Archief - maandelijkse aflossing woning

Vega · 12 aug 2020

gumball4000 zei:
Amaai, ofwel hebben ze mijn schoonbroer wat verkeerde info gegeven ofwel zijn banken super streng voor alleenstaanden.

Loon: +-1700 Euro netto (eigenlijk 1900 Euro, maar er wordt +-200-250€ netto afgehouden van zijn loon voor een salariswagen/private lease met speciaal tarief) + mc 160eur.

Hij gaat horen voor een lening op 25 jaar.. hij kan maximaal 110.000€ lenen.
Ik weet natuurlijk niet alle details, maar hij zei zelfs "zelfs al heb ik 100.000 eigen inbreng, dan nog kon ik maar maximaal 110.000€ lenen". Oké dat een alleenstaande met dat loon geen 300k zal kunnen lenen, lijkt me logisch. Maar had toch iets rond 180-200k in gedachten.

Of wordt die wagen misschien als "krediet" gezien?

Heeft mogelijk slechts bij 1 bank gehoord, verder lijkt dit me gewoon quatsch... 110.000 EUR afbetalen op 25j, zelfs met een 'slechte' rentevoet van 1,3% komt neer op 430 EUR per maand oftewel slechts 25% van zijn inkomen... Ik geloof niet dat dit het maximum is dat hij kan lenen.

Lijkt me dat je met een loon incl. MC's van 1.850 EUR waarbij je reeds een salariswagen hebt toch gemakkelijk 700-800 EUR aan aflossing moet aankunnen/aan mogen per maand, dan zit je inderdaad aan 180.000 EUR à 200.000 EUR op 25j met 1,3%.

gumball4000 · 12 aug 2020

Vega zei:
Heeft mogelijk slechts bij 1 bank gehoord, verder lijkt dit me gewoon quatsch... 110.000 EUR afbetalen op 25j, zelfs met een 'slechte' rentevoet van 1,3% komt neer op 430 EUR per maand oftewel slechts 25% van zijn inkomen... Ik geloof niet dat dit het maximum is dat hij kan lenen.

Lijkt me dat je met een loon incl. MC's van 1.850 EUR waarbij je reeds een salariswagen hebt toch gemakkelijk 700-800 EUR aan aflossing moet aankunnen/aan mogen per maand, dan zit je inderdaad aan 180.000 EUR à 200.000 EUR op 25j met 1,3%.

Ok, dacht het dus ook

. Komend weekend hem eens uithoren. Echt een super bizar verhaal. Zijn zus en ik waren hem wat aan het overtuigen dat het beter zou zijn dat hij iets koopt ipv te huren, zeker met de lage rente. Het was al niet gemakkelijk om hem te overtuigen, omdat hij lenen een insane "risico" vindt (hij is echt super risico avers)...maar hebben hem wat kunnen "ompraten".. nuja met de cijfers die hij ontvangen heeft zal hij wel weer een dreun hebben gekregen..

Was trouwens ook de eerste bank

Greenie · 12 aug 2020

Als alleenstaande met een afbetaling kan ik dat toch anders wel beamen.
De rente voeten die je krijgt aangesmeerd zijn niet van de minste en soms willen ze zelf amper iets aanbieden op 25jaar.

Toen ik ging horen was voor de modale twee verdiener 1.9% al wat hoog en veel doken zelf mooi naar een netto winst met de woonbonus.
Ondanks een goed loon ook overal de deur gezien of een absurd hoge rente dat het eerder was van aanbieden om te gokken.
Met enkele banken er eentje op 2.6% (~200k op 25j) uiteindelijk bekomen, zwaar in het zak gezet maar als ze niets anders bieden heb je weinig keus.

Helaas ben je als alleenstaande ook hier weer genekt.

Maar het hangt misschien ook in dit geval nog wel beetje af wat hij effectief zelf bijdraagt (% van onderpand, en niet algemeen) en hoeveel andere leningen/schulden hem boven het hoofd hangen.

n00bje · 12 aug 2020

gumball4000 zei:
Amaai, ofwel hebben ze mijn schoonbroer wat verkeerde info gegeven ofwel zijn banken super streng voor alleenstaanden.

Loon: +-1700 Euro netto (eigenlijk 1900 Euro, maar er wordt +-200-250€ netto afgehouden van zijn loon voor een salariswagen/private lease met speciaal tarief) + mc 160eur.

Hij gaat horen voor een lening op 25 jaar.. hij kan maximaal 110.000€ lenen.
Ik weet natuurlijk niet alle details, maar hij zei zelfs "zelfs al heb ik 100.000 eigen inbreng, dan nog kon ik maar maximaal 110.000€ lenen". Oké dat een alleenstaande met dat loon geen 300k zal kunnen lenen, lijkt me logisch. Maar had toch iets rond 180-200k in gedachten.

Of wordt die wagen misschien als "krediet" gezien?

Denk dat hij eens bij een andere bank moet horen. Mijn profiel een jaar geleden was ongeveer hetzelfde als het zijne.
- Aankoop appartement incl. alle kosten: €240k
- Eigen inbreng: €120k
- Loon toen: ~1780 netto/maand
- Single

Lening gezocht voor €120k (ik kon tot zo'n €200k gaan). Ik mocht dit afbetalen op 15 jaar aan 1,19% of op 20 jaar aan 1,27%.
Lijkt me straf dat hij op 25 jaar maar max. €110k kan lenen.

gumball4000 · 12 aug 2020

Greenie zei:
Als alleenstaande met een afbetaling kan ik dat toch anders wel beamen.
De rente voeten die je krijgt aangesmeerd zijn niet van de minste en soms willen ze zelf amper iets aanbieden op 25jaar.

Toen ik ging horen was voor de modale twee verdiener 1.9% al wat hoog en veel doken zelf mooi naar een netto winst met de woonbonus.
Ondanks een goed loon ook overal de deur gezien of een absurd hoge rente dat het eerder was van aanbieden om te gokken.
Met enkele banken er eentje op 2.6% (~200k op 25j) uiteindelijk bekomen, zwaar in het zak gezet maar als ze niets anders bieden heb je weinig keus.

Helaas ben je als alleenstaande ook hier weer genekt.

Maar het hangt misschien ook in dit geval nog wel beetje af wat hij zelf bijdraagt (% van onderpand) en hoeveel andere leningen/schulden hem boven het hoofd hangen.

Amaai, wel smerig eigenlijk. Want eigenlijk hebben ze evenveel risico aan een alleenstaande als een koppel.
Als de rekeningen niet betaalt raken, dan moetten ze in beide gevallen de woning verkopen.

Nu mijn schoonmoeder wat gepikeerd "mijne zoon zou volgens Testaankoop 220k moeten kunnen krijgen" :crazy:

...nu ook ni overdrijven natuurlijk, zou +50% van het loon zijn.

Wat zou de reden zijn achter het geven van die 110k ipv hoger bedrag? (bedoel standpunt van de bank)

Vega · 12 aug 2020

gumball4000 zei:
Amaai, wel smerig eigenlijk. Want eigenlijk hebben ze evenveel risico aan een alleenstaande als een koppel.
Als de rekeningen niet betaalt raken, dan moetten ze in beide gevallen de woning verkopen.

Nu mijn schoonmoeder wat gepikeerd "mijne zoon zou volgens Testaankoop 220k moeten kunnen krijgen" ...nu ook ni overdrijven natuurlijk, zou +50% van het loon zijn.

Wat zou de reden zijn achter het geven van die 110k ipv hoger bedrag? (bedoel standpunt van de bank)

Misschien doelstelling van dit kwartaal/jaar al gehaald, misschien een bank die meer verdient aan beleggingen en zich niet zozeer met de kredieten wenst bezig te houden, wie weet...

phate_13 · 12 aug 2020

Greenie zei:
Als alleenstaande met een afbetaling kan ik dat toch anders wel beamen.
De rente voeten die je krijgt aangesmeerd zijn niet van de minste en soms willen ze zelf amper iets aanbieden op 25jaar.

Toen ik ging horen was voor de modale twee verdiener 1.9% al wat hoog en veel doken zelf mooi naar een netto winst met de woonbonus.
Ondanks een goed loon ook overal de deur gezien of een absurd hoge rente dat het eerder was van aanbieden om te gokken.
Met enkele banken er eentje op 2.6% (~200k op 25j) uiteindelijk bekomen, zwaar in het zak gezet maar als ze niets anders bieden heb je weinig keus.

Helaas ben je als alleenstaande ook hier weer genekt.

Maar het hangt misschien ook in dit geval nog wel beetje af wat hij effectief zelf bijdraagt (% van onderpand, en niet algemeen) en hoeveel andere leningen/schulden hem boven het hoofd hangen.

Pas een simulatie gemaakt voor iemand anders bij KBC hun online tool, daar kwam voor een alleenstaande uit op 1.33% met een gelijkaardig profiel. Op 25 jaar.

