Archief - maandelijkse aflossing woning

Vega · 3 aug 2020

JPV zei:
als je financiële drama's wil creëren: ja.

Het is trouwens geen 20% in Vlaanderen:

Het aantal arbeidsongeschikten is zo'n 321.000, waarvan 38% een paar met kinderen en 11% een eenoudergezin.
Het aantal arbeidsongeschikten is zo'n 129.000, waarvan 39% een paar met kinderen en 15% een eenoudergezin. Da's 226.950 uitkeringstrekkers en daarnaast nog zo'n 25.000 leefloners en zo'n 145.000 mensen met een pensioen én kinderen. Is samen 396.950, enkel in Vlaanderen. Niet te vergelijken met het aantal huishoudens van hiervoor, gezien een aanzienlijk aantal mensen in een gezin leven met enkel leefloners of uitkeringstrekkers/gepensioneerden, maar toch duidelijk een aanzienlijk aantal.

Kan je even het verschil tussen die 321.000 en 129.000 laten weten, ik zie het niet meteen? Ik had het over 277.647 huishoudens van twee personendie geschat van een uitkering/leefloon dienden te leven, jij meldt 226.950 + 25.000 + 145.000 personen, oftewel 396.950 personen... Ik denk dus dat ik nog zelfs teveel geschat heb en er minder leeflonen/uitkeringen gegeven moeten worden dan ik dacht?

sowieso heb je hogere kosten, hé;

Klopt, de kosten zullen evenwel niet verdubbeld worden maar kom, alleenstaanden met kinderen ten laste mag je dan nog bij de groep van "kindergeldhoevenden" rekenen.

Bloembak · 3 aug 2020

Hallo Vega, kan je dit hele off-topic gebeuren niet best ergens anders organiseren?
Ieder zijn ideologie, maar doe het in de juiste topic aub.

JPV · 3 aug 2020

Vega zei:
Kan je even het verschil tussen die 321.000 en 129.000 laten weten, ik zie het niet meteen? Ik had het over 277.647 huishoudens van twee personendie geschat van een uitkering/leefloon dienden te leven, jij meldt 226.950 + 25.000 + 145.000 personen, oftewel 396.950 personen...

321 * (0.38+0.11)+129*(0.39+0.15) = 226,95. kort gezegd

.

Vega zei:
Ik denk dus dat ik nog zelfs teveel geschat heb en er minder leeflonen/uitkeringen gegeven moeten worden dan ik dacht?

"t is niet omdat je een huishouden van 2 personen bent, dat je, als iemand een uitkering krijgt, de andere een substantieel... inkomen heeft, hé (en zeker niet dat je samen een mooie uitkering hebt). Bij alleenstaanden daalt de uitkering (alvast werkloosheid) naar zo'n 500 euro bruto, als je al voltijdse rechten hebt, hé. Dan kan je een partner hebben die 1200 euro netto heeft uit een deeltijds loon en in een gigantische armoede terechtkomen.

Vega zei:
Klopt, de kosten zullen evenwel niet verdubbeld worden maar kom, alleenstaanden met kinderen ten laste mag je dan nog bij de groep van "kindergeldhoevenden" rekenen.

dat je daar alleen al maar aan twijfelt, zegt al veel...

Bekijk eens pg 20 van dit: http://www.kenniscentrumvlaamsested...2018/PUB2018_3544_BarometerEnergiearmoede.pdf

Vega · 3 aug 2020

JPV zei:
321 * (0.38+0.11)+129*(0.39+0.15) = 226,95. kort gezegd .

"t is niet omdat je een huishouden van 2 personen bent, dat je, als iemand een uitkering krijgt, de andere een substantieel... inkomen heeft, hé (en zeker niet dat je samen een mooie uitkering hebt). Bij alleenstaanden daalt de uitkering (alvast werkloosheid) naar zo'n 500 euro bruto, als je al voltijdse rechten hebt, hé. Dan kan je een partner hebben die 1200 euro netto heeft uit een deeltijds loon en in een gigantische armoede terechtkomen.

dat je daar alleen al maar aan twijfelt, zegt al veel...

