Archief - maandelijkse aflossing woning

siroke · 24 feb 2020

Vega zei:
Gezien het gaat om een herfinanciering en je lening bij de huidige bank dan ook wordt afgelost, vermoed ik dat je ook je SSV kunt stopzetten vanwege beëindiging krediet, je zal niet verplicht zijn van deze SSV verder aan te houden als het kredietdossier is afbetaald.

We zullen die inderdaad kunnen stopzetten, lijkt me het probleem niet. We gaan er echter geen geld van terugkrijgen aangezien deze normaal standaard gewoon mee wordt overgenomen naar een andere bank.
Nu goed, we zullen zien of Argenta iets anders kan regelen en anders zal het toch KBC worden die deze voorwaarde niet stellen.

Gleke · 24 feb 2020

jawadde001 zei:
Iemand in een gelijkaardige positie die mij kan zeggen of het mogelijk is om met een nettoloon van 1800€ een lening te krijgen van 200.000€?

Ik ben zaterdag bij Belfius geweest en ik kon 220.000€ lenen. Mijn situatie:
Inkomen netto: 1850
Eigen middelen: 60.000€
Rentevoet: 1.5% vast
Maandelijkse aflossing: ong 875€ ( ik ken het exacte cijfer niet meer uit mijn hoofd)
Dit was mijn eerste gesprek bij de bank dus als ik wat verder ga rond horen kan ik hier nog wel wat extra uithalen

M°°nblade · 24 feb 2020

MrKend54l zei:
Buiten KI zijn dat toch ook kosten die je hebt als je huurt?
Nochtans zijn en er legio mensen die huren als alleenstaande.

Er is toch nog een groot verschil tussen huren en geld lenen (schulden aangaan).
Ik ken weinig alleenstaanden met een loon van 1800€ die aan 800-850€ / maand huren. Zeker wanneer dat pas afgestudeerde twintigers zijn. Want die zoeken dan liever co-housing formules die de helft goedkoper zijn en waardoor ze meer dan 300€/maand aan de kant kunnen leggen om te sparen.

Vega zei:
Onroerende voorheffing voor een appartement/huis van 250k schat ik op max. 500 EUR oftewel 42 EUR per maand. Elek/gas/water 100 EUR per maand, telecom 60 EUR, afval 25 EUR, brandverzekering en familiale 40 EUR. Dus 270 EUR, nog 730 EUR voor eten (heeft mss ook nog MC's), kledij, vrije tijd en sparen. Zoals gezegd, royaal zal hij niet kunnen leven maar echt wel doenbaar. Hou er ook rekening mee dat het loon gemiddeld 2-3% per jaar stijgt en hij dus na 3 jaar normaal tegen de 2k netto zou moeten zitten.

Hangt gewoon volledig van zijn uitgavenpatroon af, gezien hij toch al 65K kon sparen vermoed ik dat hij niet waanzinnig veel uitgeeft.

Het is hier intussen al wijd en breed besproken maar ik vind dat hier van te veel assumpties uitgegaan wordt terwijl je in realiteit wel eens kan verschieten van je onkosten. Als je op jaarbasis nog maar 700€/maand overhoudt, dat is dat al een pak krapper. Ik heb 2 jaar in een situatie gezeten die nog krapper was en ik wens niemand op lange termijn de situatie toe waarin een kapotte waterboiler betekent dat je dat jaar dan niet op vakantie kan gaan omdat je je vakantiegeld daarvoor moet aanspreken.

En een waterboiler is dan nog het goedkoopste. Wat ga je doen als je een nieuw dak moet leggen of de auto per total is?

Plutus · 24 feb 2020

Gleke zei:
Ik ben zaterdag bij Belfius geweest en ik kon 220.000€ lenen. Mijn situatie:
Inkomen netto: 1850
Eigen middelen: 60.000€
Rentevoet: 1.5% vast
Maandelijkse aflossing: ong 875€ ( ik ken het exacte cijfer niet meer uit mijn hoofd)
Dit was mijn eerste gesprek bij de bank dus als ik wat verder ga rond horen kan ik hier nog wel wat extra uithalen

Je bent daar al klant, of allereerste contact met Belfius?

Ik ben daar enkele weken geleden geweest als niet-klant. Q 85% en aflossing <30% van netto maandloon --> 1,71% vast op 25j, ik viel bijna van mijn stoel :crazy:

.
De medewerker zei zelf dat het geen sterk aanbod was. Toch gek hoe dat kan verschillen van bank tot bank en dag tot dag.

Vega · 24 feb 2020

M°°nblade zei:
Er is toch nog een groot verschil tussen huren en geld lenen (schulden aangaan).
Ik ken weinig alleenstaanden met een loon van 1800€ die aan 800-850€ / maand huren. Zeker wanneer dat pas afgestudeerde twintigers zijn. Want die zoeken dan liever co-housing formules die de helft goedkoper zijn en waardoor ze meer dan 300€/maand aan de kant kunnen leggen om te sparen.

Het is hier intussen al wijd en breed besproken maar ik vind dat hier van te veel assumpties uitgegaan wordt terwijl je in realiteit wel eens kan verschieten van je onkosten. Als je op jaarbasis nog maar 700€/maand overhoudt, dat is dat al een pak krapper. Ik heb 2 jaar in een situatie gezeten die nog krapper was en ik wens niemand op lange termijn de situatie toe waarin een kapotte waterboiler betekent dat je dat jaar dan niet op vakantie kan gaan omdat je je vakantiegeld daarvoor moet aanspreken.

En een waterboiler is dan nog het goedkoopste. Wat ga je doen als je een nieuw dak moet leggen of de auto per total is?

700 EUR per maand overhouden, bedoel je dan na je woonlast? Want dat zou voor 1.850 EUR betekenen dat hij een lening aan gaat van 1.150 EUR, zou natuurlijk te veel zijn... Maar denk ik toch een groot verschil tussen 700 EUR per maand overhouden of 1.000 EUR per maand overhouden (42,8% om precies te zijn).

Mulan · 24 feb 2020

Je ingesteldheid en het stellen van prioriteiten bepalen veel.
Ik heb als midtwintiger met 1600 euro netto en geen enkel voordeel (wagen, verzekeringen, internet, maaltijdcheques, km-vergoeding voor woon-werkverkeer) 600 euro afbetaald. Daar zaten ook 2j bij dat ik 4/5de werkte en dus maar 1300 netto had omdat ik een bachelor in afstandsonderwijs behaalde (dus nog eens kosten naar inschrijven, cursussen en transport toe ook).
Toen ik 1700 netto had, heb ik een wagen op afbetaling (200 euro per maand) aangeschaft.
Mijn vakanties gebruikte ik om extra te gaan verdienen voor de renovaties en jaarlijks ging er nog 5000 tot 8000 euro naar mijn huis van dat bijverdienen, teruggave belastingen, vakantiegeld, sparen,...
Is dat aan te raden? Neen. Het heeft me veel financiële stress bezorgd en ik heb jaren lang niet op reis kunnen gaan en soms was uit eten gaan met vrienden zelfs te duur. Maar was het haalbaar zonder op water en brood over te gaan of 3x per week bij de mama Te gaan eten? Ja. Maar het kost moeite. Elk moet voor zich bepalen of het de moeite waard is en je moet het geluk hebben dat dat soort lening je wordt toegekend.

M°°nblade · 24 feb 2020

Vega zei:
700 EUR per maand overhouden, bedoel je dan na je woonlast? Want dat zou voor 1.850 EUR betekenen dat hij een lening aan gaat van 1.150 EUR, zou natuurlijk te veel zijn... Maar denk ik toch een groot verschil tussen 700 EUR per maand overhouden of 1.000 EUR per maand overhouden (42,8% om precies te zijn).

