Archief - Kan ik als alleenstaande lenen om een huis te kopen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
U

Unlimited

Legacy Member
wat is realistisch in mijn situatie?


Loon: 1840+ MC 160 = 2000 "inkomen"

Mijn droom is om ooit een huis te kopen... Heb momenteel een 25K spaargeld staan

Ik zou graag een huis kopen van 200.000 euro..
Indien ik online een simulatie maak bij verschillende banken zou dat uitkomen op 800-900 euro afbetaling maandelijks.. is er een bank die me zoveel zal willen lenen? Ik lees vaak over de 1/3 regel. Dat beteken dat ik max 615 zou mogen afbetalen en bijgevolg ook nooit zoveel kan lenen...

Plus houden banken rekening met het feit dat je maandelijks maaltijdcheques krijgt of wordt daar helemaal niet naar gekeken?


Graag serieuze reacties
p

puni

Legacy Member
MC nemen ze niet mee in hun berekening, alleen netto inkomen. ;) Ik zit in ongeveer dezelfde situatie (2050 netto excl. MC) heb een paar banken aangedaan en kon bij ING bvb. wel tegen de 200k lenen. Da's wel de limiet, dan betaal ik ergens tussen de 800 en de 900 per maand af dacht ik.

Uw grootste probleem is uw eigen inbreng, ze verwachten meestal dat ge een 20% zelf financiert. Dus reken er maar op dat ge voor een huis van 200k toch 40k eigen vermogen nodig hebt. En dan hebt ge ook geen spaarcent meer over.

Soit, beter uw vragen hier stellen: https://www.beyondgaming.be/archive/economie-recht.208/maandelijkse-aflossing-woning.1032061
X

Xeo Pablo

Legacy Member
Bij axa moet je normaal 1000 euro overhouden als alleenstaande
j

jorn184

Legacy Member
Ik heb met je gegevens even een simulatie gedaan bij HelloBank en Keytrade, maar je komt ofwel loon ofwel spaargeld te kort.
- Keytrade: min. €36061 eigen inbreng nodig voor huis van €200k met lening op 25j & nettoloon van 1840
- HelloBank: min. €38500 eigen inbreng nodig voor huis van €200k met lening op 25j & nettoloon van 1840
B

Bes86

Legacy Member
Ik vrees dat je zonder eigen inbreng niet aan een lening zal geraken voor een woning van rond de 200k euro.
Bij die eigen inbreng moet je ook al rekening houden dat dit niet enkel de notaris- en dossierskosten betreft.
Bij veel verkopen wordt er nl. een voorschot verwacht (meestal 10%), wat te betalen is vooraleer je hypothecaire lening afgesloten wordt.

Indien je het voorschot en notaris- en dossierskosten niet kan dragen, zullen er weinig banken je een lening verschaffen.
En in jouw geval kan je je niet blauw betalen aan maandelijkse aflossingsbedragen.

Je zou in een betere situatie zitten als je effectieve nettoloon (excl. maaltijdcheques) boven de 2000 euro uitkomt.

Sowieso zou ik in jouw geval ook naar een goedkoper huis kijken.
(Onder een bepaald bedrag betaal je ook enorm veel minder notariskosten, dacht ik. Weet niet meer of het 190k of 200k was.)
X

Xeo Pablo

Legacy Member
Onder de 200k of 220k (afhankelijk van de locatie) krijg je een korting op de registratiebelasting van 5600 euro
S

Shadylp

Legacy Member
Momenteel een lening aangegaan via het vsmw (sociale lening via Vlaams woningfonds).
Netto inkomen: €2200
Aankoop app: €172.000
Maandelijkse aflossing €€729,64
Termijn: 25 jaar
Heb de volledige €172k ontleend, heb enkel de notariskosten moeten opleggen die samen met de schuld saldo uitkwam op een €16.000

Ik kon ze over 20 jaar nemen maar gezien het belastingvoordeel toch de keuze gemaakt voor 25 jaar.
Kan daar eens horen?
Dossiererkost is ook maar €100.
Anderzijds wel een rentevoet van 2%, maarja die haal ik er uit gezien we anders jaren verder zaten om de eigen inbreng samen te krijgen.
S

SomeDude

Legacy Member
Denk dat je bij bank ook aan 2% raakt zonder eigen inbreng op dit moment hoor
J

JPV

Legacy Member
SomeDude zei:
Denk dat je bij bank ook aan 2% raakt zonder eigen inbreng op dit moment hoor
Klik om te vergroten...

als alleenstaande voor 100% aankoop woning op 25 jaar? Lijkt me sterk.
s

sandervdw

Legacy Member
Hou er ook rekening mee dat je voor 200k waarschijnlijk geen instapklare woning kunt kopen en dus nog een hoop kosten zal mogen doen.
J

JPV

Legacy Member
sandervdw zei:
Hou er ook rekening mee dat je voor 200k waarschijnlijk geen instapklare woning kunt kopen en dus nog een hoop kosten zal mogen doen.
Klik om te vergroten...

instapklaar is natuurlijk relatief... kan me, gezien de gemiddelde prijzen én de huurprijzen in die regio, perfect voorstellen dat je wel degelijk een instapklare woning zal hebben. Alleen zal het behang dan mss ouderwets zijn en zal de keuken 25 jaar oud zijn of zal je nog met zaken zoals een aparte keuken/living zitten. Is dat instapklaar? voor de ene wel, voor de andere niet ;).
s

sandervdw

Legacy Member
JPV zei:
instapklaar is natuurlijk relatief... kan me, gezien de gemiddelde prijzen én de huurprijzen in die regio, perfect voorstellen dat je wel degelijk een instapklare woning zal hebben. Alleen zal het behang dan mss ouderwets zijn en zal de keuken 25 jaar oud zijn of zal je nog met zaken zoals een aparte keuken/living zitten. Is dat instapklaar? voor de ene wel, voor de andere niet ;).
Klik om te vergroten...

Ja klopt, maar de kans dat er dan geen kosten komen op relatief korte termijn, wordt sowieso wel kleiner natuurlijk. Mijn punt was eerder: "uw investering stopt waarschijnlijk niet bij 200k"
J

JPV

Legacy Member
sandervdw zei:
Ja klopt, maar de kans dat er dan geen kosten komen op relatief korte termijn, wordt sowieso wel kleiner natuurlijk. Mijn punt was eerder: "uw investering stopt waarschijnlijk niet bij 200k"
Klik om te vergroten...

Met dat laatste ben ik het eens, met dat eerste niet. De kans dat er geen kosten "komen" impliceert immers dat een verouderde woning meer noodzakelijke kosten heeft, wat zeker geen zuivere logica is, zo'n woningen zijn vaak nog wat steviger gebouwd en hebben vaak minder duurdere technologieën met kosten (genre ventilatie, domotica, dimmers, ...). Dat je vaak kiest om meer uit te geven voor niet-noodzakelijke dingen (bvb nieuwe keuken omdat die moderner is), daar ben ik het wél mee eens.

Enkel energiekosten zijn meestal een stuk hoger...
S

Silence

Legacy Member
Shadylp zei:
Momenteel een lening aangegaan via het vsmw (sociale lening via Vlaams woningfonds).
Netto inkomen: €2200
Aankoop app: €172.000
Maandelijkse aflossing €€729,64
Termijn: 25 jaar
Heb de volledige €172k ontleend, heb enkel de notariskosten moeten opleggen die samen met de schuld saldo uitkwam op een €16.000

Ik kon ze over 20 jaar nemen maar gezien het belastingvoordeel toch de keuze gemaakt voor 25 jaar.
Kan daar eens horen?
Dossiererkost is ook maar €100.
Anderzijds wel een rentevoet van 2%, maarja die haal ik er uit gezien we anders jaren verder zaten om de eigen inbreng samen te krijgen.
Klik om te vergroten...

Begrijp me niet verkeerd, ik gun iedereen zijn eigen woning
Maar 2200€ netto en een sociale leningen ?

Dit staat op de site
Een bescheiden inkomen?
Lenen kan in 123 stappen
Klik om te vergroten...

2200€ netto is toch geen bescheiden inkomen meer ?
H

HUSKE

Legacy Member
JPV zei:
als alleenstaande voor 100% aankoop woning op 25 jaar? Lijkt me sterk.
Klik om te vergroten...

Met de ratio inkomen/aflossing van 1/3 kom je toch al ver niet?
Met Q80 op 25 jaar haal je <1,4% vandaag
c

coldvinc

Legacy Member
Gisteren getekend als alleenstaande bij Fortis.
Woning: 420K
Eigen Inbreng: 140k
Lening: 25j 280k @ 1.47% + SSV 3500 + brandverzekering.
S

Sylverscythe

Legacy Member
coldvinc zei:
Gisteren getekend als alleenstaande bij Fortis.
Woning: 420K
Eigen Inbreng: 140k
Lening: 25j 280k @ 1.47% + SSV 3500 + brandverzekering.
Klik om te vergroten...

Sterk, zou ik mogen weten wat jouw nettoloon is (in PM)?
F

FlatSix

Legacy Member
Mijn lening was 160k, met 25k eigen inbreng, aan 2,2% (+ SSV en brandverzekering) als alleenstaande, en dat op 25 jaar. Een goede twee jaar geleden afgesloten bij KBC onder het "100% lenen kan als je zelf alle andere kosten kan inbrengen". Die filosofie heeft KBC de dag van vandaag niet meer.

Alle groot banken denken dan ook dat hun aandeel op de lening markt groot genoeg is en zijn dus niet echt geneigd erg veel te zakken, ga maar naar de concurrent denk ze dan.

En het gaat nog strenger worden, meer dan 90% lenen, dat kan eigenlijk niet.

Maar merk wel als startende koper:

'Voor startende kopers voorzien we in soepelere verwachtingen', klinkt het. 'Het is geenszins de bedoeling om het voor jonge gezinnen die nog maar weinig eigen kapitaal bezitten, onmogelijk te maken om nog een woning aan te kopen.' Maximum 35 procent van het leenvolume aan startende kopers mag een hogere quotiteit hebben. Hoe hoog dan wel, dat zegt de Nationale Bank niet. Maar bij maximum 5 procent daarvan mag de lening meer dan 100 procent van de aankoopwaarde bedragen.
Klik om te vergroten...
s

squalleke123

Legacy Member
JPV zei:
Enkel energiekosten zijn meestal een stuk hoger...
Klik om te vergroten...

Dat kan toch al een serieuze hap uit het maandelijks budget zijn, afhankelijk van je EPC-waarde en je manier van verwarmen... Of hoe ver je buiten centrum Gent zit...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan