Archief - Zelfstandig IT consultant

jdev · 10 jan 2020

Thx voor het snelle antwoord

Een BV dus. Daar heb je (net gelezen) geen startkapitaal voor nodig. Kan ik dus eventueel geld lenen om de noodzakelijke apparaten aan te kopen? Niet slim weet ik, maar ik kan er niet voldoende instoppen (toch geen 12600 euro) omdat ik ook nog met verbouwingen e.d. zit.

Anoniem15 · 10 jan 2020

Dat je voor een BV geen startkapitaal nodig hebt voor de opstart, is dat niet enorm voordelig maar tegelijk ook 'oneerlijk' tegenover diegenen die nog kapitaal nodig hadden voor een BVBA?
Ook al heb je voor een BV geen startkapitaal nodig, je zal uiteraard in het begin wel de nodige gelden op de rekening courant zetten, welke je er nadien met intrest terug kan uithalen. Het startkapitaal dat je in je BVBA moest steken, kan je er nooit meer op dezelfde voordelige manier uithalen.

beryl · 10 jan 2020

Kelderke zei:
Dat je voor een BV geen startkapitaal nodig hebt voor de opstart, is dat niet enorm voordelig maar tegelijk ook 'oneerlijk' tegenover diegenen die nog kapitaal nodig hadden voor een BVBA?
Ook al heb je voor een BV geen startkapitaal nodig, je zal uiteraard in het begin wel de nodige gelden op de rekening courant zetten, welke je er nadien met intrest terug kan uithalen. Het startkapitaal dat je in je BVBA moest steken, kan je er nooit meer op dezelfde voordelige manier uithalen.

Startkapitaal ben je niet kwijt. Da's eigenlijk gewoon geld dat je van je persoonlijke bankrekening op de bankrekening van je vennootschap zet (en niet als lening ziet maar definitief aan de vennootschap toewijst). Daarna kan je ermee doen wat je wil.

Anoniem15 · 10 jan 2020

beryl zei:
Startkapitaal ben je niet kwijt. Da's eigenlijk gewoon geld dat je van je persoonlijke bankrekening op de bankrekening van de vennootschap zet.

Kwijt ben je dat niet nee. Maar je snapt toch wat ik bedoel?

beryl · 10 jan 2020

Kelderke zei:
Kwijt ben je dat niet nee. Maar je snapt toch wat ik bedoel?

Ja dat wel,maar de enige mensen voor wie startkapitaal een probleem is, is voor mensen die niet aan pakweg 10K op een bankrekening geraken. Iedereen die in het verleden dat geld wel in een BVBA gestoken heeft kan niet echt benadeeld zijn tegenover degene die nu zonder kapitaal een BV oprichten aangezien de eerste groep niets kwijtgeraakt is. De enige die zouden kunnen klagen zijn de mensen die vroeger een paar maand hebben moeten wachten om een BVBA op te richten omdat ze het geld er niet konden insteken.

Werkelijk het enige wat je moest doen, was erin slagen een paar dagen tot een paar weken (afhankelijk hoe traag je notaris was) dat geld op een bankrekening laten staan. Daarna kon je het weer gebruiken.

Wat ook het complete falen van de S-BVBA verklaart trouwens. De politiek dacht dat Belgen niet genoeg ondernamen omdat ze dat startkapitaal daar niet konden leggen en dat dat het probleem was dat mensen tegenhield een eigen vennootschap te starten, dus hebben ze de kapitaalvereisten afgeschaft maar de oprichtingsprocedure zwaarder gemaakt.

eniac · 10 jan 2020

beryl zei:
Startkapitaal ben je niet kwijt. Da's eigenlijk gewoon geld dat je van je persoonlijke bankrekening op de bankrekening van je vennootschap zet (en niet als lening ziet maar definitief aan de vennootschap toewijst). Daarna kan je ermee doen wat je wil.