700 euro na woonlast en na de gewoonlijke vaste jaarlijkse&maandelijkse onkosten waar je niet onderuit kan gaan.
700 euro per maand is dan wat je nog overhoudt om je te kleden, je wagenverzekering en naft te betalen, te eten, af en toe op vakantie te gaan ....

Technisch gaat dat he, maar chapeau aan iedereen die dat langer dan 2 jaar volhoudt, laat staan 20 jaar. En ja, je anciënniteit zal je loon doen verhogen. Maar je weet nooit of je onkosten evenredig zullen stijgen. De tijd dat je een pint en een brood voor 1 euro ieder had is ook al lang vervlogen.
Daarnaast ga je echt wel een flinke spaarbuffer moeten houden om onvoorziene kosten (ontslag, ziekte, nieuwe wagen, zware reparaties aan vastgoed) de baas te kunnen zonder dat je daar nog eens leningen bovenop moet aangaan.
De eerste jaren zal het zonder die ancienniteitsverhogingen als alleenstaande worstelen zijn om op jaarbasis break-even te draaien. Een heel aantal mensen weet je zo al dat die daar zonder zelfdiscipline niet in zullen slagen.

Sowieso, als je een woonst koopt ga je her en der nieuwe meubels moeten kopen, lampen, een nieuw laagje verven, een verhuisfirma, etc ... al die dingen kosten geld.

Gleke · 24 feb 2020

Manu zei:
Je bent daar al klant, of allereerste contact met Belfius?

Ik ben daar enkele weken geleden geweest als niet-klant. Q 85% en aflossing <30% van netto maandloon --> 1,71% vast op 25j, ik viel bijna van mijn stoel .
De medewerker zei zelf dat het geen sterk aanbod was. Toch gek hoe dat kan verschillen van bank tot bank en dag tot dag.

Gho, niet echt klant. Ik heb daar een rekening waar ik elke maand 500€ op dump maar verder niets.

coldvinc · 24 feb 2020

Niemand houd je tegen om een flexi-job te doen. Dat is iig wat ik ga doen. Hierdoor zal ik ~€ 400 a € 500 extra verdienen per maand.

Mijn situatie is als volgt:
Ik heb zelf een lening gestart van 280K aan 1,47% en met 18 maanden uitstel van betaling voor een appartement in Brussel in opbouw.
Hierdoor kom ik op ~€ 1150/maand afbetaling voor een maandloon van rond de 2550 EUR (iets minder dan vorig jaar toen ik tekende omdat ik nu salariswagen heb gekozen).
Het appartement kost ~€ 420K incl. alle kosten (registratiekosten, notaris, aanhorigheden, etc.), maar ik heb net registratiekosten teruggekregen van notaris dus is het eigenlijk ~400K. Hierdoor zal ik niet alles moeten opgebruiken en zal lening wat lager uitvallen. Waarschijnlijk zal het rond de € 1000 liggen. Dit bedrag is vrij realistisch omdat ik ook niet de volledige uitsteltermijn zal nodig hebben.

MrKend54l · 24 feb 2020

JPV zei:
de "zeker" moet je met een grote korrel zout nemen. Het kan, maar is geen vanzelfsprekendheid.

Tuurlijk zijn er mensen die met 1000 euro rondkomen, maar die houden dan ook maar weinig over en hebben vaker geen werk,waardoor ook geen kosten a la auto en dergelijke.

Probleem is vooral dat hij alleenstaand is en bij ziekte toch op een veel lager inkomen zal uitkomen.

Vooral die tweede zin stoort mij wel.

Er zijn mensen die 1000€ overhouden. Maar die hebben vaak geen werk. Als ik na de huur nog 1000€ zo overhouden als werkloze, ik wreef echt driemaal in mijn handen. Als alleenstaande 1000€ voor vaste kosten en levensmiddelen, dat is toch niet weinig lijkt me zo. Daar kan je nog vlot van sparen.

