Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
yaris
Legacy Member
Vile zei:
Op zich valt dat nogal mee.... tot als er kinderen komen. Dan is het voor velen "game over".
Die kost wordt zwaar onderschat. Vriend van me zit aan 1500 euro afbetaling met een netto inkomen van beide 3200 euro. Zonder kinderen lukte dit prima, nu, met 2 kinderen, is het boterhammen met choco en geld lenen bij ouders en schoonouders. Zijn huis is een stuk groter als dat van mij en ik heb al gezegd om het te verkopen en iets te kopen dat hij kan betalen maar dan komt de "trots" waarschijnlijk ..... .
Sommigen leven ook heel sober dus dan kan dat wel. Mijn vrouw , en mijn vrienden, gaan graag eten dus ik zit toch makkelijk 2-3 keer op restaurant per maand aan +/- 100 euro per keer. Mocht ik ooit in de problemen komen dan is het besparen op "luxe" die je eigenlijk niet nodig hebt.
StanTem
Legacy Member
yaris zei:
Da's inderdaad nipt.
Ik betaalde 1325 euro per maand af met een gezamenlijk loon van een 3500 euro. Heb 2 kinderen en dat lukte perfect.
Nu ben ik aan het kijken om de lening over te nemen op mijn naam alleen. Zou tussen de 900 en 1000 euro zijn met een loon van 2200 euro...
Ben nog altijd aan het twijfelen of dat haalbaar is. Volgens alle banken wel, maar soit...
cege
Legacy Member
Vile zei:
Ge zijt toch een zagevent hoor. Jaloers dat je jezelf jaren krom hebt moeten werken? Dat vind ik nog veel dommer eigenlijk... Ge werkt zelf jaaaaren 2 jobs en dan beetje inhakken op degene die verstandiger zijn en het hebben van een huis combineren met het hebben van een leven.
Als je aan de huidige rentes iets vast 20 jaar~2% kunt lenen, je hebt een vast inkomen, je hebt een stabiele situatie en je gedraagt je wat verstandig; dan is er geen enkele reden om niks te kopen (financieel gezien toch niet). Waarom moet je als koppel 2k of 3k over hebben na het betalen van je huis? Je kunt die briefjes niet op eten.
Alles wat ik hier zie passeren, op enkelingen na, zien er mij heel gezonde profielen uit. Als je zelfs maar 1700 verdient alleen en je betaalt 500 af, dan is dat echt geen issue. Als je met 2 bent en je betaalt 1300-1400-1500 af op 3500 netto samen is dat ook niet echt een issue (en dan zit je al over de 300k te lenen...).
TNTim
Legacy Member
Dan wordt dat vaak ook geleend en wordt dat dan een lening bovenop de hypotheek.G3R3N1MO zei:Ik hou toch graag wat reserve over ja! Wat als u auto pertotal is? Nieuwe boiler moet kopen? Als ge langdurig ziek word...
Maja das ieder zijn eigen keus eh tis maar voor 25 jaar
Ik heb schoonfamilie die een hypotheek hebben, daarbovenop een renovatielening, 2 autoleningen, lening voor tv, ...
Ik zou gek komen in zulke situaties, maar ieder zijn ding.
StanTem
Legacy Member
G3R3N1MO zei:Ik hou toch graag wat reserve over ja! Wat als u auto pertotal is? Nieuwe boiler moet kopen? Als ge langdurig ziek word...
Maja das ieder zijn eigen keus eh tis maar voor 25 jaar
Verstuurd vanaf mijn XT1032 met Tapatalk
Daarvoor hebt ge in de meeste gevallen wat spaargeld hé...
Ik leen liever 10.000 euro meer zodat ik 10.000 spaargeld heb staan in geval van nood.
