Archief - Wat te doen met spaargeld

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
O

Oldskooler

Legacy Member
Ik heb mijn geld dat een groot veelvoud van het zijne is, op een onozel spaarrekening staan.

Kleine investeringen hier en daar, de beurs, ik weet het niet.
Voor hetzelfde wordt dat een verslaving waar je dan veel tijd insteekt, maar matig rendeert.

Ik heb al van alles gehoord over dat pensioensparen, ik weet het echt niet meer. De ene zegt zo, de andere zegt oplichting.
Ik heb een groepsverzekering van het werk, maar dat kan ik uiteraard niet inbrengen.
Maar 1 kant van het verhaal is dan al voldaan, de andere kant is het belastingsvoordeel dat je zou hebben...

Investeren in vastgoed is ook al achterhaald... die markt begint te krimpen.
Het kan zijn dat je binnen 5 jaar met uw opgepotte spaargeld een goedkope woonst kan kopen, ipv zogenaamd te investeren nu en mogelijk veel verlies te maken.
Maar wie weet het ...

Een andere optie is kopen en dan verhuren... maar daar komt dan weer een hoop risico's en papierwerk bij kijken. Daar hoor je toch ook stiekeme afrading over.
C

Chilliewillie88

Legacy Member
SysRq zei:
Dat heb jij dan weer gelezen. Maar de situatieschets is, eerlijk gezegd, voor mij veel te bondig om af te leiden wat er nu juist gevraagd wordt. Geld sparen, daar heeft OP naar mijn mening geen advies meer voor nodig, tenzij 18k als kruimels worden gezien.
Klik om te vergroten...

Het gaat er dan ook om hoe hij zijn geld het best kan laten renderen. 18K is niet weinig, maar is toch niet zo'n abnormaal bedrag om bij elkaar te sparen..
S

SysRq

Legacy Member
Chilliewillie88 zei:
Het gaat er dan ook om hoe hij zijn geld het best kan laten renderen. 18K is niet weinig, maar is toch niet zo'n abnormaal bedrag om bij elkaar te sparen..
Klik om te vergroten...

Investeer in rookmelders. Alleen is het daar nu wel te laat voor maar ik ben er zeker van dat een goeie kennis van iemand die beslissingen neemt in Brussel een fles champagne gaat opentrekken vanavond. Elke huurwoning moet er plots eentje hebben, want ja, de veiligheid he! :D

Abnormaal, tja, in mijn geval had ik niet de luxe om thuis te kunnen blijven inwonen. Viel ook niks te erven. Heeft mij veel jaren kin kloppen gekost om 30k bij mekaar te schrapen. Nu leef ik nog als een monnik eigenlijk, en ik ben er niet zeker van of ik dat nu graag heb of niet.
M

Malan

Legacy Member
joriske18 zei:
Ik zit met een 'probleem' en ik hoop dat er hier mensen zijn die mij enkele tips kunnen geven. Ik heb namelijk geen idee wat de beste optie is om te doen met mijn spaargeld.

Kleine situatie schets.
Ik werk nu ongeveer anderhalf jaar en verdien ongeveer 1300€ netto per maand. Ik woon nog thuis en heb amper kosten. (Auto + gsm abo van het werk).
Ik heb momenteel een €18k op een gewone spaarrekening staan bij ing. Ik ben voorlopig niet van plan om alleen te gaan wonen, maar ik wil ook niet in een situatie komen dat ik een paar jaar niet aan mijn geld kan als ik dan toch het huis uitwil.

Wat raden jullie mij aan om te doen met mijn spaargeld? Al een lening aangaan en investeren in vastgoed? Wat is een goede spaarrekening? Pensioensparen? Met al mijn geld loto ticketjes kopen? ...?

Ik denk dat ik ongetwijfeld niet de enige ben met dit probleem en omdat er verschillende opties zijn leek het me wel interessant om de vraag hier te stellen.
Klik om te vergroten...

Wat bedoel je hiermee? Dat je een paar jaar niet aan je geld zou kunnen geraken? Ik zit in een soortgelijke situatie, moet ik mij zorgen maken?
z

zarathustra

Legacy Member
Malan zei:
Wat bedoel je hiermee? Dat je een paar jaar niet aan je geld zou kunnen geraken? Ik zit in een soortgelijke situatie, moet ik mij zorgen maken?
Klik om te vergroten...