Lijst alles eens op qua kosten, je komt echt niet op 1000€ uit hoor op maandbasis. En als alleenstaande kan je ook een beetje opletten wat je doet en neemt ook, je hoeft geen whoppa te nemen of uw wasmachine dagelijks te laten draaien.

Ik zie echt niet in waarom 1000€ na aftrek woning/ huur niet haalbaar zou zijn. Dat is niet la vida loca ik spaar 10k per jaar en gooi het geld langs deuren en vensters naar buiten.

Ter vergelijking storten wij 1900€ per maand op de gemeenschappelijke rekening + 240€ MC's. Waarvan 1200€ voor afbetaling is. En een dikke 170€ voor onze twee katten. Dat is 770€ voor vaste kosten en uitstapjes. En geloof me vrij dat daar 150€ vertier in zit. Wat dus maakt dat we 630€ betalen voor eten, brandstof en rekeningen. Maar dit is wel voor twee personen en één wagen en een niet spaarzame levensstijl. Dus naar analogie hiervan zeg ik dat het zeker haalbaar is.

Vega · 24 feb 2020

M°°nblade zei:
700 euro na woonlast en na de gewoonlijke vaste jaarlijkse&maandelijkse onkosten waar je niet onderuit kan gaan.
700 euro per maand is dan wat je nog overhoudt om je te kleden, je wagenverzekering en naft te betalen, te eten, af en toe op vakantie te gaan ....

Technisch gaat dat he, maar chapeau aan iedereen die dat langer dan 2 jaar volhoudt, laat staan 20 jaar. En ja, je anciënniteit zal je loon doen verhogen. Maar je weet nooit of je onkosten evenredig zullen stijgen. De tijd dat je een pint en een brood voor 1 euro ieder had is ook al lang vervlogen.
Daarnaast ga je echt wel een flinke spaarbuffer moeten houden om onvoorziene kosten (ontslag, ziekte, nieuwe wagen, zware reparaties aan vastgoed) de baas te kunnen zonder dat je daar nog eens leningen bovenop moet aangaan.
De eerste jaren zal het zonder die ancienniteitsverhogingen als alleenstaande worstelen zijn om op jaarbasis break-even te draaien. Een heel aantal mensen weet je zo al dat die daar zonder zelfdiscipline niet in zullen slagen.

Sowieso, als je een woonst koopt ga je her en der nieuwe meubels moeten kopen, lampen, een nieuw laagje verven, een verhuisfirma, etc ... al die dingen kosten geld.

Tjah, als je 700 EUR niet genoeg vindt, koop of huur dan iets kleiners hé (ik weet, dit is niet jouw huidige situatie en een herinnering aan vroeger, feit blijft dan wel, als je u daar niet goed bij voelde moest je gewoon anders/kleiner gaan wonen).

Moraal van het verhaal blijft hetzelfde. Mensen moeten op voorhand gewoon nadenken welke kosten ze hebben, hoeveel ze maandelijks zouden over houden en of dit voldoende is om de levensstijl aan te houden zonder zich zorgen te maken. Is dit wel, Go for it! Is dit niet, koop dan iets kleiners of wacht met kopen tot je een grotere eigen bijdrage bijeen hebt gespaard.

De vraag waarmee deze discussie was ontstaan luidde "kan ik met een loon van 1.850 EUR en een te lenen kapitaal van 200.000 EUR bij de banken geholpen worden?". Inmiddels dus gebleken dat dit geen probleem is, vraag beantwoord. De rest is smaken, geuren en kleuren.

JPV · 24 feb 2020

MrKend54l zei:
Vooral die tweede zin stoort mij wel.

Er zijn mensen die 1000€ overhouden. Maar die hebben vaak geen werk. Als ik na de huur nog 1000€ zo overhouden als werkloze, ik wreef echt driemaal in mijn handen. Als alleenstaande 1000€ voor vaste kosten en levensmiddelen, dat is toch niet weinig lijkt me zo. Daar kan je nog vlot van sparen.

overhouden lijkt me nog altijd essentieel verschillend van rondkomen...

