Archief - Tax On Web 2018

Een nieuw jaar, nieuwe belastingsbrief


Dit is hem, allez, dit zijn ze alle 4:
voor de meesten: https://www.practicali.be/media/wysiwyg/deel-1-vlaanderen-aangifte-aanslagjaar-2018.pdf
voor sommigen (zie eerste opmerking hieronder):
https://www.practicali.be/media/wysiwyg/deel-1-wallonie-aangifte-aanslagjaar-2018.pdf
https://www.practicali.be/media/wysiwyg/deel-1-brussel-aangifte-aanslagjaar-2018.pdf
voor de zelfstandigen en bedrijfsleiders: https://www.practicali.be/media/wysiwyg/deel-2-aangifte-aanslagjaar-2018.pdf
Weinig grote vernieuwingen dit jaar qua aftrek, vooral eindelijk eens een opkuis:


- véél minder codes (62 minder), doordat elk gewest nu een eigen aanslagbiljet krijgt. Wie recent over de gewestgrenzen verhuisd is, moet kijken waar hij op 1 januari écht woonde (los van domicilie) en desnoods een nieuwe aangifte aanvragen. Even testen waar de belastingsbrief het voordeligste uitkomt is natuurlijk altijd interessant in zo'n geval .


- vélen zullen van gezinstoestand veranderen, toch qua code. Wie getrouwd was, had vroeger een andere code dan een wettelijk samenwonende. Dit is nu vereenvoudig. Ook alleenstaanden en gescheiden personen krijgen nu dezelfde code. In de praktijk was er toch geen verschil in behandeling.


- écht alleenstaande ouders (al dan niet in co-ouderschap) kunnen een extra belastingsvoordeel krijgen als hun inkomen niet te groot is. Zij zullen in vak II een code 1101-63 kunnen invullen


- bij vak VII (roerende inkomsten) verdwijnt de meerderheid van de codes, veel moet je gewoon niet meer apart aangeven.


- Leningen blijven even complex, dit jaar zijn er weer codes bijgekomen voor leningen aangegeven in 2016.


- Voor deeleconomie is er een aangiftecode in vak XVI (van deel 2). Wie inkomsten haalde uit deeleconomie (erkende platforms), moet dit hier aangeven, zelfs al is er roerende voorheffing op gehaald. Immers, wie teveel inkomen heeft via zo'n deeleconomie, zal dit inkomen toch niet voordelig belast zien.


Een héél uitgebreid overzicht van alle veranderingen, die slechts voor een heel beperkt aantal mensen echt van belang is, kan je hier vinden:
https://www.practicali.be/blog/aangifte-personenbelasting-2018/

Nu al even gesimuleerd (handmatig, dus was wel even werk), zou zo'n 3200 euro terugkrijgen

Toch altijd ne rappe hè gij .

Vooraleer de mensen beginnen zoeken, tax-on-web is nog niet beschikbaar en het is mogelijk dat alle fiscale documentatie om de aangifte in te dienen nog niet beschikbaar gemaakt werd.

Klopt, en een datum waarom tax-on-web beschikbaar gesteld zal worden, is er voor alle duidelijkheid ook nog niet.

Botchla: bij mij waren alle fiscale documenten al in myminfin beschikbaar, behalve een leningattest voor zo'n groene lening en natuurlijk alle kleine attestjes van kinderopvang. Kinderopvang, hypothecaire lening, inkomens, ... allemaal wel al beschikbaar. Dus de meeste mensen kunnen met de tax-calc van 2017 al een redelijk goed zicht hebben op wat ze zullen moeten betalen/krijgen.

Voor de link naar Tax-calc : Language Page OPGEPAST: dit is voorlopig nog een berekening voor aanslagjaar 2017/inkomsten 2016. Biedt voor de meeste mensen een goeie indicatie, maar heb je een nieuwe lening of iets anders dat recent veranderd is, dan kan je daar niet op vertrouwen. .

Ik vermoed volgende week dinsdag, of de dinsdag erop; Afgaand op de laatste jaren (ToW is altijd op een dinsdag in april geopend)

ik kijk er alweer naar uit!

Pff sinds die taxshift krijg ik tegenwoordig minder terug... vroeger vlot 1500€ tegenwoordig mag ik blij zijn als ik de 700€ haal...

