Archief - Wat waren je kosten in 2014

Renegadexxripxx zei:

Ps : ik ben begonnen als ingenieur, master management en MBA aan hoop en al 17k€... heb het nog altijd niet verdubbeld.

Klik om te vergroten...

Beginnen met werken met een MBA op zak. Vreemd, want een MBA vergt altijd werkervaring.

advocaat kosten

teveel om op te noemen eigenlijk



kzou als founding member van dit forum hier eigelijk is met de pet moeten rondgaan

Ik tel niet tot op de euro dus beetje rudimentaire cijfers. Twee volwassenen en één baby (sinds oktober).

Onze bouw is boekhoudkundig verwerkt (principe afschrijving + vaste kosten) om de cijfers niet op te blazen.

IN: 66.000 (beroepsinkomsten, plus geschatte teruggave belastingen en diverse inkomsten)
IN: een serieuze cent / geboortelijst voor de geboorte van de dochter - ga ik niet detailleren

UIT: circa 52,15K

Dit topic stelt wel een interessant vraag, gezien het niet echt uitmaakt hoeveel je verdient, maar wel wat je met dat verdiende geld doet.
Ik zelf geef niet veel geld uit en heb daardoor ondertussen een groter vermogen dan sommige ouderen met een hoger inkomen maar die elke cent van hun loon iedere maand uitgeven.

Dat gezegd zijnde was 2014 duurder jaar voor mij. Dat kwam namelijk door:
- De aankoop van een Microsoft Surface Pro 3 + type cover: € 1.511,09;
- Een snowboardvakantie: € 1.639,99;
- Cursussen avondonderwijs: € 400;

Mijn jaarinkomen zit rond de € 30 K (incl. 13e en 14e maand en teruggaven belastingen).

Dat gezegd zijnde, mijn uitgaven voor 2014 en een leuk grafief (YNAB FTW ).
Kleine opmerking i.v.m. onderstaande uitgaven. De categorie Debt wordt gebruikt voor mijn maandelijkse kredietkaartbetalingen. Ik heb gewoon geen goesting om mijn uittreksels iedere keer af te gaan:

interessante oefening:

afval: 84
apotheek: 1834
baby: 3180
fiets: 2000
huis: 60500
hypotheek: 17000
gas, elektr., water: 1880
ontspanning: 800
reizen: 1100
telenet (telefoon, i-net, dig tv, tv): 240
varia: 1500
winkel: 6800

bedenking; huis verbouwd + volledige inboedel (van meubels tot bestek), 1e kind begin dit jaar.individuele uitgaven (kledij,..) niet meegeteld maar dat is vrij beperkt.

ik schrok me rot hoeveel geld we uitgegeven hebben (bijna 100k), maar dat zal dit jaar wel sterk verminderen. En mijn apotheker mag toch eens vriendelijker worden..

Renegadexxripxx zei:

Ik verdien ook niet die bedragen hoor. Maar dat wil daarom niet zeggen dat je er verstomd van moet staan dat het kan of het zelfs maar raar vinden dat het bestaat.

Er zijn mogelijkheden als je geluk hebt. Ik heb deze link naar een vriendin gestuurd maar ze was niet geinteresseerd... https://selor.be/nl/vacatures/job/?jobCode=ANG14308

Als ik een gelijkaardige aanbieding vind voor een technisch profiel... ben ik weg waar ik nu zit...

Ps : ik ben begonnen als ingenieur, master management en MBA aan hoop en al 17k€... heb het nog altijd niet verdubbeld.

Klik om te vergroten...

Hoe is dat nu mogelijk om maar zo'n jaarwedde te hebben?

Freaky calculaties... Geven jullie dan echt elk bonneke in?
Ik weet ongeveer wat we kwijt zijn aan hypotheek/verzekeringen/vaste kosten/huishoudbudget, maar al de rest hou ik echt niet bij. Als het loon gestort wordt, gaat er automatisch een bedrag naar aparte rekening + bonus/vakantiegeld/13de maand. Als er van de rest nog iets overschiet, schrijf ik wat extra over vanaf een bepaald bedrag.