Mensen die 500 euro per maand als beschikbaar inkomen hebben (na aftrek huur), komen ook rond met 1000 euro.

MrKend54l zei:
Lijst alles eens op qua kosten, je komt echt niet op 1000€ uit hoor op maandbasis. En als alleenstaande kan je ook een beetje opletten wat je doet en neemt ook, je hoeft geen whoppa te nemen of uw wasmachine dagelijks te laten draaien.

Ik kom zonder problemen uit op 1000 euro aan maandelijkse kosten. Zelfs meer dan he dubbele, hé. Een gezin met 2 kinderen kost geld.

GSM: 30 euro/maand
Telenet: 54 euro/maand
Electriciteit: 100 euro/maand (fictief gerekend, zal wss het gemiddelde zijn)
Dienstencheques: 100 euro/maand
Discounts: 80 euro/maand
Gas: 90 euro/maand
Krant: 20 euro/maand
Schoenen: 100 euro/maand
Eten: zo'n 500 euro/maand
Apotheek/dokterskosten: 100 euro/maand (incl tandplanverzekering)
Auto: zo'n 200 euro per maand (excl aankoop)
Kledij: zo'n 200 euro per maand
Tanken: 150 euro/maand
Provinciebelasting: 41 euro/jaar
Vuilnis 50 euro/jaar
Water: 500 euro/jaar
Kampen kinderen: 500 euro/jaar
School kinderen (incl eten): 1500 euro/jaar
Gemeentebelasting: 35,5 euro/jaar
Onroerende voorheffing: 311,06 euro/jaar
ING Assistance: 237 euro/jaar
Woningverzekering: 560 euro/jaar

Onze leningen samen komen daarenboven ngo eens aan 950 euro/maand

Musk · 24 feb 2020

De krant en dienstencheques zijn toch ook totaal overbodig ALS je op je geld zou moeten letten?

Wat bedoel je met discounts trouwens?

whirlpool123 · 24 feb 2020

JPV zei:
overhouden lijkt me nog altijd essentieel verschillend van rondkomen...

Mensen die 500 euro per maand als beschikbaar inkomen hebben (na aftrek huur), komen ook rond met 1000 euro.

Ik kom zonder problemen uit op 1000 euro aan maandelijkse kosten. Zelfs meer dan he dubbele, hé. Een gezin met 2 kinderen kost geld.

GSM: 30 euro/maand
Telenet: 54 euro/maand
Electriciteit: 100 euro/maand (fictief gerekend, zal wss het gemiddelde zijn)
Dienstencheques: 100 euro/maand
Discounts: 80 euro/maand
Gas: 90 euro/maand
Krant: 20 euro/maand
Schoenen: 100 euro/maand
Eten: zo'n 500 euro/maand
Apotheek/dokterskosten: 100 euro/maand (incl tandplanverzekering)
Auto: zo'n 200 euro per maand (excl aankoop)
Kledij: zo'n 200 euro per maand
Tanken: 150 euro/maand
Provinciebelasting: 41 euro/jaar
Vuilnis 50 euro/jaar
Water: 500 euro/jaar
Kampen kinderen: 500 euro/jaar
School kinderen (incl eten): 1500 euro/jaar
Gemeentebelasting: 35,5 euro/jaar
Onroerende voorheffing: 311,06 euro/jaar
ING Assistance: 237 euro/jaar
Woningverzekering: 560 euro/jaar

