Archief - Pensioensparen - zeker doen!?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Plutus
Legacy Member
Ik hoop dat je geen te groot kapitaal hebt in aandelen van je werkgever?Hiapoe zei:Ik doe niet aan individueel pensioensparen...
Heb pensioenplan van het werk, aandelen van het werk en voor de rest ist zelf sparen en investeren in mijn huis en plezier...
Ne mens moet nog wat genieten van zijn geld ook terwijl dat hij leeft hé
zaffah
Legacy Member
Ik denk wel dat zoiets mogelijk is. Ik denk wel dat het handiger is om gewoon in 1 bank een pensioenspaarplan te nemen. Bespaart je veel miserie en de fondsen waarin zo'n spaarplan belegt is vaak ook al goed genoeg gespreid om bepaalde tegenslagen een klein beetje op te vangen.Gothrek zei:
Scifo zei:wist ik nietad:
Maar mag ik ook zeggen dat door het belastingvoordeel, 300€ x 30 jaar ik 9000€ uitspaar?
Neen, op het einde van de rit betaal je die terug via de anticipatieve heffing. Eigenlijk is er geen fiscaal voordeel, het is gewoon een uitstel van betaling.
Plutus
Legacy Member
Al je eitjes in 1 mandje leggen is sowieso geen goed idee. En waarom precies je eigen werkgever? 't Is niet dat je als insider meer informatie hebt, is vaak louter een illusie. Vele personeelsleden van bv. Enron of Worldcom zagen dit ook als een schitterend spaarpotje..Emerxill zei:
fisc
Legacy Member
Scifo, je moet je gewoon de vraag stellen wat heeft die persoon eraan verdient toen je mama is beginnen sparen destijds? wss niets...
Is het mogelijk dat die persoon er een voordeel bij heeft als ze naar axa of vivium ofzo overstapt...
Wat verlies in fondsgerelateerde pensioensparens betreft staat vast dat dit vrij dikwijls gebeurd aangezien je aandelen gewoon hoog moeten staan wanneer zij verkocht worden op einddatum en dat ze ook liefst hoog moeten staan op de jaarvervaldag op je 60e aangezien dan de fiscus een eindbelasting zal berekenen van 10% roerende voorheffing op de totaalgestorte premie in de veronderstelling dat elk aandeel 4.75% per jaar heeft opgebracht.
Dus een goede manier om te schieten naar een hoog rendement maar indien je pech hebt dat de economie het slecht doet op je 60e of 65, you can be f*cked.
Nu indien you ouders al lang zouden sparen in een verzekering zou het mss nog grovver zijn aangezien zij dan hun lange termijnrendement zouden verliezen. nu toch is hetgeen hij adviseerde wss ook niet waterdicht aangezien er waarschijnlijk niet vertelt is tegen je ouders dat de vaste intrest die jaarlijks herbekeken wordt (die alleen nog maar gezakt is) onder de inflatie ligt.
investeren in vastgoed is dikwijls een goede investering maar het wel zo dat de prijzen iets te duur zijn en België en het rendement fel is trg gelopen + je moet daar toch vrij kapitaalkrachtig voor zijn en dat is voor jonge mensen niet evident.
toch nog ff de essentie: indien je bv 100€ spaart in je pensioensparen en dit fiscaal inbrengt, dan krijg je volgend jaar 33€ terug maar krijg je nog steeds je intrest op 100€. Wie zicht niet fiscaal optimaliseert in deze kleine korf en op op zoek gaat naar ergens een procentje meer of minder slaat de bal mis want tussen de 30 en 35% heb je als leek geen mogelijkheden om die winsten te maken... Daarom doet ook het grootste deel vd werkende bevolking aan pensioensparen.
Is het mogelijk dat die persoon er een voordeel bij heeft als ze naar axa of vivium ofzo overstapt...
