RadicalAtheist zei:
1. Om toch je "fiscaal voordeel" op te souperen volstaat het al een 35.000-40.000 te lenen.
2. Onzin, het rekenwerk moet je *zelf* doen, en zeker niet door een belanghebbende partij als de bank zelf. Ze optimaliseren vooral hun eigen voordeel. Informeren: JA, simulaties allerhande: Ja, maar zelf alles proberen begrijpen, narekenen en zelf beslissen.
1. KLOPT NIET - (iets meer dan) 51.000 EUR voor fiscaal voordeel te benutten als alleenstaande zonder kinderen. Kom je toch nog een vrouw/man tegen, kindje, ... dan ga je zelfs eerder rond de 61.000 lenen best voor maximaal voordeel (jij alleen dan, partner kan hetzelfde nog es lenen)
2. akkoord het rekenwerk doe je best eerst zelf, banken gaan u sneller in een variabele lening willen verkopen of je wel een goede uitleg geven maar misschien ook een hoge rentevoet
. Doe de berekening zelf (makkelijk, zie verder) en ga dan op zoek naar een voordelige vaste rentevoet.
Een vast woonkrediet op 20 jaar in combinatie met het lage te lenen bedrag zorgt ervoor dat je break-even draait en zelfs "winst" draait. Het is heel makkelijk zelf te berekenen via een simulator op hoeveelkostmijnhuis.
Let wel dat een groot deel van uw voordeel zit in uw belastingaftrek en als ze die substantieel zouden wijzigen, het iets minder interessant wordt.
Hoeveel je best leent is afhankelijk van de gezinssituatie (of de plannen ervoor naar de toekomst). Let wel dat (tenzij je veel zelf doet) 250.000 EUR huis + grond zelfs in West Vlaanderen extreem goedkoop is. Het moet eventueel wel te doen zijn indien goedkope grond en quasi alles zelf te doen, maar er is snel een hoop geld weg aan notaris, aktekosten, 21% BTW op nieuwbouw.
Verder hou je best toch ook nog wat spaargeld over, dat hoeft niet extreem veel te zijn maar ik zou toch ongerust zijn als er minder dan 5-10.000 EUR op mijn rekening staat.
De tool om je fiscaal voordeel te berekenen kan je hier terugvinden:
Hoeveelkostmijnhuis.be - Bereken je belastingvoordeel
In het geval dat je geen kinderen hebt, 20 jaar leent aan 3.5% (vast) een bedrag van 52.000 EUR ziet dat er als volgt uit:
- Geleend kapitaal: 52 000,00
- Betaald (kapitaal en interesten): 72 028,80
- Teruggave belastingen 24 701,00
Effectief betaald voor uw lening:
47.327,80 EUR
Dat is dan nog zonder de inflatiecorrectie, eigenlijk de zwaarte van je lening tov inflatie, elk jaar wordt je lening 2% lichter omdat jij NU 52.000 EUR leent (ook de reden dat het geld kost hè - binnen 20J heeft dit nietmeer dezelfde koopkracht). Zo omgerekend komen uw betalingen in totaal op 59.524,73.
Trek daar dan uw belastingvoordeel af en na 20 jaar heeft het effectief aangevoeld of je
34 823,73 EUR hebt terugbetaald, maar je hebt wel 52 flappen ontvangen. Natuurlijk kost geld lenen ook geld, uw aktekosten om 52.000 EUR te lenen zijn al 2.000 EUR (omdat het vaste deel van uw kosten op zo'n laag bedrag enorm doorweegt).
Daarop moet je dus zeker ook onderhandelen bij de bank. Je bent een prachtprofiel, je hebt veel eigen middelen, hun risico is quasi nihil dus echt zo laag mogelijk tarief proberen krijgen + aktekosten van de bank zorgen van af te raken.
Misschien ook nog interessant, twee eerdere posts van mij omtrent hetzelfde (vlak onder elkaar):
https://www.beyondgaming.be/archive/economie-recht.208/huis-kopen.823765
.