Onze leningen samen komen daarenboven ngo eens aan 950 euro/maand

GSM: prepaid nemen en dan terugbetaald krijgen via betaallijn
Telenet: orange pakken
Dienstencheques: geen luie treze zijn en zelf wa kuisen
Discounts: fuck is dat?
Krant: gewoon lol, leest da dan toch gewoon online.
Schoenen: aan zoveel kom ik zelf nog niet per jaar. Ik doe minstens 2 jaar met mijn schoenen.
Apotheek en dokter: lijkt mij ook buitensporig. Dat is 1200 euro per jaar. Dat betekent dat ge al verschillende duizenden euro's kosten hebt (aangezien die 1200 euro uw eigen aandeel is) Of zit ge met een zware zieke ofzo?
Auto: 2000 euro per jaar? kunt ge dat eens uitleggen?
Water: installeert een regenpomp eh, mijn factuur is 60 euro per jaar (alles is aangesloten op regenwater met filter behalve keukenkraan, mijn vaatwas en wasmachine hebben ook geen last van kalk aangezien regenwater geen kalk heeft)
ING assistance: kan goedkoper gekregen worden voor hetgeen ze aanbieden
Woningverzekering: overbodig (tenzij ge brandverzekering bedoeld, en de mijne is 220 voor een huis van 190m²)
school kinderen: geeft die een gezonde lunch mee ipv die bucht die ze op school serveren aan woekerprijzen

Vega · 24 feb 2020

whirlpool123 zei:
GSM: prepaid nemen en dan terugbetaald krijgen via betaallijn
Telenet: orange pakken
Dienstencheques: geen luie treze zijn en zelf wa kuisen
Discounts: fuck is dat?
Krant: gewoon lol, leest da dan toch gewoon online.
Schoenen: aan zoveel kom ik zelf nog niet per jaar. Ik doe minstens 2 jaar met mijn schoenen.
Apotheek en dokter: lijkt mij ook buitensporig. Dat is 1200 euro per jaar. Dat betekent dat ge al verschillende duizenden euro's kosten hebt (aangezien die 1200 euro uw eigen aandeel is) Of zit ge met een zware zieke ofzo?
Auto: 2000 euro per jaar? kunt ge dat eens uitleggen?
Water: installeert een regenpomp eh, mijn factuur is 60 euro per jaar (alles is aangesloten op regenwater met filter behalve keukenkraan)
ING assistance: kan goedkoper gekregen worden voor hetgeen ze aanbieden
Woningverzekering: overbodig (tenzij ge brandverzekering bedoeld, en de mijne is 220 voor een huis van 190m²)

Iemand anders' rekening maken hoeft niet, als die persoon (niet vergeten, 4 personen) bereid is om zulke prijzen te betalen, vermoedelijk een dure omniumverzekering van 1.200 EUR per jaar of meer, jaarlijks onderhoud, tweewekelijks of maandelijks handcarwash, misschien 2x per jaar laten waxen, etc... Waarom zou die persoon dat niet mogen betalen.

Maar wat je bedoelt, dat niet iedereen dezelfde uitgaven heeft en er gerust kan geknipt worden om hetzelfde comfortniveau te houden (telecom, nutvoorzieningen, auto, ...) is zeker waar.

whirlpool123 · 24 feb 2020

Kwil maar zeggen, sommige mensen zagen en kermen dat ze niet genoeg geld hebben en niet rondkomen op het einde van de maand. Maar dan ziet ge wel dat ze allemaal zulke fratsen hebben waar hun geld naartoe gaat... Sommige mensen zijn gewoon niet zo goed met geld, dat begrijp ik. Ik denk altijd al meteen "kan het ergens anders goedkoper" en "kga wat ik overhou beleggen op de beurs of ergens anders"...

JPV · 24 feb 2020

Vega zei:
Iemand anders' rekening maken hoeft niet, als die persoon (niet vergeten, 4 personen) bereid is om zulke prijzen te betalen, vermoedelijk een dure omniumverzekering van 1.200 EUR per jaar of meer, jaarlijks onderhoud, tweewekelijks of maandelijks handcarwash, misschien 2x per jaar laten waxen, etc... Waarom zou die persoon dat niet mogen betalen.

kleine omnium voor éen wagen, kilometerverzekering voor de andere. een keer of 4 per jaar naar de car wash. Zou niet weten hoe je iets laat waxen. Wel 2 auto's (1 van 2014 en 1 van 2008).

whirlpool123 zei:
GSM: prepaid nemen en dan terugbetaald krijgen via betaallijn prepaid is duurder in mijn geval (verbruik zo'n 15 gig mobiel internet wegens werk/woon-werk). Viking deals zijn er al afgetrokken
Telenet: orange pakken duurder
Dienstencheques: geen luie treze zijn en zelf wa kuisen fysiek geen optie bij vriendin + quality time voor haar en mij in't weekend
Discounts: fuck is dat? Kruidvat, Action, Hema, Wibra, Zeeman...
Krant: gewoon lol, leest da dan toch gewoon online. doe ik ook, is extra aanbod
Schoenen: aan zoveel kom ik zelf nog niet per jaar. Ik doe minstens 2 jaar met mijn schoenen. ik ook, we zijn met 4
Apotheek en dokter: lijkt mij ook buitensporig. Dat is 1200 euro per jaar. Dat betekent dat ge al verschillende duizenden euro's kosten hebt (aangezien die 1200 euro uw eigen aandeel is) Of zit ge met een zware zieke ofzo? 4 kinderen + ziekte, ja.
Auto: 2000 euro per jaar? kunt ge dat eens uitleggen? onderhoud, verzekering, herstellingen, belastingen, keuringen,... gaat over 2 auto's, waarvan 1 nauwelijks gebruikt
Water: installeert een regenpomp eh, mijn factuur is 60 euro per jaar (alles is aangesloten op regenwater met filter behalve keukenkraan, mijn vaatwas en wasmachine hebben ook geen last van kalk aangezien regenwater geen kalk heeft) ik daag je uit om een regenpomp te installeren in onze fundering. Die is enkele honderden jaren oud
ING assistance: kan goedkoper gekregen worden voor hetgeen ze aanbieden ik daag je uit... Zit annulatieverzekering, reisbijstandsverzekering en pechverhelping in (2 auto's)
Woningverzekering: overbodig (tenzij ge brandverzekering bedoeld, en de mijne is 220 voor een huis van 190m²) woningverzekering is familiale + brandverzekering + rechtsbijstand. Vind gerust goedkopere
school kinderen: geeft die een gezonde lunch mee ipv die bucht die ze op school serveren aan woekerprijzen

Kok die zoveel mogelijk biologisch koopt, sterk gevarieerd eten aanbiedt (nee, géén gehakt/gefrituurde zaken) en dat in de voormiddag doet voor ons en nog 1 andere school en tegen een degelijke prijs.

Nergens heb ik gezegd dat ik per se zélf onder de 1000 wil blijven, hé. Ik zorg er wel voor dat ik bewust aankoop, maar gezien inkomen ga ik idd wat meer uitgeven. MrKend54l vroeg gewoon om alles op te lijsten, hé, dan doe ik dat

.

JPV · 24 feb 2020

whirlpool123 zei:
Kwil maar zeggen, sommige mensen zagen en kermen dat ze niet genoeg geld hebben en niet rondkomen op het einde van de maand. Maar dan ziet ge wel dat ze allemaal zulke fratsen hebben waar hun geld naartoe gaat... Sommige mensen zijn gewoon niet zo goed met geld, dat begrijp ik. Ik denk altijd al meteen "kan het ergens anders goedkoper" en "kga wat ik overhou beleggen op de beurs of ergens anders"...

ik beleg in mijn gezin. Goeie belegging

.

K had niet de bedoeling om aan te tonen dat wat je met een minimumbudget kan doen. Dat er mensen zijn die geld vergooien, daar ben ik het 100% mee eens.