Bekijk eens pg 20 van dit: http://www.kenniscentrumvlaamsested...2018/PUB2018_3544_BarometerEnergiearmoede.pdf

Alé, mijn laatste post hierover, zoals bloembak zegt, mss via ander topic...

Je zal wel volledig gelijk hebben hoor. Maar ik herhaal voor een (ik denk 5e x) mijn bedoeling. Gezinnen waar beide partners werkende zijn of zouden kunnen werken (indien fysieke en geestelijke gezondheid dit toelaten alsook de werkgelegenheid) zouden in mijn ogen niet afhankelijk mogen zijn van kindergeld om hun kinderen op te voeden of om hun gezinsinkomen aan te vullen. Al de gevallen die jij vermeldt zoals gezinnen waarbij er geleefd wordt van een uitkering/leefloon/pensioen zouden er wel recht op KUNNEN hebben, ook hier wel met een kanttekening dat ik vind dat we te laks zijn naar opvolging/ondersteuning van werkzoekenden.

En waar uit ik trouwens mijn twijfel over dat een alleenstaande ouder met kind die co-ouderschap heeft hogere kosten heeft en niet zomaar de kost van een samenwonend gezin delen 50/50 met de andere ouder? Nergens toch? Al wat ik zeg is dat er geen verdubbeling is van de kost, maw, als kind A van papa X en mama Y maandelijks 500 EUR kost en X en Y gaan uit elkaar, dat kind niet 500 EUR zal kosten per ouder na de scheiding. Dat niet elke ouder nog steeds 250 EUR zal betalen lijkt me ook logisch en geef ik grif toe (dus nogmaals, hier twijfel ik niet over).

Je PDF die je doorlinkt zal vast heel boeiend zijn maar ik kan me daar niet mee bezig houden om deze door te lezen

Om toch nog even on-topic te blijven, had gezien dat ik op de enquête over de maandelijkse aflossing nog naar ons "oude" aflossing had staan 1.400 - 1.500. Heb dit inmiddels aangepast naar 800-900 al zal dit over enkele maanden weer moeten veranderen naar 1.500 - 1.600.

Mulan · 3 aug 2020

Vega:
Stel dat jij en ik samen 3 kinderen hebben. We wonen in een ruim huis, jij rijdt met een break, ik met een kleine stadswagen.
Helaas loopt het fout tussen ons.
We gaan uit elkaar en kiezen voor co-ouderschap.
De kleine stadswagen blijkt net te klein om efficiënt te functioneren met het grote gezin. Ik kan bvb niet na het werk de kinderen ophalen van school en naar de supermarkt gaan. Nauwelijks een koffer, 3 stoelen bezet (en dan kan er 1 van de 3 niet in een kinderzitje zitten) en de voorbank staat al vol met mijn werktas en 3 boekentassen. Ik heb dus al een grotere wagen nodig. Dus meer geld voor de aankoop én ook hogere wegentaksen.

Ik kan ook geen klein appartementje gaan huren, want ik heb minimum 3 slaapkamers nodig. Tenzij ik zélf terug een kleine op de kamer neem. Dus ipv 600 euro voor een appartement moet ik al 800 euro uit gaan geven aan huur. Weer extra geld. Idem voor de papa, ipv 1 woning met 3-4 slaapkamers moeten er nu 2 betaald worden. Dit zijn de grootste kosten waar ik direct aan denk.

Vega · 3 aug 2020

Mulan zei:
Vega:
Stel dat jij en ik samen 3 kinderen hebben. We wonen in een ruim huis, jij rijdt met een break, ik met een kleine stadswagen.
Helaas loopt het fout tussen ons.
We gaan uit elkaar en kiezen voor co-ouderschap.
De kleine stadswagen blijkt net te klein om efficiënt te functioneren met het grote gezin. Ik kan bvb niet na het werk de kinderen ophalen van school en naar de supermarkt gaan. Nauwelijks een koffer, 3 stoelen bezet (en dan kan er 1 van de 3 niet in een kinderzitje zitten) en de voorbank staat al vol met mijn werktas en 3 boekentassen. Ik heb dus al een grotere wagen nodig. Dus meer geld voor de aankoop én ook hogere wegentaksen.

