Archief - Hypothecaire lening

Schopenbauer · 9 mei 2012

Ik heb het internet al afgeschuimd maar vind geen antwoord op mijn vraag:

Stel dat je alleen gaat wonen, maar je hebt geen zin om je geld te verkwisten door het huren van een appartement. Je wilt dus een huis/appartement kopen en een hypothecaire lening aangaan. Zo'n lening duurt al gauw 15-20 jaar om af te betalen. Stel dat je nu na een paar jaar naar het buitenland wilt verhuizen en je huis wilt verkopen, kan je die hypothecaire lening dan laten overnemen door de persoon die het pand wilt kopen? Ik heb gelezen dat je lening volledig moet afbetaald zijn voor je het kan doorverkopen, maar dat lijkt me zo vreemd. Zijn er voor mensen die maar enkele jaren nog in Belgie willen blijven wonen geen andere opties dan een appartement huren?
En hoe zit het met huurkoop, gaat dat in Belgie? (huurkoop = appartement/huis huren en na x aantal jaar heb je het volledig afbetaald, dus geen lening bij de bank). Ik heb totaal geen kennis van dit soort zaken dus ik hoop dat iemand mij kan verderhelpen. Alvast bedankt.

Schnippy · 9 mei 2012

Schopenbauer zei:
Ik heb het internet al afgeschuimd maar vind geen antwoord op mijn vraag:

Stel dat je alleen gaat wonen, maar je hebt geen zin om je geld te verkwisten door het huren van een appartement. Je wilt dus een huis/appartement kopen en een hypothecaire lening aangaan. Zo'n lening duurt al gauw 15-20 jaar om af te betalen. Stel dat je nu na een paar jaar naar het buitenland wilt verhuizen en je huis wilt verkopen, kan je die hypothecaire lening dan laten overnemen door de persoon die het pand wilt kopen? Ik heb gelezen dat je lening volledig moet afbetaald zijn voor je het kan doorverkopen, maar dat lijkt me zo vreemd. Zijn er voor mensen die maar enkele jaren nog in Belgie willen blijven wonen geen andere opties dan een appartement huren?
En hoe zit het met huurkoop, gaat dat in Belgie? (huurkoop = appartement/huis huren en na x aantal jaar heb je het volledig afbetaald, dus geen lening bij de bank). Ik heb totaal geen kennis van dit soort zaken dus ik hoop dat iemand mij kan verderhelpen. Alvast bedankt.

In feite zit het zo, je betaald het aantal jaar gewoon je lening af tot je beslist je appartement/huis te verkopen... en eens je een koper hebt moet ge gewoon je lening vervroegd afbetaling dus het uitstaand kapitaal + kleine boete meestal enkele maanden intrest.

Jouw hypothecaire lening overzetten naar de nieuwe eigenaar is onmogelijk en onlogisch ook... jij hebt bijv. een app. gekocht van 250.000€ en verkoopt het na 7jaar aan 270.000€ dan moet die koper ook een hogere lening aangaan dan jou en is z'n situatie mss. volledig anders kan ook zijn dat hij het betaald met z'n spaargeld..

Huurkoop bestaat niet.

virtualdude · 9 mei 2012

Schnippy zei:
En hoe zit het met huurkoop, gaat dat in Belgie? (huurkoop = appartement/huis huren en na x aantal jaar heb je het volledig afbetaald, dus geen lening bij de bank). Ik heb totaal geen kennis van dit soort zaken dus ik hoop dat iemand mij kan verderhelpen. Alvast bedankt.

Er zijn wel enkele huizen te koop waar je een voorschot en x keer een maandelijks bedrag moet afstaan.

X overeenkomstig met het aantal maand de eigenaar nog leeft. (Weliswaar zit daar een minimum op).

Is niet echt populair maar je kan er wel hier en daar vinden

Schopenbauer · 9 mei 2012

Schnippy zei:
Huurkoop bestaat niet.

Huurkoop - Wikipedia

Heb wel gelezen dat het vooral in nederland populair is.

Dus enige optie voor mensen die van plan zijn om binnen circa 5 jaar naar het buitenland te verhuizen is huur? (dus weggegooid geld)

JPV · 9 mei 2012

nee, andere optie is kopen en opnieuw verkopen.

Conradus · 9 mei 2012

Inderdaad, je zal wel je hypothecaire lening moeten terugbetalen in 1x + max 3 maand interesten dacht ik. Meer kosten mogen er niet gevraagd worden. Maar normaliter verkoop je je huis toch met winst en heb je ook al een deel van het kapitaal afbetaald.

Schopenbauer · 9 mei 2012

Conradus zei:
Inderdaad, je zal wel je hypothecaire lening moeten terugbetalen in 1x + max 3 maand interesten dacht ik. Meer kosten mogen er niet gevraagd worden. Maar normaliter verkoop je je huis toch met winst en heb je ook al een deel van het kapitaal afbetaald.

En is het dan niet mogelijk om een gewone lening aan te gaan ipv een hypothecaire lening, het huis te verkopen, en die lening te blijven afbetalen nadat het huis verkocht is?

JPV · 9 mei 2012

een gewone lening is in de praktijk onmogelijk voor zo'n bedrag. Bovendien zal de bank geen lening van >100000 euro geven zonder hypotheek of borg, zelfs als het mogelijk zou zijn.

Verkoop van het huis = automatisch verlies van de borg/hypotheek, tenzij je iemand zo dwaas zou vinden om een huis mét een hypotheek voor iemand anders' lening te kopen.

Conradus · 9 mei 2012

Zou het puur theoretisch niet mogelijk zijn om het huis met hypotheek en de lening over te dragen. Dan moet je bank natuurlijk wel instemmen en bijna niemand zal dit ooit doen, maar ik vraag mij af of het juridisch niet kan.

Riverdale27 · 9 mei 2012

Bij vervroegd afbetalen mag in België (en dat is vrij uniek) de bank maar 3 maanden rente extra aanrekenen. Die rente uiteraard hoger voor de vroege maanden en wordt steeds kleiner naarmate je meer afbetaalt. Je betaalt immers elke maand hetzelfde totaalbedrag af, maar dat bestaat uit een kapitaalaflossing en een rentebestanddeel. De rente wordt altijd berekend op het totaal uitstaand kapitaal, dus die wordt steeds kleiner. Al de rest wordt als kapitaalbetaling bekeken en dat wordt dus steeds groter. Wanneer je vervroeg wil betalen moet je dus al het kapitaal teruggeven plus een boete van 3 maanden rente.

Long story short: vervroegd afbetalen kost je 3 maanden rente. Je kan je huis verkopen, met dat geld je lening afbetalen en dan naar het buitenland vertrekken.

Riverdale27 · 9 mei 2012

Conradus zei:
Zou het puur theoretisch niet mogelijk zijn om het huis met hypotheek en de lening over te dragen. Dan moet je bank natuurlijk wel instemmen en bijna niemand zal dit ooit doen, maar ik vraag mij af of het juridisch niet kan.

Theoretisch wrs wel als je het in een vennootschap kunt onderbrengen. Je kan dan de vennootschap verkopen tegen de waarde van activa (huis) min passiva (schulden). Maar dan moet je eerst een vennootschap opgericht krijgen die genoeg geld heeft om een huis te lenen. Hypotheekleningen lijken mij vrij ongebruikelijk voor vennootschappen, zeker als je geen winst maakt door operationele activiteiten.

Maar misschien bestaat er wel een andere manier.

Conradus · 10 mei 2012

Riverdale27 zei:
Long story short: vervroegd afbetalen kost je 3 maanden rente. Je kan je huis verkopen, met dat geld je lening afbetalen en dan naar het buitenland vertrekken.

Even opmerken dat je ook elke maand eenzelfde bedrag aan kapitaal kunt afbetalen waardoor je in het begin een hoger maandelijks bedrag moet betalen, maar in het totaal minder zal betalen. Dit is wel niet gebruikelijk.

Conradus · 10 mei 2012

Riverdale27 zei:
Theoretisch wrs wel als je het in een vennootschap kunt onderbrengen. Je kan dan de vennootschap verkopen tegen de waarde van activa (huis) min passiva (schulden). Maar dan moet je eerst een vennootschap opgericht krijgen die genoeg geld heeft om een huis te lenen. Hypotheekleningen lijken mij vrij ongebruikelijk voor vennootschappen, zeker als je geen winst maakt door operationele activiteiten.

Maar misschien bestaat er wel een andere manier.

Ik zie niet in waarom je een vennootschap zou nodig hebben. Je kan dat volgens mij ook perfect doen als een contract tussen koper-verkoper-bank. De koper koopt het huis tegen een laag bedrag want hij neemt de hypothecaire schuld over van de verkoper. Hiervoor moet de bank instemmen. Nuja zo'n constructies zullen niet echt voorkomen, maar toch ik vraag mij af of ik juridisch iets over het hoofd zie.

