Archief - Appartement kopen en financiële mogelijkheden

Ik ben 25 jaar en heb stilaan plannen om alleen te gaan wonen. Huren is al van in het begin geen optie geweest voor mij, enkel in het geval het om samenwonen zou gaan en de kosten dus 50/50 zijn zou ik het doen.

Kopen is dus hetgeen wat ik wil doen, maar omdat ik graag mijn eigen 'lap grond' heb dacht ik er dus aan om een rijhuis te kopen. Ik heb al een beetje rondgekeken op immo websites en de prijzen voor een huis binnen mijn mogelijkheden schommelen tussen de 125.000 en de 175.000 Euro.

Ik zou 25.000 euro zelf kunnen leggen, dus ik moet dan nog tussen de 100.000 en de 150.000 euro gaan lenen. Ik heb nu wel een deftig nettoloon en een vaste job in een stabiele sector. Maar is zoiets wel haalbaar voor iemand alleen en hoeveel jaar zou ik moeten afbetalen? Anderzijds is zo een lening ook wel interessant om af te trekken van mijn belastingen.

Zijn hier mensen die ervaring hebben met leningen op jonge leeftijd en die dit ook alleen aangepakt hebben?

EDIT: ondertussen mijn ambities bijgesteld naar een appartement

1) Je moet ook rekening houden met de kosten, zoals het beschrijf, de notariskosten en de hypotheekkosten van de bank. Belangrijk is te weten of het gaat om klein beschrijf (5%van de totale kostprijs - wel een aantal voorwaarden) of groot beschrijf (10% - meestal het geval). Verder zijn er nog een aantal notariskosten, bankkosten en hypotheekkosten, gemiddeld kost dit een 2,5% van de aankoopprijs. Dit wil dus zeggen voor een woning van 175.000 euro, moet je ook nog eens 21.000 euro kosten betalen (=spaargeld)

2) Kijk hoeveel je kan afbetalen per maand. Laat je niets door de bank wijsmaken dat door langer te lenen je langer kan genieten van het fiscaal voordeel. Dit is op zich wel zo, maar er bestaan na einde van je lening nog andere methodes om te genieten van fiscaal voordeel. Natuurlijk als alleenstaande vermoed ik dat je alleen maar 150.000 euro kan ontlenen op 25 jaar of 30 jaar (afhankelijk van je inkomen). 150.000 euro op 25 jaar aan een rente van 4,5% is ongeveer 825 euro per maand. Op 30 jaar aan dezelfde rentevoet is dit ongeveer 725 euro. Opgelet: je moet wel nog voldoende geld overhouden om van te leven, een gezonde stelregel is dat je normaal slechts 1/3de van je inkomen aan een lening kan/mag besteden, maar dat is afhankelijk van de situatie en de bank waar je langs gaat. Je moet natuurlijk ook eens nadenken, wat als ik werkloos wordt, op hoeveel val ik terug en kan ik dan nog perfect mijn lening afbetalen. Om te weten wat je dus kan ontlenen: bezoek een aantal banken, dat kunnen wij hier niet zeggen.

3) Fiscaal voordeel: gisteren mijn belastingsgifte van inkomsten 2009 al eens ingevuld. Momenteel kan je gedurende de eerste 10 jaar van je lening voor 2770 euro aftrekken van je belastbaar inkomen. Opgelet: enkel het gedeelte wat je in hypotheek hebt genomen is fiscaal aftrekbaar.

