Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
MrKend54l
Legacy Member
Karton zei:
Het nadeel daarvan is dat je zo blijft huren voor heel uw leven. Een hypothecair krediet stopt na x aantal jaar en daarna betaal je enkel nog de kosten van onderhoud. Daarbij is een huis ook een spaarpot. Heb je geld nodig op een gegeven moment dan kan je uw huis verkopen.
Nineshots
Legacy Member
Silence zei:
Zonder twijfel de 2e situatie. Dat is gewoon de betere beslissing, het geld is sowieso minder waard over 20j dus zeker met die lage rente tegenwoordig, hoef je eigenlijk rekening te houden met die intrest.
En dan heb je gewoon veel meer nu dan pas over 15j iets kunnen doen dat je nu al had willen doen. En een tuin/inrit verliest zijn waarde niet, dus verlies je er ook niets mee.
Vega
Legacy Member
Jackerath zei:
Mijn eerste reactie was ook dat de renovatie erdoor was gevoerd met het oog op een verkoop, vooral door de volledige witte muren + plafonds + plinten, ...
Dan kan je al de vraag gaan stellen of er niet té veel rekening gehouden is bij de renovatie dat het pand zou verkocht worden en er dus ook gekozen is voor de goedkoopste materialen etc.
Ook iets om zeker na te gaan bij een bezoek.
Silence zei:
Scenario 1 als je de tuin en oprit niet meteen hoeft te vernieuwen, scenario 2 als je dat wel hoeft en wilt. Voor hetzelfde geld merk je in beide scenario's dat je na 5 jaar sowieso het budget bijeen zou gespaard hebben om die renovatie zelf te bekostigen. In scenario 1 maak je dan alsnog die kost met je eigen middelen en ben je alsnog sneller van je woonkrediet af, in scenario 2 kan je je woonkrediet voor 50K vervroegd aflossen om alsnog minder lang te moeten betalen (maar zal je op dat punt vanzelfsprekend al meer intrest betaald hebben).
Karton
Legacy Member
MrKend54l zei:
Bwa ja, het hangt allemaal wat af van je situatie. Er was onlangs een artikel in de tijd dat daarrond ging, over het rendement van kopen vs huren (https://www.tijd.be/vastgoed/woning...-levert-het-meeste-rendement-op/10209300.html). Daar gaan ze ervan uit dat de waarde van een huis jaarlijks met 4% stijgt en een wereldwijd gespreide aandelenkorf met 8%. Da's natuurlijk erg variabel allemaal, maar als je huurt en de rest van je geld belegt ben je in dat basisscenario beter af.
Nu ja, mijn plan is wel om terug iets te kopen. Maar geen grote lening meer. Doordat ik nu aan cohousing doe moet ik weinig huur betalen en kan ik elke maand 50% van mijn loon aan de kant zetten (loon is +- €2000/maand, dus €1000/maand). Een stuk daarvan beleg ik, de rest spaar ik. Als je dan een huisje koopt dat niet te groot is lukt dat wel. Ik heb het vandaag nog eens bekeken, ik heb momenteel ongeveer €60.000 eigen kapitaal en dan nog €10.000 in aandelen en pakt €3000 reserve (maar daar kom ik niet aan). Dus €60.000 eigen kapitaal. Als ik dan reken aan een rentevoet van 1.8% op 25 jaar, en niet meer wil betalen dan 1/3e van mijn loon, kan ik ongeveer €150.000 lenen. Dan kom ik aan een maandelijkse afbetaling van €620 per maand, dus ik zit er nog onder. Dat wordt dan een totaal budget van €210.000. Met dan nog notariskosten etc alles erin, kan je kijken naar huizen rond €190.000? Daar ga ik in centrum Gent niets voor vinden, maar dat is nu ook mijn ambitie niet.
Ik had eraan gedacht om misschien iets te kopen en het dan te verhuren aan een SVK, gewoon puur om wat in te stappen op de verwachte waardestijging van een vastgoed, in een stad die ik ken (goede buurten, slechte buurten, stadsrenovaties) en waar ik later ook wel op lange termijn zou willen wonen. Pak dat ik dan dat gebouw zou kunnen verhuren aan het SVK voor €500/maand, dan leg ik zelf elke maand €120 op, en ondertussen cohouse ik gewoon verder. Dan kan ik gewoon blijven sparen en beleggen zoals ik nu doe, heb ik geen stress en zorgen met een huurder (het SVK garandeert dat ze de huur elke maand gaan betalen en je gebouw op het einde in originele staat gaan teruggeven) en met een kleine maandelijkse kost betaal ik ook een woning af / zit ik mee in vastgoed. Maar daar ben ik nog niet helemaal aan uit, het SVK heeft ook nadelen, als ik iets koop en verhuur ga ik zelf verplicht moeten verder huren (dat is voor mij nu ideaal, maar gaat dat zo blijven?) en sowieso moet ik eerst een geschikt pand vinden daarvoor. Ik maak me geen illusies rond kwaliteit, renovaties etc (al kan je die kosten spreiden in de tijd), maar zolang de locatie goed is is er al veel in orde. Locatie is uiteindelijk het enige dat je niet kan veranderen.
taylor
Legacy Member
Vega zei:
Meer adem ruimte in het begin is mijn gedachte erachter. Persoonlijk denk ik dat ik meer haal uit die financiële ademruimte in het begin (+wat ik met da geld kan doen) dan bv oprit en tuin direct tiptop afwerken.