Wat verlies in fondsgerelateerde pensioensparens betreft staat vast dat dit vrij dikwijls gebeurd aangezien je aandelen gewoon hoog moeten staan wanneer zij verkocht worden op einddatum en dat ze ook liefst hoog moeten staan op de jaarvervaldag op je 60e aangezien dan de fiscus een eindbelasting zal berekenen van 10% roerende voorheffing op de totaalgestorte premie in de veronderstelling dat elk aandeel 4.75% per jaar heeft opgebracht.
Dus een goede manier om te schieten naar een hoog rendement maar indien je pech hebt dat de economie het slecht doet op je 60e of 65, you can be f*cked.
Nu indien you ouders al lang zouden sparen in een verzekering zou het mss nog grovver zijn aangezien zij dan hun lange termijnrendement zouden verliezen. nu toch is hetgeen hij adviseerde wss ook niet waterdicht aangezien er waarschijnlijk niet vertelt is tegen je ouders dat de vaste intrest die jaarlijks herbekeken wordt (die alleen nog maar gezakt is) onder de inflatie ligt.
investeren in vastgoed is dikwijls een goede investering maar het wel zo dat de prijzen iets te duur zijn en België en het rendement fel is trg gelopen + je moet daar toch vrij kapitaalkrachtig voor zijn en dat is voor jonge mensen niet evident.
toch nog ff de essentie: indien je bv 100€ spaart in je pensioensparen en dit fiscaal inbrengt, dan krijg je volgend jaar 33€ terug maar krijg je nog steeds je intrest op 100€. Wie zicht niet fiscaal optimaliseert in deze kleine korf en op op zoek gaat naar ergens een procentje meer of minder slaat de bal mis want tussen de 30 en 35% heb je als leek geen mogelijkheden om die winsten te maken... Daarom doet ook het grootste deel vd werkende bevolking aan pensioensparen.
Hiapoe
Legacy Member
Manu zei:
sorry heb me verkeerd uitgedrukt: heb alleen aandelen van mijn werkgever omdat ik ze gratis gekregen heb... en verkoop ze van als ze vrij komen...
Voor de rest doe ik nie mee met aandelen en zo...
Eigenlijk ben ik heel conservatief/defensief wat mijn financieën betreft.
Inco
Legacy Member
Ik heb ook ingetekend op pensioensparen, de pricos fonds van de KBC.
Mij lijkt het zoals hier reeds gezegd gewoon een mooie extra manier van sparen. Die 910 euro op het jaar zal mijn toekomstige lening niet verkorten, en indien de staat beslist de spelregels te veranderen stop ik simpelweg met geld te steken in dit fonds & laat ik de rest verder renderen.
Momenteel ingetekend op pensioensparen in de vorm van belegingen, wat gezien mijn leeftijd (23) het meest kan opleveren. Algemeen gezien is het best om na je 50ste te switchen naar pensioenverzekering om je kapitaal de laatste jaren meer te beschermen
een iets ouder artikel maar nog steeds relevant artikel van de Tijd die een aantal gestelde vragen beantwoord:
De tijd - Pensioensparen
Mij lijkt het zoals hier reeds gezegd gewoon een mooie extra manier van sparen. Die 910 euro op het jaar zal mijn toekomstige lening niet verkorten, en indien de staat beslist de spelregels te veranderen stop ik simpelweg met geld te steken in dit fonds & laat ik de rest verder renderen.
Momenteel ingetekend op pensioensparen in de vorm van belegingen, wat gezien mijn leeftijd (23) het meest kan opleveren. Algemeen gezien is het best om na je 50ste te switchen naar pensioenverzekering om je kapitaal de laatste jaren meer te beschermen
een iets ouder artikel maar nog steeds relevant artikel van de Tijd die een aantal gestelde vragen beantwoord:
De tijd - Pensioensparen
Silence
Legacy Member
Momenteel nog niet bezig met pensioensparen of dergelijke, maar vrijdag toch eens een afspraak gemaakt bij de bank.
Nu een pensioenspaarfonds of spaarverzekering heb ik de uitleg al over gehad en was niet meteen verkocht toen.
Maar nu eens gaan horen ivm lange termijnsparen. Ben momenteel 24, vriendin 22 en huis kopen/bouwen met bijhorende lening is nog niet voor de eerste 3j.
