Archief - geld sparen voor huis

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
y

youspook

Legacy Member
Neem nu dat je van plan bent een huis/appartement te kopen.
Een appartement van 160 000 euro als je alleenstaande bent of een huis van 320 000 euro als je met 2 bent.
Hoeveel moet je dan doorgaans gemiddeld sparen om een lening te kunnen aangaan. Ik ben niet van plan om al iets te kopen maar het is voor later mijn zaakjes te kunnen plannen aangezien ik achter mijn studies direct het huis verlaat.
C

Carrion

Legacy Member
't is voor de meeste onmogelijk om meteen een huis te kopen als ze afgestudeerd zijn, het bedrag dat de bank u wilt geven hangt ook af van hoeveel spaargeld op da moment hebt he, beste is om toch nog eerst 1-2 jaar thuis te blijven wonen tot ge een goed bedrag hebt, want ge gaat sowieso ook ne auto nodig hebben als ge gaat werken (tenzij ge elke dag de bus wilt nemen naar uw werk)
j

joeylee

Legacy Member
Ik kan erbij zeggen dat een app van 160 000 als alleenstaande kopen bijna onmogelijk is.
Ik heb ongeveer iets van dat bedrag gekocht vorig jaar (niet alleen gekocht), rente was wat hoger dan nu maar afbetaling is 965 euro/maand voor een lening van 150 000 euro op 20j vast.
Dat kunt ge als alleenstaand praktisch nooit alleen betalen tenzij ge voor jan de nul ofzo werkt en + 3000 netto verdient.
Ik denk dat een app kopen van 160 000 met twee een realistischer plan is.
T

Trixxs

Legacy Member
Als je wilt lenen voor een huis/appartement moet je ten eerste een bepaald spaargedrag kunnen aantonen, bovendien moet je steeds de laatste loonfiches voorleggen. Bij bepaalde banken kan je een lagere intrestvoet bekomen als je loon elke maand automatisch op een rekening bij hen overgeschreven wordt.
Toen ik mijn lening aanging ging men ervan uit dat een alleenstaande 900 euro per maand nodig heeft om te overleven, de rest van het loon kon naar de afbetaling van de lening gaan. Als starter ligt je loon misschien rond de 1 300 à 1 400 euro waardoor je aan een maandelijkse afbetaling van 400 à 500 euro komt.
Ikzelf heb 100 000 geleend over een periode van 25 jaar en moet elke maand 525 euro afbetalen. Dus het bedrag wat jij wilt lenen lijkt mij nogal hoog gegrepen.
B

Berttt

Legacy Member
Als alleenstaande werknemer een eigen huis/appartement kopen is niet meer haalbaar tenzij je een krot koopt of iedere dag droog brood eet....
R

Radiance

Legacy Member
Je kan het ook slim spelen :)
Ik werk nog geen twee jaar en heb in januari een eigen appartement gekocht. Ik moet toegeven dat ik iets meer verdien dan de gemiddele starter, maar ik denk dat dit voor een redelijk aantal singles ook moet lukken.

Mijn tip : ga een sociale lening aan, ik heb een appartemet gekocht in hartje Brussel (Europese wijk) en kon dus terecht bij het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest. Uiteraard zijn er een aantal beperkingen aan het lenen bij zo'n fonds, de belangrijkste : je inkomen. Maar daarvoor kijkt men naar je belastingbrief van 2 jaar geleden, in mijn geval bevatte die hooguit wat vakantiewerk :)

Mijn appartement kostte zoals eerder aangehaald circa 160 000 euro, het woningfonds financiert er daar 130 ofzoiets van. De rest komt uit wat ik verdient heb in de afgelopen 2 jaren, een centje van de ouders en heb ook nog 10k van de ouders geleend.

Resultaat : lening van 680 euro / maand over 20 jaar. Voor de meeste starters in b.v. informatica moet dit doenbaar zijn.

Opgelet : dit is een rentevoet van 2,5, en het woningfonds zal die 5 jaar opnieuw evalueren adhv min loon dan, waardoor ik uiteraard meer ga betalen, maar er is een maximum van iirc 4 %, en ik kan op moment nog altijd zien of herfinanciering bij een bank niet voordeliger is. Persoonlijk hou ik nu zelfs nog redelijk wat geld over per maand om op een goed moment een serieuze bijstorting te doen.
B

Berttt

Legacy Member
een centje van de ouders en heb ook nog 10k van de ouders geleend.

Niet iedereen heeft pa en ma met centjes....
j

jawadde001

Legacy Member
Je kan woningsparen doen (is fiscaal aftrekbaar). Maar mss niet zo aantrekkelijk als je alleen een huis wil kopen, dan lijkt mij die levensverzekering vrij nutteloos.
O

Oldskooler

Legacy Member
Radiance zei:
Je kan het ook slim spelen :)
Klik om te vergroten...

Lui > slim.

Zo lang mogelijk thuis blijven wonen :p.

Niet zo lang meer, en ik kom aan een mooi afgerond, best groot bedrag :evil:
D

Darks

Legacy Member
Oldskooler zei:
Lui > slim.

Zo lang mogelijk thuis blijven wonen :p.

Niet zo lang meer, en ik kom aan een mooi afgerond, best groot bedrag :evil:
Klik om te vergroten...