Secj · 12 aug 2020

De meest transparantie die ik heb teruggevonden hoe ze dit betekenen is bij Keyhome van Keytrade:

https://www.keytradebank.be/nl/onze-tarieven

Met de parameter: €1700 loon en een spaarcent van 100k:

Je moet volgens Keytrade voor 1 persoon minstens €1000 overhouden.
700/1700=+- 41% het loon
Max rentevoet op 25=1,65 --> €172.500 max te lenen aan max tarief.
€100.000 spaargeld/€172.500 -> Q kleiner als 80%

Kom je in hun tabel uit op een korting van 0,2 wat de rentevoet brengt op 1,45%. Dit zouden ze dan zo aanvaarden volgens hun tabel, even de extra's als SS etc buiten beschouwing.

Dus dan met een afbetaling van €700 en k€100 spaargeld kan je dus 176.000 lenen aan 1,45% en betaal je op de periode van 25j ongeveer k€33 rente.

Huis aan te kopen met kost is dan €276.000 max budget

Met elke €100 opslag kan je op 25 jaar dus € 25.000 meer lenen.

Extra: als je alle parameters goed hebt kan je als min rentevoet 1,33% geraken.

1 persoon moet minstens € 1000-1300 overhouden maar 2 personen maar €1300-1600.
Conclusie : met 2 heb je gewoon veel meer mogelijkheden

Vega · 12 aug 2020

Secj zei:
De meest transparantie die ik heb teruggevonden hoe ze dit betekenen is bij Keyhome van Keytrade:

https://www.keytradebank.be/nl/onze-tarieven

Met de parameter: €1700 loon en een spaarcent van 100k:

Je moet volgens Keytrade voor 1 persoon minstens €1000 overhouden.
700/1700=+- 41% het loon
Max rentevoet op 25=1,65 --> €172.500 max te lenen aan max tarief.
€100.000 spaargeld/€172.500 -> Q kleiner als 80%

Kom je in hun tabel uit op een korting van 0,2 wat de rentevoet brengt op 1,45%. Dit zouden ze dan zo aanvaarden volgens hun tabel, even de extra's als SS etc buiten beschouwing.

Dus dan met een afbetaling van €700 en k€100 spaargeld kan je dus 176.000 lenen aan 1,45% en betaal je op de periode van 25j ongeveer k€33 rente.

Huis aan te kopen met kost is dan €276.000 max budget

Met elke €100 opslag kan je op 25 jaar dus € 25.000 meer lenen.

Extra: als je alle parameters goed hebt kan je als min rentevoet 1,33% geraken.

1 persoon moet minstens € 1000-1300 overhouden maar 2 personen maar €1300-1600.
Conclusie : met 2 heb je gewoon veel meer mogelijkheden

Een conclusie die nog gemaakt kan worden is dat de online simulaties slechts het topje van de ijsberg zijn. Ik denk dat dit er met de tijd zal uit gaan, maar afspraken maken om fysiek bij de kantoren langs te gaan (of via Teams/Skype/...) zal je steeds betere tarieven opleveren dat de online tools.

Secj · 12 aug 2020

Dat kan.

Het ging mij meer over de transparante en hoe dat thans 1 bank dit bekijkt. (Standpunt van de bank)

Nu met de huidige tarieven zal het geleende bedrag geen grote bandbreedte hebben.

Stel je krijgt een super alleenstaande tarief van 1% , dan zal je met €700 nog altijd maar €185.000 kunnen lenen.

Leuk maar nu niet het grote verschil. En onder de €1000 overhouden lijkt mij ook gewoon geen goed plan en waarschijnlijk onmogelijk voor de bank.

coldvinc · 12 aug 2020

Mijn hypotheek was 1.47% (excl. andere kosten; anders 1.825%). Op het moment van tekenen was ik alleenstaande en had een netto-inkomen van ~2500 EUR (excl. al de rest). Ik kreeg 280K EUR.

phate_13 · 12 aug 2020

Vega zei:
Een conclusie die nog gemaakt kan worden is dat de online simulaties slechts het topje van de ijsberg zijn. Ik denk dat dit er met de tijd zal uit gaan, maar afspraken maken om fysiek bij de kantoren langs te gaan (of via Teams/Skype/...) zal je steeds betere tarieven opleveren dat de online tools.

Al zal je dan toch met speciale omstandigheden moeten afkomen in de toekomst, in veel gevallen, lijkt me. Kheb ondertussen al van meerdere mensen gehoord dat kbc zegt "Nope, dat is het tarief". Maar wel vrij scherp in hun tarief direct.

Dus "met de tijd", is nu al stilaan.

Vega · 12 aug 2020

Secj zei:
Dat kan.
Het ging mij meer over de transparante en hoe dat thans 1 bank dit bekijkt. (Standpunt van de bank)

Nu met de huidige tarieven zal het geleende bedrag geen grote bandbreedte hebben.

Stel je krijgt een super alleenstaande tarief van 1% , dan zal je met €700 nog altijd maar €185.000 kunnen lenen.

Leuk maar nu niet het grote verschil. En onder de €1000 overhouden lijkt mij ook gewoon geen goed plan en waarschijnlijk onmogelijk voor de bank.

Lijkt niet veel verschil maar dat is er wel degelijk... Met 1% kan je met 700 EUR ongeveer 185.000 EUR lenen (iets meer) en betaal je aan het einde van de rit 209.000 EUR af, oftewel 24.000 EUR intrest oftewel 13% intrest t.o.v. je ontleend kapitaal.

Met 1,33%, wat op zich niet veel hoger lijkt, kan je met 700 EUR ongeveer 178.000 EUR lenen (ook niet veel verschil in sé) maar betaal je aan het einde van de rit wel... 209.000 EUR af, oftewel 31.000 EUR intrest oftewel 17,5% intrest t.o.v. je ontleend kapitaal.

Dus ik vind dat toch al een behoorlijk verschil hoor

phate_13 zei:
Al zal je dan toch met speciale omstandigheden moeten afkomen in de toekomst, in veel gevallen, lijkt me. Kheb ondertussen al van meerdere mensen gehoord dat kbc zegt "Nope, dat is het tarief". Maar wel vrij scherp in hun tarief direct.

Dus "met de tijd", is nu al stilaan.

Banken genoeg buiten KBC hoor. Argenta is een mooi voorbeeld van een bank waar je momenteel een zeer goed tarief kan krijgen en waar je enkel een deftig tarief krijgt als je een afspraak maakt met de bank zelf. Belfius, BNP of ING idem... Misschien dat het effectief langsgaan geen gigantisch wereld van verschil maakt maar wees maar zeker dat je bij de bankkantoren beter resultaat boekt als je langsgaat dan wanneer je een mailtje stuurt met 6 banken in BCC.

Secj · 12 aug 2020

Dat geeft een afbetaling van €1200 (hangt wat van andere kosten af).

Op een inkomen van €2500 - €1200 = €1300 zit je exact op de bovengrens van de onderste klasse in de Keyhome tabel.

Lijkt dus w l in lijn te liggen. Of heb je op een kortere termijn als 25j?

Secj · 12 aug 2020

Vega zei:
Met 1,33%, wat op zich niet veel hoger lijkt, kan je met 700 EUR ongeveer 178.000 EUR lenen (ook niet veel verschil in sé) maar betaal je aan het einde van de rit wel... 209.000 EUR af, oftewel 31.000 EUR intrest oftewel 17,5% intrest t.o.v. je ontleend kapitaal.

Dus ik vind dat toch al een behoorlijk verschil hoor

Als eerste wil ik zeker niet Keytrade adverteren, zij hebben gewoon een sheet waar de berekening staat.
Ik zou iedereen aanraden voor alle grote aankopen meerdere 'offertes' aan te vragen

.

Verder is dat wel een verschil maar jij bekijkt het als absolute cijfers. Veel mensen (alsook de overheid) kijken eerder of ze de periodieke last kunnen dragen en wegen dat af t.o.v de baten. (Er is ook inflatie)

Mijn bedoeling is meer om aan te geven dat je altijd een bepaalde 'klasse' van woning kan betalen. Dit kan je veranderen door 2 zaken:
Meer inkomsten
Meer inbreng.

Dat kan je verkrijgen door:
Harder/slimmer werken
Opslag al zal dat toch samen moeten gaan met andere functieklasse of chance
Geld verkrijgen/winnen/eenmalig geluk
De vaak makkelijkste: een partner
En dan voor een lange periode goed overeengekomen

Vega · 12 aug 2020

Secj zei:
Als eerste wil ik zeker niet Keytrade adverteren, zij hebben gewoon een sheet waar de berekening staat.
Ik zou iedereen aanraden voor alle grote aankopen meerdere 'offertes' aan te vragen .

Verder is dat wel een verschil maar jij bekijkt het als absolute cijfers. Veel mensen (alsook de overheid) kijken eerder of ze de periodieke last kunnen dragen en wegen dat af t.o.v de baten. (Er is ook inflatie)

Mijn bedoeling is meer om aan te geven dat je altijd een bepaalde 'klasse' van woning kan betalen. Dit kan je veranderen door 2 zaken:
Meer inkomsten
Meer inbreng.

Dat kan je verkrijgen door:
Harder/slimmer werken
Opslag al zal dat toch samen moeten gaan met andere functieklasse of chance
Geld verkrijgen/winnen/eenmalig geluk
De vaak makkelijkste: een partner
En dan voor een lange periode goed overeengekomen

Is het niet logisch dat als je meer inbreng of hogere inkomsten hebt, je meer kan lenen en je een betere klasse woning kan kopen?

Wist niet goed dat daar je betoog over ging, toch goed dat het hier ergens gestaafd wordt dan.

Secj · 12 aug 2020

Ik had begrepen dat het moeilijk was als alleenstaande om een hoog genoeg bedrag vast te krijgen om een woning te kunnen kopen (of niet te kunnen kopen) en wat invloed zou kunnen hebben hier op.

No pun intended

Noctilucus · 12 aug 2020

Ik denk dat de conclusie dus is dat er iets niet klopt aan die eerste bank die maar 110 K€ zou toelaten om te lenen.

Gerekend met een netto inkomen van € 1650 (na aftrek van die bijdrage voor zijn wagen) en € 1100 per maand overhouden zou hij € 550 per maand kunnen afbetalen. Voor een lening van 110 K€ zou dat neerkomen op een rentevoet van 3,5% op 25 jaar (simpel gerekend met een vaste rentevoet)
Er zijn op spaargids gevallen te vinden van mensen die de afgelopen maanden nog zo'n slecht voorstel gekregen hebben (!) maar die rente ligt dus gigantisch veel hoger dan wat de meeste banken aanbieden met zo'n degelijke eigen inbreng.

Waarschijnlijk dus geen interesse van die bank om nog meer hypothecaire leningen te verstrekken, dus doen ze geen moeite om een deftig tarief voor te stellen

JPV · 13 aug 2020

Noctilucus zei:
Ik denk dat de conclusie dus is dat er iets niet klopt aan die eerste bank die maar 110 K€ zou toelaten om te lenen.

Gerekend met een netto inkomen van € 1650 (na aftrek van die bijdrage voor zijn wagen) en € 1100 per maand overhouden zou hij € 550 per maand kunnen afbetalen. Voor een lening van 110 K€ zou dat neerkomen op een rentevoet van 3,5% op 25 jaar (simpel gerekend met een vaste rentevoet)
Er zijn op spaargids gevallen te vinden van mensen die de afgelopen maanden nog zo'n slecht voorstel gekregen hebben (!) maar die rente ligt dus gigantisch veel hoger dan wat de meeste banken aanbieden met zo'n degelijke eigen inbreng.

Waarschijnlijk dus geen interesse van die bank om nog meer hypothecaire leningen te verstrekken, dus doen ze geen moeite om een deftig tarief voor te stellen

Of er zijn gewoon kredietopeningen (visa kaart,...) die niet meegerekend zijn hier.

JPV · 13 aug 2020

gumball4000 zei:
Amaai, wel smerig eigenlijk. Want eigenlijk hebben ze evenveel risico aan een alleenstaande als een koppel.
Als de rekeningen niet betaalt raken, dan moetten ze in beide gevallen de woning verkopen.

Euh? Je laatste stelling klopt, maar de kans dat dit gebeurt is natuurlijk groter als het inkomen laag is.

Neem nu eens dat je 30% kans hebt dat je werkloos wordt. En iedereen heeft 2000 euro netto en bij wlh krijg je 60% als alleenstaande en 40% als samenwonende.

Dan heeft een alleenstaande 30% kans dat zijn inkomen zakt van 2000 naar 1200 euro. En 70% kans dat zijn inkomen op 2000 blijft.

Een koppel heeft 49% kans dat zijn inkomen op 4000 blijft, 42% kans dat inkomen zakt naar 2800 euro en 9% kans dat inkomen zakt naar 1600 euro.

Het verschil lijkt me duidelijk.

(Natuurlijk wat eenvoudiger gemaakt)

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

Vega

Legacy Member

gumball4000

Legacy Member

Greenie

Legacy Member

n00bje

Legacy Member

gumball4000

Legacy Member

Vega

Legacy Member

phate_13

Legacy Member

Secj

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Secj

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

phate_13

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Secj

Legacy Member

Secj

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Secj

Legacy Member

Noctilucus

Legacy Member

JPV

Legacy Member

JPV

Legacy Member