Ik kan ook geen klein appartementje gaan huren, want ik heb minimum 3 slaapkamers nodig. Tenzij ik zélf terug een kleine op de kamer neem. Dus ipv 600 euro voor een appartement moet ik al 800 euro uit gaan geven aan huur. Weer extra geld. Idem voor de papa, ipv 1 woning met 3-4 slaapkamers moeten er nu 2 betaald worden. Dit zijn de grootste kosten waar ik direct aan denk.

Met niets wat je zegt kan ik niet akkoord gaan, maar de meerprijs van de grotere type wagen en het appartement met 1 extra slaapkamer zal er nog steeds niet voor zorgen dat als de kinderen ervoor 800 EUR kostten per maand, dit nu 800 EUR per maand zal zijn per ouder, zelfs niet voor de moeder die een grotere wagen dient te kopen.

En dan nog, een Xsara Picasso is bvb. een spuuglelijke wagen maar heerlijk als gezinwagen (heb er zelf nog 1 gehad) met plek voor 3 kinderen en bovendien zuinig + goedkoop als je deze van 7-8 jaar oud koopt... Als het natuurlijk een wagen van max. 2 jaar oud moet zijn waar je nog een lening voor aangaat, tjah.

Mulan · 3 aug 2020

Ik had jouw post verkeerd gelezen, eigenlijk zijn we het helemaal met elkaar eens

Zelf ook aan het scheiden nu en de meerkost valt tot nu toe relatief goed mee. Maar het gaat dan ook maar om eentje en geen 3 kinderen

Ik zou zelf durven zeggen dat de kosten voorlopig gelijk blijven omdat we met een gezamenlijk inkomen niet op het geld "moesten" letten en we nu veel bewuster aankopen als we met een kleiner budget rekening houden.

Vierkant · 3 aug 2020

HUSKE zei:
Dat klopt, maar 4 jaar geleden moest ik ook nog omheining, tuinaanleg, klinkerwerken en terras aanleggen etc. 20k is niets als je met zo een werken begint, dat weet je ook.

Maar ik heb al een nieuwbouwhuis (2016) dat af is en voor 50+% betaald. Mijn 75k is echt buffer.
Zou mijn lening voor de helft kunnen terugbetalen. Maar gezien kosten voor intrest beperkt zijn doe ik dat niet.

Een buffer van 75K wilt zeggen dat je maandelijks een verzekering van 400 euro neemt om een veiligheidsgevoel te hebben dat totaal niet match met risico's in de realiteit.

Waarom geen passieve belegging? Dat is relatief veilig en het is nog steeds mogelijk om tegen je eigen aandelen te 'lenen' aan 1,25% moest dat nodig zijn?

Uw buffer kan een waarde hebben van 400k tegen uw pensioenleeftijd met een realistisch rendement van 6%. Van gemiste opportuniteiten gesproken...

Vega · 3 aug 2020

Mulan zei:
Ik had jouw post verkeerd gelezen, eigenlijk zijn we het helemaal met elkaar eens

Zelf ook aan het scheiden nu en de meerkost valt tot nu toe relatief goed mee. Maar het gaat dan ook maar om eentje en geen 3 kinderen

Ik zou zelf durven zeggen dat de kosten voorlopig gelijk blijven omdat we met een gezamenlijk inkomen niet op het geld "moesten" letten en we nu veel bewuster aankopen als we met een kleiner budget rekening houden.

Succes daarmee, is voor niemand plezant, 'gelukkig' is er maar 1 kind waarmee het dan toch wat eenvoudiger is dan met verschillende kinderen inderdaad.

phate_13 · 3 aug 2020

Vega zei:
? Is het niet vanzelfsprekend dat er voor een gezin (of dat nu een getrouwd koppel, wettelijk of feitelijk samenwonend gezin gaat maakt geen hol uit) gekeken wordt naar het gezinsinkomen en niet naar het individueel inkomen van elke ouder?