Karton zei:
Ze geven wel niet aan wat de inkomens van beide zijn. Ze houden er ook geen rekening mee dat je lening constant blijft en huur geïndexeerd wordt.
Al gedacht aan een woning/App te kopen en een/meerdere kamers te verhuren? Zo heb je een hoger budget, nog altijd de voordelen van cohousing die je nu hebt en ook een eigendom.
Vergeet ook niet je voor je eerste eigendom korting krijgt op je registratierechten. Koop je eerst een woning om te verhuren aan het SVK dan zal je die nooit krijgen.
Karton
Legacy Member
taylor zei:
Jawel, ze gaan uit van 2% jaarlijkse huurindexatie. De uitgangspunten voor de berekening staan onderaan het artikel. Mbt een pand kopen en gedeeltelijk verhuren, dat is ook een optie maar dan zou ik waarschijnlijk een groter pand moeten kopen dan ik voor mezelf zou willen en als ik de lening beperkt wil houden (in geval dat ik geen huurder vind) gaat dat moeilijk worden. Over de registratierechten: het klopt dat als je een pand koopt om erin te wonen je maar 6% registratierechten moet betalen. Echter als je een pand koopt om te verhuren aan een SVK betaal je maar 7%, dat is niet bijster veel extra (https://www.vlaanderen.be/het-verkooprecht-bij-de-aankoop-van-een-woning-voor-sociale-verhuur). Daarnaast kan je via het SVK ook aanspraak maken op renovatiepremies (bv. de Vlaamse renovatiepremie) indien je ook nog aan andere voorwaarden voldoet (bv. pand ouder dan 30 jaar, maar met een beperkt budget zit je sowieso al in die richting te kijken) waardoor het uiteindelijk weinig uitmaakt.
Thaiko
Legacy Member
Update: vandaag was het zoekertje plots van hun site. Heb dan maar gebeld om eens te polsen en er werd mij verteld dat de eigenaars besloten hadden hun woning toch niet te verkopen en dat dus mijn bezoek gecanceld is. Mevrouw klonk nu niet echt overtuigend en had het gevoel dat ze misschien niet de waarheid sprak. Achja, het zoeken kan weer beginnen.
EDIT: Het huis stond te koop sinds 10 maart.
EDIT: Het huis stond te koop sinds 10 maart.
Jackerath
Legacy Member
Ik schat het meerverbruik eerder op een € 125 aan gas. Je moet heel die open leefruimte tot in de nok van het dak warmstoken, alsook de overloop en de nachthal boven. Als je dan ziet dat ze in die ene badkamer nog de originele glazen stenen in de buitenmuur hebben laten zitten, belooft dit alvast niet veel goed. Door die open haard zie je ook duidelijk dat je hier hoogstens met ventilatiesysteem C te doen hebt. De roosters in de ramen aan de haard zie je zo zitten. Die keuken: 4 lades krijg je, de rest zijn deurtjes. Maar het kastvolume in de keuken valt ook tegen, zeker als je daar met 3-4 moet wonen.TNTim zei:
Voor een huis met een KI van € 2600 moet het gewoon in orde zijn. Dat is wel een OV van bijna € 1700 jaarlijks!
Ik vrees het ergste. Hoe langer ik er naar kijk, des te meer bizarre zaken die ik opmerk. Als je snel door de foto's gaat zou je denken dat je op de laatste foto met de voorgevel een garagepoort ziet. Niet dus, dat is een geblindeerde wand met raampjes van de badkamer op foto 8.Vega zei:
Thaiko
Legacy Member
Jackerath zei:Ik schat het meerverbruik eerder op een € 125 aan gas. Je moet heel die open leefruimte tot in de nok van het dak warmstoken, alsook de overloop en de nachthal boven. Als je dan ziet dat ze in die ene badkamer nog de originele glazen stenen in de buitenmuur hebben laten zitten, belooft dit alvast niet veel goed. Door die open haard zie je ook duidelijk dat je hier hoogstens met ventilatiesysteem C te doen hebt. De roosters in de ramen aan de haard zie je zo zitten. Die keuken: 4 lades krijg je, de rest zijn deurtjes. Maar het kastvolume in de keuken valt ook tegen, zeker als je daar met 3-4 moet wonen.