Ja, maar zoals Kelderke zegt: je kan dat toch nooit gewoon terug overschrijven naar je privé? Dat is toch geld dat je in de vennootschap brengt en je er enkel maar kan uithalen via de geijkte kanalen (dividend, liquidatiereserve, ...), dus je verliest daar minstens een 30% van om het er weer uit te halen?

Anoniem15 · 10 jan 2020

beryl zei:
Ja dat wel,maar de enige mensen voor wie startkapitaal een probleem is, is voor mensen die niet aan pakweg 10K op een bankrekening geraken. Iedereen die in het verleden dat geld wel in een BVBA gestoken heeft kan niet echt benadeeld zijn tegenover degene die nu zonder kapitaal een BV oprichten aangezien de eerste groep niets kwijtgeraakt is. De enige die zouden kunnen klagen zijn de mensen die vroeger een paar maand hebben moeten wachten om een BVBA op te richten omdat ze het geld er niet konden insteken.

Het gaat niet over het feit of startkapitaal al dan niet een probleem is, het gaat over de impact op je privé spaargeld.

BVBA:
Ik neem 12.500 Euro spaargeld en steek dit in mijn BVBA. Uiteraard kan ik hier in mijn BVBA doen wat ik wil. Maar als ik die 12.500 euro terug uit mijn BVBA wil halen om mijn spaargeld terug aan te vullen, dan dien ik daar ofwel BV en sociale bijdragen op te betalen, ofwel ga ik via dividenden of een andere manier, hoe dan ook ik ga er voor betalen.

BV:
Ik start zonder enig kapitaal mijn BV op. Ik zet er wel 5000 euro spaargeld op de rekening courant voor de eerste kosten. Na een half jaar heeft de BV genoeg opgebracht en haal ik die 5000 euro spaargeld zonder enige kost terug naar mijn privé spaarrekening, ik kan er zelfs intrest op krijgen. Mijn spaargeld is terug aangevuld.

beryl · 10 jan 2020

Kelderke zei:
Het gaat niet over het feit of startkapitaal al dan niet een probleem is, het gaat over de impact op je privé spaargeld.

BVBA:
Ik neem 12.500 Euro spaargeld en steek dit in mijn BVBA. Uiteraard kan ik hier in mijn BVBA doen wat ik wil. Maar als ik die 12.500 euro terug uit mijn BVBA wil halen om mijn spaargeld terug aan te vullen, dan dien ik daar ofwel BV en sociale bijdragen op te betalen, ofwel ga ik via dividenden of een andere manier, hoe dan ook ik ga er voor betalen.

BV:
Ik start zonder enig kapitaal mijn BV op. Ik zet er wel 5000 euro spaargeld op de rekening courant voor de eerste kosten. Na een half jaar heeft de BV genoeg opgebracht en haal ik die 5000 euro spaargeld zonder enige kost terug naar mijn privé spaarrekening, ik kan er zelfs intrest op krijgen. Mijn spaargeld is terug aangevuld.

Je kan het geld ook terug lenen van je BVBA. da's fiscaal niet echt voordelig maar op een bedrag van 12.5K gaat dat het verschil niet echt maken.

eniac · 10 jan 2020

beryl zei:
Je kan het geld ook terug lenen van je BVBA. da's fiscaal niet echt voordelig maar op een bedrag van 12.5K gaat dat het verschil niet echt maken.

Maar als je het leent van je BVBA moet je het terugbetalen...

Allez, het "eigenaarschap" over het geld verandert in het eerste geval van jijzelf naar je BVBA, en in het tweede geval blijft het van jou. Wil je het in het eerste geval terug "van jou" maken, dan moet je er een stuk op afgeven. In het tweede geval moet dat niet. Netto hou je in het eerste geval gewoon minder geld privé over dan in het tweede geval.

Of ga ik hier nu echt ergens zwaar uit de bocht?