Denk dat je het ook iets te cybermatig bekijkt.... ALS(Loon<1500;+300;0). Zo werkt het dus niet... Je zal merken dat ik nergens concrete cijfers heb voorgesteld om als limiet in te stellen omdat dit wat natte vinger werk zou zijn. Het enige wat ik (denk ik voor de 4e x) moet herhalen is dat je wat meer naar de geest van het idee moet werken, nl. ==> ALS je een gezin hebt waarbij beide ouders KUNNEN werken (fysieke en mentale gezondheid, werkgelegenheid, ... laten dit toe), DAN zou je geen kindergeld moeten krijgen.

Alles wat je erbij wilt fantaseren van bedragen e.d. mag je gerust doen, maar bekijk het dan wel per gezinssituatie met het gezinsinkomen en niet individueel.

Alé, ik snap niet hoe je dit niet snapt ;-)

Ik had het over het gezinsinkomen.

Zoals reeds elders gepost, het gemiddelde netto gezinsinkomen:

Huishoudinkomen in Vlaams Gewest gemiddeld 2.251 euro per maand

https://www.statistiekvlaanderen.be/nl/huishoudinkomen

Dit is dus reeds inclusief kindergeld en het belastingsvoordeel hiervan. Dat komt zelfs akelig dicht bij mijn voorbeeld.

Zetten we dit er ook nog eens langs :

Voor België is de armoedegrens een inkomen van € 13.377 netto per jaar, ofwel € 1.115 netto per maand voor een alleenstaande, of € 28.092 netto per jaar of € 2.341 netto per maand voor een huishouden van twee volwassenen en twee kinderen (< 14 jaar)

https://socialsecurity.belgium.be/nl/sociale-rechten-toekennen/armoedebestrijding-belgie-6-vragen

Ik zou zeggen, maak het eens wat concreter, want ik geloof dat je nog altijd niet door hebt dat je bij de 5% best verdiendende werknemers van België bent met jouw gezin.

Aan de moderators : Welk subforum is geschikt voor een diepere discussie hieromtrent? Valt dit ook onder Economie? Of zou dit elders thuis horen?

HUSKE · 4 aug 2020

Vierkant zei:
Een buffer van 75K wilt zeggen dat je maandelijks een verzekering van 400 euro neemt om een veiligheidsgevoel te hebben dat totaal niet match met risico's in de realiteit.

Waarom geen passieve belegging? Dat is relatief veilig en het is nog steeds mogelijk om tegen je eigen aandelen te 'lenen' aan 1,25% moest dat nodig zijn?

Uw buffer kan een waarde hebben van 400k tegen uw pensioenleeftijd met een realistisch rendement van 6%. Van gemiste opportuniteiten gesproken...

Ik ben mij stilletjes aan het oriënteren om met 50k van mijn buffer in elk geval iets te doen en 25k op de spaarrekening te houden. Aangezien mijn spaarcapaciteit in 2020 20+k geweest gaat zijn (zit nu op 18k voor 2020) zal dat geen probleem opleveren.

phate_13 zei:
Ik had het over het gezinsinkomen.

Zoals reeds elders gepost, het gemiddelde netto gezinsinkomen:
Huishoudinkomen in Vlaams Gewest gemiddeld 2.251 euro per maand

https://www.statistiekvlaanderen.be/nl/huishoudinkomen

Dit is dus reeds inclusief kindergeld en het belastingsvoordeel hiervan. Dat komt zelfs akelig dicht bij mijn voorbeeld.

Zetten we dit er ook nog eens langs :

https://socialsecurity.belgium.be/nl/sociale-rechten-toekennen/armoedebestrijding-belgie-6-vragen

Maar gezinnen bestaan meer en meer uit 1-ouder gezinnen of alleenstaanden. Die trekken het gemiddelde wel serieus omlaag. Dus het 1 met het ander vergelijken is niet helemaal eerlijk.
Nu, als alleenstaande zou ik mijn uitgaven kunnen terugschroeven, maar minder dan 1500 euro uitgeven per maand gaat niet realistisch zijn, en dat is zonder eigen auto).