Ben ook eens benieuwd. In december lening aangegaan en volledig schuldsaldo betaald om potje te vullen, maar 432 overuren gedaan in 2017, benieuwd hoe me dit nog gaat raken. Ben ook van job verandert en heb dus in november bruto een goede €25.000 getrokken.

xTwL- zei:

Ben ook eens benieuwd. In december lening aangegaan en volledig schuldsaldo betaald om potje te vullen,

Klik om te vergroten...

Dan vooral hopen dat je er geen beroep op moet doen...

xTwL- zei:

Ben ook eens benieuwd. In december lening aangegaan en volledig schuldsaldo betaald om potje te vullen, maar 432 overuren gedaan in 2017, benieuwd hoe me dit nog gaat raken. Ben ook van job verandert en heb dus in november bruto een goede €25.000 getrokken.

Klik om te vergroten...

Uw schuldsaldo inbrengen is geen goed idee.

Vraag me ook af wanneer de nieuwe formulieren online komen. Vorig jaar in januari 276J al kunnen downloaden. Maar nu zie ik nog altijd geen nieuwe versie staan.
*edit: voor SSV: ook huis gekocht ( compromis 2017, akte 2018) en een gedeelte van de schuldsaldo ( niet het volledige kapitaal) ook gedaan met koopsom in 2017 om nog in te brengen. Het resterende kapitaal betalen we met jaarlijkse premie maar brengen we niet in( korf toch gevuld door lening).

parabellum zei:

Dan vooral hopen dat je er geen beroep op moet doen...

Klik om te vergroten...

Muscleduck zei:

Uw schuldsaldo inbrengen is geen goed idee.

Klik om te vergroten...

Waarom niet dan? Heb dat net in één keer betaald omdat er nog niets kon betaald worden van de lening zelf. Is het zodat mijn nabestaanden dan belastingen moeten betalen indien ik dood val?

xTwL- zei:

Waarom niet dan? Heb dat net in één keer betaald omdat er nog niets kon betaald worden van de lening zelf. Is het zodat mijn nabestaanden dan belastingen moeten betalen indien ik dood val?

Klik om te vergroten...

Inderdaad. Uw erfgenamen gaan belastingen betalen op het bedrag dat de verzekering uitbetaalt. Maar troost u, uw schuldsaldo in 1 keer betalen was wel een goed idee, want dat is veel goedkoper.

xTwL- zei:

Waarom niet dan? Heb dat net in één keer betaald omdat er nog niets kon betaald worden van de lening zelf. Is het zodat mijn nabestaanden dan belastingen moeten betalen indien ik dood val?

Klik om te vergroten...

Indien je je schuldsaldo fiscaal hebt ingebracht gaat er inderdaad achteraf een serieuze rekening volgen indien je ervan gebruik moet maken. Voor de meeste leningen iets met 5 cijfertjes.
Nu, op zich kan je dat weten en toch nog kiezen om het in te brengen. Er zijn mensen die enkel een ssv nemen omdat ze moeten van de bank, en die een minimale dekking kiezen. In dat geval redeneer je toch al dat er weinig kans is dat je er ooit gebruik van moet maken, en dan kan je ze evengoed fiscaal inbrengen.
Maar als je risicoschuwer bent moet je toch eens voor jezelf de analyse maken of het potentieel gewin (de aftrek) het potentieel verlies (de belasting bij overlijden) waard is. Maar die afweging moet iedereen voor zichzelf maken (wij hebben onze lening ook op het einde van het jaar afgesloten, dus hadden we hetzelfde probleem. Wij hebben er echter bewust voor gekozen om de ssv niet fiscaal in te brengen).
Jammer genoeg zijn er veel mensen die hun ssv inbrengen omdat ze gewoon niet weten dat dit later fiscale consequenties kan hebben.

Muscleduck zei:

Inderdaad. Uw erfgenamen gaan belastingen betalen op het bedrag dat de verzekering uitbetaalt. Maar troost u, uw schuldsaldo in 1 keer betalen was wel een goed idee, want dat is veel goedkoper.

Klik om te vergroten...

Oké, maar dat wist ik al, en daar kan ik nu niet echt rekening mee houden. Als ik al sterf in de komende 25 jaar dan krijgt mijn zus een mooie som geld, ik kan ermee leven dat ze dan wat belasting zou moeten betalen. Als men al met zo'n scenario's rekening moet houden dan mag ik mijn huis niet meer uit.

xTwL- zei:

Oké, maar dat wist ik al, en daar kan ik nu niet echt rekening mee houden. Als ik al sterf in de komende 25 jaar dan krijgt mijn zus een mooie som geld, ik kan ermee leven dat ze dan wat belasting zou moeten betalen. Als men al met zo'n scenario's rekening moet houden dan mag ik mijn huis niet meer uit.

