Archief - Huis op je eentje kopen

JPV · 7 jun 2011

Tuurlijk is break even ok. Het gaat om dat verlies. Even een concreet voorbeeld:

Je koopt een huis aan voor 150000 euro. Daarop betaal je (ruw geschat) zo'n 12000 euro kosten (klein beschrijf, schuldsaldo, notaris- en kredietkosten).
2 jaar later koop je een nieuwbouw. Je zal nog 7500 euro extra kosten moeten betalen voor het groot beschrijf (houd je niet aan de voorwaarden van klein beschrijf). Kom je samen aan een kleine 20000 euro kosten. Deze ben je (voor zover ik weet) kwijt bij aankoop van een woning met BTW.

DeViL-M4N · 7 jun 2011

JPV zei:
Tuurlijk is break even ok. Het gaat om dat verlies. Even een concreet voorbeeld:

Je koopt een huis aan voor 150000 euro. Daarop betaal je (ruw geschat) zo'n 12000 euro kosten (klein beschrijf, schuldsaldo, notaris- en kredietkosten).
2 jaar later koop je een nieuwbouw. Je zal nog 7500 euro extra kosten moeten betalen voor het groot beschrijf (houd je niet aan de voorwaarden van klein beschrijf). Kom je samen aan een kleine 20000 euro kosten. Deze ben je (voor zover ik weet) kwijt bij aankoop van een woning met BTW.

als je een nieuwbouw kunt kopen, zou je dan ook niet dat eerste huis kunnen houden

best is natuurlijk dat je minstens 5 jaar in dat eerste huis gedomicillieerd bent om zo meer kans te maken op prijsstijging en niet je klein beschrijf te moeten terug betalen

Hiapoe · 7 jun 2011

Dragonix zei:
zo zou ik het ook doen, maar dan zoals sphinkx zegt, een gezamelijke rekening

Oja was ik vergeten: we hebben inderdaad ook een gezamenlijke rekening

Maar we gebruiken die niet consequent genoeg... werkpuntje

Hiapoe

molog · 7 jun 2011

Laat ons zeggen dat ik 30k gespaard heb en dat geld zou ik dus willen houden voor eventuele verbouwingen, notariskosten, enz..
Buiten de elektriciteit zou ik het huis zelf in orde brengen met mijn vader, de elektriciteit 'vernieuwen' kan ik laten doen door mijn nonkel.
Maar je moet ook wat geluk hebben dat je een redelijk deftig huis vindt voor een lage prijs. Soms zie je echt wel krotten staan voor 50k maar dat moet je dan gewoon helemaal plat gooien en er een nieuwbouw opzetten.
Ik weet dat je zeker meer dan de helft kunt uitsparen als je al de verbouwingen zelf zou doen.
Ergens is het natuurlijk ook weer een gok als je zo een grote koop doet, je weet nooit hoe de vastgoed markt evolueert al zal het wrs gewoon duurder en duurder worden.

JPV · 7 jun 2011

DeViL-M4N zei:
als je een nieuwbouw kunt kopen, zou je dan ook niet dat eerste huis kunnen houden

ik denk niet dat de meeste mensen dat standaard kunnen doen. Anders kopen ze van in het begin wel die nieuwbouw...

Bovendien verlies je met 2 huizen enkele voordelen (qua lening etc)

cura · 7 jun 2011

molog zei:
Laat ons zeggen dat ik 30k gespaard heb en dat geld zou ik dus willen houden voor eventuele verbouwingen, notariskosten, enz..
Buiten de elektriciteit zou ik het huis zelf in orde brengen met mijn vader, de elektriciteit 'vernieuwen' kan ik laten doen door mijn nonkel.
Maar je moet ook wat geluk hebben dat je een redelijk deftig huis vindt voor een lage prijs. Soms zie je echt wel krotten staan voor 50k maar dat moet je dan gewoon helemaal plat gooien en er een nieuwbouw opzetten.
Ik weet dat je zeker meer dan de helft kunt uitsparen als je al de verbouwingen zelf zou doen.
Ergens is het natuurlijk ook weer een gok als je zo een grote koop doet, je weet nooit hoe de vastgoed markt evolueert al zal het wrs gewoon duurder en duurder worden.

Banken hebben graag dat je eigen kapitaal in de aankoop steekt. Dit kan dienen als overtuiging om de rente van de lening omlaag te krijgen maar ook om ze te overtuigen dat je een lening krijgt waar je meer dan 1/3de afbetaalt.

Toen ik niet zo lang geleden mijn lening van 150.000€ op 25 jaar met een aflossing van 793€/maand aanging was dit net iets minder dan de helft van m'n toenmalig nettoloon. Hier maakte de bank geen probleem van.

Dit lukt(te) om verschillende redenen:
- Ik stak 38000€ van m'n eigen kapitaal in de aankoop.
- Ik betaal geen auto af, geen naftekosten, geen autotaxen, etc
- Nauwelijks vervoerskosten, wanneer ik een auto nodig heb kan ik 1 van m'n ouders gebruiken (mits kilometervergoeding) en busabonnement wordt door het werk terugbetaald.
- Internet wordt door het werk terugbetaald.

Om maar te bevestigen wat hier al gezegd is, het is mogelijk maar het hangt af van uw levensstijl. Als je geen eigen inbreng in de aankoop steekt, een auto wil kunnen houden, etc zou ik het afraden om 150.000€ te lenen en aanraden een studiotje te huren of een appartement te kopen.

the_fox · 7 jun 2011

DeViL-M4N zei:
ik zou ervoor gaan hoor, kopen en misschien kun je een vriend of vriendin in huis nemen die een kleine huur betaald en de kosten deelt, nooit of te nooit je huis afgeven , maw altijd 100% op uw naam laten staan, als je ooit trouwt ofzo, koop dan een 2de huis zodat elk een eigendom heeft

DeViL-M4N zei:
thuis dat je alleen koopt zal geen villa zijn ey, dus heb je later budget over om een 2de te kopen, lijkt me toch

DeViL-M4N zei:
sneeuwzwart zei:

Indien je miss 3000 netto per maand verdiend is het mogelijk om alleen een mooi huis te kopen zonder sponsoring en zonder al te veel spaargeld...

Klik om te vergroten...

met 2 zit je daar toch rap over

manmanman, komt er eigenlijk ooit samenhangende, logische praat uit uwe mond? Eerst zegt ge dat ge altijd alles op de persoon moet houden, niks gezamelijk, maar dan hebde het wel over gezamelijk loon.

Alsook, hoe wilt ge in hemelsnaam een 2e lening afsluiten voor een 2e huis als ge hoogstwaarschijnlijk het eerste nog aan het afbetalen zijt?

Verder on-topic maar:
Ik weet niet hoeveel je verdient OP, en of je een firmawagen enzo hebt, maar in mijn berekeningen kan ik, met een nettoloon van €1500+€100 maaltijdcheques, geen firmawagen, max €600/maand afbetalen. Dit komt neer op een lening van ongeveer €125k op 30jaar.

molog · 7 jun 2011

the_fox zei:
Verder on-topic maar:
Ik weet niet hoeveel je verdient OP, en of je een firmawagen enzo hebt, maar in mijn berekeningen kan ik, met een nettoloon van €1500+€100 maaltijdcheques, geen firmawagen, max €600/maand afbetalen. Dit komt neer op een lening van ongeveer €125k op 30jaar.

Yup ik denk ook dat 150k gewoon te veel is op het moment. Tzal Spijtig genoeg nog iets langer sparen zijn.
Een appartement is natuurlijk ook nog wel een optie, alleen spijtig dat je er ook nog wat voor moet neer tellen tegenwoordig en je dan ook nog eens redelijk klein woont.

Annelies0305 · 17 jun 2011

Hmm, ik weet niet of ik met mijn vragen hier terecht kan, maar ik ben ook alleenstaande, goed verdienend en heb een huis gezien in Ledeberg dat me enorm aanstaat. Woensdagavond gaan kijken en er was voor me iemand geweest die een optie genomen had tot vandaag. Vervolgens stond ik er als 2de op. Het gaat om een rijhuis met een waarde van 178 000, ik ben reeds naar de bank geweest en weet dat dit perfect haalbaar is.

Vandaag kreeg ik dan telefoon van de eigenaars met goed en slecht nieuws. De man voor mij had afgehaakt waardoor ik de eerstvolgende was. imo heb ik dan recht om het huis te kopen aan de vraagprijs, nee? Maar nu blijkt dat ze zeer veel geïnteresseerden hebben en ook enkelen die blijkbaar over de vraagprijs willen gaan. Dus willen ze een dag houden waarop iedereen een bod kan doen, maar kunnen ze dat zomaar doen? Zomaar veranderen? Het is zonder immokantoor en geen openbare verkoop in een notarishuis.

Ik voel me nu wel een beetje in het zak gezet, ik weet dat ik dit huis nu perfect kan betalen, maar met zo'n open dag of hoe ik het moet noemen, ben ik eraan voor de moeite he. De koppels kunnen er waarschijnlijk zonder problemen over gaan, terwijl ik niet veel ruimte meer heb. En zo blijf je als alleenstaande weer maar eens in de kou staan.

Tycho91 · 17 jun 2011

molog zei:
Yup ik denk ook dat 150k gewoon te veel is op het moment. Tzal Spijtig genoeg nog iets langer sparen zijn.
Een appartement is natuurlijk ook nog wel een optie, alleen spijtig dat je er ook nog wat voor moet neer tellen tegenwoordig en je dan ook nog eens redelijk klein woont.

Als ik dit nu vroeger had gelezen:
Er is hier een hele apartementsblok verkocht aan 50-69k per appartement

themummy123 · 17 jun 2011

JPV zei:
bankier zal hier niet vlug in meewillen, gewoon al omdat je de kosten die bij het verhuren komt vergeet (en de kans op mislukken van de verhuur). Tenzij je natuurlijk waarborgen zou kunen stellen (bovenop de hypotheek).

Bank(KBC) neemt 15% kosten als ik me niet vergis. Stel je verhuurt een huis aan 600 euro*0.85 = 510 euro. Bank neemt dus 510 euro als huurinkomst en niet 600 euro.

Strad · 18 jun 2011

themummy123 zei:
Bank(KBC) neemt 15% kosten als ik me niet vergis. Stel je verhuurt een huis aan 600 euro*0.85 = 510 euro. Bank neemt dus 510 euro als huurinkomst en niet 600 euro.

Even on a sidenote: Weet jij per toeval hoe het zit met islamitisch bankieren? Heb ergens opgevangen dat die principieel niet werken met interesten bij het verstrekken van leningen. Klopt dit en zijn er hier veel islamitische banken te vinden in Belgïe/Vlaanderen?

JPV · 18 jun 2011

themummy123 zei:
Bank(KBC) neemt 15% kosten als ik me niet vergis. Stel je verhuurt een huis aan 600 euro*0.85 = 510 euro. Bank neemt dus 510 euro als huurinkomst en niet 600 euro.

zal ook sterk afhangen van de verhuurbaarheid.

virtualdude · 18 jun 2011

Strad zei:
Even on a sidenote: Weet jij per toeval hoe het zit met islamitisch bankieren? Heb ergens opgevangen dat die principieel niet werken met interesten bij het verstrekken van leningen. Klopt dit en zijn er hier veel islamitische banken te vinden in Belgïe/Vlaanderen?

Daartegenover verrekenen ze de interesten in allerhande bankkosten.

stvw · 18 jun 2011

Bezien banken het financieren van de kosten (schuldsalo, notaris, e.d.) ook als inbreng bij een aankoop?

M.a.w. aanzien ze welke spaarcent die je wilt gebruiken voor de aankoop als inbreng of beginnen ze pas te rekenen wat je inbrengt in de werkelijke prijs van het huis?

Bv een huis van 150.000 en spaargeld is 50.000, begin je dan met 38.000 (zonder de kosten dus) of aanzien ze die 50.000 volledig als inbreng?
(enerzijds zijn het 12.000 extra redenen om je lening te blijven afbetalen maar anderzijds is het niets wat de bank terug in waarde kan omzetten)

SIO · 18 jun 2011

Als uw huis 100k kost is uw quotiteit 100% bij 100k lenen, kosten bijlenen zou uw op quotiteit boven 100% brengen en slechtere rentevoet opleveren, quotiteit naar 80% halen brengt voordelen met zich mee (en kheb net een lening aangegaan, die 80% maakt wel degelijk uit, ongeacht wat sommigen durven beweren van niet).

Dus ze houden er wel rekening mee, boven de 100% lening uitgeven is veel risicovoller natuurlijk dus zijn ze blij als je dit zelf kan dekken

(hebt gij nu economie diploma of niet man!

)

themummy123 · 18 jun 2011

JPV zei:
zal ook sterk afhangen van de verhuurbaarheid.

In Gent is er alleszinds geen probleem op dat vlak. Huurders genoeg, je moet gewoon de goede uitkiezen, dat is het vervelende.

Strad zei:
Even on a sidenote: Weet jij per toeval hoe het zit met islamitisch bankieren? Heb ergens opgevangen dat die principieel niet werken met interesten bij het verstrekken van leningen. Klopt dit en zijn er hier veel islamitische banken te vinden in Belgïe/Vlaanderen?

De laatste jaren openen Turken massaal kredietbureaus(ze werken als zelfstandige voor een bepaalde bank), die doen niet bepaald aan islamitisch bankieren. Echt handig is islamitisch bankieren ook niet denk ik. Jij wilt een huis kopen. Bank koopt het, jij koopt het van de bank. Moet je dan niet 2x registratierechten betalen? Trouwens, België is een te kleine markt daarvoor, denk niet dat die bestaan in België. De kleine hoeveelheid religieuzen leasen liever dan intresten te betalen, maar dat is wel duurder dan een gewone lening.

stvw · 18 jun 2011

SIO zei:
(hebt gij nu economie diploma of niet man! )

Theorie is 1, praktijk kan wat anders zijn heh

Maar toch bedankt om te antwoorden schat

Straddle · 18 jun 2011

DeViL-M4N zei:
on topic : ik blijf er bij, kopen !!!
als je het zelfs maar een paar jaar overleeft, maak je nog kans op winst of miniem verlies

Zodra de prijzen van vastgoed hier beginnen te dalen in België zit je met een verlies. De prijzen van huizen staan hier momenteel al hoog.

^MystiQ · 18 jun 2011

Kingfisher zei:
Het enige praktische recept: een bouwvallige keet kopen en er gedurende 4 jaar elke weekend uw botten in afdraaien. Dat is de realiteit. Maar een huisje-tuintje-boompje-sleutel-op-de-deur: stop maar met dromen.

Dat is hier ook de bedoeling ja, een krot kopen en er mijn kloten in afdraaien voor er iets deftig van te maken. Het is een harde realiteit maar zonder enige financiële hulp is het gewoon niet meer mogelijk om iets deftig te kunnen kopen die naar uw zin is.

Archief - Huis op je eentje kopen

JPV

Legacy Member

DeViL-M4N

Legacy Member

Hiapoe

Legacy Member

molog

Legacy Member

JPV

Legacy Member

cura

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

molog

Legacy Member

Annelies0305

Legacy Member

Tycho91

Legacy Member

themummy123

Legacy Member

Strad

Legacy Member

JPV

Legacy Member

virtualdude

Legacy Member

stvw

Legacy Member

SIO

Legacy Member

themummy123

Legacy Member

stvw

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

^MystiQ

Legacy Member