Archief - Nog fiscale voordelen benutten inkomstjaar 2014

Tefal zei:

Ik volg je redenering eigenlijk helemaal niet. Als je bouwt, verbouwt of een nieuwe woning koopt, ga je toch niet tot de limiet van je financiële mogelijkheden. Normaal gezien heb je toch nog enkele euro's over. Dus veel verschil zal het niet mogen maken of je iets wel of niet kan kopen. + in het slechtste geval kan je het geld dat je gespaard hebt terug opnemen wat zorgt dat je een buffer hebt. Als je al gebouwd of verbouwd hebt, weet je ook wel dat 10.000 euro niets is.

Klik om te vergroten...

stel, je hebt 2 situaties; wel of niet aan pensioensparen gedaan:
1. Wel: je spaart 10000 euro via pensioensparen, hebt daarnaast 10000 euro gewoon op spaarrekening staan ("over", vrij beschikbaar). Als je een "vrij inkomen" van 1000 euro (na aftrek leefkosten) hebt, ga je bvb maar 850 euro beschikbaar maken voor een lening, omdat je nog 150 euro reserve wil hebben. Je kan dus een huis kopen van 850k aflossing/maand + 10000 euro.
2. Niet: je spaart 18000 euro (iets minder dan 10k+10k, omdat je geen fiscaal voordeel hebt en dus niks terugkrijgt via de belastingen) en wil een huis van 200k kopen. Als je opnieuw een vrij inkomen vna 1000 euro hebt, zal je opnieuw 150 euro reserve willen en dus 850k aflossing/maand + 18000 euro kunnen investeren.

Je kan dus in het tweede geval een duurder huis kopen. OF, indien je wil, een lagere aflossing nemen (of bvb op kortere termijn), wat interessanter kan zijn.

Tefal zei:

(en in tegenstelling tot wat heel veel mensen denken is een eigen huis geen investering, maar een kost (tenzij je delen ervan verhuurt of meerwaarde kunt creëren)

Klik om te vergroten...

Investering - Wikipedia . Een eigen huis is dus wel degelijk een investering. Dit omdat de lening pas afgelost wordt en de woning hypotheekvrij is na (meestal) 20 jaar.

Tefal zei:

Als je bouwt, verbouwt of een nieuwe woning koopt, ga je toch niet tot de limiet van je financiële mogelijkheden. Normaal gezien heb je toch nog enkele euro's over. Dus veel verschil zal het niet mogen maken of je iets wel of niet kan kopen.

Klik om te vergroten...

Vanuit die redenering vertrekkend: gesteld dat je nog een bepaalde buffer wil overhouden (en dat is uiteraard zeer slim), zijn je mogelijkheden toch gewoon groter als je 10K direct beschikbaar hebt ipv 10K op een pensioenspaarrekening?
Zie JPV, hij verwoordt het goed.

Daarnaast zou ik nog wel eens willen zien hoeveel koppels tegenwoordig tot de limiet (en erover!) gaan.

Als je al gebouwd of verbouwd hebt, weet je ook wel dat 10.000 euro niets is.

Klik om te vergroten...

10K is 10K. Wij hebben een huis gekocht en de tijd waarop we 10K afbetalen is niet enorm, maar ook niet gering.
We gaan in 2015 of 2016 ook bijbouwen en 10K vormt toch al een redelijk deel van het nodige budget.

10K is verre van "niets".

JPV zei:

Investering - Wikipedia . Een eigen huis is dus wel degelijk een investering. Dit omdat de lening pas afgelost wordt en de woning hypotheekvrij is na (meestal) 20 jaar.

Klik om te vergroten...

Ik ga nog altijd niet akkoord. Hoeveel heeft je huis je na 20j opgebracht als je alles (intresten, OV, onderhoud, aanpassingen...) telt? Na 20j ga je ook een nieuwe keuken plaatsen, dan wilt de madam een nieuwe badkamer, de tuin wordt heraangelegd,... .
Puur financieel ga je niet verdienen op je huis, dus is het voor mij geen investering. Het is eerder een vorm van sparen.
(meerwaardeontwikkeling en vervolgens verkopen buiten beschouwing gelaten).

Voor mij is een investering iets waar je geld in stopt, en dat vervolgens je meer geld oplevert dan je er hebt ingestopt. Een huis kost je geld, en zal je altijd geld blijven kosten.

Tefal zei:

Voor mij is een investering iets waar je geld in stopt, en dat vervolgens je meer geld oplevert dan je er hebt ingestopt. Een huis kost je geld, en zal je altijd geld blijven kosten.

Klik om te vergroten...

Ervan uitgaande dat je dit afzet tegen huren (want je moet sowieso OF kopen, OF huren) dan is dit niet noodzakelijk juist.

Als je die definitie van Wikipedia erbij neemt: Een investering is een opoffering in tijd, geld (hierbij spreek men vaak van een kapitaalinjectie) of mankracht (personeel) ten behoeve van een doel dat pas op lange termijn wordt behaald.

=> de opoffering gebeurt in geld
=> het doel op lange termijn is 1) goedkoper uitkomen dan lenen 2) relatief beschermd zijn tegen tegenspoed

De rekening dient imo dan ook niet op 20 jaar opgemaakt te worden, maar op de termijn vanaf het aangaan van de hypothecaire lening tot het verkopen van het goed of overlijden.

Tefal zei:

Voor mij is een investering iets waar je geld in stopt, en dat vervolgens je meer geld oplevert dan je er hebt ingestopt. Een huis kost je geld, en zal je altijd geld blijven kosten.

Klik om te vergroten...

Dan is een belegging ook geen investering als je je jaarlijkse kosten voor je effectenrekening moet betalen? Om het even in het belachelijke te trekken.

Een huis kost geld maar je spaart huur uit en er zit een latente meerwaarde op, zelfs al doe je er nog wat kosten aan. Zowel een huis als een financiële investering is een vorm van sparen en/of beleggen naargelang wat de risico's zijn aan uw vast of financieel actief.

Tefal zei:

misschien de beste tip: ga niet naar Ergo met deze vraag

Klik om te vergroten...

Waarom niet naar Ergo?
Wat meer informatie is altijd handig.

En wat denken jullie trouwens van Rabobank.be?

Oiram zei:

Waarom niet naar Ergo?
Wat meer informatie is altijd handig.

En wat denken jullie trouwens van Rabobank.be?

Klik om te vergroten...

Even de search functie gebruiken, over Ergo Life is al menig woord geschreven.

Rabobank biedt eenvoudigweg de pensioenspaarfondsen van BNP aan (Growth, Balanced en Stability).
Volgens hun website brengen ze geen instapkosten in rekening, ook al staat in de prospectus van BNP 3% vermeld.
Het moet zijn dat dit dan toegelaten is door de beheerder van het fonds en in dat geval zou je gek zijn om nog naar BNP zélf te stappen natuurlijk.

Ik zit bij rabobank.be, balanced. Inderdaad geen instapkosten, en blijkt ook vrij goede resultaten voor te kunnen leggen: zie maar naar Pensioensparen: de beste fondsen van 2013 (1) | MijnKapitaal of De beste pensioenspaarfondsen - Bankshopper.be

Allemaal zo'n lange uitleg voor een simpele vraag.

Als je het geld kan missen, doe het gewoon, klaar.

Ik heb hier nog niemand zien vermelden dat de belasting op pensioensparen naar beneden gaat, voor diegene die er vroeg bij zijn een extra opbrengst van +-1500euro.
Ikzelf doe al jaren pensioensparen, intrest'je van 2.5% + winstdeelname.
Moet 1ste spaarboekje nog tegenkomen die dat geeft (en ik zit bij Evi voor de slimmerikken).
Ook doe ik langetermijnsparen, met als reden om dit later bij aankoop van huis om te zetten in SSV.

Johan weigert het te begrijpen.

Wie verstand heeft, doet wat Eniac zegt. Hij heeft gewoon 100% gelijk.

johan-b = Beemer036, maar die account wil niet lukken.

En dan weiger ik het maar te begrijpen, ik blijf bij mijn standpunt.

Ten 1ste kan ik niets kopen met mijn budget, ten 2de is deze regio ontzettend duur en ten 3de wil ik niets kopen tegen deze huidige prijzen.
Wat moet je dan doen om toch minder belastingen te betalen, juist ja...
Ik betaal er zelf 0euro voor en ik krijg daardoor nog eens +-280euro belastingvermindering, geef mij dan 1 goede reden waarom ik het niet zou doen???

Akkoord, ik huur, maar langs de andere kant heb ik geen enkele lening.
En dat geeft me een fijn gevoel.

Als je weet dat je nooit iets zal kopen is pensioensparen een goed idee, maar je vorige post bevatte die nuance niet en gaf een advies dat zeer kort door de bocht is.