4) Tarief: onderhandel met je bank. Ga naar verschillende banken en wees hard. Probeer steeds betere tarieven te krijgen. Opgelet: bekijk steeds het totaalplaatje, want veel banken compenseren een goede rentevoet met een dure schuldsaldoverzekering en dure brandverzekering. Ook over de schuldsaldo en brandverzekering zijn onderhandelbaar. Als je wil weten of je tarief goed zit: Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index

5) Waarborg: zoals daarnet gezegd is enkel het gedeelte hypotheek fiscaal aftrekbaar. Nu als alleenstaande moet je geen volledige hypotheek laten nemen. Momenteel kan je 2770 euro aftrekken, maar als je 150.000 euro ontleent betaal je bij een krediet op 25 jaar wel 9.900 euro af aan kapitaal en intrest en dit terwijl je slechts veel minder kan aftrekken. Aangezien een mandaat goedkoper is, kan je misschien een gedeelte op mandaat onderhandelen, en voor het fiscaal voordeel een gedeelte op hypotheek. Een goede site om alles te berekenen van kosten en hypotheek is: Hoeveelkostmijnhuis.be - optimaliseer je aankoop

Maar ga eerst eens moet een paar banken praten, en je zal al veel wijzer worden. Wij kennen jouw financiële situatie ook niet.

welk bedrag heb je maandelijks over om te sparen? Ik veronderstel dat je nu nog thuis woont?

jeff_tw heeft voor de rest alles mooi omschreven. Pas zeker op voor de bijkomende kosten!

Ik woon momenteel nog thuis. Ik kan normaal 1000 euro per maand sparen, maar soms koop ik me wel eens iets of ga ik er tussenuit en dan is dat maar een 750 euro die ik per maand spaar.

betaal je nu eten, kledij en dergelijke zelf?

JPV zei:

betaal je nu eten, kledij en dergelijke zelf?

Klik om te vergroten...

Ik geef mijn maaltijdchecks + een vast bedrag thuis af waarvan mijn eten grotendeels betaald wordt. Kledij enzo betaal ik zelf.

Wat is je nettoloon?
Om zo'n bedragen alleen te kunnen lenen alleen heb je al snel een nettoloon van 2000€/maand nodig.

Ik heb 1500 euro netto + maaltijdchecks

Sunreezr zei:

Ik heb 1500 euro netto + maaltijdchecks

Klik om te vergroten...

Vergeet ook niet Hoeveelkostmijnhuis.be - Bereken zelf je leencapaciteit en maximale hypotheek te gebruiken.

Ik vrees dat je enkel €125.000 kan lenen aan variabele rente of €95.000 vaste rente. Dat is een krap budget voor een rijhuis... In die prijscategorie zullen de meeste huizen ook niet in orde zijn dus buiten de aankoopprijs zul je wel een aantal kosten hebben (bvb verplichte vernieuwing elektriciteit, mss sanitair, ...), vergeet dit ook niet te berekenen binnen je budget.

Inderdaad komt allemaal enorm duur uit. Zal het hier nog een jaartje langer proberen uitzingen thuis dan, alhoewel mijn ouders steeds duidelijker laten merken dat ik hier op termijn buiten moet.

Sunreezr zei:

Ik heb 1500 euro netto + maaltijdchecks

Klik om te vergroten...

Onmogelijk (dat is de verarming van onze generatie). Je kan 600 euro aan een lening spenderen --reken uit hoe weinig je kan lenen.

Onlangs een koppel bij mij gehad die een hypothecaire hadden afgesloten bij BNP Fortis: Hij had twee jaar ancienniteit en zij werkte 6 maanden in de horeca... Hun maandelijkse aflossing bedroeg 1/2 van hun loon. Quotiteit 100%.

Misschien is het nu wel de moment om je vast te zetten voor bv 30 jaar, want het heeft er alle schijn naar dat de rente fors zal stijgen en met een vaste rentevoet zal je maandelijkse aflossing alleen maar lager worden tov je inkomen.

Met een totaal nettoinkomen van 1500/maand zal het toch zeer krap worden vrees ik.
Er komt meer bij kijken dan alleen de lening voor het huis. Denk aan autoverzekering, taks, naft, brand-familiale verzekering, energiekosten, water, ziekenkas, vakbond, belastingen, pensioensparen, eten, kleren, onvoorziene kosten,... En dan zal ik nog wel een deel vergeten zijn. Niet om je te ontmoedigen maar das gewoon realiteit tegenwoordig.
We leven in een maatschappij waar je bijna verplicht bent om met 2 te gaan werken of je moet al een serieus loon hebben.

