Archief - lenen, ook als het niet echt moet?

S.conceiçao7 zei:

gegroet.

ik zit hier met een prangende vraag. ik word binnenkort 30 jaar, en wil een huis (laten) bouwen.

door heel veel te werken en heel veel te sparen (en lang thuis te wonen) heb ik bijna zo'n 200.000 euro verzameld.

nu, wat zouden jullie doen? al het geld in het huis en bouwgrond pompen, en nog zo'n 50.000 euro lenen. (zal dus geen al te groot huis worden).


OF: zouden jullie meer lenen, om zo meer fiscaal voordeel te doen?
(ben ik eigelijk geen voorstander van, omdat ik dan ook zoveel geld ga moeten aan de bank ook terugbetalen + intrest).


kortom, met 50.000 euro te lenen op 20 jaar (ik gok dat dit dan al bij al 75.000 euro zal zijn dat ik ga moeten terugbetalen in 20 jaar incl intrest), hoeveel fiscaal voordeel ga ik daar per jaar mee doen denk je?

thx

Klik om te vergroten...

Je moet de rentevoet nemen waartegen je kan lenen en daar dan je fiscaal voordeel van aftrekken (dus totale rentelast - fiscaal voordeel). Dan bekom je je werkelijke rentevoet (in mijn geval is dat 2.3% momenteel en na fiscaal voordeel ongeveer 1.9%). Als je je geld kan beleggen tegen een hoger rendement dan die laatste rentevoet is het voordeliger om je geld te beleggen en zoveel mogelijk te lenen.

Ari Gold zei:

Als ik jou was zou ik gaan voor meer te lenen, niet zozeer voor het fiscaal voordeel, maar in tijden van hoge inflatie worden schulden weggeïnflateerd dus kan je beter meer schulden maken, cash gebruiken om te beleggen.

Klik om te vergroten...

Dat heb ik ook gedaan. Alleen heb ik veel te weinig geleend. Ik had het geld niet echt nodig, maar heb toch geleend voor het fiscaal voordeel. Maar achteraf gezien had ik veel meer moeten lenen. Over mijn looptijd ben ik wel content. Ik heb voor 10 jaar gekozen.

Aan de huidige rentevoet mag je gerust wat meer lenen.

Weet iemand wat ongerveer hoeveel je max fin is.
De bank heeft mijn lening in twee gesplits, omdat ik minder kosten moest maken voor notaris en trallaala, maar die was dan niet aftrekbaar, want bank had uitgerekend zoveel lenen zit je al aan je max fiscaal aftrekbaar ding. Nu ben ik redelijk van plan me lening af te betalen ( extras dus) Maar ja de bank ging het eerst van die niet fiscaal aftrekbaar lening nemen
Dus nu hoe behou je fiscaal maximaal aftrekbaar ? en is het nodig om te houden
of best volledig af te betalen van zodra ik kan ?

Mijn lening is varaiabel en loopt volgens een vaste maandelijkse afbetaling alleen de termijn veranderd. Ik weet dat ik zeker de helft kan afbetalen zonder mijn fiscaal aftrekbaar te verliezen dus zou ik nu best vanaf ik kan die helft afbetalen of me geld verder sparen ?

Epyon zei:

Door in West-Vlaanderen te wonen .

Klik om te vergroten...

Maar't zal toch niet regio Brugge zijn.
Daarom zijn wij al uitgeweken naar Ruddervoorde...

tommie314 zei:

Graag meer info hoe je met 250k een nieuwbouw plus bouwgrond kan zetten

Klik om te vergroten...

In West-Vlaanderen of Limburg gaan wonen he.
Mijn zus heeft ook een nieuwbouw gekocht in Limburg (Beringen) incl. grond dus. De woning is winddicht. Verwarming moet ze nog zelf leggen, badkamer, keuken allemaal zelf te doen. De rest van de afwerking uiteraard ook.
Hebben ze 165.000 euro voor betaald. Het is niet groot ofzo, maar wel dik in orde en ruim plaats voldoende. Ook de tuin valt nog goed mee, weet niet juist hoe groot het is maar ik gok op 5 a 6 are.

Straddle zei:

Je moet de rentevoet nemen waartegen je kan lenen en daar dan je fiscaal voordeel van aftrekken (dus totale rentelast - fiscaal voordeel). Dan bekom je je werkelijke rentevoet (in mijn geval is dat 2.3% momenteel en na fiscaal voordeel ongeveer 1.9%). Als je je geld kan beleggen tegen een hoger rendement dan die laatste rentevoet is het voordeliger om je geld te beleggen en zoveel mogelijk te lenen.

Klik om te vergroten...

Zo heb ik er eigenlijk nog nooit naar gekeken, vroeg me ook af waarom lenen nodig is als je genoeg kapitaal hebt, maar die uitleg is best logisch.

vraagje:

als je gewoon een privé lening wil afsluiten vraagt men jou als je een huishuur te betalen hebt. Hoe kan men dit controleren? als dit al kan..

Dat is een verklaring op eer. Bij eventuele achterstal van betalingen kan liegen hierover in je nadeel spelen bij het al dan niet toestaan van een collectieve schuldenregeling etc.

Sowieso is liegen over kosten bij een consumentenkrediet héél dom.

Leen maar een redelijk bedrag zodat je uw fiscaal voordeel hebt .