Schopenbauer · 10 mei 2012

Riverdale27 zei:
Bij vervroegd afbetalen mag in België (en dat is vrij uniek) de bank maar 3 maanden rente extra aanrekenen. Die rente uiteraard hoger voor de vroege maanden en wordt steeds kleiner naarmate je meer afbetaalt. Je betaalt immers elke maand hetzelfde totaalbedrag af, maar dat bestaat uit een kapitaalaflossing en een rentebestanddeel. De rente wordt altijd berekend op het totaal uitstaand kapitaal, dus die wordt steeds kleiner. Al de rest wordt als kapitaalbetaling bekeken en dat wordt dus steeds groter. Wanneer je vervroeg wil betalen moet je dus al het kapitaal teruggeven plus een boete van 3 maanden rente.

Long story short: vervroegd afbetalen kost je 3 maanden rente. Je kan je huis verkopen, met dat geld je lening afbetalen en dan naar het buitenland vertrekken.

Gaat dat? Eerst je huis verkopen en dan met dat geld de rest van de lening afbetalen?

Schnippy · 10 mei 2012

Schopenbauer zei:
Gaat dat? Eerst je huis verkopen en dan met dat geld de rest van de lening afbetalen?

Tuurlijk

hoe zou je anders aan genoeg geld komen... meesten doen het zo, eerst verkopen en met dat geld uw lening terugbetalen.

Riverdale27 · 10 mei 2012

Schopenbauer zei:
Gaat dat? Eerst je huis verkopen en dan met dat geld de rest van de lening afbetalen?

Ja op het moment van de verkoop heeft de bank wel geen waarborg meer natuurlijk. Hun hypotheek is weg. Maar zoiets moet echt wel lukken hoor. Je kan onmogelijk 20 jaar aan een huis verplicht worden.

JPV · 10 mei 2012

Conradus zei:
Ik zie niet in waarom je een vennootschap zou nodig hebben. Je kan dat volgens mij ook perfect doen als een contract tussen koper-verkoper-bank. De koper koopt het huis tegen een laag bedrag want hij neemt de hypothecaire schuld over van de verkoper. Hiervoor moet de bank instemmen. Nuja zo'n constructies zullen niet echt voorkomen, maar toch ik vraag mij af of ik juridisch iets over het hoofd zie.

je zou mss even met een juridisch vacuüm zitten, maar dit is op te lossen.

Hypotheek slaat bij m'n weten trouwens toch altijd op het gebouw, heeft geen referentie met de eigenaar. En lening kan van persoon tot persoon overgedragen worden, dacht ik (je kan in ieder geval strikt wettelijk een persoon verwijderen, dus wss ook toevoegen of wijzigen). Bank zal dit natuurlijk niet graag doen of hoge dossierkosten aanrekenen, want heel wat risico's.

JPV · 10 mei 2012

Schopenbauer zei:
Gaat dat? Eerst je huis verkopen en dan met dat geld de rest van de lening afbetalen?

als je het onmiddellijk én volledig afbetaalt: ja. De exacte manier van werken (of er een bepaalde belofte getekend moet worden of indien bvb het huis fictief aan de bank verkocht wordt, ...) weet ik wel niet.

Conradus · 10 mei 2012

JPV zei:
je zou mss even met een juridisch vacuüm zitten, maar dit is op te lossen.

Hypotheek slaat bij m'n weten trouwens toch altijd op het gebouw, heeft geen referentie met de eigenaar.

Een hypotheek niet, de lening natuurlijk wel. Als je een schuld van de schuldenaar naar een andere persoon wil overdragen heb je gewoon instemming van de schuldeiser (bank) nodig. Ik ken ook geen belemmeringen op de overdracht van een hypothecaire schuld. In de praktijk denk ik niet dat dit veel voorkomt ivm hypothecaire schulden, maar in se heeft de bank nog altijd het huis als zekerheid, daar verandert er niks.

GiJay · 10 mei 2012

Schopenbauer zei:
Stel dat je alleen gaat wonen, maar je hebt geen zin om je geld te verkwisten door het huren van een appartement.

Heb je een bron waaruit dat blijkt dat huren, in jouw geval, verkwisten is?

Op een lening betaal je interest. Dat ben je ook kwijt. Er zijn maar weinig leningen die je vervroegd afbetaald waar je echt iets aan overhoudt.

Een uurtje rekenen doet wonderen.

Archief - Hypothecaire lening

Schopenbauer

Legacy Member

Schnippy

Legacy Member

virtualdude

Legacy Member

Schopenbauer

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Conradus

Legacy Member

Schopenbauer

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Conradus

Legacy Member

Riverdale27

Legacy Member

Riverdale27

Legacy Member

Conradus

Legacy Member

Conradus

Legacy Member

Schopenbauer

Legacy Member

Schnippy

Legacy Member

Riverdale27

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Conradus

Legacy Member

GiJay

Legacy Member