Archief - maandelijkse aflossing woning

Bimmer · 29 okt 2018

seetjetoebak zei:
Het zou me verbazen als je afbetaald kapitaal zomaar kan opvragen zonder facturen van de te maken kosten moet voorleggen.

Het is net omdat je kapitaal terug opvraagt dat het soepeler is.

De bank schat de waarde van mijn huis op (145k waarde grond + 344k woning) 489K. Ik heb een lening van 250k, dus op de moment dat ik de lening aanga heb ik een schuld openstaan van 250k. Ik heb 4 jaar later kapitaal opname gedaan van 15k, maar ik heb op 4 jaar tijd 40k kapitaal afgelost. Dus ik sta dan met een openstaande schuld van 225k, maw beter als de eerste keer dat ik langs kwam. Stel nu dat ik een volledige opname deed, dus van 40k, dan zou ik aan 250k komen, dus hetzelfde zoals in het begin. Waarom moet je dat nog verantwoorden aan een bank die dat al reeds heeft goedgekeurd. Als ik dan meer als 40k zou willen, dan stijgt de openstaande schuld tov het begin en dan gaan ze dan eens opnieuw bekijken en zullen ze kostenramingen of facturen opvragen.

Met een extra kapitaal opname ga je over het algemeen de waarde dan nog eens opdrijven van u woning.

zarathustra · 29 okt 2018

seetjetoebak zei:
Het zou me verbazen als je afbetaald kapitaal zomaar kan opvragen zonder facturen van de te maken kosten moet voorleggen.

Waarom niet? Ik ken genoeg mensen die hun auto(s) in hun huislening ingebakken hebben

SilentDeath · 29 okt 2018

Kan een variabele rentevoet nog steeds maximaal verdubbelen?
Volgens VDK is deze wet recent gewijzigd en is dit niet meer gelimiteerd?
Ik ga hoogstwaarschijnlijk in zee gaan met BeoBank en daar gaan ze er vanuit dat dit nog steeds wettelijk maximaal mag verdubbelen?

Iemand die duidelijkheid kan scheppen?

Wilcao · 29 okt 2018

SilentDeath zei:
Kan een variabele rentevoet nog steeds maximaal verdubbelen?
Volgens VDK is deze wet recent gewijzigd en is dit niet meer gelimiteerd?
Ik ga hoogstwaarschijnlijk in zee gaan met BeoBank en daar gaan ze er vanuit dat dit nog steeds wettelijk maximaal mag verdubbelen?

Iemand die duidelijkheid kan scheppen?

Bij ons zeiden ze (BNP) inderdaad dat het maximaal kan verdubbelen.

Bimmer · 29 okt 2018

zarathustra zei:
Waarom niet? Ik ken genoeg mensen die hun auto(s) in hun huislening ingebakken hebben

Bij mijn is die kapitaalopname eigenlijk mijn aandelen. Normaal ging ik een aantal aandelen verkopen en zou ik 15k extra hebben voor de woning, maar omdat die aandelen veel meer opbrengen vond ik dat dom, dus heb ik 15k kapitaal opgenomen, zodat ik de aandelen kan laten staan.

parabellum · 29 okt 2018

MrKend54l zei:
Het grote verschil is dat mensen de vergelijking gaan maken tussen een huis dat volledig mee is met de huidige normen, en een huis dat visueel er wel oké uitziet maar totaal niet mee is de huidige normen en technieken. En dan maar roepen “oooh mijn huis was maar 250k!” Ja maar uw S-waarde is dan ook 1000 en uw E-peil 600.

Klopt zeker, maar in omgekeerde richting werkt dat ook.
Ik hoor wel eens mensen die zeggen dat ze nooit een huis met EPC hoger dan xxx zouden kopen. Dus spenderen ze soms liever een paar tienduizend euro extra om een extra stookkost van een paar honderd euro per jaar te vermijden.

Wij hebben een groot huis, dubbel glas van midden jaren '90, een open veranda van dezelfde leeftijd. Verwarming kost ons +- 1000 euro per jaar. Wij kunnen alle ramen vervangen, zou waarschijnlijk ongeveer 40.000 euro kosten. Of de veranda vervangen door een modern exemplaar, dan zitten we aan dezelfde prijs waarschijnlijk. En door die investeringen zouden we dan een paar honderd euro per jaar minder stoken.

Als de ramen ooit 'op' zijn, dan zal ik ze vervangen door driedubbel isolerend glas. Onze verwarmingsketel was 'op' en die is nu vervangen door een dure en zuinige condensatieketel. Was die ketel tien jaar geleden vervangen dan zaten we met een HR-ketel die toen state-of-the-art was, maar nu niet meer verkocht mag worden.