KaZhAn zei:

Freaky calculaties... Geven jullie dan echt elk bonneke in?
.

Klik om te vergroten...

Ik heb mijn online banking opengedaan en in excel gegoten. De realiteit is het toch wel anders dan ik in mijn hoofd had van uitgaven.

KaZhAn zei:

Freaky calculaties... Geven jullie dan echt elk bonneke in?
Ik weet ongeveer wat we kwijt zijn aan hypotheek/verzekeringen/vaste kosten/huishoudbudget, maar al de rest hou ik echt niet bij. Als het loon gestort wordt, gaat er automatisch een bedrag naar aparte rekening + bonus/vakantiegeld/13de maand. Als er van de rest nog iets overschiet, schrijf ik wat extra over vanaf een bepaald bedrag.

Klik om te vergroten...

+1

Ik kan wel begrijpen als je moeite hebt om rond te komen dat je een overzicht maakt van al je inkomsten en uitgaven maar als je comfortabel rond komt, waarom is dat dan nodig? Iedereen kent wel zijn loon en die van zijn partner en de meeste grote uitgaven of kosten betaal je elke maand en ken je toch ook min of meer uit je hoofd? Dus de grote lijnen zou je zowiezo moeten kennen, waarom dan nog zo gedetailleerd die uitgaven beginnen opzoeken? Precies of het zoveel uitmaakt dan? Ik heb geen flauw benul hoeveel ik in de winkel aan eten uitgeef op jaarbasis en het interesseert mij ook niet. Dat zou natuurlijk anders zijn moest ik moeilijk rondkomen.

Eventueel kan je altijd de omgekeerde berekening maken. Hoeveel spaar je op jaarbasis tov het jaar ervoor rekening houdend met de evolutie van de lonen van beide partners en de eventuele grote éénmalige uitgaven die je in een jaar doet. Dan weet je automatisch ook indien je meer uitgegeven hebt dan het jaar ervoor. En of het dan 100 euro meer aan eten of aan diesel is... who cares.

|nfected zei:

Hoe is dat nu mogelijk om maar zo'n jaarwedde te hebben?

Klik om te vergroten...

Dat was mijn netto inkomen, niet mijn bruto.

Renegade, hoe lang is dat dan geleden want dat blijft extreem laag hè. Als je onder PC218 werkte wilt dat zeggen dat je 1.221 EUR per maand verdiende en dat je dan nog een slordige 2.350 euro aan vakantiegeld en dertiende maand.

Voor zo een profiel (los van het feit dat je met een MBA niet eens kan starten) is dat gewoon verschrikkelijk laag als je bekijkt dat het minimumloon in 2008 full time 1.350 EUR bedroeg bruto (= 1.200 netto) dan ben jij daar toen aan gestart.

De enige reden dat ik me kan inbeelden dat je zo weinig wou verdienen is omdat je een carrière wil uitbouwen als zelfstandige, of dat je gewoon niets doet met jouw diploma?

Fizmo zei:

Precies of het zoveel uitmaakt dan? Ik heb geen flauw benul hoeveel ik in de winkel aan eten uitgeef op jaarbasis en het interesseert mij ook niet. Dat zou natuurlijk anders zijn moest ik moeilijk rondkomen.

En of het dan 100 euro meer aan eten of aan diesel is... who cares.

Klik om te vergroten...

Frankly, I care, voor mezelf dan toch. Ik zeg niet dat je tot op de euro moet gaan tellen, maar uw uitgaven verkavelen in verschillende categorieën is sterk aan te raden, of je nu arm of rijk bent.

Nu goed, ik ben het niet geheel eens met de pure "wat zijn jouw uitgaven van 2014" approach. Eigenlijk moet je gaan kijken welke eigen middelen je uitgegeven hebt en hoeveel er binnenkomt, uitgaven aan schulden oplijsten heeft geen meerwaarde tenzij je ze verdisconteert in interesten.

