Archief - Kleine erfenis: geld sparen of lening deels afossen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
k

koeng

Legacy Member
Onze situatie is als volgt:
We hebben een woningkrediet van 25 jaar lopen (waarvan nog 23 jaar te gaan) aan een vaste rente van 1.90%.
In principe wordt onze lening elk jaar dragelijker, gezien de gemiddelde/gewenste inflatie van 2% (en dus indexering loon, terwijl onze maandelijkse aflossing hetzelfde blijft). Bovendien betalen we minder dan 2% intrest, dus eigenlijk levert onze lening geld op (in die zin dat alles jaarlijks gemiddeld 2% meer waard wordt, terwijl we minder dan 2% intrest betalen op onze investering).

Vandaar de twijfel ivm wat we zouden doen met ongeveer €50.000 die we recent hebben geërfd:
- Hiermee onze lening deels aflossen? Dan zou onze maandelijkse aflossing serieus dalen.
- Of geld als extra buffer op spaarrekening zetten?

Ook belangrijk om te weten:
- We hebben momenteel al een spaarbuffer van ongeveer €30.000 (als koppel tesamen).
- We werken allebei fulltime, maandelijkse aflossing van onze lening is ongeveer 35% van ons inkomen.

Wat zouden jullie doen of aanraden?
S

Swagger

Legacy Member
Ikzelf zou mijn mening aflossen; wel ervoor zorgen dat je fiscaal nog altijd je "pot" kan vullen (dus je belastingsvoordeel blijven behouden).

Puur fiscaal gezien zijn er ongetwijfeld betere oplossingen waardoor je hoger rendement kan halen met die 50k (beleggen enz), maar persoonlijk wil ik ook snel mogelijk van mijn schulden af (ik heb mijn mening vervroegd terugbetaald; enkel fiscale deel loopt nog).
T

The Prophet

Legacy Member
In een veilig fonds steken zou ik doen. Alleszins niet laten staan op een spaarrekening.


Sent from my iPhone using Tapatalk
P

Pompi

Legacy Member
Goh de lening lijkt me niet te wegen op jullie maandelijks budget, als je daar een stuk van afbetaalt dan heb je 150 a 200 euro per maand meer op je rekening staan op het einde van de maand, en dan is bij ons de kans groter dat die opgaat aan een etentje of andere onnodige dingen. Mogelijk zijn jullie sterker in sparen.

Ikzelf zou die 50k laten renderen via een belegging oid, je hebt een ruime spaarpot dus dit geld zal je wellicht niet snel nodig hebben.
S

Soeplepel

Legacy Member
Als ge al 30.000 spaargeld hebt, zie ik het probleem niet om uw lening al deels af te lossen? Desnoods 40.000 aflossen en 10.000 bovenop de spaarpot. Eens uw lening is afbetaald, hebt ge ineens meer geld om te sparen dus hoe sneller hoe beter lijkt mij?
E

EvilSwordfish

Legacy Member
Ik zou gewoon zien dat je lening deels afbetaald. Geld op spaarboekje brengt toch minder op dan indexatie. Beter zorgen dat je maandlast minder is dan. Eventueel nekeer schoon reisje mee doen ofzo?

Ik zou het zeker niet opzij zetten maar gewoon gebruiken.
T

TooChé

Legacy Member
Lening aflossen en net genoeg overhouden voor fiscaal potje.
Met overschot op maandelijkse afbetaling, pensioensparen & investeren in andere zaken
M

MiniJeffrey

Legacy Member
koeng zei:
Onze situatie is als volgt:
We hebben een woningkrediet van 25 jaar lopen (waarvan nog 23 jaar te gaan) aan een vaste rente van 1.90%.
In principe wordt onze lening elk jaar dragelijker, gezien de gemiddelde/gewenste inflatie van 2% (en dus indexering loon, terwijl onze maandelijkse aflossing hetzelfde blijft). Bovendien betalen we minder dan 2% intrest, dus eigenlijk levert onze lening geld op (in die zin dat alles jaarlijks gemiddeld 2% meer waard wordt, terwijl we minder dan 2% intrest betalen op onze investering).

Vandaar de twijfel ivm wat we zouden doen met ongeveer €50.000 die we recent hebben geërfd:
- Hiermee onze lening deels aflossen? Dan zou onze maandelijkse aflossing serieus dalen.
- Of geld als extra buffer op spaarrekening zetten?

Ook belangrijk om te weten:
- We hebben momenteel al een spaarbuffer van ongeveer €30.000 (als koppel tesamen).
- We werken allebei fulltime, maandelijkse aflossing van onze lening is ongeveer 35% van ons inkomen.

Wat zouden jullie doen of aanraden?
Klik om te vergroten...

Instappen in een goed beleggingsplan. Voor 50k krijg je bij zowat alle grootbanken een zeer goede service (persoonlijke begeleiding, etc.). Zelfs als je rekening houdt met busts kan je met een goed gespreid beleggingsplan (fondsen bv.) makkelijk 3-5% rendement per jaar halen gemiddeld. Na vijf jaar is je 50k gemiddeld al bijna 60k waard.
n

nixie

Legacy Member
u lening aflossen tot het punt dat het gewoon nog fiscaal aantrekkelijk is.
Wat moet ik me daarbij voorstellen? over hoeveel % van het totale bedrag gaat dat dan?
S

Straddle

Legacy Member
Ik zit eigenlijk in hetzelfde scenario:

+- 100 k€ hypothecaire lening nog openstaand
en een +- 40 k€ op de spaarrekening (al de rest zit in beleggingen)

Ik zou die 40 k€ kunnen gebruiken om de lening vervroegd af te lossen, de rente die ik immers krijg op die 40 k€ is pakken kleiner dan de rente die ik betaal op die 100 k€ (onder de 2%).
Ik kies er echter voor om die 40 k€ aan de kant te houden, zodat ik ze beschikbaar heb als er een nieuwe beleggingsopportuniteit opduikt.
c

coldvinc

Legacy Member
Sowieso niet op spaarrekening zetten (daar staat al genoeg op). Beleggen zou mijn eerste keuze zijn, vervroegd aflossen verre tweede.
y

yaris

Legacy Member
Beleg dat geld in fondsen. Je kan later nog altijd bekijken of je toch je lening gaat verkleinen. Tis makkelijker 50k uit te geven dan te sparen.
F

Fransz

Legacy Member
Van 25 jaar naar 20 jaar gaan


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
F

Fransz

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
Instappen in een goed beleggingsplan. Voor 50k krijg je bij zowat alle grootbanken een zeer goede service (persoonlijke begeleiding, etc.). Zelfs als je rekening houdt met busts kan je met een goed gespreid beleggingsplan (fondsen bv.) makkelijk 3-5% rendement per jaar halen gemiddeld. Na vijf jaar is je 50k gemiddeld al bijna 60k waard.
Klik om te vergroten...

3-5% per jaar? :-)



Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
r

repje

Legacy Member
Ik zou ook vervroegd afbetalen. Tel maar eens de rente op die je daarmee uitspaart. Mits korf gevuld blijft.
Als je jaarlijks je ssv betaalt daalt die ook.
Of evt eerst energiebesparende investeringen? Zonnepanelen?...

Aan zij die zeggen “beleggen”: ok, maar er is altijd n kans dat er een verlies is bij uitstappen. Die is klein maar t kan.
Al die rendementen die je zogezegd makkelijk kan halen zou ik mee opletten, zeker nu we reeds in zo n lange beursrally zitten.

Als alternatief gewoon het bedrag dat je dan maandelijks minder afbetaalt beleggen.
B

BigShotChimp

Legacy Member
Als u dit bedrag wilt gebruiken voor de afbetaal termijn te verminderen moet u eigenlijk uw lening laten herzien. Dit betekent dat het kan zijn dat dat je rentevoet stijgt omdat de bank ga kijken wat de rentevoet de dag van vandaag is. Ook gaan zij u waschijnlijk een boete aansmeren wegens contractbreuk wat dat is wat het herzien van een lenig eigenlijk is
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan