Archief - maandelijkse aflossing woning

Bimmer zei:

Ik snap eigenlijk heel de discusie niet goed?
Het gaat over iemand die alleenstaand zonder kinderen en ineens begint iedereen over uitgaven voor een gezin met kinderen of heb ik hier iets gemist?

Als ik hier bij ons kijk vind je niks onder de €650 om te huren. Ik denk dat al mijn alleenstaande kameraden met een gemiddeld loon (naar hun leeftijd), aan een 1000 euro per maand zitten, na huur + vaste kosten voor huurder.

Klik om te vergroten...

Aan 1000 € zit je inderdaad zeer snel, maar veel mensen realiseren het zich niet. toen ik afstudeerde wouwden er ook velen binnen het half jaar alleen gaan wonen (allen, dus zonder partner). Toen ze hun eindelijk realiseerden wat het zou kosten was de beslissing vaak snel gemaakt om nog proberen 1-2 jaar thuis te wonen. Vond het vreemd dat universitair geschoolden zo een foutief beeld hadden van "de echte wereld". De meesten in mijn omgeving die wel alleen wonen denken aan een roommate zolang ze geen partner hebben, spaart toch vlot 6k/jaar uit.

Dan mag je nog 1.8K loon + resem voordelen hebben als starter, veel sparen zal er niet zitten.

taylor zei:

Aan 1000 € zit je inderdaad zeer snel, maar veel mensen realiseren het zich niet. toen ik afstudeerde wouwden er ook velen binnen het half jaar alleen gaan wonen (allen, dus zonder partner). Toen ze hun eindelijk realiseerden wat het zou kosten was de beslissing vaak snel gemaakt om nog proberen 1-2 jaar thuis te wonen. Vond het vreemd dat universitair geschoolden zo een foutief beeld hadden van "de echte wereld". De meesten in mijn omgeving die wel alleen wonen denken aan een roommate zolang ze geen partner hebben, spaart toch vlot 6k/jaar uit.

Dan mag je nog 1.8K loon + resem voordelen hebben als starter, veel sparen zal er niet zitten.

Klik om te vergroten...

Ik wil bedoelen dat ze aan €1000 zitten om nog van te leven. Meeste alleenstaande kameraden zitten onder de €1000 aan uitgaven (exclusief huur), want ze slaan er nog in om te sparen.

Hoeveel alleenstaande zijn er niet met een inkomen van 1700 netto, die alleen wonen. Ik ken er verschillende, ideal zal het niet zijn, maar het zijn ook geen zwerfers ofzo.

JPV zei:

2 kinderen + 'oud' huis hebben (met ki 704), dat doet wonderen.

Klik om te vergroten...

Zou net omgekeerde moeten zijn als je voor het milieu doet. Hoe meer energie er in moet gestoken worden om het te verwarmen/koelen hoe hoger KI en hoe meer kinderen ook aja want die zijn ook niet goed voor milieu!

SomeDude zei:

Zou net omgekeerde moeten zijn als je voor het milieu doet. Hoe meer energie er in moet gestoken worden om het te verwarmen/koelen hoe hoger KI en hoe meer kinderen ook aja want die zijn ook niet goed voor milieu!

Klik om te vergroten...

men doet het dan ook niet voor het milieu.

Mocht men milieugewijs denken, dan zou wss een combinatie van gebruikte grondoppervlakte (te delen door het aantal wooneenheden), de bewoonbare oppervlakte of het volume en de isolatiekwaliteiten van tel zijn. Maar zover kan men qua KI momenteel echt niet gaan.

Bimmer zei:

Ik wil bedoelen dat ze aan €1000 zitten om nog van te leven. Meeste alleenstaande kameraden zitten onder de €1000 aan uitgaven (exclusief huur), want ze slaan er nog in om te sparen.

Hoeveel alleenstaande zijn er niet met een inkomen van 1700 netto, die alleen wonen. Ik ken er verschillende, ideal zal het niet zijn, maar het zijn ook geen zwerfers ofzo.

Klik om te vergroten...

ah . Ik had begrepen 1000 € meerkost alleen wonen vs bv thuiswonen, dus: huur, internet, GWE, dienstenchecks...

Bimmer zei:

Ik wil bedoelen dat ze aan €1000 zitten om nog van te leven. Meeste alleenstaande kameraden zitten onder de €1000 aan uitgaven (exclusief huur), want ze slaan er nog in om te sparen.

Hoeveel alleenstaande zijn er niet met een inkomen van 1700 netto, die alleen wonen. Ik ken er verschillende, ideal zal het niet zijn, maar het zijn ook geen zwerfers ofzo.

Klik om te vergroten...

Mijn ex heeft 1300€ en een kind in co-ouderschap. Die trekt het ook met 550€ huur.
Ik heb na vaste kosten + pensioensparen (samen 1200€) nog dik 1500€ om van te leven waarvan ik ongeveer de helft opgebruik. Kan ik nog 700 sparen. Vind mezelf nu toch ook niet de grootste sukkelaar, maar rijk zal ik nooit worden .

Bimmer zei:

Ik snap eigenlijk heel de discusie niet goed?
Het gaat over iemand die alleenstaand zonder kinderen en ineens begint iedereen over uitgaven voor een gezin met kinderen of heb ik hier iets gemist?

Als ik hier bij ons kijk vind je niks onder de €650 om te huren. Ik denk dat al mijn alleenstaande kameraden met een gemiddeld loon (naar hun leeftijd), aan een 1000 euro per maand zitten, na huur + vaste kosten voor huurder.

Klik om te vergroten...

1000 euro per maand is nu wel aan de zeer hoge kant. Dan zitten die op een zeer dure locatie en/of zeer luxueus.
Als je zelfs in leuven centrum zoekt naar de gemiddelde prijs van een 50 m2 appartement met 1 slaapkamer kom je uit op 750 euro inclusief vaste kosten.
Leuven is dan ook een plaats waar de prijzen fors gestegen zijn. 16 jaar geleden vond je daar nog veel aan 500 euro wat voor een startende alleenstaande toen nog doenbaar was (lees: 1 derde van je loon).

Als je 1000 euro per maand aan huur wegsmijt heb je volgens mij geen interesse om te sparen om zelf vastgoed te kopen.

M°°nblade zei:

1000 euro per maand is nu wel aan de zeer hoge kant. Dan zitten die op een zeer dure locatie en/of zeer luxueus.
Als je zelfs in leuven centrum zoekt naar de gemiddelde prijs van een 50 m2 appartement met 1 slaapkamer kom je uit op 750 euro inclusief vaste kosten.
Leuven is dan ook een plaats waar de prijzen fors gestegen zijn. 16 jaar geleden vond je daar nog veel aan 500 euro wat voor een startende alleenstaande toen nog doenbaar was (lees: 1 derde van je loon).

Als je 1000 euro per maand aan huur wegsmijt heb je volgens mij geen interesse om te sparen om zelf vastgoed te kopen.

Klik om te vergroten...

Je hebt denk ik maar tot net aan de komma gelezen.

Ik denk dat al mijn alleenstaande kameraden met een gemiddeld loon (naar hun leeftijd), aan een 1000 euro per maand zitten, na huur + vaste kosten voor huurder.

Klik om te vergroten...

Maw hun loon en je trekt daar huur + kosten voor huurder af, dan heb je er veel die zo'n €1000 over houden.


De meeste (als ik het van hun hoor) zitten rond de €650 huur, dan heb je een appartement van 70m²-80m². Tegenwoordig zijn er wel wat appartementen bijgekomen en zijn er ondertussen ook met 1 slpk (60m²), dan is de goedkoopste momenteel €575 huur.
De kosten voor huurder, moet je dan nog bijtellen, maar dat weet ik niet hoeveel.

Bimmer zei:

Je hebt denk ik maar tot net aan de komma gelezen.

Maw hun loon en je trekt daar huur + kosten voor huurder af, dan heb je er veel die zo'n €1000 over houden.

De meeste (als ik het van hun hoor) zitten rond de €650 huur, dan heb je een appartement van 70m²-80m². Tegenwoordig zijn er wel wat appartementen bijgekomen en zijn er ondertussen ook met 1 slpk (60m²), dan is de goedkoopste momenteel €575 huur.
De kosten voor huurder, moet je dan nog bijtellen, maar dat weet ik niet hoeveel.

