Archief - Woonlening herzien

Desolator23 · 19 aug 2014

Hallo,

We zouden eventueel onze woonlening laten herzien, heb al een vrijblijvende afrekening ontvangen van onze bank. Hiermee op stap naar andere banken en eens zien wat het zou kunnen opleveren.

Gewoon nog een klein vraagje waar ik over twijfel. Moet ik me nu haasten omwille van de herziening van de woonbonus die zou veranderen of is dit vanaf 2016 dat dit in voege gaat.

Onze eigen bank vertelde me ook als ik andere banken heb gedaan dat ik eens mocht gaan horen bij hen en wat hun voorstel dan zou zijn.

Nu zit ik gewoon met de vraag: als het +- 100 € zou minderen per maand maar dat ik minder kan genieten van de woonbonus: is het dan nog waard.

Iemand die meer info heeft over hoe het nu juist in elkaar zit met de woonbonus?

Onze huidige lening loopt sinds 2007.

Alvast bedankt voor de respons.

Alcair · 19 aug 2014

'haasten'..
ik ben nu ook bezig met een bankenronde. tijd zat om voor einde vh jaar uw lening te herzien

zeker wanneer je bij je eigen bank blijft: geen notaris aan te pas etc

Pieter3770 · 19 aug 2014

Ik heb nog een lening openstaan van ik denk ongeveer 175.000 euro. Nog iets minder dan 17 jaar te gaan. Staat nu aan 3.66 vast.

Ik zou ook een bankenronde willen doen met als uiteindelijk doel gewoon bij dezelfde bank te blijven met een verbeterde rente of verkorte periode.

Kun je dat zo vrijblijvend gaan vragen bij andere banken of moet je alvorens je iets op papier krijgt echt alle documenten meenemen. Welke dan precies?

Als je gewoon bij je eigen bank blijft komt er toch helemaal niks anders bij kijken he? Geen notaris, geen hypotheeklichting,...?

Alcair · 19 aug 2014

wel dossierskosten Pieter (2k+-)

ilgonwe · 19 aug 2014

Pieter3770 zei:
Ik zou ook een bankenronde willen doen met als uiteindelijk doel gewoon bij dezelfde bank te blijven met een verbeterde rente of verkorte periode.

Weet wel dat je niet het markttarief zult krijgen omdat je al bij hen zit. De kans zit er dik in dat je een herzieningstarief krijgt van 3,30% terwijl de marktrente op 2,60% zit. Het is natuurlijk je eigen keuze, er zijn talloze redenen om bij de eigen bank te zitten maar met een verschil van 1% is het meestal interessanter om over te stappen incl kosten. En vragen staat vrij, filialen doen soms wel nog moeite om een klant te houden, vooral als ze massaal afhaken ipv een enkeling.

Kun je dat zo vrijblijvend gaan vragen bij andere banken of moet je alvorens je iets op papier krijgt echt alle documenten meenemen. Welke dan precies?

Neem je loonbrief mee, je openstaand saldo en een document waar de waarde van je woning op staat voor de quotiteit. Nadat je de voorstellen hebt kan je bij elke volgende bank het laagste voorstel tonen om zo de tarieven naar beneden te drijven.

Als je gewoon bij je eigen bank blijft komt er toch helemaal niks anders bij kijken he? Geen notaris, geen hypotheeklichting,...?

Je moet een wederbeleggingsvergoeding betalen (3x de maandrente) en meestal nog €250-300 dossierkosten.

Je kan een handige tool gebruiken die herziening bij eigen bank en bij een nieuwe bank mee in rekening brengt:

Herziening hypothecaire lening (simulator) - Spaargids.be

Pieter3770 · 19 aug 2014

Thanks.
Ik weet dat overstappen beter zou uitkomen, maar ik zit met 't probleem dat mijn dossier waarschijnlijk niet aanvaard gaat worden bij de andere banken wanneer 't erop aankomt om het daadwerkelijk over te nemen.
Daarom dat een beetje bluf bij de huidige bank me de enige mogelijkheid lijkt. Maar ik zal toch met iets concreet van andere banken over de brug moeten komen.
Ik ga denk ik gewoon eens polsen met als info het openstaand bedrag, de huidige rente, de resterende jaren en mijn loon.
Zwijgen over dat het over een pand gaat dat ik verhuur en dat ik nog een 2de heb. Hopelijk krijg ik dan toch al ergens een papier met aflossingstabel ofzo vast waarmee ik dan bij mijn huidige bank kan gaan.

1% is zo wat het verschil dat ze zeggen dat je moet halen om naar een andere bank over te gaan. Wat is dit om bij je eigen bank te blijven? Minimum 0,5% minder?

Alcair · 19 aug 2014

ilgonwe zei:
document waar de waarde van je woning op staat

dat heb ik niet?

Cycloon · 19 aug 2014

Pieter3770 zei:
1% is zo wat het verschil dat ze zeggen dat je moet halen om naar een andere bank over te gaan. Wat is dit om bij je eigen bank te blijven? Minimum 0,5% minder?