JPV · 4 aug 2020

HUSKE zei:
Maar gezinnen bestaan meer en meer uit 1-ouder gezinnen of alleenstaanden. Die trekken het gemiddelde wel serieus omlaag. Dus het 1 met het ander vergelijken is niet helemaal eerlijk.
Nu, als alleenstaande zou ik mijn uitgaven kunnen terugschroeven, maar minder dan 1500 euro uitgeven per maand gaat niet realistisch zijn, en dat is zonder eigen auto).

voor alle duidelijkheid: die 2251 is het equivalent huishoudinkomen.
"om het mogelijk te maken het inkomen van huishoudens van verschillende grootte en samenstelling met elkaar te vergelijken, wordt het totale huishoudinkomen gestandaardiseerd. Dat gebeurt door het totale huishoudinkomen te delen door een equivalentiefactor. Het eerste lid van het huishouden krijgt een gewicht van 1. Voor elke bijkomende persoon van 14 jaar en ouder in het huishouden wordt die factor verhoogd met 0,5 en voor elk kind jonger dan 14 jaar met een factor 0,3. Vervolgens wordt aan elk lid van het gezin een gelijk deel van het huishoudinkomen toegewezen, met name het totale huishoudinkomen gedeeld door de equivalentiefactor."

Maar dat cijfer zegt weinig, omdat het het gemiddelde is.

Het mediane netto huishoudinkomen voor een alleenstaande met gezinslast is in België 15,941 euro per jaar. (https://appsso.eurostat.ec.europa.eu/nui/show.do?dataset=ilc_di04&lang=en). Voor een alleenstaande zonder kinderlast is dat 18,160 , "gewoon" (alle mensen samen) is dat 23,667 .

Voor gezinnen mét werk is dat mediaan 28,559
https://appsso.eurostat.ec.europa.eu/nui/show.do?dataset=ilc_di05&lang=en

Nineshots · 4 aug 2020

HUSKE zei:
Ik ben mij stilletjes aan het oriënteren om met 50k van mijn buffer in elk geval iets te doen en 25k op de spaarrekening te houden. Aangezien mijn spaarcapaciteit in 2020 20+k geweest gaat zijn (zit nu op 18k voor 2020) zal dat geen probleem opleveren.

Ben je eigenlijk ergens voor aan het sparen of waarom zo gigantisch veel?
Nadat mijn lening start, gaat mijn spaargeld toch grotendeels op de beurs gegooid worden.
Want vanaf dan heb ik er minder nood aan en in worst case zit je aan een verlies van 30% wat ik acceptabel vind voor geld die niet meer noodzakelijk is.

HUSKE · 4 aug 2020

Nineshots zei:
Ben je eigenlijk ergens voor aan het sparen of waarom zo gigantisch veel?
Nadat mijn lening start, gaat mijn spaargeld toch grotendeels op de beurs gegooid worden.
Want vanaf dan heb ik er minder nood aan en in worst case zit je aan een verlies van 30% wat ik acceptabel vind voor geld die niet meer noodzakelijk is.

Ik ben niet specifiek aan het sparen. Ik heb een wat af is, geen eigen wagen etc. Ik heb gewoon veel minder nodig om te leven dan mijn inkomen.
Sparen gaat gewoon makkelijke, in Mei heb ik bv 10k+ meer inkomsten dan dat ik nodig heb die maand. Dus dat gaat integraal naar de spaarrekening. Dan heb ik nog 11 maanden en 13de maand om 10k uit te sparen.
In normale jaren spaar ik wel veel minder, maar dit jaar heb ik weinig kunnen doen door Covid, normaal gaat er per jaar wel een paar duizend euro meer erdoor voor vertier dan dit jaar.

Ben ook bijna 40 jaar, dus wat geld aan de kant zetten voor later is wel evident.