Ik vermoed dat hij dingen bedoelt als termijnrekeningen waar je geld in theorie vast staat voor een periode. Of zoals ze hier hebben ( en dus in belgie ook prolly) een rekening die extra veel interest geeft maar het geld daarop kan enkel gebruikt worden voor een bepaald doel. Dus dat is ook redelijk ' vast'
K

Kingfisher

Legacy Member
Eigenlijk is het niet zo slim om momenteel jouw geld op een spaarrekening te zetten. Met een interest van 2% en een inflatie van 3% verlies je elk jaar 180€ aan koopkracht.
C

Chilliewillie88

Legacy Member
Kan er iemand mij soms wat meer info geven over dat lange termijn sparen? Ik weet wel dat het fiscaal vriendelijk is maar wat is lange termijn sparen nu net? Hoe lang is lang? Zijn er ook opties om aan lange termijn sparen indien je niet wenst het later om te zetten naar een schuldsaldo-verzekering?

Zelf ga ik op het einde van het jaar wsl nog wel premies van pensioensparen volstorten en aangezien ik binnen x-aantal jaar ook wel een huis zal willen kopen/bouwen lijkt lange termijn sparen in mijn geval ook wel nuttig.

Kunnen mijn ouders, die geen lening meer hebben lopen maar ook geen intentie hebben om ooit nog een lening aan te gaan, ook aan lange termijn sparen doen?

Iemand die er meer ervaring mee heeft?
M

McGregor

Legacy Member
Chilliewillie88 zei:
Kan er iemand mij soms wat meer info geven over dat lange termijn sparen? Ik weet wel dat het fiscaal vriendelijk is maar wat is lange termijn sparen nu net? Hoe lang is lang? Zijn er ook opties om aan lange termijn sparen indien je niet wenst het later om te zetten naar een schuldsaldo-verzekering?

Zelf ga ik op het einde van het jaar wsl nog wel premies van pensioensparen volstorten en aangezien ik binnen x-aantal jaar ook wel een huis zal willen kopen/bouwen lijkt lange termijn sparen in mijn geval ook wel nuttig.

Kunnen mijn ouders, die geen lening meer hebben lopen maar ook geen intentie hebben om ooit nog een lening aan te gaan, ook aan lange termijn sparen doen?

Iemand die er meer ervaring mee heeft?
Klik om te vergroten...

Tak21 is interessant imo. Als je langer dan 8 jaar het laat staan hoef je geen RV er op te betalen.
Ik zit momenteel bij Allianz Invest for Life
Vorig jaar 3.75% gekregen.
In 2010 4%
2.5 % vast (gegarandeerd) en de rest winstdeling. Bijstorten kan ook. Je moet wel een instappremie betalen. Bij mij was er een actie waardoor ik enkel die 1.1% taks heb moeten betalen.
C

Chilliewillie88

Legacy Member
Ja maar 8 jaar is voor mij te lang om mijn geld vast te zetten, in die tussentijd zou ik wel mijn geld willen aanspreken. (enfin ik zie me niet nog 8 jaar thuis wonen ;) )
F

Fides

Legacy Member
Je kan een tak21 nemen met een overlijdensdekking van 130%. Of 1 met overlijdensdekking, en 1 zonder.
C

Cycloon

Legacy Member
SysRq zei:
Investeer in rookmelders. Alleen is het daar nu wel te laat voor maar ik ben er zeker van dat een goeie kennis van iemand die beslissingen neemt in Brussel een fles champagne gaat opentrekken vanavond. Elke huurwoning moet er plots eentje hebben, want ja, de veiligheid he! :D
Klik om te vergroten...

Je vergeet dan wel dat er geen tekort is aan rookmelders en dat je er voor enkele pleuro's overal kan kopen. Tenzij je een paar jaar geleden rookmelders kon kopen voor enkele centen en goedkope opslag had dan kon je daar nu mss wat winst uithalen als je een manier vindt om die aan de man te brengen.