RadicalAtheist
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: bruto-inkomen 175K à 200K / jaar
Duurtijd lening: 4 leningen
- 1 x 10 jaar, in vennootschap, startjaar 2010, jaarlijks variabel: +/- 2.0%
- 1 x 15 jaar, in vennootschap, startjaar 2016, vast 1.77%
- 2 x 20 jaar prive, startjaar 2010, jaarlijks variabel: 1.40% , lange termijn enkel voor spaarfiscaliteit
maandelijks aflossing: 340 EUR/maand prive + 2400 EUR/maand met vennootschap
Leeftijd einde aflossing: niet relevant, zolang ik voordelig kan lenen kunnen er eigendommen bijkomen
Extra info:
- Alleenstaand,
- zelfstandig met vennootschap
- 2 eigendommen privé (op termijn)
- 2 eigendommen in vennootschap
Duurtijd lening: 4 leningen
- 1 x 10 jaar, in vennootschap, startjaar 2010, jaarlijks variabel: +/- 2.0%
- 1 x 15 jaar, in vennootschap, startjaar 2016, vast 1.77%
- 2 x 20 jaar prive, startjaar 2010, jaarlijks variabel: 1.40% , lange termijn enkel voor spaarfiscaliteit
maandelijks aflossing: 340 EUR/maand prive + 2400 EUR/maand met vennootschap
Leeftijd einde aflossing: niet relevant, zolang ik voordelig kan lenen kunnen er eigendommen bijkomen
Extra info:
- Alleenstaand,
- zelfstandig met vennootschap
- 2 eigendommen privé (op termijn)
- 2 eigendommen in vennootschap
Necre0
Legacy Member
Vandaag toch even opnieuw contact opgenomen met onze bank om te kijken of we onze voorwaarden nog kunnen verbeteren.
Zit nu op 2.5% voor 13jaar & 2.75% voor 17 jaar, ik denk dat dit naar 2% kan voor 13jaar & misschien ook wel 2 of 2.25% voor 17 jaar.
Dan hou ik mijn maandaflossing dezelfde, maar laat ik mijn termijnen dalen, zoveel ik kan.
Hoe sneller ervan af, hoe beter, anderszijds ga ik opnieuw een lening aan, als deze gedaan is voor misschien een andere woning of een grondige renovatie (met belastingaftrek in het gedacht...)maar goed wie weet tegen dan is alles anders...
Zit nu op 2.5% voor 13jaar & 2.75% voor 17 jaar, ik denk dat dit naar 2% kan voor 13jaar & misschien ook wel 2 of 2.25% voor 17 jaar.
Dan hou ik mijn maandaflossing dezelfde, maar laat ik mijn termijnen dalen, zoveel ik kan.
Hoe sneller ervan af, hoe beter, anderszijds ga ik opnieuw een lening aan, als deze gedaan is voor misschien een andere woning of een grondige renovatie (met belastingaftrek in het gedacht...)maar goed wie weet tegen dan is alles anders...
Wyffels
Legacy Member
Vandaag was Belfius aan de beurt bij onze bankenronde. Onze afspraak verliep iets afstandelijker/zakelijker dan bij andere banken.
Toen ik de opmerking kreeg dat het niet de bedoeling is dat we banken tegen elkaar laten uitspelen, kon ik het niet laten om te benadrukken dat het beste voorstel zal winnen. Hij zal nu tegen eind deze week een voorstel uitwerken voor ons. Want zoals altijd kunnen de kantoren in ons dorp niet concureren met hun zo genaamde bodemtarieven. Wel kon hij vandaag al 1,5 voor 20jaar vast of 1,7 voor 25jaar vast voorschotelen voor 350K. Toch al een redelijk voorstel als je het mij vraagt...
Zijn er nog mensen die deze opmerking kregen? Want ik was er alvast geïrriteerd door.
Toen ik de opmerking kreeg dat het niet de bedoeling is dat we banken tegen elkaar laten uitspelen, kon ik het niet laten om te benadrukken dat het beste voorstel zal winnen. Hij zal nu tegen eind deze week een voorstel uitwerken voor ons. Want zoals altijd kunnen de kantoren in ons dorp niet concureren met hun zo genaamde bodemtarieven. Wel kon hij vandaag al 1,5 voor 20jaar vast of 1,7 voor 25jaar vast voorschotelen voor 350K. Toch al een redelijk voorstel als je het mij vraagt...
Zijn er nog mensen die deze opmerking kregen? Want ik was er alvast geïrriteerd door.