Als ik het goed begrijp moet je dan maar thuis blijven wonen zolang je geen partner hebt om mee samen te hokken? Iets gaan huren zie ik eerlijk gezegd niet zitten omdat ik liever investeer in iets, een aangezien ze mij hier op termijn buiten willen zal er dus niets anders opzitten.

Belooft voor de toekomst :ironic:

Sunreezr zei:

Als ik het goed begrijp moet je dan maar thuis blijven wonen zolang je geen partner hebt om mee samen te hokken?

Belooft voor de toekomst :ironic:

Klik om te vergroten...

Alleenstaande kinderloze belgen zijn de nieuwe armen.

Je kan nu van een lage rente genieten, maar dat zal niet lang meer duren. In de VS zal het wellicht iets langer duren aangezien de FED de rente koppelt aan verschillende factoren naast de inflatie, zoals ook de werkloosheid. In Europa koppelt de ECB de rente enkel aan de inflatie. Dus hier zal het niet lang meer duren eer de rente stijgt, ondanks de stagnerende economie.
Bij stagflatie is vastgoed zeker een goede belegging, zeker indien het met een lening met vaste intrestvoet werd aangekocht.
Maar het moet natuurlijk wel doenbaar blijven. Met 1.500 Euro per maand een lening aangaan van 150.000 Euro is financiële zelfmoord. Alles zal duurder worden. Vb: DDR3 geheugen 1GB van 18 euro naar 27 Euro op een paar weken tijd. Diesel staat nu al 1,22 Euro. Enz... Dit door stijgende grondstofprijzen en duurdere olie. Binnenkort zullen de belastingen ferm verhoogd worden. Kijk maar naar Griekenland: BTW 1 à 2 procentpunten hoger, accijnzen 10 procentpunten hoger, enz... En nu heb je nog werk, binnenkort misschien niet meer.
Dus ALS je mits een kleine lening een huis kan kopen, moet je dat NU doen. Maar... het moet haalbaar blijven.

Smiles_ zei:

Alleenstaande kinderloze belgen zijn de nieuwe armen.

Klik om te vergroten...

Maar toch nog beter dan alleenstaanden mét kinderen.

fluffster71 zei:

Maar toch nog beter dan alleenstaanden mét kinderen.

Klik om te vergroten...

Alleenstaande met kind kan terecht voor een hypothecaire lening aan 1,5% bij het Vlaams Woningfonds (mits het huis niet groot is enz..)

Heb je geen kind, dan moet je lenen aan 4% vast ofzo.

Sunreezr zei:

Als ik het goed begrijp moet je dan maar thuis blijven wonen zolang je geen partner hebt om mee samen te hokken? Iets gaan huren zie ik eerlijk gezegd niet zitten omdat ik liever investeer in iets, een aangezien ze mij hier op termijn buiten willen zal er dus niets anders opzitten.

Belooft voor de toekomst :ironic:

Klik om te vergroten...

Tenzij je ergens een koopje kan doen natuurlijk.
Maar stel dat je 150.000 leent, dan betaal je ongeveer een 900 euro per maand af. Dan blijft er nog een 600 over. Dat is heel krap. Tel daar je eten en je rekeningen van af en er blijft niets meer over.
Spaar zolang mogelijk. Hoeveel moet je nu thuis afgeven? Kan je daar eventueel een studiootje mee betalen als je het huis uitmoet.

Sunreezr zei:

Als ik het goed begrijp moet je dan maar thuis blijven wonen zolang je geen partner hebt om mee samen te hokken? Iets gaan huren zie ik eerlijk gezegd niet zitten omdat ik liever investeer in iets, een aangezien ze mij hier op termijn buiten willen zal er dus niets anders opzitten.

Belooft voor de toekomst :ironic:

Klik om te vergroten...

Als je echt buiten wil/moet dan ga je iets kleins moeten kopen vrees ik.