Ongeveer hetzelfde hoor. Want bij de andere bank moet je terug notariskosten enzo bepalen. Ben je ook snel weer enkele duizenden euros kwijt die je moet bijlenen.

Pieter3770 · 19 aug 2014

Cycloon zei:
Ongeveer hetzelfde hoor. Want bij de andere bank moet je terug notariskosten enzo bepalen. Ben je ook snel weer enkele duizenden euros kwijt die je moet bijlenen.

De wederbeleggingskost + dossierkost wanneer je bij je huidige bank blijft kunnen toch nooit zo veel zijn als de wederbeleggingskost + dossierkosten + notariskosten +... die je hebt bij een overstap?
Dan lijkt me toch dat je om bij je huidige bank te blijven met minder dan 1% al een goede zaak doet.
Of sla ik de bal nu helemaal mis?

Cycloon · 19 aug 2014

Pieter3770 zei:
De wederbeleggingskost + dossierkost wanneer je bij je huidige bank blijft kunnen toch nooit zo veel zijn als de wederbeleggingskost + dossierkosten + notariskosten +... die je hebt bij een overstap?
Dan lijkt me toch dat je om bij je huidige bank te blijven met minder dan 1% al een goede zaak doet.
Of sla ik de bal nu helemaal mis?

Bij je huidige bank ga je nooit dezelfde rentevoet krijgen als bij een andere. Stel dat een nieuwe klant momenteel 2% krijgt bij jouw bank, dan zal je hoogstens 2.7% krijgen bijvoorbeeld. Met veel moeite zullen ze daar mss nog een kleinigheid vanaf doen, maar daar stopt het. Bij een andere bank zal jij die 2% wel krijgen, maar betaal je dus kosten voor een nieuwe lening. Die 1% is dus tenopzichte van de marktprijs, maar die ga je nooit meer krijgen in je huidige bank.

Pieter3770 · 19 aug 2014

Cycloon zei:
Bij je huidige bank ga je nooit dezelfde rentevoet krijgen als bij een andere. Stel dat een nieuwe klant momenteel 2% krijgt bij jouw bank, dan zal je hoogstens 2.7% krijgen bijvoorbeeld. Met veel moeite zullen ze daar mss nog een kleinigheid vanaf doen, maar daar stopt het. Bij een andere bank zal jij die 2% wel krijgen, maar betaal je dus kosten voor een nieuwe lening. Die 1% is dus tenopzichte van de marktprijs, maar die ga je nooit meer krijgen in je huidige bank.

Dat begrijp ik. Ik ben er me van bewust dat ik bij de huidige bank een slechter voorstel zal krijgen dan de voorstellen die nieuwe klanten daar krijgen en dan de voorstellen die ik zelf bij andere banken zal krijgen.
Maar mijn vraag is, vanaf hoeveel lager dan wat ik nu heb loont t toch de moeite daarop in te gaan bij mijn huidige bank?

Cycloon · 19 aug 2014

Vraag gewoon bij elke bank wat ze geven en als je onder gelijke voorwaarden (looptijd, vast/variabel) en inclusief de extra kosten minder afbetaald dan heb je gewonnen. Er is geen exact % te zeggen. Die 1% is gewoon een richting om te weten of het überhaupt de moeite is om langs de bank te passeren.

ilgonwe · 19 aug 2014

Pieter3770 zei:
Zwijgen over dat het over een pand gaat dat ik verhuur en dat ik nog een 2de heb. Hopelijk krijg ik dan toch al ergens een papier met aflossingstabel ofzo vast waarmee ik dan bij mijn huidige bank kan gaan.

Ze gaan niet zover doorvragen, de meeste banken zullen veronderstellen dat je daarin gaat leven. Ze willen wel weten of je nog andere kredieten lopen hebt en dat zal invloed hebben op je tarief, maar je kan zeggen van niet als je er toch vanuit gaat dat je niet terugkomt.

1% is zo wat het verschil dat ze zeggen dat je moet halen om naar een andere bank over te gaan. Wat is dit om bij je eigen bank te blijven? Minimum 0,5% minder?

Ik zou die calculator die ik eerder postte gebruiken eens je weet wat het resterende saldo is. Het zal om en bij de 0,5% bedragen voor je het idd eruit krijgt na de wederbeleggingsvergoeding. Die som van ongeveer €1500 moet je zelf ophoesten of weer bijlenen, moet je ook weer rekening mee houden. Maar de winst zal dan wel klein zijn in zulke gevallen.

Alcair zei:
dat heb ik niet?

Normaal gaan ze er pas concreet naar vragen als je verder gaat met de bank, maar je kan het volgende gebruiken:

- rapport van de schatter
- notariële akte
- compromisakte

Daarop staat normaal het bedrag dat je betaald hebt, het is maar om de quotiteit te bepalen. Een complete plaatsbeschrijving gaan ze nu ook niet eisen.

Alcair · 19 aug 2014

Mijn woning is intussen wel wat verbouwd dus meer waard als bij de aankoop..

Verzonden vanaf mijn iPhone met behulp van Tapatalk

ilgonwe · 19 aug 2014

Alcair zei:
Mijn woning is intussen wel wat verbouwd dus meer waard als bij de aankoop..

Je kan wat facturen meenemen met de waarde van je verbouwing. Maar als je quotiteit al <80% zit dan maakt het weinig uit. Axa heeft zo'n tabel met een quotiteit <25% maar daar kom je mss niet aan (nuja, een officieel tarievenblad wordt toch nooit gebruikt, dus of het echt in rekening wordt gebracht weet ik niet). Dus het zal al significant kleiner moeten zijn. Als je oorspronkelijk 90% of meer leende is het natuurlijk interessant om je meerwaarde te staven.

Je kan altijd een simulatie aanvragen voor lagere quotiteit waar ze zelf zetten dat die pas geldt na een officiële schatting, dat kan al geen kwaad.

jack|herrer · 19 aug 2014

Pieter3770 zei:
Ik heb nog een lening openstaan van ik denk ongeveer 175.000 euro. Nog iets minder dan 17 jaar te gaan. Staat nu aan 3.66 vast.

Ik zou ook een bankenronde willen doen met als uiteindelijk doel gewoon bij dezelfde bank te blijven met een verbeterde rente of verkorte periode.

Kun je dat zo vrijblijvend gaan vragen bij andere banken of moet je alvorens je iets op papier krijgt echt alle documenten meenemen. Welke dan precies?

Als je gewoon bij je eigen bank blijft komt er toch helemaal niks anders bij kijken he? Geen notaris, geen hypotheeklichting,...?

Wij hebben net hetzefde laten doen. Hadden nog 18 jaar te gaan en laten herzien naar 15 jaar.
Bij onze eigen bank kregen we 2.63 vast, bij andere kregen we 2.35 vast. Gekozen voor eigen bank omdat dit net iets beterkoop uit kwam.

Gentei · 20 aug 2014

Ik heb misschien zin om naar een vaste rentevoet over te stappen.
heb een variabele rentevoet met cap van +2%.

de vaste rentevoet is nu veel kleiner dat vroeger, hiervoor zou ik ong. 100 euro dossierkosten moeten betalen (dat werd mij ong. 5j geleden verteld bij mijn aanvraag van de lening.)
Is het interessant om dit te doen of?

kevinbog · 20 aug 2014

RazorBlade0075 zei:
Ik heb misschien zin om naar een vaste rentevoet over te stappen.
heb een variabele rentevoet met cap van +2%.

de vaste rentevoet is nu veel kleiner dat vroeger, hiervoor zou ik ong. 100 euro dossierkosten moeten betalen (dat werd mij ong. 5j geleden verteld bij mijn aanvraag van de lening.)
Is het interessant om dit te doen of?

Zonder cijfers moeilijk te zeggen, maar in het algemeen: ja.

Moet ik me nu haasten omwille van de herziening van de woonbonus die zou veranderen of is dit vanaf 2016 dat dit in voege gaat.

Je moet je niet haasten, de woonbonus blijft hetzelfde bij een herziening. Dat heb ik zelf aan mijn bank gevraagd. De datum van de akten telt. Zelfs bij het meenemen van de lening naar een nieuw pand blijft de bonus zoals ze was!!
Nuja ik weet niet zeker hoe het is als je naar een andere bank gaat, maar dan moet je opnieuw een akte tekenen dus het zou wel kunnen dat je dan overschakelt op de nieuwe regeling. Dat kan dan weer schelen in de onderhandelingspositie met de huidige bank... De moraal van het verhaal: vraag aan de bank!

eniac · 20 aug 2014

RazorBlade0075 zei:
Ik heb misschien zin om naar een vaste rentevoet over te stappen.
heb een variabele rentevoet met cap van +2%.

de vaste rentevoet is nu veel kleiner dat vroeger, hiervoor zou ik ong. 100 euro dossierkosten moeten betalen (dat werd mij ong. 5j geleden verteld bij mijn aanvraag van de lening.)
Is het interessant om dit te doen of?

In principe is dit een zeer goed moment om variabele leningen vast te klikken naar vaste leningen met lage rente.
Maar zonder dat we meer weten over je huidig percentage kunnen we niets met zekerheid zeggen.

bamstar · 20 aug 2014

Ik wil ook opnieuw een bankenronde doen. Iemand tips? Ontleende bedrag:162k
Looptijd:24j (nu nog 21j)
Huidige rente:3,93%
Q=45%

Archief - Woonlening herzien

Desolator23

Legacy Member

Alcair

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Alcair

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Alcair

Legacy Member

Cycloon

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Cycloon

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Cycloon

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

Alcair

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

jack|herrer

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

eniac

Legacy Member

bamstar

Legacy Member