Op het einde van het jaar (of periodiek) eens terugblikken en stilstaan bij je uitgaves laat je bewuster omgaan met geld. Zo besef je ineens wat bijvoorbeeld een jaar wat meer op stap gaan of bijvoorbeeld roken van invloed heeft op uw financieel welzijn.

Ik ben van nature niet gierig, maar wil wel absoluut waar voor mijn geld en wil anderzijds ook niet te veel nutteloze uitgaven doen en dit daarom ook bijhouden. Nutteloze uitgaven zijn voor iedereen anders, ik kan bvb genieten van lekker eten en neem daarom perfect vrede met een uitgavepost op voeding die 30-40% hoger ligt dan gemiddeld.

Eén van de basistips om 'rijk' te worden is "let op de kleintjes" wat ook verband houdt met het volgende "vermogen maakt rijk, niet loon".

KaZhAn zei:

Freaky calculaties... Geven jullie dan echt elk bonneke in?

Klik om te vergroten...

met een beetje kennis van homebanking en excel heb je zoiets vlug gemaakt hoor. Vroeger hield ik het maandelijks bij, nu jaarlijks om toch wat overzicht t ehebben hoe de kosten evolueren over de jaren. En vooral hoeveel je kosten zijn die noodzakelijk waren en wat er "noodzakelijke luxe" is en wat er echt eenmalig is (bij ons verbouwing + aankoop wagen).

Bovendien moest ik een deel echt in detail hebben, ivm boekhouding van vriendin (autokosten).

botchla zei:

Code:

1) woning: 21.000 (hypotheek, brand, ssv, abo alarminstallatie etc.)

Klik om te vergroten...

Met dit bedrag kom ik op jaarbasis toe om te leven (extra legale voordelen niet gerekend).
Mijn Hypotheek, kadaster en brand (SSV heb ik afgekocht) is (nuja, was want ga bouwen) 6100€ op jaarbasis

HUSKE zei:

2014 was wel een zeer goed jaar door de ontslagpremie van 96000€ terwijl ik onmiddelijk bij mijn nieuwe werkgever aan de slag ben gegaan .

Klik om te vergroten...

bekke gelijk de lotto winnen

HUSKE zei:

Met dit bedrag kom ik op jaarbasis toe om te leven (extra legale voordelen niet gerekend).
Mijn Hypotheek, kadaster en brand (SSV heb ik afgekocht) is (nuja, was want ga bouwen) 6100€ op jaarbasis

Klik om te vergroten...

Wij kwamen vroeger (tot vorig jaar) ook toe met dat bedrag om te leven met 2 maar goed, dit betreft een nieuwbouw op boogscheut van Brussel die op de markt vandaag al meer waard is dan dat ze mij heeft gekost inclusief interestlasten van de lening.

Deze jaarkost is ook wel inclusief OV en dergelijke.

Wij zien het dus niet enkel als pure kost maar ook als belegging. Pakt de vastgoed evolutie slecht uit dan draaien we hoogstens break even.

Ik besef wel dat het veel is, maar we zitten onder 1/3e van ons inkomen met de aflossing en daar ben ik tevreden mee.

Inkomsten (netto): 56k ongeveer dit jaar

Uitgaven:
- hypotheek: 14280
- auto afbetalen: 3264
- moto: 5125
- vaste kosten: 4800 (verzekeringen, CM, ...)
- brandstof: 3000
- boodschappen: zo'n 3600
- afwerking huis: zo'n 3000
- reis: 2000
- fiets gekocht, kat gekocht: 1000
- variakosten: 4000 (uitgaan, restaurant, apotheek, ...)
- voorschotten trouw: 1600 (zaal, ringen, trouwkledij, ...)
- begin van het jaar stonden we op zo'n -3000 euro op de lopende rekening. (zonnepannelen e.d. en hiervoor geen extra krediet genomen)
- autotaks, brandverzekering, provincieblelasting e.d.: 750

Nog gespaard na dit alles: 6,5k

Dan is er nog zo'n 150 waarvan ik niet weet waar die naartoe is LOL
Niet slecht gedaan eigenlijk gezien al wat we gedaan hebben, zijn we t.o.v. het begin van het jaar er dus zo'n 9,5k op vooruit gegaan.
Dus 9,5k sparen én op reis gaan én een moto kopen. Not bad at all.

Volgend jaar liggen de inkomsten wel iets lager, want we hebben het één en ander teruggekregen van belastingen e.d.
We gaan dan ook wel een trouwfeest geven, dus dat is dan weer een grote verliespost.

botchla zei:

Renegade, hoe lang is dat dan geleden want dat blijft extreem laag hè. Als je onder PC218 werkte wilt dat zeggen dat je 1.221 EUR per maand verdiende en dat je dan nog een slordige 2.350 euro aan vakantiegeld en dertiende maand.

Voor zo een profiel (los van het feit dat je met een MBA niet eens kan starten) is dat gewoon verschrikkelijk laag als je bekijkt dat het minimumloon in 2008 full time 1.350 EUR bedroeg bruto (= 1.200 netto) dan ben jij daar toen aan gestart.

De enige reden dat ik me kan inbeelden dat je zo weinig wou verdienen is omdat je een carrière wil uitbouwen als zelfstandige, of dat je gewoon niets doet met jouw diploma?

Klik om te vergroten...

Dit was in 2006. En ik had iets van een 1250€ netto per maand zonder andere voordelen.. en een onofficiele werkweek van 60-80 uur. Was er door mijn familie altijd ingedramd... hard werken en je komt er wel. Mijn MBA heb ik gedaan in 2004-2005 en was toen nog toetreedbaar zonder ervaring, zolang je het maar goed kon uitleggen(zie toetredingsvoorwaarden vlerick destijds).

Loon was aan de lage kant, maar zoals alles in het leven deed ik het grootste gedeelte voor de ervaring, omdat het een KMO in de geburen was en mijn interesse echt niet puur technisch was, de ervaring van leidinggeven, technische verbeteringen uitvoeren mij perfect leek indien ik dat zo een goede 3 - 4 jaar kon aanhouden, spijtig genoeg hebben ze mij bedankt voor mijn diensten omdat ik hun gans plan voor de komende 6 jaar al volledig op de rollen had gezet op het kleine jaar dat ik daar zat en zij het nu wel gerust verder alleen af konden. Hiernaast wilde ik gewoon werken en heb ik na 2 maand zowat het eerste aangenomen waarvoor ik een kans kreeg en dat mij ervaringsopbouwend leek om na een termijn van maximaal 6 jaar verder te kunnen groeien naar grotere uitdagingen. Het feit dat ik die master in management gedaan heb en die MBA heeft in het begin van mijn carrière eerder tegen mij gewerkt dan voor mij. Men prefereerde liever bachelors wegens hun directe technische inzetbaarheid of burgerlijk ingenieurs, en het aantal keren dat ik te horen heb gekregen dat ze de kans niet wilden geven omdat ze mij toch niet konden houden op basis van mijn potentieel (na tests, gesprekken en dergelijke meer) kon ik na een tijd niet meer aanhoren waardoor ik blij was dat ik uberhaupt een kans kreeg. De Limburg was toen al gene vette en is het 1,5 jaar later helemaal niet beter geworden voor hogere profielen.. Mijn 2de job was aan 1350€ maar dat was helemaal niets voor mij... en had ik dan ook maar aangenomen om zo snel mogelijk werk te hebben en de rest van de geschiedenis zal nog wel ergens in de hopeloze werk thread staan...

Ik kan mij echter nog goed herinneren wat een trendbreuk het geweest is tussen hetgeen dat ze u voorspiegelen dat je kunt verdienen in school en hetgeen dat je dan echt gaat verdienen... vooral als je dan ineens de inkomstenderving erbij telt van die jaren school... ik heb dat ondertussen ruimschoots goed gemaakt wegens uber gierig te zijn zoals een andere thread al heeft laten zien... maar bon soms vraag ik mij af of ik toch niet beter gewoon rechtstreeks had gaan werken ipv te gaan studeren... Ik had dan tenminste niet beter geweten... Nu bon, ik was echter niet de enigste in die tijd hoor op het gebied van verloning, veel van mijn mede afgestudeerde ingenieurs zitten zelfs nu nog niet aan 1500€ netto... ik zat vorig jaar bij de top 5 qua loon van de afgestudeerden in de electronica/ICT richting. En dan verdien ik nu nog maar hoop en al 2000€ netto wat niet slecht is maar toch echt niet hetgeen ik destijds in mijn gedachten had en zeker niet toen ik nog 18 was hoor... en ik startte aan mijn toekomst.

Nu krijg ik af en toe wel interessante aanbiedingen... maar het verschil in netto loon handelt over wat 400€... om dan geconfronteerd te worden met het gesnoef en interessant moeten doen van die wereld , geen smaak hebt voor alcohol (met wijn of bier doen ze mij echt geen plezier) en het gebrek aan stabiliteit en dependabiliteit... Als je een historie gehad hebt zoals mij in het begin van die economische crisis... in basis al risicoavers bent en zonder problemen tevreden bent met minder dan boeit het u allemaal niet meer zoveel.

Dat is rot, jammer dat je in Limburg woont regio Brussel had ik je meteen wat vacatures kunnen opsturen.

Nu ik heb ook de periode meegemaakt dat ik (wel gestart rond de 1400 met wagen) rond de 70-80u per week mijn nikkel kon afdraaien, gelukkig heb ik dit sneller kunnen 'verzilveren'. Heb het voordeel dat belastingconsulenten vrij dun bezaaid zijn, als we met 8.000 zijn zal het veel zijn en niet iedereen heeft de focus op fiscaliteit.

Renegadexxripxx zei:

Dit was in 2006. En ik had iets van een 1250€ netto per maand zonder andere voordelen.. en een onofficiele werkweek van 60-80 uur. Was er door mijn familie altijd ingedramd... hard werken en je komt er wel.... Als je een historie gehad hebt zoals mij in het begin van die economische crisis... in basis al risicoavers bent en zonder problemen tevreden bent met minder dan boeit het u allemaal niet meer zoveel.

Klik om te vergroten...

Ook al klinkt je uitleg wel logisch, toch blijft het voor mij onlogisch dat iemand met het verstand om ernstige studies aan te vatten en ook geïnteresseerd is in carrièremaken, nooit het verstand heeft willen hebben om te beseffen dat de betere verloning, de carrière niet vlug te vinden is in een Limburgse KMO. Als je de moeite hebt gedaan om een MBA te doen in Gent/Leuven Vlerick, kan het toch echt geen moeite zijn om de stap te zetten naar een multinational in het brusselse.

KaZhAn zei:

Freaky calculaties... Geven jullie dan echt elk bonneke in?
.

Klik om te vergroten...

Het was juist jouw gedachtegang waardoor ik dit topic interessant blijf vinden en er zelf mijn huishoudbudget heb opgezet. Veel werk is dat trouwens niet. Mijn budget is ook niet "exact", maar biedt de voor mij nodige informatie.

Persoonlijk vind ik het nl. verrassend om vast te stellen waar een mens onverwacht veel geld aan uitgeeft. Zo moet ik vaststellen dat de post "gezondheid" (zelfs zonder de fitness) voor 2 an sich kerngezonde mensen toch al redelijk wat geld kost (wat moet dat dan niet zijn als je echt ziek valt...).

Het is op basis van dit budget dat we hebben ingezien hoeveel een wagen ons elk jaar kost en waarom we er nu geen meer hebben.

Had ook niet verwacht dat de sterke stijging in onze inkomsten de laatste jaren zich zo sterk zou vertalen in een stijging van de post "warenhuis/voeding". Had eerder het gevoel dat we nu veel meer uitgaven aan "vrije tijd/reizen". Blijkbaar schuilt het "gevaar" in de vele kleine uitgaven. Mochten we ooit moeten besparen, moeten we daar dus naar kijken.