Five-seveN · 29 okt 2018

Het grote verschil is dat mensen de vergelijking gaan maken tussen een huis dat volledig mee is met de huidige normen, en een huis dat visueel er wel oké uitziet maar totaal niet mee is de huidige normen en technieken. En dan maar roepen “oooh mijn huis was maar 250k!” Ja maar uw S-waarde is dan ook 1000 en uw E-peil 600.

Je bedoelt een huis waar buitenproportieel veel geld in een s-waarde en e-peil zit, en een 'normaler' huis.

De enige reden waarom mensen hun nieuw gebouwd huis aan die energiewaardes laten voldoen, is omdat de overheid dit verplicht.
Als het werkelijk rendabel zou zijn, dan zou de overheid hier geen verplichting op moeten zetten.
En dus de Belg die graag bouwt, die een baksteen in de maag zit, moet dan maar buitenproportioneel extra betalen.
En dat doet hij met plezier want we bouwen toch zo graag.

Maar als ik huizen vergelijk dan ga ik hun waarde niet afstemmen op al die eco peilen met terugverdientijden tot de eeuwigheid.
Dat de bouwer van dat huis zich heeft laten verblinden door de baksteen in zijn maag en echt het statussymbool van het bouwen wilde, en het waard vond daar tienduizenden euro's extra voor neer te leggen, is zijn zaak. Van zodra ik dat huis wil over kopen heb ik dat blije gevoel van 'zelf bouwen' niet en dus ga ik daar ook niet extra voor betalen.

Is net zoals de automarkt, wil je een nieuwe BMW? Ok dan betaal je premium en na 2 jaar is hij nog de helft waard.
Toch zijn er mensen die dat doen, moeten zij weten. Maar als zij hun bak van 50k vergelijken met mijn bak van 25k, dan moeten ze niet afkomen met 'jamaar de mijne verbruikt wel 0.5L/100km minder he! daar moet je rekening mee houden!'. euh... nee, jij hebt gewoon belachelijk veel betaald.

--- · 29 okt 2018

bedankt voor de reacties.

ik denk dat mijn situatie wat anders is.
ik kan geen afbetaald kapitaal terug opnemen want dat gaat over slechts enkele duizenden euros. (ik heb een hypotheek hoofdzakelijk voor fiscale redenen, dus maar kleine 300 euro per maand dat ik afbetaald sinds voorjaar 2016). nu had ik eigenlijk beter meer geleend niet uit noodzaak voor de woning, maar om aan dezelfde lage interest (1,58% vast 15 jaar) voor andere eventuele projectjes wat reserve te hebben.

voor de bank zou dit geen probleem mogen zijn, ookal is mijn inkomen niet zo hoog, maar las ik het goed begrijp dus wel voor de notaris omdat ik, behalve die paar duizend reeds afbetaalde euros, sowieso boven het initieel uitgeleende bedrag zou uitkomen, klopt dit? het is ook handig als er mij iets zou overkomen voor de schuldsaldo, dan is er een groter bedrag verzekerd voor nabestaanden. als motorijder in hectisch brussels verkeer is dat geen risico wat ik kan negeren

.

de dossierkosten maken niet uit uiteraard.

mvg

jvc · 29 okt 2018

--- zei:
bedankt voor de reacties.

ik denk dat mijn situatie wat anders is.
ik kan geen afbetaald kapitaal terug opnemen want dat gaat over slechts enkele duizenden euros. (ik heb een hypotheek hoofdzakelijk voor fiscale redenen, dus maar kleine 300 euro per maand dat ik afbetaald sinds voorjaar 2016). nu had ik eigenlijk beter meer geleend niet uit noodzaak voor de woning, maar om aan dezelfde lage interest (1,58% vast 15 jaar) voor andere eventuele projectjes wat reserve te hebben.

voor de bank zou dit geen probleem mogen zijn, ookal is mijn inkomen niet zo hoog, maar las ik het goed begrijp dus wel voor de notaris omdat ik, behalve die paar duizend reeds afbetaalde euros, sowieso boven het initieel uitgeleende bedrag zou uitkomen, klopt dit? het is ook handig als er mij iets zou overkomen voor de schuldsaldo, dan is er een groter bedrag verzekerd voor nabestaanden. als motorijder in hectisch brussels verkeer is dat geen risico wat ik kan negeren .

de dossierkosten maken niet uit uiteraard.

mvg

Als je meer wil lenen dan je kan heropnemen zul je een nieuwe lening moeten aangaan, hiervoor moet je dan inderdaad terug bij de notaris gaan. Of je neemt een renovatielening. Je gaat best eens langs bij uw bank voor meer info.

--- · 29 okt 2018

jvc zei:
Als je meer wil lenen dan je kan heropnemen zul je een nieuwe lening moeten aangaan, hiervoor moet je dan inderdaad terug bij de notaris gaan. Of je neemt een renovatielening. Je gaat best eens langs bij uw bank voor meer info.

ja appartement in nieuwe blok die klaar is sinds 2018.. renovatielening zullen ze eens mee lachen denk ik

alleszins bedankt voor de feedback!

cma · 29 okt 2018

Even checken hoe ons voorstel zich vergelijkt met de markt.

Woning gekocht van 375k met verbouwingen geschat op rond de ca. 100k
Eigen middelen rond de 120k
Loonquotiteit rond de 84%
25jr

Vast rond de 2
3jr var 1.15 (credimo)
1jr var 1,05 (ing)

Welke banken kunnen scherper gaan?

Sent from my iPhone using Tapatalk

jvc · 29 okt 2018

--- zei:
ja appartement in nieuwe blok die klaar is sinds 2018.. renovatielening zullen ze eens mee lachen denk ik
alleszins bedankt voor de feedback!

Een renovatielening hoeft niet zoals de naam zegt alleen maar te worden gebruikt voor verbouwingen. Het mag normaal ook gebruikt worden voor verder afwerken van de woning bijvoorbeeld. Onze nieuwbouw is 4 jaar oud en onze bankdirecteur stelde een renovatielening voor i.p.v. een heropname. Het enigste nadeel is dat de looptijd beperkt is in functie van het te lenen bedrag (bij onze bank kon je maximum 5 jaar nemen t.e.m. 15.000€, boven de 20.000€ wel al 10 jaar).

nokeyboard · 29 okt 2018

zarathustra zei:
Waarom niet? Ik ken genoeg mensen die hun auto(s) in hun huislening ingebakken hebben

Bij mij doet de bank toch moeilijk.
Vorige week 3 facturen die ze weigerde.
(Voor ventilatie, sanitair en verwarming)

Waarom zou ge eigenlijk uw auto in een woninglening steken? Is toch een pak duurder?

Dark_Parasito · 29 okt 2018

nokeyboard zei:
Bij mij doet de bank toch moeilijk.
Vorige week 3 facturen die ze weigerde.
(Voor ventilatie, sanitair en verwarming)

Waarom zou ge eigenlijk uw auto in een woninglening steken? Is toch een pak duurder?

waarom zouden ze die facturen weigeren?

nokeyboard · 29 okt 2018

Dark_Parasito zei:
waarom zouden ze die facturen weigeren?

Omdat het voorschotfacturen waren die enkel door leverancier getekend waren.
Mijn handtekening stond er dus niet op.
Best belachelijk van ING op daar moeilijk over te doen.

Dirk13 · 4 nov 2018

Dus als je uw werk verliest of dergelijke... e je kan niet meer afbetalen? Smijten ze u dan buiten?

25 jaar stress.

Vega · 4 nov 2018

Dirk13 zei:
Dus als je uw werk verliest of dergelijke... e je kan niet meer afbetalen? Smijten ze u dan buiten?

25 jaar stress.

Waarom zou je stress hebben? Naast een woonkrediet moet je (denk ik) toch nog een spaarpotje aanleggen net voor de situaties waar je bvb. zonder werk komt te zitten... Zorg dat je genoeg spaarcenten hebt om gedurende een jaar te "freeloaden" van reserves, we zitten hier in België waar je denk ik toch binnen een mum van tijd nieuw werk hebt gevonden als je wilt...

Dirk13 · 4 nov 2018

Is het eigenlijk niet beter om 400.000 euro te sparen, en dan direct een woning ''daadwerkelijk te kopen''

Dan is het al direct cash betaald. En moet je geen lening of dergelijke afbetalen.

Vega · 4 nov 2018

Dirk13 zei:
Is het eigenlijk niet beter om 400.000 euro te sparen, en dan direct een woning ''daadwerkelijk te kopen''

Dan is het al direct cash betaald. En moet je geen lening of dergelijke afbetalen.

En hoe ga je dat bijeen sparen? Wat doe je ondertussen met waar je woont, 20 jaar bij mama en papa wonen?

Dirk13 · 4 nov 2018

Is 400.000 euro niet haalbaar?

En als je nu pakweg de lotto wint? Dan kan je toch een paar apartementen kopen, en eventueel verhuren.

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

Bimmer

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

SilentDeath

Legacy Member

Wilcao

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

parabellum

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

---

Legacy Member

jvc

Legacy Member

---

Legacy Member

cma

Legacy Member

jvc

Legacy Member

nokeyboard

Legacy Member

Dark_Parasito

Legacy Member

nokeyboard

Legacy Member

Dirk13

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Dirk13

Legacy Member

Vega

Legacy Member

Dirk13

Legacy Member