Crashtestdummy
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: ]geen eindejaarspremie,vakantiegeld,bonussen,... bijberekend. Enkel het loon)
+-1800/maand
Duurtijd lening: (hoeveel jaar)
18 jaar
maandelijks aflossing: (bedrag)
513€
Leeftijd einde aflossing: (welke leeftijd hebt u, als je u lening volledig hebt betaald)
46j
ik heb wel een heel goedkoop huis gekocht met wat werk aan (90.000) die ik grondig aant verbouwen ben en binnen een jaar of 3 misschien zal verkopen. ik verwacht dan ook meer dan het dubbele te krijgen bij de verkoop dan dat ik nu aangekocht heb, dan wil ik met die profit ergens een landelijk huisje gaan renoveren. kzou graag zo rap mogelijk leningvrij zijn. er zijn belangerijkere dingen in het leven dan een huis
+-1800/maand
Duurtijd lening: (hoeveel jaar)
18 jaar
maandelijks aflossing: (bedrag)
513€
Leeftijd einde aflossing: (welke leeftijd hebt u, als je u lening volledig hebt betaald)
46j
ik heb wel een heel goedkoop huis gekocht met wat werk aan (90.000) die ik grondig aant verbouwen ben en binnen een jaar of 3 misschien zal verkopen. ik verwacht dan ook meer dan het dubbele te krijgen bij de verkoop dan dat ik nu aangekocht heb, dan wil ik met die profit ergens een landelijk huisje gaan renoveren. kzou graag zo rap mogelijk leningvrij zijn. er zijn belangerijkere dingen in het leven dan een huis
Vega
Legacy Member
Gezamenlijk netto inkomen: € 3.830
Duurtijd lening: 20 jaar
Maandelijks aflossing: € 1.400
Leeftijd einde aflossing: 45
Extra info: Lening aan 2.25%, zowel mijn partner als ik werken voltijds (40u en 39u) en hebben een dochter van 8 maanden. We hebben het 'geluk' dat we beiden bij een werkgever werken waar een gemiddelde jaarlijkse opslag van 5 à 10% niet vreemd is, dit is ca. 6 à 7% voor mijn partner en 10% voor mezelf. Dit is ook de reden dat we hebben gewaagd om een behoorlijk hoge aflossing per maand te hebben, toen we de lening aangingen hadden we bvb. een gezamenlijk netto maandinkomen van € 3.200, dit was nog geen anderhalf jaar geleden. We zijn nu 27 jaar en zijn van plan om over 7 à 8 jaar een iets groter huis te kopen inzake gezinsuitbreiding, afhangend van onze sociale/financiële situatie tegen dan.
Tjah, niet iedereen kan 10 jaar lang elke dag met z'n twee'en 16 uur per dag werken hé... Jij hebt het voordeel dat je nu niets afbetaalt in vergelijking met je netto inkomen, eerlijk gezegd geef ik de voorkeur aan een hogere afbetaling van de woning, maar een iets meer leefbare situatie waar ik werk om te leven en niet leef om te werken... Ik werk 40u per week maar daar stopt het dan ook, de momenten dat ik in het weekend word opgebeld voor het werk zijn minimaal en ik kan om 18u00 thuis komen en nog een gezellige avond doorbrengen met vrouw en kind, heb jij 10 jaar lang niet kunnen doen. Niets mis mee natuurlijk, maar ieder zijn eigen ding ;-)
Duurtijd lening: 20 jaar
Maandelijks aflossing: € 1.400
Leeftijd einde aflossing: 45
Extra info: Lening aan 2.25%, zowel mijn partner als ik werken voltijds (40u en 39u) en hebben een dochter van 8 maanden. We hebben het 'geluk' dat we beiden bij een werkgever werken waar een gemiddelde jaarlijkse opslag van 5 à 10% niet vreemd is, dit is ca. 6 à 7% voor mijn partner en 10% voor mezelf. Dit is ook de reden dat we hebben gewaagd om een behoorlijk hoge aflossing per maand te hebben, toen we de lening aangingen hadden we bvb. een gezamenlijk netto maandinkomen van € 3.200, dit was nog geen anderhalf jaar geleden. We zijn nu 27 jaar en zijn van plan om over 7 à 8 jaar een iets groter huis te kopen inzake gezinsuitbreiding, afhangend van onze sociale/financiële situatie tegen dan.
Vile zei:
Tjah, niet iedereen kan 10 jaar lang elke dag met z'n twee'en 16 uur per dag werken hé... Jij hebt het voordeel dat je nu niets afbetaalt in vergelijking met je netto inkomen, eerlijk gezegd geef ik de voorkeur aan een hogere afbetaling van de woning, maar een iets meer leefbare situatie waar ik werk om te leven en niet leef om te werken... Ik werk 40u per week maar daar stopt het dan ook, de momenten dat ik in het weekend word opgebeld voor het werk zijn minimaal en ik kan om 18u00 thuis komen en nog een gezellige avond doorbrengen met vrouw en kind, heb jij 10 jaar lang niet kunnen doen. Niets mis mee natuurlijk, maar ieder zijn eigen ding ;-)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.