Archief - Pensioensparen - zeker doen!?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Dragonix
Legacy Member
Mini zei:Wat had je gedacht
Nuja ik heb altijd sceptisch gestaan, zeker omdat we in een land leven waar de spelregels teveel tijdens het spel veranderen
mja, stoppen met pensioensparen , maar dan de 75 euro zelf op spaarrekening zetten..
brengt niet veel op en geen fiscaal voordeel, maar is wss het meest veilige..
zaffah
Legacy Member
Nogmaals, het fiscale voordeel is nagenoeg onbestaande. Op het einde van de rit betaal je het compleet terug via anticipatieve heffing.
Stel dat je begint aan pensioensparen op je 25ste dan heb je in totaal een (geindexeerd) fiscaal voordeel gehad van 14.400€. Op je 65ste bedraagt de anticipatieve heffing 12.500€.
Fiscaal voordeel, een goeie 2.000€. Ja, je kan de 30% die je terug krijgt ook weer beleggen in iets anders en dat brengt dan ook wel iets op. Maar het argument van het fiscaal voordeel komt hier teveel naar boven. Geloof niet alles wat de banken u wijsmaken.
Stel dat je begint aan pensioensparen op je 25ste dan heb je in totaal een (geindexeerd) fiscaal voordeel gehad van 14.400€. Op je 65ste bedraagt de anticipatieve heffing 12.500€.
Fiscaal voordeel, een goeie 2.000€. Ja, je kan de 30% die je terug krijgt ook weer beleggen in iets anders en dat brengt dan ook wel iets op. Maar het argument van het fiscaal voordeel komt hier teveel naar boven. Geloof niet alles wat de banken u wijsmaken.
Cerv.Be
Legacy Member
Voor iemand die met dit zo'n minder kennis heeft van dit soort zaken is het toch extreem moeilijk om een goeie keuze te maken.
Pensioensparen of niet? Aan het einde van de rit lijkt het fiscaal voordeel nihil, en je loopt met beursgerelateerd pensioensparen nog een zeker risico. Dan nog gezwegen over de 'regels' die gewoon van de ene dag op de andere kunnen veranderen.
Mijn BNP Home Invest Plan moet ik nog eens gaan opzeggen binnenkort, dat is pas iets belachelijk waar ik mij gewoon een paar jaar geleden hebben laten inzuigen. Was toen nogal naïef over zulke zaken omdat ik er niet met bezig was.
Voor mij lijkt uiteindelijk gewoon zelf sparen op een spaarrekening nog het beste..
Wat raden jullie aan? Welke andere opties heb ik nog?
Pensioensparen of niet? Aan het einde van de rit lijkt het fiscaal voordeel nihil, en je loopt met beursgerelateerd pensioensparen nog een zeker risico. Dan nog gezwegen over de 'regels' die gewoon van de ene dag op de andere kunnen veranderen.
Mijn BNP Home Invest Plan moet ik nog eens gaan opzeggen binnenkort, dat is pas iets belachelijk waar ik mij gewoon een paar jaar geleden hebben laten inzuigen. Was toen nogal naïef over zulke zaken omdat ik er niet met bezig was.
Voor mij lijkt uiteindelijk gewoon zelf sparen op een spaarrekening nog het beste..
Wat raden jullie aan? Welke andere opties heb ik nog?
cooLopke
Legacy Member
Een kameraad van mij heeft nu al een SSV genomen, met rede dat hij van de belastingen kan aftrekken en op lange termijn als hij dood gaat, zijn vriendin de lening niet meer verder moet afbetalen, klopt dit? Ik dacht dat je pas een SSV kon aangaan als je effectief leent bij de bank? Ik ben echt een leek in dit.
Heeft hij dan voor onderstaande formule gekozen? Ik snap dit niet zo goed. Kan iemand mij dit nog eens uitleggen?
En iemand anders zegt mij dan dat het beter is om voor pensioensparen te gaan, vermits je later bij je lening een SSV gaat nemen. ==> zit je met 2 aparte potjes om in te vullen in de belastingen. Anders ga je over de max. aftrekbare belastin gaan (2200 EUR als ik mij niet vergist?)
Iemand die mij dit kan uitleggen? Waarschijnlijk sla ik de bal volledig mis..
Bedankt.
Heeft hij dan voor onderstaande formule gekozen? Ik snap dit niet zo goed. Kan iemand mij dit nog eens uitleggen?
Riverdale27 zei:
En iemand anders zegt mij dan dat het beter is om voor pensioensparen te gaan, vermits je later bij je lening een SSV gaat nemen. ==> zit je met 2 aparte potjes om in te vullen in de belastingen. Anders ga je over de max. aftrekbare belastin gaan (2200 EUR als ik mij niet vergist?)
Iemand die mij dit kan uitleggen? Waarschijnlijk sla ik de bal volledig mis..
Bedankt.
Gameboy
Legacy Member
Als je pensioenspaarplan fiscaal geoptimaliseerd is, of als je pensioensparen niet ziet zitten, denk ik dat je best kan aanvullen met maandelijkse spaarpremies in een hoogrenderend fonds met beperkt risicoprofiel. Op een spaarrekening brengt je geld zowiezo niks op, en het geld wordt elk jaar 3 tot 4% minder waard vandaag.
Ik las hier een interessant artikel hierover : Een hoogrenderend alternatief op de klassieke spaarrekening | Hypothecaire leningen, vermogensbeheer, verzekeringen – tarieven, simulaties en advies
Jullie mening ?
Dank !
Gameboy
Ik las hier een interessant artikel hierover : Een hoogrenderend alternatief op de klassieke spaarrekening | Hypothecaire leningen, vermogensbeheer, verzekeringen – tarieven, simulaties en advies
Jullie mening ?
Dank !
Gameboy
??Dragonix
Legacy Member
Als ik het gewaarborgd rendement op zoek van mijn pensioensparen, vind ik het volgende ->
Gewaarborgd rendement
2,25 %
heel de looptijd
Dus dit zogenaamd gewaarborgd rendement zal dan zakken tot 2%?
In principe kunnen ze dan die 2,25% niet meer garanderen gedurende de gehele looptijd?
Gewaarborgd rendement
2,25 %
heel de looptijd
Dus dit zogenaamd gewaarborgd rendement zal dan zakken tot 2%?
In principe kunnen ze dan die 2,25% niet meer garanderen gedurende de gehele looptijd?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.