Voordeel is dat je meer kan inbrengen (al is je belastingsvoordeel toch niet hoger ) en dat je het kan omzetten naar een SSV, al kan dat ook een nadeel zijn natuurlijk
Wat volgens mij toch handiger is als je nog moet lenen want een SSV is toch noodzakelijk.
Heb nu al wat cijfers bekeken op hun site en zie volgende:
Momenteel is de gegarandeerde interestvoet 2,25%. (maar de bank is vrij om die te veranderen ?) heeft er iemand een grafiek of die de laatste jaren gestegen of gezakt is?
Winstdeelname indien je minstens 600€ spaart dat jaar, maar hoeveel is of was die winstdeelname voorbije jaren?
Premietaks: 1,1% op elke gestorte premie. Wat moet ik hier juist onder verstaan ?
Kosten: Instapkosten: 3,5% op elke gestorte premie.
Nu op de site van Belfius vind ik dit terug:
Maar hoe moet ik dat juist zien in dat lange termijnsparen ? En zou dit het overwegen waard zijn, zo'n extra veiligheid, is een soort overlijdensverzekering of zie ik dit fout ?
Misschien wat veel vragen en tekst maar ben liever toch deftig geinformeerd door mensen met een neutraal zicht erop voor de verkoopspraatjes van de bank beginnen
Nu een pensioenspaarfonds of spaarverzekering heb ik de uitleg al over gehad en was niet meteen verkocht toen.
Maar nu eens gaan horen ivm lange termijnsparen. Ben momenteel 24, vriendin 22 en huis kopen/bouwen met bijhorende lening is nog niet voor de eerste 3j.
Voordeel is dat je meer kan inbrengen (al is je belastingsvoordeel toch niet hoger ) en dat je het kan omzetten naar een SSV, al kan dat ook een nadeel zijn natuurlijk
Wat volgens mij toch handiger is als je nog moet lenen want een SSV is toch noodzakelijk.
Heb nu al wat cijfers bekeken op hun site en zie volgende:
Momenteel is de gegarandeerde interestvoet 2,25%. (maar de bank is vrij om die te veranderen ?) heeft er iemand een grafiek of die de laatste jaren gestegen of gezakt is?
Winstdeelname indien je minstens 600€ spaart dat jaar, maar hoeveel is of was die winstdeelname voorbije jaren?
Premietaks: 1,1% op elke gestorte premie. Wat moet ik hier juist onder verstaan ?
Kosten: Instapkosten: 3,5% op elke gestorte premie.
Nu op de site van Belfius vind ik dit terug:
Maar hoe moet ik dat juist zien in dat lange termijnsparen ? En zou dit het overwegen waard zijn, zo'n extra veiligheid, is een soort overlijdensverzekering of zie ik dit fout ?
Misschien wat veel vragen en tekst maar ben liever toch deftig geinformeerd door mensen met een neutraal zicht erop voor de verkoopspraatjes van de bank beginnen
Bontus
Legacy Member
Regering Di Rupo zit al aan de vetpotten van de pensioenspaarfondsen.
Halen +200 miljoen uit de reserves om de begroting in orde te krijgen, wat betekent dat de rente van je pensioenspaarfonds lager zal komen te liggen.
Dat in combinatie met de hoge inflatie zorgt er voor dat we de rekenmodellen wat mogen gaan aanpassen.
Voor mij geen pensioensparen volgend jaar, ik vertrouw geen "zilverfondsen" meer.
Halen +200 miljoen uit de reserves om de begroting in orde te krijgen, wat betekent dat de rente van je pensioenspaarfonds lager zal komen te liggen.
Dat in combinatie met de hoge inflatie zorgt er voor dat we de rekenmodellen wat mogen gaan aanpassen.
Voor mij geen pensioensparen volgend jaar, ik vertrouw geen "zilverfondsen" meer.
Inco
Legacy Member
las het ook juist in de standaard...
artikel: Regering neemt voorschot op taks pensioenspaarders - De Standaard
artikel: Regering neemt voorschot op taks pensioenspaarders - De Standaard
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.