Archief - Maandelijkse kosten jong koppel

Den Deze zei:

Euhm, de mensen die nog 20k als buffer kunnen aanhouden terwijl ze een huis gekocht hebben en/of aan het renoveren zijn moet ik nog tegenkomen hoor.
Wij zijn zelf volop aan het renoveren en wij rekenen 3 maandlonen als buffer.
Al de rest steken we in ons huis, op de bank brengt het 0,0 op...

Klik om te vergroten...

Je kan toch sparen en pas renoveren als je weet dat je terug een buffer van 20k overhoudt?

Wij hebben een woning aangekocht en hadden meer dan 20k als buffer. Zijn nu aan het renoveren (nog in de architect-fase) en vermoeden ook wel een ruime buffer over te houden. Zijn natuurlijk wel al 39 jaar oud, dan kan dat al eens.

TNTim zei:

Ik kan EvilSwordfish zijn redenering wel volgen. Onze situatie:
Wij verdienen net geen 4.000€ netto samen, wat ons ongeveer in de middenmoot plaatst. Beide geen bedrijfswagen en ook geen maaltijdcheques.
Zonder enorme tegenslagen kunnen we op jaarbasis met gemak 20.000€+ sparen. Onze hyp lening zie ik hier trouwens niet als sparen, ze bedraagt 507€/maand.
We zijn beide midden de dertig en we hebben doorheen ons leven schenkingen/erfenissen gekregen die onze lening met +-300€ verlaagden. (+-60.000€ van beide kanten van de familie samen. Geen idee hoeveel anderen krijgen, maar ik vermoed dat ons bedrag niet buitensporig veel is.)

As je niet ziek bent, versta ik eigenlijk ook niet goed waarom velen het moeite hebben om rond te komen in België...

@discussie hierboven
Hoe je omgaat met een schenking bepaalt ook in grote mate of je er effectief wel iets mee 'wint'.
Je kan dat bedrag op veel manieren aanwenden: lening ermee drukken, grotere wagen kopen, op reis gaan, ...
En wat op het eerste zicht verstandig lijkt zoals bijv een groter huis kopen, brengt dan weer meer onderhoudskosten en een grotere onroerende voorheffing met zich mee.

Klik om te vergroten...

Wij hebben een maandelijks inkomen van 4350€ (incl kindergeld en maaltijdcheques) en sparen quasi niks. (Vrouw werkt halftijds)
Alle, we zetten de maanden dat het lukt wel wat opzij, maar dat wordt dan gecompenseerd met maanden waarin vele kosten vallen, of het wordt besteed aan verbouwingen.

Ik denk dat we zo aan een 6500€/j komen (ongeveer 100€/m + rond de 5000€ terugtrok van belastingen)

Wij betalen maandelijks 1450€ af aan ons huis (lening + renovatielening) en 100€/m aan mijn ouders voor een lening toen we net gingen samenwonen.

We hebben ook 3 kindjes rondlopen.



Wij hebben de grote fout gemaakt om volledig zonder iets van gespaard geld te gaan samenwonen. We zijn terug thuisgekomen na de studies waar we samen op kot zaten, en de schoonmoeder kon het niet verkroppen dat m'n vrouw terug thuis was (omdat die tegen haar inging itt de zoon die nog thuiswoont). Die heeft m'n vrouw dus "buitengekuist" net zoals ze met de oudste zoon kort ervoor heeft gedaan.

Na 3 maand, ik werkte toen 3 maand (m'n vrouw was net deeltijds begonnen) met een gezamenlijk inkomen van nog geen 2000€ per maand zijn wij dus vanaf 0 gestart. En naarmate ons loon steeg, stegen ook de kosten qua huur, en kregen we ook kinderen.

Binnen een jaar vervalt 250€/m aan afbetalingen en binnen 3j vervalt er nog eens 250€/m aan afbetalingen. Ondertussen stijgen onze lonen wegens anciënniteit en m'n vrouw die tegen dan 4/5 zal werken.

Het ergste is hier dus achter de rug, en de opbouw kan beginnen.

Maar we zitten dus nog met verbouwingen die ons naar schatting nog een 30.000€ zullen kosten.

En al onze meubelen zijn er die we 10j geleden tweedehands gekocht of gekregen hebben. Die zijn dus allemaal aan vervanging toe. Daarbovenop hebben we eigenlijk een 2e auto nodig.

TNTim zei:

Anders een tekort? Hoeveel verdien je dan misschien netto per maand?
(Liefst incl gemiddeld aantal overuren, al dan niet in het zwart.)

@eniac
Zonder hadden we er, vermoed ik, ook wel gekomen. De maandlast in het begin had zwaarder geweest en we hadden minder snel kunnen sparen/vervroegd lening aflossen.
Maar ondertussen staat er een groter bedrag dan dat op onze rekening dat volledig zelf gespaard is.

Ik ben ook van principe dat we zelf onze plan moeten trekken. Maar als er iets 'uit de lucht valt', ga ik niet weigeren.

Klik om te vergroten...

Ik verdien 1700 netto, als ik dan nog mijn premies erbij reken en maaltijdcheques kom ik op een 2100 euro per maand.

Mijn vrouw had vroeger 1400 per maand, maar nu een andere job en verdient ze ook een 2000. (nu kunnen we wel een 800-1000€ per maand sparen.)

2 kinderen en leningen van huis en auto samen is een 1100 euro.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

zarathustra zei:

Je kan beide doen eh.

Klik om te vergroten...

Plus dat een goede opvoeding er ook niet automatisch voor zorgt dat kinderen cash to spare gaan hebben. En de huizenmarkt is sowieso belachelijk duur. Ik vond het 10 jaar geleden al duur toen ik kocht, en het is er niet bepaald op verbeterd.

nokeyboard zei:

Maar de meeste die bouwen krijgen toch van thuis uit iets mee?
Zonder gaat toch nie?

Klik om te vergroten...

Tuurlijk gaat dat wel; alleen moet je er zelf wat meer moeite voor doen.

Tetram zei:

Tuurlijk gaat dat wel; alleen moet je er zelf wat meer moeite voor doen.

Klik om te vergroten...

En geen villa zetten die je niet kan betalen...

Tetram zei:

Tuurlijk gaat dat wel; alleen moet je er zelf wat meer moeite voor doen.

Klik om te vergroten...

Hoeveel verdient gij en hoeveel heeft uw bouw gekost?

xTwL- zei:

En geen villa zetten die je niet kan betalen...

Klik om te vergroten...

Nu niet over nieuwbouw maar over een bestaande woning kopen: eens je boven een bepaald budget kan gaan krijg je opeens wel heel wat meer huis voor je geld. Alle tweeverdieners die het niet te breed hebben en alle éénverdieners met goede jobs vissen in de prijsklasse tot 250.000 euro. Daar krijg je in deze streek dus van die redelijk triestige rijhuisjes voor. Kan je 100.000 euro extra leggen dan spreek je al over een heel andere categorie huis.
Dus ik begrijp wel dat sommige mensen er alles aan doen om toch wat meer te kunnen betalen. Of dat de goede beslissing is, waarschijnlijk niet.

parabellum zei:

Nu niet over nieuwbouw maar over een bestaande woning kopen: eens je boven een bepaald budget kan gaan krijg je opeens wel heel wat meer huis voor je geld. Alle tweeverdieners die het niet te breed hebben en alle éénverdieners met goede jobs vissen in de prijsklasse tot 250.000 euro. Daar krijg je in deze streek dus van die redelijk triestige rijhuisjes voor. Kan je 100.000 euro extra leggen dan spreek je al over een heel andere categorie huis.
Dus ik begrijp wel dat sommige mensen er alles aan doen om toch wat meer te kunnen betalen. Of dat de goede beslissing is, waarschijnlijk niet.

Klik om te vergroten...

Tjah, geld uitgeven dat je niet hebt is altijd dom in mijn ogen.

Ik vraag me vooral af de mensen die zoveel sparen per jaar hoe ze dan leven. Ik zou idd Mss ook 20k per jaar kunnen sparen. Als ik niet op reis ga, thuis blijf ieder weekend, geen hobby's doe, geen kleren koop,..