Klik om te vergroten...

Ah ok.
Kosten voor de huurder varieren sterk van gebouw tot gebouw. Dat gaat van 30 tot 200 euro.

Ik woon in Leuven centrum en betaal 595 + 50 vaste kosten voor een 40m2. Het appartementje is gerenoveerd maar er zijn duidelijk goedkope materialen gebruikt. Geen spaardouchekop, doorstroomboiler dat constant op en afslaat, domme thermostaat dat te veel stookt, etc.

Na 5 jaar lening toch eens laten herzien, eigen bank situatie 2,36. voorstel van hun was 2,00 wat ik wel ergens verwachte....
ING ging direct pak lager 1,29
Deze week nog eens naar de huidige bank gaan eens zien of ze nog iets te bieden hebben


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

evo alexan zei:

Na 5 jaar lening toch eens laten herzien, eigen bank situatie 2,36. voorstel van hun was 2,00 wat ik wel ergens verwachte....
ING ging direct pak lager 1,29
Deze week nog eens naar de huidige bank gaan eens zien of ze nog iets te bieden hebben

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Mooi slag in het gezicht door je huisbank
Hou er rekening mee dat ze de kosten die je hebt bij verwisselen bank meetellen en hun tegentarief daarop afstemmen. Dus lager dan die 1,29% gaan ze niet gaan.

evo alexan zei:

Na 5 jaar lening toch eens laten herzien, eigen bank situatie 2,36. voorstel van hun was 2,00 wat ik wel ergens verwachte....
ING ging direct pak lager 1,29
Deze week nog eens naar de huidige bank gaan eens zien of ze nog iets te bieden hebben

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Ik ben eens gaan kijken op de simulator van spaargids.be met de herfinancieringstool. Ik heb met de natte vinger wat getallen geplakt op jouw situatie. Doe het zeker zelf eens na met de juiste bedragen!

Scenario 1:
Ik ging uit van een lening op 25 jaar, €250.000 geleend. Ik ga er ook van uit dat vandaag exact 5 jaar geleden is dat je begon met afbetalen, dus nog 20 jaar te gaan. Eerste keer dat je betaalde nam ik dus 26/02/2015.

Stel dat je overstapt naar ING aan 1.29%, dan haal je hier ruim €15.000 voordeel uit.
Stel dat je blijft bij je bank maar naar 2% rente gaat, dan haal je hier ruim €6.682 voordeel uit.

In mijn vooropgeschreven situatie 1 haal je dus heel veel voordeel door over te stappen.

Scenario 2:
Ik ging uit van een lening op 20 jaar, €200.000 geleend. Ik ga er ook van uit dat vandaag exact 5 jaar geleden is dat je begon met afbetalen, dus nog 15 jaar te gaan. Eerste keer dat je betaalde nam ik dus 26/02/2015.

Stel dat je overstapt naar ING aan 1.29%, dan haal je hier ruim €6.540 voordeel uit.
Stel dat je blijft bij je bank maar naar 2% rente gaat, dan haal je hier ruim €3.263 voordeel uit.

In mijn vooropgeschreven situatie 2 haal je dus heel veel voordeel door over te stappen.

Als je wil geef je eens de exacte bedragen van de lening, de duur, en wanneer je ongeveer begonnen ben met afbetalen? Dan kan je jouw eigen bank "dwingen" om jezelf even veel voordeel te geven als wanneer je zou overstappen. Je hebt al een heel sterk aanbod van ING, dus als je eigen bank te duur blijft, dan ga je gewoon weg en win je er financieel nog een hoop mee ook!

Hey Bramstep thnx voor de info !
Lening is gestart 31/08/2015 op 20 jaar
250000€ aan 2,36
Deel mandaat en deel hypotheek
Samen komt dit op ongeveer 1338€ maand,
Als ik dan bij ING zou gaan en dan aan 1,29
Zou het iets van 1033€ maand, Na 30 jaar klant te zijn bij bank A... heb ik het wel wat gehad. Bon we zien wel wat morgen de dag brengt.



Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

evo alexan zei:

Hey Bramstep thnx voor de info !
Lening is gestart 31/08/2015 op 20 jaar
250000€ aan 2,36
Deel mandaat en deel hypotheek
Samen komt dit op ongeveer 1338€ maand,
Als ik dan bij ING zou gaan en dan aan 1,29
Zou het iets van 1033€ maand, Na 30 jaar klant te zijn bij bank A... heb ik het wel wat gehad. Bon we zien wel wat morgen de dag brengt.



Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Dan is het aanbod van ING vele malen sterker en heb je genoeg om te dreigen tot opstappen! Luxepositie ������

Mijn vriendin en ik zijn momenteel de banken aan het rondgaan voor een lening. Voor ons nog onbekende materie tot nu toe. Eén van de banken begon over mandaat ipv hypotheek. Ben nu wat aan het opzoeken en een van de grootste nadelen van mandaat zou zijn dat het fiscaal niet aftrekbaar is. Nu met het wegvallen van de bonus is dit toch geen probleem meer? Zijn er nog andere nadelen aan verbonden?

Sloth zei:

Mijn vriendin en ik zijn momenteel de banken aan het rondgaan voor een lening. Voor ons nog onbekende materie tot nu toe. Eén van de banken begon over mandaat ipv hypotheek. Ben nu wat aan het opzoeken en een van de grootste nadelen van mandaat zou zijn dat het fiscaal niet aftrekbaar is. Nu met het wegvallen van de bonus is dit toch geen probleem meer? Zijn er nog andere nadelen aan verbonden?

Klik om te vergroten...

Allesbehalve. Hoe meer mandaat hoe beter want dat is een flink stuk goedkoper.
Ik zou zelfs durven pushen voor het absolute minimum in inschrijving te nemen. Al zal de bank nog altijd de rekenen als voor de afschaffing van de woonbonus. Voor hen is vooral die hypotheek voor wanbetaling belangrijk.

coldvinc zei:

Niemand houd je tegen om een flexi-job te doen. Dat is iig wat ik ga doen. Hierdoor zal ik ~€ 400 a € 500 extra verdienen per maand.

Mijn situatie is als volgt:
Ik heb zelf een lening gestart van 280K aan 1,47% en met 18 maanden uitstel van betaling voor een appartement in Brussel in opbouw.
Hierdoor kom ik op ~€ 1150/maand afbetaling voor een maandloon van rond de 2550 EUR (iets minder dan vorig jaar toen ik tekende omdat ik nu salariswagen heb gekozen).
Het appartement kost ~€ 420K incl. alle kosten (registratiekosten, notaris, aanhorigheden, etc.), maar ik heb net registratiekosten teruggekregen van notaris dus is het eigenlijk ~400K. Hierdoor zal ik niet alles moeten opgebruiken en zal lening wat lager uitvallen. Waarschijnlijk zal het rond de € 1000 liggen. Dit bedrag is vrij realistisch omdat ik ook niet de volledige uitsteltermijn zal nodig hebben.

Klik om te vergroten...

Die registratierechten die je recupereert: dat is door overdracht van je vorige woning?

Helaas, het is gewoon wat ik al teveel had betaald. De afrekening van de Notaris veronderstelde dat ik registratierechten moest betalen, maar bij het verleiden van de akte werd mij duidelijk gemaakt dat ik vrijgesteld ben, maar vanaf er iets veranderd aan mijn situatie, ik Brussel op de hoogte breng en dan al dan niet de registratierechten alsnog betaal.

Dus voor de moment krijg ik terug, maar ik hou het beter bij aangezien het realistisch is dat ik het alsnog moet betalen. Het is namelijk zo goed als zeker dat we niet lang in het appartement zullen blijven

evo alexan zei:

Hey Bramstep thnx voor de info !
Lening is gestart 31/08/2015 op 20 jaar
250000€ aan 2,36
Deel mandaat en deel hypotheek
Samen komt dit op ongeveer 1338€ maand,
Als ik dan bij ING zou gaan en dan aan 1,29
Zou het iets van 1033€ maand, Na 30 jaar klant te zijn bij bank A... heb ik het wel wat gehad. Bon we zien wel wat morgen de dag brengt.



Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Om te beginnen: 2,36% op 250.000 20 jaar lang geeft €1.304 afbetaling per maand, ben je zeker over je rentevoet..?
Voor afbetaling €1.338 kom ik op 2,64 uit.. Toch een groot verschil, best eens nakijken hoor.

Je hebt op dit moment nog ongeveer €202.500 kapitaal dat je moet afbetalen.

Als tweede eens de simulatie in de situatie zoals je aangeeft (https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html?loan_formule=vast&loan_date=31%2F08%2F2015&loan_rate=2%2C3600&loan_rate_maand=&loan_rate_type=0&loan_startreferteindex=0%2C0000&loan_stref_month=&loan_stref_type=0&loan_year=20%2C00&loan_months=240&loan_cap=2%2C3600&loan_floor=2%2C3600&loan_amount=250.000%2C00&loan_amount_type=1&loan_benefit_type=woonbonus&newloan_otherbank=1&newloan_date_month=3&newloan_date_year=2020&newloan_formule=vast&newloan_rate=1%2C2900&newloan_rate_maand=&newloan_rate_type=0&newloan_startreferteindex=0%2C000&newloan_stref_month=&newloan_stref_type=0&newloan_year=15%2C42&newloan_months=185&newloan_cap=1%2C2900&newloan_floor=1%2C2900&tax_woonbonus=2&ssv_type=0&ssv_amount=0%2C00&ssv_howmanyyears=0&ssv_getback=0%2C00&newssv_type=0&newssv_amount=0%2C00&newssv_howmanyyears=0&save_type=1&save_amount=0%2C00&save_rate=0%2C0000&huidige_brandverzekering=0%2C00&nieuwe_brandverzekering=0%2C00&show_result=1&option=com_vloans&view=mortgagerevision)

Stel dat je overstapt naar ING aan 1.29%, dan haal je hier ruim €9.716 voordeel uit.
Stel dat je blijft bij je bank maar naar 2% rente gaat, dan haal je hier ruim €4.485 voordeel uit.

Je eigen bank probeert je dus te misleiden, maar als jij alles even narekent en duidelijk op papier dit gaat voorleggen, zullen ze wel zakken hoor want ander zijn ze je kwijt als klant + verdienen ze niets meer aan je.

Het percentage dat jouw huidige bank waarbij de lening loopt zou moeten geven om te evenaren aan het voorstel van ING (volledig rekeninghoudende met de kosten die het met zich meebrengt om te herschrijven) is: 1,69% (ongeveer, het gaat iets verder op de komma).

Mijn tip: lees je hier eens goed over in, doe de simulatie zelf eens en neem de tijd om te verstaan wat er allemaal staat en waar je allemaal voor moet betalen. Wil je huidige bank niet meer zakken dan zou ik meteen alles in orde brengen om over te stappen om eerlijk te zijn. Je moet hier natuurlijk je tijd insteken, maar als je eigen bank niet naar die 1,69% kan dan betaal jij in totaal meer terug dan je zou doen bij ING.

LET WEL OP:
Bij ING zou je aan die 1,29% en met nog 15,42 jaar te gaan per maand nog €1.206 moeten afkorten (202.500 afkorten op 15,42 jaar rente 1,29) --> geen idee waar jouw €1.033 vandaan komt, over hoeveel jaar is die nieuwe lening dan bij ING? Aan de tarieven die je zegt te krijgen is dit een nieuwe lening van 18 jaar en nog wat maanden?
Je betaalt hier minder af per maand maar moet wel eenmalig terug notariskosten betalen.

Blijven bij je bank zou je aan die 1,69% voor nog 15,42 jaar te gaan met openstaand kapitaal van €202.500 elke maand €1.242 moeten afkorten.
Dit is iets meer afbetalen per maand maar je hoeft geen eenmalige som notariskosten te leggen.

En mijn allergrootste tip: bekijk eerst zelf eens wat je al hebt, en wat de andere je effectief aanbieden, want je cijfers kloppen niet