Klik om te vergroten...

Als je met zo'n scenario geen rekening houdt dan is er weinig meerwaarde in het afsluiten van een ssv tout court. Tenzij, zoals gezegd, je er enkel een neemt omdat je moet van de bank, en je dan een minimale dekking neemt.

parabellum zei:

Als je met zo'n scenario geen rekening houdt dan is er weinig meerwaarde in het afsluiten van een ssv tout court. Tenzij, zoals gezegd, je er enkel een neemt omdat je moet van de bank, en je dan een minimale dekking neemt.

Klik om te vergroten...

Daar ben ik het niet mee eens. Stel dat ik morgen dood val dan krijgt mijn zus alsnog het appartement. Als ik het inbreng en dood val dan krijgt mijn zus 80% (bijvoorbeeld), als ik het niet nam kreeg ze mijn schulden.

Om de rente te krijgen die ik nu heb waren er drie voorwaarden bij de bank (die bijna elke bank hanteert)
- Schuldsaldo nemen
- Loon storten bij hen
- Brandverzekering nemen en gesprek over risico's en andere verzekeringen hebben.

Ik heb een heel mooie lening waardoor ik met mijn mooie eigen inbreng nu een zeer fijn appartement heb gekocht op mijn 26j.

Hier in 2017 wettelijk gaan samen wonen. Betekend dit dat we een gemeenschappelijke brief moeten invullen of is dit pas voor 2018?

parabellum zei:

Als je met zo'n scenario geen rekening houdt dan is er weinig meerwaarde in het afsluiten van een ssv tout court. Tenzij, zoals gezegd, je er enkel een neemt omdat je moet van de bank, en je dan een minimale dekking neemt.

Klik om te vergroten...

Bij een minimale dekking is het net nuttig om daar wél rekening mee te houden. Even een uitleg:
Eerst de veronderstelling: je gaat een schuldsaldo voor 200000 euro aan en je partner overlijdt het jaar na het aangaan van de lening (maw: is wss <40 jaar en het volle bedrag van 200k moet in principe nog afbetaald worden, zal iets minder zijn in de realiteit maar evne gewoon voor het gemak).

Als je gaat voor 50%, krijg je dus 100000 gestort van de bank, moet je nog 100000 euro afbetalen én zal je 13 jaar lang 1000 euro belast worden. reken op zo'n 7000 euro/jaar dat je in totaal (incl aflossing) zal moeten betalen. (2000 euro: gezien de leeftijd van <40 jaar, is er 1% van het uitgekeerde bedrag belastbaar)
als je gaat voor 100%, krijg je 200000 euro gestort en zal je niks meer moeten afbetalen, maar ben je 13 jaar lang belastbaar op 2000 euro. Reken op zo'n 1000 euro per jaar.

Bij een minimale dekking zal je dus nog altijd voor een hogere kost staan, TENZIJ: het uitgekeerde bedrag hoog is én je op late leeftijd je partner ziet sterven. Dat gaat dan over mensen die bvb op 50 jaar nog een lening aangaan, niet over de gemiddelde 9liver.

blacky zei:

Hier in 2017 wettelijk gaan samen wonen. Betekend dit dat we een gemeenschappelijke brief moeten invullen of is dit pas voor 2018?

Klik om te vergroten...

Dit jaar, 2018, is het nog elk apart. In 2019 zal je op basis van de inkomsten 2018, voor de eerste keer een gemeenschappelijke brief moeten invullen.

Vraagje ivm hypothecaire lening. In september 2017 hebben we een nieuwe woning gekocht. Ik heb mijn woonst verkocht waarvan ik hypothecaire lening had vanaf 2007. Voor nieuwe woonst hebben we een nieuwe hypothecaire lening afgesloten op beide namen (vanaf september). Hoe breng ik dit best in:

- oude hypothecaire lening nog onder 3370-25 (gewestelijke woonbonus). onder interesten/kap.aflossing nog max.bedrag (3040€)
- nieuwe hypothecaire lening onder 3340-61 (geintegreerde woonbonus): pas ik hier 50/50 toe? We hebben plafond niet bereikt, slechts 2 maanden hyp.lening afgelost voor 2017. Loont het de moeite om eventueel hier ook schuldsaldoverzekering in te brengen?