Ja maar opletten voor toestanden zoals enkele jaren geleden. Je spaarde bv. € 10.000 op een jaar en een huis was bv. € 12.000 duurder geworden :p

Anyway gewoon realistisch blijven. Spaar een mooi bedrag als je kan, en leen niet tot op het randje.
d

dikkiedik

Legacy Member
jawadde001 zei:
Je kan woningsparen doen (is fiscaal aftrekbaar). Maar mss niet zo aantrekkelijk als je alleen een huis wil kopen, dan lijkt mij die levensverzekering vrij nutteloos.
Klik om te vergroten...

Elke hyothecaire lening voor eigen woning is natuurlijk fiscaal aftrekbaar hé (in de zin dat je de termijnen van je belastbaar inkomen kunt aftrekken).
f

falc.be

Legacy Member
youspook zei:
Neem nu dat je van plan bent een huis/appartement te kopen.
Een appartement van 160 000 euro als je alleenstaande bent of een huis van 320 000 euro als je met 2 bent.
Hoeveel moet je dan doorgaans gemiddeld sparen om een lening te kunnen aangaan. Ik ben niet van plan om al iets te kopen maar het is voor later mijn zaakjes te kunnen plannen aangezien ik achter mijn studies direct het huis verlaat.
Klik om te vergroten...

een appartement van 160000 is voor de gemiddelde aleenstaande onmogelijk, net als een huis van 320000 voor het gemiddelde koppel ...
y

youspook

Legacy Member
dikkiedik zei:
Elke hyothecaire lening voor eigen woning is natuurlijk fiscaal aftrekbaar hé (in de zin dat je de termijnen van je belastbaar inkomen kunt aftrekken).
Klik om te vergroten...

alleen de intrest toch? en dat tot maximum x aantal euro per jaar dus eigenlijk moet je maken dat je intrest per jaar net evenveel is als dat je kan aftrekken :D
S

SpArdA

Legacy Member
Darks zei:
Ja maar opletten voor toestanden zoals enkele jaren geleden. Je spaarde bv. € 10.000 op een jaar en een huis was bv. € 12.000 duurder geworden :p
Klik om te vergroten...

Huizenprijzen hebben dan ook veel weg van de koers van een overgewaardeerd aandeel..
Deze zeepbel zal wel eens wat lucht aflaten hoop ik.
h

hyperon

Legacy Member
Radiance zei:
Je kan het ook slim spelen :)
Ik werk nog geen twee jaar en heb in januari een eigen appartement gekocht.
Mijn tip : ga een sociale lening aan, ik heb een appartemet gekocht in hartje Brussel (Europese wijk) en kon dus terecht bij het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest. Uiteraard zijn er een aantal beperkingen aan het lenen bij zo'n fonds, de belangrijkste : je inkomen. Maar daarvoor kijkt men naar je belastingbrief van 2 jaar geleden, in mijn geval bevatte die hooguit wat vakantiewerk :)

Mijn appartement kostte zoals eerder aangehaald circa 160 000 euro, het woningfonds financiert er daar 130 ofzoiets van. De rest komt uit wat ik verdient heb in de afgelopen 2 jaren, een centje van de ouders en heb ook nog 10k van de ouders geleend.

Resultaat : lening van 680 euro / maand over 20 jaar. Voor de meeste starters in b.v. informatica moet dit doenbaar zijn.

Opgelet : dit is een rentevoet van 2,5, en het woningfonds zal die 5 jaar opnieuw evalueren adhv min loon dan, waardoor ik uiteraard meer ga betalen, maar er is een maximum van iirc 4 %, en ik kan op moment nog altijd zien of herfinanciering bij een bank niet voordeliger is. Persoonlijk hou ik nu zelfs nog redelijk wat geld over per maand om op een goed moment een serieuze bijstorting te doen.
Klik om te vergroten...

Wij hebben 2 jaar geleden ook een appartement in Brussel gekocht, maar hebben geopteerd voor een sociale lening ipv lening bij woningfonds. Bij de sociale lening is de enige voorwaarde de waarde van het vastgoed (mag niet meer zijn dan 200 000 euro voor app en stijgt voor personen ten laste). We hebben geleend aan 4% vast. Bij woningfonds kijkt men naar je inkomen en is de rentevoet variabel. Destijds zou dat voor ons ook maar iets rond de 2% zijn geweest (studentenjobs van vroeger, etc) maar tegenwoordig zou dat al het max tarief van 5,5% zijn (en dus niet 4% zoals jij zei) omdat iedereen vrij vlug boven dat referentie-inkomen van nog geen 40 000 euro per jaar komt.
S

Smiles_

Legacy Member
Berttt zei:
Als alleenstaande werknemer een eigen huis/appartement kopen is niet meer haalbaar tenzij je een krot koopt of iedere dag droog brood eet....
Klik om te vergroten...

Het moet plezant blijven ook. Als je je 25 jaar tekort moet doen voor die hoop stenen en plezante dingen moet laten schieten om uw lening af te betalen, dan is dat ook geen leven.
b

blacky

Legacy Member
Als je 100k spaart is het mogelijk ja, anders betwijfel ik het. 300k lenen was 1500euro/maand aflossen 30jaar.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan