Archief - Woonlening herzien

cecemeleke · 6 sep 2016

DM. zei:
Amai dacht dat die lager gingen hangen als ik zo lees van 1.6% enzo

Voor dat het rendabel is om van bank te veranderen, moet de andere bank minstens een voorstel doen van 1% lager dan u huidige rentevoet. In u geval moet deze dan een voorstel doen van 1,06%. En zo laag gaan ze niet op het moment.
Zoals al eerder aangehaald zal je met 1,6% niet uit de kosten geraken. Er komen allerlei kosten bij (dossierkosten, notariskosten, ...).

DM. · 7 sep 2016

cecemeleke zei:
Voor dat het rendabel is om van bank te veranderen, moet de andere bank minstens een voorstel doen van 1% lager dan u huidige rentevoet. In u geval moet deze dan een voorstel doen van 1,06%. En zo laag gaan ze niet op het moment.
Zoals al eerder aangehaald zal je met 1,6% niet uit de kosten geraken. Er komen allerlei kosten bij (dossierkosten, notariskosten, ...).

Bedankt !
nu weten wij dus vanaf we 1% kunnen zakken, dat dit goed voor ons is en alles erboven is nutteloos

kan je soms nog vertellen wat die kosten zijn want op het internet lees ik veel verschillende bedragen

blacky · 7 sep 2016

spaargids.be

Pan · 7 sep 2016

cecemeleke zei:
Voor dat het rendabel is om van bank te veranderen, moet de andere bank minstens een voorstel doen van 1% lager dan u huidige rentevoet. In u geval moet deze dan een voorstel doen van 1,06%. En zo laag gaan ze niet op het moment.
Zoals al eerder aangehaald zal je met 1,6% niet uit de kosten geraken. Er komen allerlei kosten bij (dossierkosten, notariskosten, ...).

Dat is toch afhankelijk vh bedrag. Bij ons was 0.7% al intteressant

Polle32 · 23 sep 2016

Polle32 zei:
Gisteren langsgeweest bij Belfius voor een voorstel tot herziening. Voorgestelde rentevoet was 3,007%. De vraag ligt ook nog bij KBC, benieuwd waar die mee af komen want die 3% vind ik nog altijd aan de hoge kant (en op kantoorniveau kon hij niets meer doen)...

KBC kwam op 1,68% percent uit, natuurlijk komen daar wel meer kosten bij kijken. Na dit te hebben voorgelegd bij Belfius, zijn we daar geland op 2,68%. Gelet op het beperkte nog openstaande bedrag en de resterende looptijd, een zeer aanvaardbare uitkomst!

blacky · 23 sep 2016

Zeker langs gaan bij nagelmackers. Zij geven momenteel 1.35 zonder enige moeite. Jammer voor mij dat dit nog niet laag genoeg is om de kosten er uit te halen ik zit vast op 2.15

Den Deze · 29 sep 2016

Wij hebben 2,5 jaar geleden een lening afgesloten, was 2,5% variabel op 30 jaar.
Momenteel zitten wij op 1,89%, voorlopig al geluk gehad met onze variabele.

Een nieuw voorstel van de bank gekregen voor een vaste rentevoet.
2,30% vast op 25 jaar (nu nog 27,5 jaar te betalen met onze variabele).

Ik wil eerst weten hoeveel me dit kan/zal opbrengen vooraleer ik overstap.
Nu altijd al geluk gehad met de variabele, maar we moeten in ons achterhoofd houden dat de kans groot is dat deze op de resterende looptijd nog altijd wel eens kan stijgen...
Met die 2,30% zitten we uiteraard wel safe.

Frisbijerre · 10 okt 2016

Zit momenteel met een lening met nog zo'n 17j te gaan op 2.30% vaste rentevoet (heb nog een andere en klein stuk op 2% vast).
Dit na vorig jaar de boel herzien te hebben. Zou het nog de moeite lonen om nog eens een herziening te vragen?
Wat denken jullie?

blacky · 10 okt 2016

lees hierboven

darkassassin · 26 okt 2016

Wij zitten met 2 leningen bij ING en vroeg me af of het interessant zou zijn om die te laten herzien en evt. plaatsingskosten voor zonnepanelen in op te nemen ipv. minder te betalen / maand;
- Fiscale lening: Origineel 125k, op 25 jaar @ 2.95% (nog 117k en 23 jaar te gaan ongeveer)
- Lening op mandaat: 90k op 20j @2.35% (nog 82k en 18 jaar te gaan).

Geen idee wat ze nu geven, al liggen de %'ages voor nieuwe leningen volgens spaargids wel een stuk lager momenteel...Een installatie voor ons huis voor zonnepanelen zou zo'n 10k kosten, dus vermoed dat ze toch bijna 1% zouden moeten zakken. Geen idee of dat haalbaar is

yaris · 26 okt 2016

darkassassin zei:
Wij zitten met 2 leningen bij ING en vroeg me af of het interessant zou zijn om die te laten herzien en evt. plaatsingskosten voor zonnepanelen in op te nemen ipv. minder te betalen / maand;
- Fiscale lening: Origineel 125k, op 25 jaar @ 2.95% (nog 117k en 23 jaar te gaan ongeveer)
- Lening op mandaat: 90k op 20j @2.35% (nog 82k en 18 jaar te gaan).

Geen idee wat ze nu geven, al liggen de %'ages voor nieuwe leningen volgens spaargids wel een stuk lager momenteel...Een installatie voor ons huis voor zonnepanelen zou zo'n 10k kosten, dus vermoed dat ze toch bijna 1% zouden moeten zakken. Geen idee of dat haalbaar is

Tenzij je een warmtepomp hebt zou ik je echt afraden om zonnepanelen te plaatsen. Als ze dat prosumententarief nog gaan optrekken in de toekomst dan heb je gewoon geen winst meer.

Musk · 26 okt 2016

SIO zei:
Na hier vorige week dankzij de topic herinnerd te worden van dit nog eens te bekijken kan ik op zen minst de vruchten tonen:

2.75 op 25j -> 1.55 op 20j (alle randvoorwaarden ideale kandidaat/maximale korting gekregen), nu kijken wat de huisbank doet zoniet zal het notarisgedoe worden, dit laat ik zeker niet liggen

En wat is het geworden? Als je huisbank tot 1,9 zou zakken zou ik blijven

Superdad · 26 okt 2016

yaris zei:
Tenzij je een warmtepomp hebt zou ik je echt afraden om zonnepanelen te plaatsen. Als ze dat prosumententarief nog gaan optrekken in de toekomst dan heb je gewoon geen winst meer.

Zijn nochtans serieus goedkoper geworden (vorige week nog in het nieuws) en met de huidige elektriciteitsprijzen volgens mij nog voordelig. Toen wij ze drie jaar geleden plaatsten betaalden ze zich op zeven jaar terug...

yaris · 26 okt 2016

Superdad zei:
Zijn nochtans serieus goedkoper geworden (vorige week nog in het nieuws) en met de huidige elektriciteitsprijzen volgens mij nog voordelig. Toen wij ze drie jaar geleden plaatsten betaalden ze zich op zeven jaar terug...

Wel op dit moment is het ook nog rendabel. Maar, stel dat je jaarlijks een 1200 euro betaalt voor elek. Je legt panelen voor 4000 euro. Je betaalt een bijdrage , prosumententarief , van 600 euro per jaar.
Snelle berekening maakt dat je 600 euro per jaar uitspaart. Dus op een kleine 7 jaar ( 600 euro x 7 jaar = 4200 euro ) ben je break even en daarna maak je "winst".
Wat is de catch. Die 600 euro kan makkelijk binnen 2 jaar 800 euro worden of 1000 euro of nog erger. Je omvormer kan stuk gaan na garantie. Als je panelen versleten zijn ga je moeten betalen om dit te laten verwerken. Ik heb de vraag gesteld aan Tommelein of dit prosumententarief nog naar omhoog gaat de komende jaren en ik heb een mail teruggekregen met wat "rond de pot" gedraai.
Als de politiek mij verzekert dat dit 600 euro blijft de komende 15 jaar dan leg ik er ook. Echter heb ik geen vertrouwen in het systeem.
Gratis bestaat niet .... de energierekening is een 2de belastingsbrief aan het worden dus ik verwacht dat het nog erger gaat worden.

Link die je is kan lezen : http://zonnepaneelsubsidies.be/nieuwe-netvergoeding-door-vlaamse-regering/

Bloembak · 27 okt 2016

yaris zei:
Wel op dit moment is het ook nog rendabel. Maar, stel dat je jaarlijks een 1200 euro betaalt voor elek. Je legt panelen voor 4000 euro. Je betaalt een bijdrage , prosumententarief , van 600 euro per jaar.
Snelle berekening maakt dat je 600 euro per jaar uitspaart. Dus op een kleine 7 jaar ( 600 euro x 7 jaar = 4200 euro ) ben je break even en daarna maak je "winst".
Wat is de catch. Die 600 euro kan makkelijk binnen 2 jaar 800 euro worden of 1000 euro of nog erger. Je omvormer kan stuk gaan na garantie. Als je panelen versleten zijn ga je moeten betalen om dit te laten verwerken. Ik heb de vraag gesteld aan Tommelein of dit prosumententarief nog naar omhoog gaat de komende jaren en ik heb een mail teruggekregen met wat "rond de pot" gedraai.
Als de politiek mij verzekert dat dit 600 euro blijft de komende 15 jaar dan leg ik er ook. Echter heb ik geen vertrouwen in het systeem.
Gratis bestaat niet .... de energierekening is een 2de belastingsbrief aan het worden dus ik verwacht dat het nog erger gaat worden.

Link die je is kan lezen : Nieuwe Netvergoeding/prosumententarief in Vlaanderen

En welke garantie heb je dat ze de belastingen niet doen stijgen als je gewoon consument bent?

the_fox · 4 nov 2016

Ik was in april-mei aan het twijfelen om mijn woonlening te herzien maar uiteindelijk beslist om af te wachten sinds mijn variabel krediet nu toch aangepast ging worden. Vandaag het indexatiebericht gekregen en ik ben blij dat ik de herziening niet gedaan heb

Mijn lening is gedaald van 2,96% naar 0,94% (maximale daling); dit is nog minder dan het beste aanbod dat ik een half jaar geleden kreeg (geen idee hoeveel het exact was, maar zat allemaal een pak boven de 1%) en ik zou er de herfinancierings + dossierkost dus niet uitgehaald hebben

Musk · 5 nov 2016

the_fox zei:
Ik was in april-mei aan het twijfelen om mijn woonlening te herzien maar uiteindelijk beslist om af te wachten sinds mijn variabel krediet nu toch aangepast ging worden. Vandaag het indexatiebericht gekregen en ik ben blij dat ik de herziening niet gedaan heb
Mijn lening is gedaald van 2,96% naar 0,94% (maximale daling); dit is nog minder dan het beste aanbod dat ik een half jaar geleden kreeg (geen idee hoeveel het exact was, maar zat allemaal een pak boven de 1%) en ik zou er de herfinancierings + dossierkost dus niet uitgehaald hebben

En kunt ge dat nu vastzetten die 0.94?

the_fox · 5 nov 2016

Da staat de komende 5j vast, ik heb een 5/5/5 +2%/-2%. Hun voorstel om om te zetten naar een vast tarief is 1,401% of in te korten en dezelfde maandelijkse aflossing te behouden; wat ik beide niet ga doen.

eniac · 5 nov 2016

the_fox zei:
Da staat de komende 5j vast, ik heb een 5/5/5 +2%/-2%. Hun voorstel om om te zetten naar een vast tarief is 1,401% of in te korten en dezelfde maandelijkse aflossing te behouden; wat ik beide niet ga doen.

Ik vind inkorten met zelfde aflossing anders toch verschrikkelijk interessant? Zo profiteer je pas echt ten volle van je lage rente. Je kan je huidig bedrag immers aan (?) en dan maximaliseren je het kapitaalaandeel erin. Je vermindert dan ook de impact van eventuele rentestijging binnen vijf jaar.

the_fox · 6 nov 2016

Is allemaal te zien hoe je het bekijkt, ik ga het binnen 4j11m nog eens herbekijken. Je mag de woonbonus ook niet vergeten... Zelfs bij de initële rente, trok ik meer terug aan woonbonus dan wat ik aan intresten betaalde

Als nu binnen 4j11m blijkt dat de rente enorm gestegen is, dan zou ik het overwegen om de lening in 1keer af te lossen; tegen dan ben ik de verhoging van de woonbonus toch kwijt (maar is het in de huidige situatie nog altijd de moeite om de lening te laten lopen). Maar zelfs bij worst-case zie ik dat niet gebeuren, sinds ik tegen dan veel meer kapitaal en nog maar een peuleschil intrest moet aflossen. Dus het verschil zal toch nooit opwegen tegen de woonbonus.
En ja, ik kan het huidige bedrag zeker aan, ik zou zelf een pak hoger aankunnen. Maar mijn simulatie nu toont aan dat ik (dankzij de woonbonus) eigenlijk €7k minder dan het geleende bedrag zal betalen; dus ik zie niet in waarom ik mijn maandelijkse aflossing zou verhogen en de duurtijd zou inkorten

Toen ik mijn lening afsloot, was deze formule niet eens een voorstel van de banken; ik heb deze zelf moeten opzoeken en uitrekenen om er achter te komen dat de worst-case hiervan maar €600 scheelde t.o.v. een vast tarief (wat de meeste banken probeerden aan te smeren). Blijkt nu dat het dus ook al een goede keuze was toen ik de lening afsloot.

Archief - Woonlening herzien

cecemeleke

Legacy Member

DM.

Legacy Member

blacky

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Polle32

Legacy Member

blacky

Legacy Member

Den Deze

Legacy Member

Frisbijerre

Legacy Member

blacky

Legacy Member

darkassassin

Legacy Member

yaris

Legacy Member

Musk

Legacy Member

Superdad

Legacy Member

yaris

Legacy Member

Bloembak

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

Musk

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

eniac

Legacy Member

the_fox

Legacy Member