Archief - Appartement kopen en financiële mogelijkheden

L0$t Pr0PhEt zei:

Van Wikipedia:

Vanaf 1 oktober 2008 werden de bedragen met € 25 verhoogd (CAO nr 43 undecies) en zijn de bedragen € 1387,49 (21 jaar, geen anciënniteit), € 1424,31 (21 jaar, 6 maanden anciënniteit) en € 1440,67 (22 jaar, 12 maanden anciënniteit).

Bruto natuurlijk.

Klik om te vergroten...

Om even verder te gaan, die 1440,67 euro bruto wordt netto voor een alleenstaande 1160,82 euro. Dit is dus de ondergrens van wat je kan verdienen in België als full time werkende.
Ik wou je zeker niet marginaliseren, je bent zeker geen uitzondering. 50 % van de fulltime werkenden in België heeft een bruto maandinkomen van rond de 2400 euro, dus ongeveer 1500 euro netto. Bovendien mag je niet vergeten dat dit het mediaan inkomen is van ALLE belgen, dus ook degene die al 30 jaar werken,etc. Zo slecht zit je dus niet.
Maar feit blijft wel dat dit mediaan inkomen een paar honderd euro boven het minimumloon ligt (netto toch). Dus ik blijf het logisch vinden in een kapitalistische maatschappij dat je dan niet te veel moet verwachten; in veel andere landen is het ondenkbaar dat je met een dergelijk laag inkomen een huis zou kopen.

Je kan trouwens wel terecht bij een sociale leenmaatschappij. Overal in Vlaanderen heb je sociale kredietmaatschappijen erkend door Vlaanderen. De enige voorwaarden die zij stellen is de waarde van het pand dat je wil kopen (max rond de 200 000 euro voor iemand zonder kinderlast dacht ik). Hun rentevoet ligt onder die van de banken maar wel boven die van het Vlaams woningfonds (waar jij over sprak). Indien je daar gaat, zal je ook verschillende honderden euro's kosten uitsparen ivm een gewone bank (notarissen mogen daar niet zoveel vragen, geen of weinig dossierkosten, etc). Het Brusselse woningfonds heeft ook geen kinderlastvoorwaarde, mocht je in Brussel iets zoeken.
Wij hebben daar ook een lening en voor ons was en is het grootste voordeel dat die leningen een echt vaste rentevoet hebben. Bij het woningfonds is die 5-jaarlijks herzienbaar in functie van je inkomen. Bij de sociale kredietmaatschappijen is die echt constant.
Toen wij die lening afsloten, was ik nog doctoraatstudent (zonder officieel inkomen ) en zou de rentevoet bij het woningfonds veel lager zijn geweest. Nu werk ik "normaal" en ligt ons inkomen een heel stuk boven de bovengrens van rond de 50 000 euro per jaar, en zou die dus hoger komen te liggen dan wat zelfs de banken vragen (iets minder dan 6% hier in Brussel).

jeff_tw zei:

Een appartement van 110.000 euro moet toch wel vindbaar zijn, als je tenminste in een regio woont die (nog) meevalt qua prijzen. Leen dan 100.000 euro op 20 jaar, dan kost je dit 600 euro per maand, wat zeker haalbaar is voor een lening, en eigenlijk maar iets meer dan normale huur.
Als je dan iemand leert kennen, dan heb je nog altijd iets van jezelf (mocht het toch fout lopen) en kan je het nog altijd verhuren.
Tenzij je echt niet in een appartement wil wonen natuurlijk.

Klik om te vergroten...

Mijn grootvader verkoopt 2 appartementen in Lokeren aan 75.000€ per appartement.
Living, klein keukentje, 2 slaapkamers, badkamer, ...
Enige nadeel (zou het voor mij eerlijk gezegd toch zijn), tligt in een migrantenwijk.

hyperon zei:

Je kan trouwens wel terecht bij een sociale leenmaatschappij. Overal in Vlaanderen heb je sociale kredietmaatschappijen erkend door Vlaanderen. De enige voorwaarden die zij stellen is de waarde van het pand dat je wil kopen (max rond de 200 000 euro voor iemand zonder kinderlast dacht ik). Hun rentevoet ligt onder die van de banken maar wel boven die van het Vlaams woningfonds (waar jij over sprak). Indien je daar gaat, zal je ook verschillende honderden euro's kosten uitsparen ivm een gewone bank (notarissen mogen daar niet zoveel vragen, geen of weinig dossierkosten, etc). Het Brusselse woningfonds heeft ook geen kinderlastvoorwaarde, mocht je in Brussel iets zoeken.
Wij hebben daar ook een lening en voor ons was en is het grootste voordeel dat die leningen een echt vaste rentevoet hebben. Bij het woningfonds is die 5-jaarlijks herzienbaar in functie van je inkomen. Bij de sociale kredietmaatschappijen is die echt constant.
Toen wij die lening afsloten, was ik nog doctoraatstudent (zonder officieel inkomen ) en zou de rentevoet bij het woningfonds veel lager zijn geweest. Nu werk ik "normaal" en ligt ons inkomen een heel stuk boven de bovengrens van rond de 50 000 euro per jaar, en zou die dus hoger komen te liggen dan wat zelfs de banken vragen (iets minder dan 6% hier in Brussel).

Klik om te vergroten...

Inkomen

Uw netto-belastbaar inkomen, zoals aangegeven op uw recentste belastingsbrief, moet liggen tussen (bedragen geldig vanaf 1 januari 2010):

* voor een alleenstaande min 7 720 euro en max 30 860 euro;


gewoon even ter aanvulling, vlaamse woonlening

Webber zei:

lenen doe je best op 25 jaar, ga niet over uw aan te raden limiet van 1/3 van uw loon, anders ga je het u nog beklagen

uw spaargeld spendeer je aan het schrijven en meubels dus wat je kan lenen zal dan ook uw bedrag zijn voor uw huisje

ps: koop u een klein appartement, of je zal weekends spenderen aan het kuisen van al uw 9 kamers, van kelder tot zolder tot tuin, tenzij je dat natuurlijk graag doet

ge weet waar ik woon, dat is 80 m², ik woon hier al 4 jaar enorm gelukkig, niets beter dan een appartement voor een jonge gast!

Klik om te vergroten...

U appartement is van oppervlakte inderdaad ideaal, maar de prijzen van zoiets in het centrum van Aalst zijn ondertussen ook al de hoogte in gegaan. Al is er volgens mij wel een overaanbod aan het komen want vele van die nieuwe projecten in het centrum raken niet verkocht.

Om de prijs te drukken wijk ik best uit naar een deelgemeente of naar Erpe-Mere / Lede.

Jullie doen precies alsof iedereen direct na het afstuderen maar een huis koopt???

De tijd van "huisje, tuintje, kindje" is al lang voorbij hoor, maar weinig mensen slagen daar nog in.
Als je nog nooit alleen hebt gewoond heb je er (volgens mij) ook geen flauw benul van wat het leven allemaal kost.
Nu lijkt dat allemaal mooi he, oh ik verdien er 1500 dan kan ik makkelijk 900 afbetalen "want" ik hou er nog 600 over.

Die 600 he, die gaat sneller op zijn dan dat je denkt.
Elke maand heb je wel 1 of andere onverwachte rekening in de bus, onverwachte grote kost aan de auto? Langdurige ziekte? Ziekenhuisopname?
Ikzelf huur al een paar jaar, oke kan goed zijn dat het weggesmeten geld is, maar ik ben er tevreden mee.
In het verleden ben ik ook al verhuisd omdat mijn buren zeer veel lawaai maakten, als je huurt simpel, heb je iets gekocht....minder simpel.

Ik ben in het verleden ook al gaan vragen voor een lening voor een huis, zoals je misschien al hebt kunnen afleiden van mijn tekst ben ik alleenstaande, awel het bedrag dat ik mag lenen moest ik eens goed mee lachen.
Was iets van een 80.000euro op 30 jaar.

Wil je een huis kopen, simpel.
Zoek u een vrouw, kweekt (uit liefde doen ze het tegenwoordig niet meer, puur voor het financiele) 3 bengels e voila, leningen a volonte.

De alleenstaande (zonder kinderen) word op alle gebied uitgeperst tot en met in deze maatschappij.

Ik ken nochtans koppels van mijn leeftijd die samen een lening aangegaan zijn voor een huis te kopen en die daar in slagen, sommigen krijgen op de koop toe nog sponsoring van thuis waardoor ze beiden 'maar' een 20.000 euro moeten lenen om een deftig huis te hebben. Een alleenstaande die het allemaal alleen mag ophoesten daarentegen...

Ik ken uw situatie Sunreezr, het verschil is echter wel dat ik hier thuis niet per se weg hoef te gaan. Hoe langer de kinderen thuis blijven, hoe liever ze het heeft, denk ik.

Ik zit ook al een tijdje te denken aan een eigen woning te kopen. Ik spaar vrij goed maar ik weet ook dat ik als alleenstaande weinig kans maak op een deftig huis met niet al te veel werk aan etc.

Ik blijf voorlopig gewoon thuiswonen, ik spaar zoveel mogelijk, en wanneer het zich voordoet om samen met vriendin een huis te kunnen kopen zal ik wat minder moeten lenen. Op sponsors hoef ik ook al niet te rekenen.

Als je per se het ouderlijk huis dient te verlaten lijkt mij een studio huren voorlopig de beste en meest goedkope oplossing.

Ik wil uw droom van een eigen huis niet verbrijzelen, maar lijkt mij dat een eigen huis kopen tcoh wel toekomstmuziek is voor u.

Huur eerst een paar jaar, gelijk iedereen in uw situatie, en probeer uw spaarpot wat aan te spekken. Ik heb een kleine €60 000 gespaard en er is nog geen haar op mijn hoofd dat er aan denkt om een huis te kopen (24j).

Ik vind het ook wel kut om €400 / maand af te geven aan de verhuurder, maar ik heb wel mijn eigen stek in Leuven, en op die manier kan ik nog genoeg opzij zetten.

beemer036 zei:

Jullie doen precies alsof iedereen direct na het afstuderen maar een huis koopt???

De tijd van "huisje, tuintje, kindje" is al lang voorbij hoor, maar weinig mensen slagen daar nog in.
Als je nog nooit alleen hebt gewoond heb je er (volgens mij) ook geen flauw benul van wat het leven allemaal kost.
Nu lijkt dat allemaal mooi he, oh ik verdien er 1500 dan kan ik makkelijk 900 afbetalen "want" ik hou er nog 600 over.

Die 600 he, die gaat sneller op zijn dan dat je denkt.
Elke maand heb je wel 1 of andere onverwachte rekening in de bus, onverwachte grote kost aan de auto? Langdurige ziekte? Ziekenhuisopname?
Ikzelf huur al een paar jaar, oke kan goed zijn dat het weggesmeten geld is, maar ik ben er tevreden mee.
In het verleden ben ik ook al verhuisd omdat mijn buren zeer veel lawaai maakten, als je huurt simpel, heb je iets gekocht....minder simpel.

Ik ben in het verleden ook al gaan vragen voor een lening voor een huis, zoals je misschien al hebt kunnen afleiden van mijn tekst ben ik alleenstaande, awel het bedrag dat ik mag lenen moest ik eens goed mee lachen.
Was iets van een 80.000euro op 30 jaar.

Wil je een huis kopen, simpel.
Zoek u een vrouw, kweekt (uit liefde doen ze het tegenwoordig niet meer, puur voor het financiele) 3 bengels e voila, leningen a volonte.

De alleenstaande (zonder kinderen) word op alle gebied uitgeperst tot en met in deze maatschappij.

Klik om te vergroten...

1. niemand spreekt hier over afstuderen en direct een huisje kopen, de threadstarter heeft na zijn studies al een paar jaar 750eur per maand kunnen opzij zetten, doe zelf maar de rekensom na 24 of 36 maanden

2. niemand spreekt hier over 900eur afbetalen als je 1500eur verdient, er wordt hier 600eur vermeld zodanig dat je nog 900 overhoudt iedere maand

3. voor 600eur kun je 110.000eur lenen op 25 jaar tijd

4. als gij maar 80.000eur kunt lenen op 30j, dan betreft het een lening waarbij je 450eur / maand afbetaalt, of zit je TOTAAAL bij de verkeerde bank

5. een alleenstaande moet geen huis hebben, een klein appartement is al meer dan genoeg, al was het alleen al voor de opkuis alle dagen/weken

lykmeraid zei:

Ik wil uw droom van een eigen huis niet verbrijzelen, maar lijkt mij dat een eigen huis kopen tcoh wel toekomstmuziek is voor u.

Huur eerst een paar jaar, gelijk iedereen in uw situatie, en probeer uw spaarpot wat aan te spekken. Ik heb een kleine €60 000 gespaard en er is nog geen haar op mijn hoofd dat er aan denkt om een huis te kopen (24j).

Ik vind het ook wel kut om €400 / maand af te geven aan de verhuurder, maar ik heb wel mijn eigen stek in Leuven, en op die manier kan ik nog genoeg opzij zetten.

Klik om te vergroten...

Is het wel mogelijk om 'goed' te sparen wanneer je als alleenstaande iets huurt?
En als je als 24jarige 60 000 euro hebt gespaard, ben je ofwel al sinds uw 18 jaar aan het werk of heb je een mooie spaarpot van thuis uit meegekregen

Wij werken met twee, hebben allebei een meer dan gemiddeld loon en een bijberoep. Ik werk sinds 2 jaar, mijn vriend is 6 jaar ouder dus werkt ook al 6 jaar langer. We hebben het goed en moeten nooit rekenen en tellen, maar:

We wonen in een appartement, ons eigendom en betalen minder dan 1/3 af van ons gezamelijk loon en dat op 15 jaar.

We zijn nog kinderloos en gezien onze ambitie nog geruime tijd kinderloos. Waarom dan nu al een huis? Ik woon flexibel, heb weinig huishoudwerk en leef niet met het mes op de keel.

Waarom dan wel appartement gekocht? Omdat huren geld weggooien is. Dat appartement is een belegging, een appeltje voor de dorst en ondertussen sparen we lustig verder om binnen een jaar of 5 een huis te kunnen kopen en het appartement te kunnen verhuren.

Niet alles ineens willen is mijn motto, denk wat op de lange termijn! Dat brengt op de lange termijn ook meer op ;-)

Estrebian zei:

Is het wel mogelijk om 'goed' te sparen wanneer je als alleenstaande iets huurt?
En als je als 24jarige 60 000 euro hebt gespaard, ben je ofwel al sinds uw 18 jaar aan het werk of heb je een mooie spaarpot van thuis uit meegekregen

Klik om te vergroten...

Hoe ik aan mijn geld kom doet er niet toe. En ja, sparen als alleenstaande lukt.

Ik huur een kamer van 40 m² voor €400 incl. Telenet, water, electriciteit, verwarming etc. dus ik ben ook wel echt klaar met de vaste kosten na die 400. Badkamer deel ik met een kameraad die een verdiep lager woont. Voor mij is het alleszins de perfecte oplossing. Ik hoef nooit alleen te koken, betaal mij niet blauw, heb plaats genoeg, weinig onderhoud, etc.

Volgend jaar blijf ik er sowieso, het jaar erna kijk ik wel wat de financiële stiuatie is maar ik ben mij er van bewust dat (tenzij ik plotseling zou gaan samenwonen, wat mij de eerstkomende jaren onwaarschijnlijk lijkt) kopen er niet direct in zal zitten

Spaar 700-900 / maand (afhankelijk van aankoop kledij e.d).

Mijns inziens kan TS beter op zoek gaan naar iets dergelijks, tegen uw 25e wordt het tijd dat ge een beetje op eigen benen gaat staan, ook al betekent het dat ge moet huren. Zelfs een appartement kopen wordt moeilijk met dat budget.

@TS
Uw budget is gewoon te klein voor een deftig huis. Beperk u tot een appartement.
Ga eerst eens naar de bank en zie hoeveel je kan lenen. Uw 20 something duizend euro zullen er al grotendeels door zijn aan notariskosten, beschrijf,... Over het algemeen wordt er 10% voorschot betaald bij het tekenen van het compromis. In principe heb je op die moment nog geen lening, dus dat zijn uw spaarcentjes.
Ook gaan ze niet geneigd zijn om u een lening te geven wanneer ze zien dat je na de aankoop geen cent spaargeld meer hebt. Mij hebben ze aangeraden een 20k reserve te houden voor noodgevallen. Als je dat niet hebt en je wordt ziek, werkloos, ongeval, nieuwe auto,... probleem. Niet alleen voor u maar ook voor de bank aangezien je al bijna meteen uw lening niet meer kan afbetalen. Je bent op voorhand al een risico.

Die regel van 1/3de van uw loon voor de afbetaling, hangt imho van uzelf af. Ik ga al richting 2/3de. Ook in m'n eentje gekocht. Ik kan normaal leven en zelfs nog een beetje sparen. Maar dat hangt dus af van uw levensstijl.
Ik ken een bevriend koppel die al een jaar aant zoeken zijn om een huis te kopen. Budget 200k, maar ze vinden niks. Op deze moment zouden ze niet eens een lening krijgen. Nogthans beiden universitairen met goed betaalde jobs. Maar zowat elke cent gaat er door. Ze nemen zelfs elk jaar nog een maand onbetaald verlof om de andere kant van de wereld te verkennen. Nu pas beseffen ze waar het verkeerd loop qua budget. Zij is begonnen met haar uitgaven op te schrijven. Ze blijkt nu 600 €/maand uit te geven aan restaurants alleen! Duh.
Om maar aan te tonen dat het leven duur is en je moet weten waar je mee bezig bent.
Je bent al wel een goede spaarder blijkbaar maar schrijf ook eens alles op. Bepaald vast bedrag als afbetaling van de lening, electriciteit, water, verwarming, internet, tv, eten,...
Waar geraak je met uw loon?

Trouwens, ook al gedacht aan inboedel? Kan ook nog wel eens tegenvallen.
En vergeet ook niet dat 'instapklaar' een groot woord is.

Baahl zei:

Mijn grootvader verkoopt 2 appartementen in Lokeren aan 75.000€ per appartement.
Living, klein keukentje, 2 slaapkamers, badkamer, ...
Enige nadeel (zou het voor mij eerlijk gezegd toch zijn), tligt in een migrantenwijk.

Klik om te vergroten...

Is het zo een vuile buurt? Of valt dat nog goed mee?

Lord Kveldulv zei:

Trouwens, ook al gedacht aan inboedel? Kan ook nog wel eens tegenvallen.
En vergeet ook niet dat 'instapklaar' een groot woord is.

Klik om te vergroten...

voor een appartement is 5000eur al méér dan genoeg voor uw inboedel

Indien een groepsverzekering: kan je die niet in pand geven (als waarborg) of een voorschot vragen?

Soit, ik weet zelf niet hoe dat effectief in elkaar zit, maar het kan.

Ik zou als stelregel aannemen dat je 50% van je loon mag rekenen aan afbetaling (de 1/3 regel is stilaan ondoenbaar, tenzij op zeer lange termijn waar alleen de bank goed mee is!)

Ik ben 23 heb een eigen woning, (heb wel een vriendin, maar ik betaal af) we wonen er momenteel ook nog niet.
Ik heb de grote chance gehad da ik op mijn 18 ne auto van thuis heb gehad, heb dus vrijwel geen grote uitgaven gedaan, en zelfs in mijn schooltijd 2 jobkes combineerde. ben op mijn 19 beginnen werken. altijd keihard gewerkt=> zoveel werken dat je geen tijd hebt om zinloos geld op te doen (wel nog wat van het leven genieten offcourse)

ik heb wel wat hulp van thuis gehad, maar vooral elke euro die je hebt voor je een lening aangaat telt dubbel vond ik.
ik rij nu met een auto van 11 jaar oud (firmawagen maar ben er zeer blij mee) heb een moto in mijn garage staan, en alles komt stilaan in zijn plooi. tegen mijn 24 zit in genesteld in mijn huis op een kleine 30are.

Ik kan geen gekke dingen doen, verre van zelfs, maar heb mijn doelen al zeer jong gesteld en ben blij met waar ik nu zit.

(let wel, als de gemiddelde jonge gast om 8 uur nu een terrasje doet, ga ik nog ff leveren of een offerte maken of dergelijke.) je moet er dus wel wat voor over hebben.
(en degenen die eerst 20K aan een auto spenderen om 6 maand nadien opeens op huizenjacht te gaan tjah... Boerenverstand is geen vak aan de unief spijtig genoeg...

Inspector Monkfish zei:

Is het zo een vuile buurt? Of valt dat nog goed mee?

Klik om te vergroten...

Migrantenwijk zegt genoeg, niet?

Het is inderdaad een vuile buurt...

dat zegt niet genoeg... ik ken migrantenbuurten waar je de straten kan aflikken...