Renegadexxripxx · 24 feb 2020

JPV zei:
Kok die zoveel mogelijk biologisch koopt, sterk gevarieerd eten aanbiedt (nee, géén gehakt/gefrituurde zaken) en dat in de voormiddag doet voor ons en nog 1 andere school en tegen een degelijke prijs.

Nergens heb ik gezegd dat ik per se zélf onder de 1000 wil blijven, hé. Ik zorg er wel voor dat ik bewust aankoop, maar gezien inkomen ga ik idd wat meer uitgeven. MrKend54l vroeg gewoon om alles op te lijsten, hé, dan doe ik dat .

JPV kun je mij even zeggen hoe dat orange duurder is ? Je zit aan 30 euro voor uw gsm. En 54 voor uw internet en TV. Dat is dus gezamenlijk 84euro.
Als je bij love gaat kijken heb je de optie trio :
https://www.orange.be/nl/producten-en-diensten/internet-tv-mobiel/nieuwe-klant?TP=BB_00_00_00_00_TV
en dat kost u tijdelijk : 59€. Daarna 79 euro. Niet veel goedkoper dan maar toch iets.
Indien je naar duo overgaat : is het tijdelijk 44€ en daarna 64 euro.

Of heb je meerdere GSM abonnementen ? Ik zie namelijk niet of je de mogelijkheid hebt om meerdere GSM'en te koppelen voor dezelfde prijs aan dat ongelimiteerd abonnement.

MrKend54l · 24 feb 2020

JPV zei:
overhouden lijkt me nog altijd essentieel verschillend van rondkomen...

Mensen die 500 euro per maand als beschikbaar inkomen hebben (na aftrek huur), komen ook rond met 1000 euro.

Ik kom zonder problemen uit op 1000 euro aan maandelijkse kosten. Zelfs meer dan he dubbele, hé. Een gezin met 2 kinderen kost geld.

GSM: 30 euro/maand
Telenet: 54 euro/maand
Electriciteit: 100 euro/maand (fictief gerekend, zal wss het gemiddelde zijn)
Dienstencheques: 100 euro/maand
Discounts: 80 euro/maand
Gas: 90 euro/maand
Krant: 20 euro/maand
Schoenen: 100 euro/maand
Eten: zo'n 500 euro/maand
Apotheek/dokterskosten: 100 euro/maand (incl tandplanverzekering)
Auto: zo'n 200 euro per maand (excl aankoop)
Kledij: zo'n 200 euro per maand
Tanken: 150 euro/maand
Provinciebelasting: 41 euro/jaar
Vuilnis 50 euro/jaar
Water: 500 euro/jaar
Kampen kinderen: 500 euro/jaar
School kinderen (incl eten): 1500 euro/jaar
Gemeentebelasting: 35,5 euro/jaar
Onroerende voorheffing: 311,06 euro/jaar
ING Assistance: 237 euro/jaar
Woningverzekering: 560 euro/jaar

Onze leningen samen komen daarenboven ngo eens aan 950 euro/maand

Je snapt toch dat ik 50% van uw uitgave onmiddelijk kan schrappen of halveren zonder dat je moet inboeten aan basisluxe. Ik ga u rekening niet maken. Maar je snapt toch zelf ook wel dat u uitgavepatroon geen voorbeeld is voor iemand die iets strikter op zijn budget moet letten. Ik zou u uitgaven ook niet exuberant ofzo noemen.

Ik snap ook niet goed uw punt want je hebt nog altijd niet echt aangetoond dat het niet vlot haalbaar zou zijn. Risicoaversie is niet slecht, maar ook wel opletten dat we niet te voorzichtig zijn en totaal geen risico durven nemen. Zoals ik het zie en jij ook aantoont met uw oplijsting zie ik net wel dat het haalbaar is, zelf met uw uitgaven mits een kleine aanpassing.

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

siroke

Legacy Member

Gleke

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

Plutus

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

Gleke

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

Vega

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Musk

Legacy Member

whirlpool123

Legacy Member

Vega

Legacy Member

whirlpool123

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member