Anyway, als je géén risico wil lopen én je geld op elk moment beschikbaar wil hebben is het spaarboekje waarschijnlijk de enige echte optie.
T

Thorfin

Legacy Member
Koop een mooi zeldzaam oldtimerke en onderhoud hem goed, als je er plaats voor hebt natuurlijk. Het kan later heel wat opbrengen.
R

Riverdale27

Legacy Member
Thorfin zei:
Koop een mooi zeldzaam oldtimerke en onderhoud hem goed, als je er plaats voor hebt natuurlijk. Het kan later heel wat opbrengen.
Klik om te vergroten...

Denk niet dat zeldzame oldtimers te vinden zijn voor 18.000 euro :).
S

Straddle

Legacy Member
tommie314 zei:
Want er zijn uiteraard honderden andere alternatieven die meer dan 3% netto opbrengen en kapitaalbescherming hebben.
Klik om te vergroten...


Schrap die laatste 2 woorden en je hebt duizenden alternatieven.
H

Hawk

Legacy Member
joriske18 zei:
Wat raden jullie mij aan om te doen met mijn spaargeld? Al een lening aangaan en investeren in vastgoed?
Klik om te vergroten...
Een garagebox (of plaats, maar box met deur is beter) aankopen en verhuren.
e

esperto

Legacy Member
Aanvulling in het rijtje 'fiscaal interessant':
dividend cvba's is tot 180 euro vrijgesteld van roerende voorheffing. Veel van de groene energie cvba's geven het maximaal dividend van 6 procent. Bij mijn weten geen kosten verbonden aan inschrijven, maar je kan binnen 3 jaar niet uittreden, bij Ecopower is dat zelfs 6 jaar. Best wel beperken tot max 3000 euro en dan niet in al dat geld in 1 cvba stoppen.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Kingfisher zei:
Eigenlijk is het niet zo slim om momenteel jouw geld op een spaarrekening te zetten. Met een interest van 2% en een inflatie van 3% verlies je elk jaar 180€ aan koopkracht.
Klik om te vergroten...

Doelstelling van sparen is een buffer opbouwen die continue aangroeit. Zolang uw jaarlijkse aangroei groter is dan de inflatie is het nog altijd slim daar uw totaal vermogen nog altijd stijgt. Maar bon indien je 18k aangroei hebt per jaar dan moet je al een zeer groot kapitaal hebben staan voordat je aan 18k verlies van interesten (3%-2%) komt (namelijk 1.800.000€). En als je zo'n bedrag hebt staan dan zullen er genoeg alternatieven zijn via vermogenbeheer waar je het risico toch nog kunt beperken.

EN dit zonder een grote kennis van de volatiele investeringsmarkt.
A

Awesomeness

Legacy Member
koop uweige nen bmw en ga stoefe....

lol nee serieus, het is simpel eigenlijk:
-Je neemt veel risico en verdient veel geld bv. risico-aandelen of gewoon aandelen lol
OF
-Je neemt weinig risico en verdient weinig geld en je bent 99,9% zeker dat je geld er effectief nog is na een periode (behalve als je bank failliet gaat, maarja in dit fucking apenland kan dit blijkbaar gewoon niet).

Investeren in vastgoed is geen optie met 18000 euro op de bank en 1300 netto. De bank rekent éénvoudig dat je maximaal een derde kan gebruiken van je loon voor je afbetaling, in jouw geval 430 euro ongeveer. 430eur/maand komt overeen met 80000eur lenen op 30 jaar ofzo. M.a.w. is je totaal mogelijk te investeren bedrag op dit moment 98000eur, en de woningen zijn gewoon veel duurder...
R

Riverdale27

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Doelstelling van sparen is een buffer opbouwen die continue aangroeit. Zolang uw jaarlijkse aangroei groter is dan de inflatie is het nog altijd slim daar uw totaal vermogen nog altijd stijgt. Maar bon indien je 18k aangroei hebt per jaar dan moet je al een zeer groot kapitaal hebben staan voordat je aan 18k verlies van interesten (3%-2%) komt (namelijk 1.800.000€). En als je zo'n bedrag hebt staan dan zullen er genoeg alternatieven zijn via vermogenbeheer waar je het risico toch nog kunt beperken.

EN dit zonder een grote kennis van de volatiele investeringsmarkt.
Klik om te vergroten...

Wat hebben bedragen hiermee te maken? Rendement is toch altijd relatief.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan