Archief - Pensioenspaarfonds rendabel deze tijden?

bij arbeiders houden ze helaas vaak enkel het wettelijke in...

Ga even deze thread bumpen, aangezien ik hierop uitkwam - hopelijk is dat oké.

Ben wat aan het rondlezen over pensioensparen, de verschillende pijlers, enzovoorts enzoverder, maar had toch nog enkele vraagjes.

1.Als je kiest voor een pensioenspaarfonds (geen verzekering) en dus elk jaar 880 euro inlegt om je belastingvoordeel te krijgen, dan staat dit bedrag vast tot je pensioenleeftijd (of betaal je gewoon méér als je het eerder afhaalt). Nu de simpele vraag: krijg je echter ook jaarlijks rendement (indien voorhanden) op dit bedrag, en komt dit er gewoon bij (en dus herbelegd) of krijg je dit wél in handen?

2.Als je al via de werkgever bijdragen betaalt in een groepsverzekering (tweede pijler), kan je deze dan ook fiscaal aftrekken en zoja, kun je deze BOVENOP de persoonlijke bijdragen (derde pijler) aftrekken? Dus eigenlijk tweemaal sparen voor je pensioen (via groepsverzekering werkgever én persoonlijk via pensioenspaarfonds) en tweemaal aftrekken?

1. het staat vast, maar je kan het met een zware boete wel vervroegd afhalen. Intrest komt er natuurljk bij.

2. ja

snowguard_01 zei:

ik vraag me af of de economie niet sneller gaat stijgen dan de pensioenfondsen?
ik kijk nu bv naar de vastgoedmarkt die volgens mij toch het meeste opbrengt dezer tijden?
in deze tijd lijkt het veel dat nu 1000euro binnen 40jaar 2000euro word gratis en voor niks maar daartegen is 2000euro waarschijnlijk veel minder waard zoals de geldswaarde maar naar boven blijven gaan, kijk nog maar 30jaar terug...

Klik om te vergroten...

Dikke 2nd. Mijn ouders hebben vroeger een huis gekocht aan 3 miljoen BEF.
Zelf verbouwingen gedaan en uiteindelijk na een kleine 20 jaar verkocht voor 265.000eur.

Nogal een geluk dat ze geen 3 miljoen BEF pensioengespaard hebben, denk ik dan.

KR87 zei:

2.Als je al via de werkgever bijdragen betaalt in een groepsverzekering (tweede pijler), kan je deze dan ook fiscaal aftrekken en zoja, kun je deze BOVENOP de persoonlijke bijdragen (derde pijler) aftrekken? Dus eigenlijk tweemaal sparen voor je pensioen (via groepsverzekering werkgever én persoonlijk via pensioenspaarfonds) en tweemaal aftrekken?

Klik om te vergroten...

Ja, zoals JPV reeds vermeldde.

Maar, waarom zou je pensioensparen doen in de derde pijler als je al iedere maand zelf een bijdrage moet ophoesten voor je groepsverzekering?
Das dan samengeteld een fors bedrag iedere maand dat je (misschien!) ooit in de toekomst eens zal terugzien maar waar je momenteel niks aan hebt terwijl het iedere maand een smak geld is dat vaststaat tot ergens in 2050-2060.
Je bent dan (imo) beter dat je die groepsverzekering als pensioensparen aanziet en die jaarlijkse 880 euro, die je uitspaart door niet deel te nemen aan de derde pijler, gebruikt om een eigen woning te verwerven.

Bij deze mss ook even melden dat een van de nieuwe inkomstenbronnen in de nota Di Rupo een verlaging van de belastingaftrek voor pensioensparen is. Dit zou geplafonneerd worden op 30% van het gestorte bedrag. Ook zou er een extra heffing komen op vervroegd uitstappen: tussen 60 en 61 jaar zou het tarief 20% worden (nu 16,5%).

@Epyon: das idd om "vliegend schijt" van te krijgen. Spelregels veranderen tijdens het spel, hoe kan het ook anders met de belgische overheid!

wat is om het moment het gunstig een gewone pensioen spaarfonds of een levens verzekering ??

Smiles_ zei:

Ja, zoals JPV reeds vermeldde.

Maar, waarom zou je pensioensparen doen in de derde pijler als je al iedere maand zelf een bijdrage moet ophoesten voor je groepsverzekering?
Das dan samengeteld een fors bedrag iedere maand dat je (misschien!) ooit in de toekomst eens zal terugzien maar waar je momenteel niks aan hebt terwijl het iedere maand een smak geld is dat vaststaat tot ergens in 2050-2060.
Je bent dan (imo) beter dat je die groepsverzekering als pensioensparen aanziet en die jaarlijkse 880 euro, die je uitspaart door niet deel te nemen aan de derde pijler, gebruikt om een eigen woning te verwerven.

Klik om te vergroten...

Losstaand van het feit dat je met 880 euro per jaar eerder op een tuinhuis zal moeten mikken, heb je misschien wel een punt het pensioensparen via m'n werkgever begint echter pas vanaf een bepaalde leeftijd, dus ik moet nog even afwachten om te zien hoeveel er nu eigenlijk precies zal worden afgehouden. Ik las op het internet dat de verdeling op alle drie de manieren voorkomt (volledig werkgever, verdeeld tussen beide of volledig werknemer), en in mijn contract staat enkel "een bijdrage wordt afgehouden". Heb dus totaal geen idee hoeveel dit uiteindelijk zal zijn, en hoeveel (if any) de werkgever daar nog oplegt. Als dat 100 euro of meer wordt, dan denk ik inderdaad niet nog eens zelf binnen derde pijler te sparen. Indien het eerder 30-50 euro of zo is, dan vind ik een 73-tal euro per maand (880 per jaar) wel nog de moeite om het fiscaal voordeel te hebben, zeker als je leest dat 10 jaar eerder beginnen pensioensparen op de lange termijn echt wel een serieus verschil maakt...

Natuurlijk is het inderdaad wel een stuk van je kapitaal dat je kwijtbent tot je 60-65 bent; langs de andere kant ben ik geneigd te denken dat het niet op die 70 euro per maand zal komen, maar dat is misschien makkelijk spreken nu ik zelf nog niet zoveel kosten heb...

Daarnaast las ik ook dat het op dit moment eigenlijk een heel slecht idee is om te beginnen pensioensparen, al snap ik niet zo goed waarom. Oké, de meeste van die fondsen hebben slechte resultaten gehaald door de crisis, maar waarom is het dan nu nog altijd een slecht idee om te beginnen? Het gaat toch om de lange termijn?

Epyon zei:

Bij deze mss ook even melden dat een van de nieuwe inkomstenbronnen in de nota Di Rupo een verlaging van de belastingaftrek voor pensioensparen is. Dit zou geplafonneerd worden op 30% van het gestorte bedrag. Ook zou er een extra heffing komen op vervroegd uitstappen: tussen 60 en 61 jaar zou het tarief 20% worden (nu 16,5%).

Klik om te vergroten...

Heb je daar enige bron van (waar eventueel ook de andere ingrepen bondig staan vermeld)? Niet dat ik je in twijfel trek, maar ik lees het graag zelf eens na

http://www.deredactie.be/polopoly_fs/1.1058739!file/110704_nota_DiRupo.pdf

Pg 50-51.

De Standaard idd .