Vierkant · 4 aug 2020

HUSKE zei:
Ik ben niet specifiek aan het sparen. Ik heb een wat af is, geen eigen wagen etc. Ik heb gewoon veel minder nodig om te leven dan mijn inkomen.
Sparen gaat gewoon makkelijke, in Mei heb ik bv 10k+ meer inkomsten dan dat ik nodig heb die maand. Dus dat gaat integraal naar de spaarrekening. Dan heb ik nog 11 maanden en 13de maand om 10k uit te sparen.
In normale jaren spaar ik wel veel minder, maar dit jaar heb ik weinig kunnen doen door Covid, normaal gaat er per jaar wel een paar duizend euro meer erdoor voor vertier dan dit jaar.

Ben ook bijna 40 jaar, dus wat geld aan de kant zetten voor later is wel evident.

Banken zijn blij met mensen zoals jou. Is goed om hun eigen cashbalans hoog te houden, zeker in deze tijden.

Lees onderstaande even waarom je je geld veel beter passief kan beleggen.
curvo.eu/nl-be/waarom-je-je-spaargeld-passief-moet-beleggen

TIP: VWCE via DeGiro (of Binck)

Misterblort · 4 aug 2020

Wij zijn een huis aan hett zetten en als alles af is en we aan het maximum per maand te betalen bedrag zitten(lening word in stukken opgenomen afhankelijk van de facturen die betaald moeten worden) zal dit 2040 euro per maand zijn :eek:

Een buffer van 75k zit er niet in

GC23 · 4 aug 2020

Vierkant zei:
Banken zijn blij met mensen zoals jou. Is goed om hun eigen cashbalans hoog te houden, zeker in deze tijden.

Deposito's staan aan de passief zijde van de balans van een bank.

JPV · 4 aug 2020

Misterblort zei:
Wij zijn een huis aan hett zetten en als alles af is en we aan het maximum per maand te betalen bedrag zitten(lening word in stukken opgenomen afhankelijk van de facturen die betaald moeten worden) zal dit 2040 euro per maand zijn

en dat met een salaris dat 3 jaar geleden zoveel nog niet was... ai ai. Tenzij je een serieuze loonsopslag had?

Misterblort · 4 aug 2020

JPV zei:
en dat met een salaris dat 3 jaar geleden zoveel nog niet was... ai ai. Tenzij je een serieuze loonsopslag had?

Mijn vrouw verdient veel en ik heb ondertussen ook al wel wat opslag gehad

gezamenlijk inkomen is 5200 netto

Pieter3770 · 4 aug 2020

Mijn situatie hier nog eens posten, hoewel ik de vorige keer afgebrand werd als risiconemende gek.

Ondertussen zijn we toch al weer paar jaar verder zonder enig probleem.
Loon ondertussen ook goed gestegen, in begin was geloof ik mijn netto maandloon ongeveer hetzelfde als de leningen opgeteld.
Eerste appartement heb ik sinds december 2010, 2de sinds januari 2014.

Gezamenlijk netto inkomen: 2.350 euro (alleenstaande) - dit is dus excl bonus per kwartaal, 13de maand,... - heb bedrijfswagen, tv/internet/gsm/...van werk
Huurinkomst: 885 euro (al tijdje niet meer geïndexeerd om huurder tevreden te houden)

Appartement 1 (in verhuur) - waarde +- 300.000 euro
Duurtijd lening: nog 9j10m
Kapitaal resterend: +- 120k
Maandelijks aflossing: 1.114,7 euro
Leeftijd einde aflossing: 45

Appartement 2 (woon ik zelf) - waarde +- 175.000 euro
Duurtijd lening: nog 14j6m
Kapitaal resterend: +- 96k
Maandelijks aflossing: 632,73 euro
Leeftijd einde aflossing: 50

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

Vega

Legacy Member

Bloembak

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

Vierkant

Legacy Member

Vega

Legacy Member

phate_13

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Nineshots

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Vierkant

Legacy Member

Misterblort

Legacy Member

GC23

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Misterblort

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member