Maar het leven is toch echt te kort om je vanalles te ontzeggen om toch maar zoveel mogelijk geld op je rekening te hebben. Nuja ieder zijn keuze en leven maar zo zou ik toch echt niet gelukkig zijn.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

straight_six zei:

Ik vraag me vooral af de mensen die zoveel sparen per jaar hoe ze dan leven. Ik zou idd Mss ook 20k per jaar kunnen sparen. Als ik niet op reis ga, thuis blijf ieder weekend, geen hobby's doe, geen kleren koop,..

Maar het leven is toch echt te kort om je vanalles te ontzeggen om toch maar zoveel mogelijk geld op je rekening te hebben. Nuja ieder zijn keuze en leven maar zo zou ik toch echt niet gelukkig zijn. S

Klik om te vergroten...

Sommige mensen doen nu eenmaal niet veel, en anderen doen veel goedkope dingen, en nog anderen doen een select aantal dure dingen. Je kan bijvoorbeeld elk weekend gaan wandelen voor €0, of gaan golfen waar je lidmaatschap per maand €100 is, of gewoon de fitness tegenwoordig die ook al €30-€40 de maand is? Sommige mensen gaan inderdaad niet op reis, en anderen gaan naar Dubai voor €4000, en nog anderen draaien elke euro vijf keer om.

Zeker als je iemand alleen vergelijkt met een koppel, die kost verdubbeld niet eh, dus uw spaarrekening ziet weer wat meer centjes.

@straight_six
4.000€ * 12 = 48.000€
eindejaarsbonus: +- 2.500€
vakantiegeld: +- 2.500€
belastingteruggave: +- 4.000€
Samen al 57.000€

Daarvan gaat er 6.000€ naar de lening en 20.000€ sparen. Samen 26.000€.

Dan schiet er wel nog 31.000€ over per jaar. Ik vind dat persoonlijk niet weinig...

straight_six zei:

Ik vraag me vooral af de mensen die zoveel sparen per jaar hoe ze dan leven. Ik zou idd Mss ook 20k per jaar kunnen sparen. Als ik niet op reis ga, thuis blijf ieder weekend, geen hobby's doe, geen kleren koop,..

Maar het leven is toch echt te kort om je vanalles te ontzeggen om toch maar zoveel mogelijk geld op je rekening te hebben. Nuja ieder zijn keuze en leven maar zo zou ik toch echt niet gelukkig zijn.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Klik om te vergroten...

'k Kan niet voor de rest praten maar in ons geval: uitbundig en zonder ook maar op ene frank te letten. Wil zij al eens haute couture kopen, dan doet ze dat; wil ik al eens zotte kosten doen, dan doe ik dat. Maar wij verdienen dan ook bovengemiddeld.

nokeyboard zei:

Hoeveel verdient gij en hoeveel heeft uw bouw gekost?

Klik om te vergroten...

Hoeveel ik vandaag verdien is niet echt relevant aangezien dat een ander bedrag is dan toen we er aan begonnen. De bouw zal iets gekost hebben van een 430k en wij verdienden toen met zijn tweetjes samen iets van een 4500 netto. Nooit steun van thuis gekregen, maar dat heeft ons niet tegen gehouden.

Nee, niet iedereen kan dat, maar ja, het kan zeker.

eniac zei:

Waarom is dat een probleem? Ik heb nooit zin gehad om iets te kopen dat ofwel te klein was voor de toekomst, of waar teveel werk aan was. Wij hebben 10j geleden gewoon iets gekocht dat ons goesting was en nog toekomstmogelijkheden had, ondertussen een stuk bijgebouwd en we zien ons daar eigenlijk nooit meer weggaan. Groot genoeg voor gezin en 2 kinderen, maar niet te groot voor wanneer ze het huis uit zullen zijn. Ik zie daar geen probleem in.

