

Nee, sorry, zelf leder niet want ge weet nooit wat er op gebeurd is. Leder kunt ge wel beter reinigen dan stof maar ik wil gene zetel waar een andere koppel op liggen neuken heeft, nen andere zijne kleine in zitten kakken/pissen/kotsen/morsen heeft, een ander zijn huisdier in gezeten heeft, ...

dan ga je beter ook nooit op hotel, openbaar wc, gaan zwemmen,....
je kan die kussenslopen nl in de wasmachine steken

Op andere plaatsen heb ik er geen probleem mee, maar als het iets is dat in mijn living staat, da is iets compleet anders. En ja, ge kunt da wassen, maar dan nog...

Vraagje:

Mijn vriendin en ik hebben een optie genomen op een stuk grond en kijken nu dus rond naar hoe we zullen gebouwen. Daarbij komt dus de vraag: werken met een bouwfirma die dus zelf alles opvolgt en uitvoert of via zelfstandigen waarbij je dus zelf alles moet opvolgen en zo.

Kanttekening; zowel ik als mijn vriendin zijn niet echt diegene die veel zelf kunnen doen aan het huis..

Wat is dan eigenlijk het best? Zo is er het feit dat wanneer je een bouwfirma hebt die zo’n 100 huizen op een jaar zet, die zullen wsl minder wakker liggen van het feit dat er bv. iets zou foutlopen terwijl iemand die er 10-15 per jaar zet hier eerder een erezaak van zou maken dat de woning perfect is. Ook naar keuze van de bouwmaterialen toe wordt er bij bouwfirma’s mss eerder minderwaardig materiaal gekozen?

paselie zei:

Vraagje:

Mijn vriendin en ik hebben een optie genomen op een stuk grond en kijken nu dus rond naar hoe we zullen gebouwen. Daarbij komt dus de vraag: werken met een bouwfirma die dus zelf alles opvolgt en uitvoert of via zelfstandigen waarbij je dus zelf alles moet opvolgen en zo.

Kanttekening; zowel ik als mijn vriendin zijn niet echt diegene die veel zelf kunnen doen aan het huis..

Wat is dan eigenlijk het best? Zo is er het feit dat wanneer je een bouwfirma hebt die zo’n 100 huizen op een jaar zet, die zullen wsl minder wakker liggen van het feit dat er bv. iets zou foutlopen terwijl iemand die er 10-15 per jaar zet hier eerder een erezaak van zou maken dat de woning perfect is. Ook naar keuze van de bouwmaterialen toe wordt er bij bouwfirma’s mss eerder minderwaardig materiaal gekozen?

Klik om te vergroten...

Sleutel-op-de-deur is het duurst (alles wordt voor u gedaan)
Een algemene aannemer (eentje die alles doet, gij doet admin) kost meer dan alles door aparte zelfstandige te laten doen.

Een aannemer vinden is niet eenvoudig. Je kan bijna niets vinden binnen de 8-10 maanden (die mensen moeten ook plannen).

Als je met aparte aannemers werkt: als de plakker achter loopt, kan de chappist niet beginnen. Hij gaat niet wachten op uw, en zal eerst een andere werf doen, dus ben je 3-4 weken kwijt. Het zal dus trager gaan, je moet meer marge nemen met plannen. Als je geen ervaring hebt in project management zou ik het je niet aanraden.
Maar ik heb al indrukwekkende dingen gezien: een maat van mij zocht zijn aannemers in de verschillende regios, die elk een eigen bouwverlof hebben, zijne bouw heeft tijdens de zomer geen dag stil gelegen. Maar zotte planning sheet in excell.

Bij een aannemer is alles dezelfde kwaliteit, goed of slecht. Bij verschillende aannemers gaan er goeie tussen zitten en slechte.

Je kan natuurlijk, stap voor stap, super veel bijleren tijdens de bouw door middel van forums, leveranciers, vrienden, eventueel familie,..

Dan weet je, tijdens de uitvoering van ruwbouw, iemand vastlegt voor de ramen te komen opmeten en daken te leggen. Ondertussen kies je hoe je je elektriciteit/sanitair/verwarming/ventilatie wilt. Dan kan je na de ruwbouw zelf beginnen alles uit te slijpen en ervoor zorgen dat dit klaar is voor de ramen erin zitten. (je moet wel weten waar alles komt te zitten). Als de ramen erin zitten volop leidingen leggen. Als alles erin zit, plakker laten komen, enzovoort.

Het is wel zo dat je over alles goed moet nadenken zodat je achteraf niet in de problemen komt. (bv een dakdoorvoer voor verwarming, ventilatie?,..plaatsing van verschillende technieken,..). Met een drukke fulltime job is dat wel zweten en puffen.

Als je een rustige job heb & je kan tijdens de werkuren wat opzoekwerk verrichten, dan gaat dat wel.

KZou wegblijven van sleutel op de deur