Voor een huis met een KI van € 2600 moet het gewoon in orde zijn. Dat is wel een OV van bijna € 1700 jaarlijks!
Ik vrees het ergste. Hoe langer ik er naar kijk, des te meer bizarre zaken die ik opmerk. Als je snel door de foto's gaat zou je denken dat je op de laatste foto met de voorgevel een garagepoort ziet. Niet dus, dat is een geblindeerde wand met raampjes van de badkamer op foto 8.
Klopt. Vandaag er eens voorbij gefietst. Dak moet nog helemaal vernieuwd worden, meer dan de helft van de ramen ook. Op de foto's zie je de nieuwe, maar er zijn er nog een pak niet vernieuwd. Die badkamer waar vroeger de garage was is echt vreemd (inderdaad achter die wand). Ik zie ook niet meteen hoe je de opstelling moet doen in de living. Eettafel moet aan de haard staan, want daar geraakt uw zetel sowieso niet deftig in.
_ns_
Legacy Member
Ter vergelijking Thaiko: ik ben ook aan het rondkijken met mijn vriendin en wij denken aan een afbetaling van +-1400/maand op een gezamenlijk inkomen van +- 5000 netto. Veel hoger dan dat wil ik zelf niet gaan, nu we op die manier nog kunnen sparen en niet te veel aan onze levensstijl moeten inboeten. Anderzijds hebben wij ook wel een heel ander type huis/budget in gedachten natuurlijk (en krijgen geen even groot steuntje in de rug van thuis 
), dus moeilijk te vergelijken.
), dus moeilijk te vergelijken.Vega
Legacy Member
_ns_ zei:Ter vergelijking Thaiko: ik ben ook aan het rondkijken met mijn vriendin en wij denken aan een afbetaling van +-1400/maand op een gezamenlijk inkomen van +- 5000 netto. Veel hoger dan dat wil ik zelf niet gaan, nu we op die manier nog kunnen sparen en niet te veel aan onze levensstijl moeten inboeten. Anderzijds hebben wij ook wel een heel ander type huis/budget in gedachten natuurlijk (en krijgen geen even groot steuntje in de rug van thuis
Mag ik vragen hoeveel je per maand spaart met een maandelijkse uitgave van 1.400 EUR op een maandelijks netto inkomen van 5.000 EUR? Niet vergeten dat de afbetaling van een woonkrediet ook een vorm van sparen is voor later...
gamer5
Legacy Member
_ns_ zei:Ter vergelijking Thaiko: ik ben ook aan het rondkijken met mijn vriendin en wij denken aan een afbetaling van +-1400/maand op een gezamenlijk inkomen van +- 5000 netto. Veel hoger dan dat wil ik zelf niet gaan, nu we op die manier nog kunnen sparen en niet te veel aan onze levensstijl moeten inboeten. Anderzijds hebben wij ook wel een heel ander type huis/budget in gedachten natuurlijk (en krijgen geen even groot steuntje in de rug van thuis
Ik zit in dezelfde situatie. 4800€ gezamenlijk loon en hebben een lening van 1300€. Valt goed te doen. Hebben een nieuwbouw dus heel weinig energiekosten ook.
Hebben nu een kindje ook, die naar de crèche gaat. Moet toch zeggen dat er niet veel overblijft op het einde van de maand. Hangt er natuurlijk alleen vanaf wat je standaard van leven is die je wil behouden. We sparen tussen de 300-500€ per maand nog ongeveer elke maand en de 13de maand van ons 2 + wat we terugkrijgen van de belastingen gaat ook opzij. Dus zo spaar je toch nog 10k per jaar.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Renegadexxripxx
Legacy Member
-TC- zei:
In 1 zin van “er blijft niet veel over op het einde van de maand” naar “op een jaar 10.000 euro sparen”
De dingen die ge hier soms leest
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Hangt altijd af van uw referentiepatroon hé. Als je vroeger 2 - 3k per maand spaarde (dus voordat die kleine er was) en nu spaar je 300€. Dan is dat in vergelijking niet veel hé
.desolation
Legacy Member
-TC- zei:
In 1 zin van “er blijft niet veel over op het einde van de maand” naar “op een jaar 10.000 euro sparen”
De dingen die ge hier soms leest
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Als ge een gezamenlijk inkomen van +-5000 EUR hebt dan is 10k per jaar sparen toch niet echt overdreven.
Een reserve opbouwen voor onvoorziene kosten, uw eigen aanvullend pensioen opzij zetten, een spaarpot voor de kinderen hun opleiding/woning, etc...
LaCucaracha
Legacy Member
Wat vinden jullie van deze woning:
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje...nt-amands/2870/8706387?searchId=5eb7b26db8c7f
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje...nt-amands/2870/8706387?searchId=5eb7b26db8c7f
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.