Overigens, "verkopen met winst" is een beetje een wassen neus he. Ja, je verkoopt dat huis met winst, maar je moet wel iets kopen wat ten opzichte van toen je je vorige woonst kocht, ook serieus geïnflateerd is. Die "winst" kruipt dan gewoon in de hogere prijs van dat nieuwe huis dat je koopt tov hoeveel het kostte ten tijde van je vorige aankoop.

Klik om te vergroten...

1. Omdat je dan leent op 25 jaar tijd. Doe eens een simulatie van uw lening op 15 jaar tijd en je zal het verschil zien. Je kan echter pas op 15 jaar lenen indien je geen groot bedrag leent.

2. Eerste nieuwbouw appartement verkocht na 6 jaar. Eerste die binnenkwam gaf 35k meer dan mijn aankoopprijs indertijd. Ondertussen op die 6 jaar had ik 50k afbetaald. Dat is letterlijk 85k op 6 jaar tijd. Hoe je het ook draait of keert.



Iemand vroeg of ik kinderen heb: neen.

Ps: wie nu al een deel van zijn erfenis krijgt (50k, 100k, 250k) kan ze later niet krijgen. Ik ben er niet jaloers op. Ik heb ze momenteel niet nodig. Later mss wel als ik op pensioen ben.

Tetram zei:

Hoeveel ik vandaag verdien is niet echt relevant aangezien dat een ander bedrag is dan toen we er aan begonnen. De bouw zal iets gekost hebben van een 430k en wij verdienden toen met zijn tweetjes samen iets van een 4500 netto. Nooit steun van thuis gekregen, maar dat heeft ons niet tegen gehouden.

Nee, niet iedereen kan dat, maar ja, het kan zeker.

Klik om te vergroten...

4500 euro netto is dan ook allesbehalve een slecht gezamenlijk loon
En 430k is relatief 'weinig' voor alle kosten voor bouwen.

In uw geval kan ik t wel begrijpen dat ge dat hebt kunnen bekostigen. Met een gezamenlijk loon van bv 3200 euro netto is da al heel anders.

Fransz zei:

1. Omdat je dan leent op 25 jaar tijd. Doe eens een simulatie van uw lening op 15 jaar tijd en je zal het verschil zien. Je kan echter pas op 15 jaar lenen indien je geen groot bedrag leent.

Klik om te vergroten...

Het concept van intresten is mij duidelijk hoor, wees gerust. Het punt is dat je dan wat extra betaalt voor extra comfort en/of ruimte. Ik zie nog steeds het probleem niet.

2. Eerste nieuwbouw appartement verkocht na 6 jaar. Eerste die binnenkwam gaf 35k meer dan mijn aankoopprijs indertijd. Ondertussen op die 6 jaar had ik 50k afbetaald. Dat is letterlijk 85k op 6 jaar tijd. Hoe je het ook draait of keert.

Klik om te vergroten...

Dat is rekenen voor kleuters. Want "hoe je het ook draait of keert", dat huis dat je daarna hebt gekocht was in die 6 jaar ook een pak duurder geworden, en jouw 35K gaat daar dan gewoon in op. En een groot deel van die 50K heb je in het geval van de aankoop van een duurder huis ook af afgelegd.

Dus nee, je hebt geen 85K gewonnen door een kleiner huis ipv een groter aan te kopen.

nokeyboard zei:

4500 euro netto is dan ook allesbehalve een slecht gezamenlijk loon
En 430k is relatief 'weinig' voor alle kosten voor bouwen.

Klik om te vergroten...

Als het een tijdje terug nog "breaking news" was dat de huizen in België gemiddeld gezien de grens van 250k doorbroken hadden, dan denk ik niet dat 430k zo relatief weinig is, maar bon, dat mogen anderen hier inschatten. En idd, we verdienden niet slecht en verdienen nu nog beter, maar dat neemt niet weg dat het wel gewoon kon (en dat is waar ik in de eerste plaats op reageerde)

eniac zei:

Dat is rekenen voor kleuters. Want "hoe je het ook draait of keert", dat huis dat je daarna hebt gekocht was in die 6 jaar ook een pak duurder geworden, en jouw 35K gaat daar dan gewoon in op. En een groot deel van die 50K heb je in het geval van de aankoop van een duurder huis ook af afgelegd.

Dus nee, je hebt geen 85K gewonnen door een kleiner huis ipv een groter aan te kopen.

Klik om te vergroten...

Ik wil uw interesten eens naast mijn interesten leggen hoor, als we allebei een huis kopen van 300k. Op mijn manier scheelt het ENORM.

Het grote verschil zit hem in de rentevoet. Ik kon mijn schrijven volledig betalen en moest maar 70% lenen op 15jaar. Die rentevoeten (en dus de interesten) zijn totaal anders indien je die voorwaarden niet hebt. Bv 100% lenen op 25 jaar.

En interesten zijn imho geld in de vuilbak. Ik ken er zo die op 30 jaar lenen. Daar word ik niet goed van. Meestal beseffen die mensen ook niet echt hoeveel ze op het einde van de rit zullen betaald hebben.

Begrijp mij niet verkeerd. Vandaag de dag, indien je een lage rentevoet krijgt, zou ik lenen op 25 jaar tijd. Maar 15 jaar geleden was de situatie wel totaal anders.

Er zijn er zelfs die vandaag, met een variabele rentevoet, al een paar jaar lenen aan 0%

straight_six zei:

Ik vraag me vooral af de mensen die zoveel sparen per jaar hoe ze dan leven. Ik zou idd Mss ook 20k per jaar kunnen sparen. Als ik niet op reis ga, thuis blijf ieder weekend, geen hobby's doe, geen kleren koop,..

Maar het leven is toch echt te kort om je vanalles te ontzeggen om toch maar zoveel mogelijk geld op je rekening te hebben. Nuja ieder zijn keuze en leven maar zo zou ik toch echt niet gelukkig zijn.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Ons netto gezinsinkomen (grootte ordes)
normaal loon: 5000/maand * 12
Eindejaarspremie en vakantiegeld etc: 10k/jaar
Bonussen: 10-20k/jaar (hangt van jaar tot jaar af)
Huurinkomsten: 10k/jaar
Beleggingsopbrengsten: 10-20k/jaar (hangt van jaar tot jaar af - long term return = 8.3%/j)

Alle hypotheken samen 1300/maand
Eten en drinken is bijna volledig gedekt door maaltijdcheques
Auto/naft van het werk
We gaan 1-2/week uit eten, maar dat kost ook geen stukken van mensen
Voor de rest niet echt grote uitgaven. Dus ja, dan kun je wel veel sparen. Netto vermogen is vorig jaar 60-70k toegenomen.

Voor de rest heb ik het schijt aan uiterlijk vertoon (hier online komen stoefen is het stoerste dat ik doe). Ik heb een smartphone, maar niet elk jaar een nieuwe iphone. Ik heb een saaie fiets, een saai huis, een saaie 2e auto (naast de bedrijfsauto) voor de madam. Het idee alleen al om naar Dubai te gaan en 1000en euro's te spenderen om in een woestijn te gaan shoppen, daar krijg ik de kriebels van. Ik koop kleren als de madam zegt dat het moet (typisch 2x per jaar als het solden zijn). Er wordt gewoon niet veel geld door gedraaid elk jaar.

En wij gaan elk jaar skien, een weekje weg in mei, een lange vakantie in de zomer en weekje weg in het najaar en hier en daar een citytrip. Maar je moet niet veel moeite doen om dat cheapass te doen. En nee, ik maak geen fotos en zet niks op facebook. /care.

Ik ken volk dat op cafe altijd champagne drinkt en altijd in kostumekes rondloopt. Naar kakfeestjes gaat met BVs en dan 200-300 euro erdoor draait op een 1 avond. Of volk dat om de 2 weken een nieuwe hobby heeft en dan altijd een volledige uitrusting koopt. Eerst een moto, 2 weken later een duikuitrusting, 2 weken later weer iets anders. Of elk jaar naar Thailand of Turkije of Costa Rica of wherever; en dan 10000 fotos op facebook. Dan zijn je centen rap op.

Dus ja, je kunt wel degelijk sparen en een deftig leven leiden zonder je veel te moeten ontzeggen.