JPV · 10 jan 2020

eniac zei:
Maar als je het leent van je BVBA moet je het terugbetalen...

Allez, het "eigenaarschap" over het geld verandert in het eerste geval van jijzelf naar je BVBA, en in het tweede geval blijft het van jou. Wil je het in het eerste geval terug "van jou" maken, dan moet je er een stuk op afgeven. In het tweede geval moet dat niet. Netto hou je in het eerste geval gewoon minder geld privé over dan in het tweede geval.

Of ga ik hier nu echt ergens zwaar uit de bocht?

https://www.balanslezen.com/algemeen/rekening-courant-zaakvoerder-voordelen/

Je moet het terugbetalen, maar de looptijd kan onbeperkt zijn, dus zo betaal je enkel de intrest terug. pas op: heeft wel een héél negatieve bijklank.

(ik dacht dat er ook nog een andere mogelijkheid was met vaste looptijden, met lagere intrestvoeten, maar daar weet beryl wss meer over)

beryl · 10 jan 2020

eniac zei:
Maar als je het leent van je BVBA moet je het terugbetalen...

Allez, het "eigenaarschap" over het geld verandert in het eerste geval van jijzelf naar je BVBA, en in het tweede geval blijft het van jou. Wil je het in het eerste geval terug "van jou" maken, dan moet je er een stuk op afgeven. In het tweede geval moet dat niet. Netto hou je in het eerste geval gewoon minder geld privé over dan in het tweede geval.

Of ga ik hier nu echt ergens zwaar uit de bocht?

Nee idd, er is inderdaad een beperkte kost aan verbonden. Vroeger had je nog de notionele intrestaftrek die het nog wat gelijk trok (meer kapitaal is meer notionele intrestaftrek) maar dat is zo goed als volledig uitgehold tegenwoordig. Je gaat inderdaad altijd een beperkt fiscaal nadeel hebben tegenover een lager kapitaal als je het geld zelf wil gebruiken. Bij de uiteindelijke ontbinding van de vennootschap kan je het er wel gratis weer uit halen, maar als je het vroeger wil zal het je fiscaal altijd iets kosten.

eniac · 10 jan 2020

JPV zei:
https://www.balanslezen.com/algemeen/rekening-courant-zaakvoerder-voordelen/

Je moet het terugbetalen, maar de looptijd kan onbeperkt zijn, dus zo betaal je enkel de intrest terug. pas op: heeft wel een héél negatieve bijklank.

(ik dacht dat er ook nog een andere mogelijkheid was met vaste looptijden, met lagere intrestvoeten, maar daar weet beryl wss meer over)

"Onbeperkt"... Dan betaal je toch gewoon terug wanneer je je vennootschap opdoekt? Plus, interest betalen over 20-30 jaar betekent toch ook dat je daar ook netto kwijtraakt van je geld?

Geld inbrengen in BVBA komt niet op R/C, geld voorschieten aan BV komt wel op R/C. Je kan nu draaien en keren hoe je wil maar dat zijn toch 2 heel verschillende zaken met een verschillende financiële impact?

eniac · 10 jan 2020

beryl zei:
Nee idd, er is inderdaad een beperkte kost aan verbonden. Vroeger had je nog de notionele intrestaftrek die het nog wat gelijk trok (meer kapitaal is meer notionele intrestaftrek) maar dat is zo goed als volledig uitgehold tegenwoordig. Je gaat inderdaad altijd een beperkt fiscaal nadeel hebben tegenover een lager kapitaal als je het geld zelf wil gebruiken. Bij de uiteindelijke ontbinding van de vennootschap kan je het er wel gratis weer uit halen, maar als je het vroeger wil zal het je fiscaal altijd iets kosten.

Aha, thx. Dat van gratis uithalen bij ontbinding wist ik nog niet.

Anoniem15 · 10 jan 2020

eniac zei:
"Onbeperkt"... Dan betaal je toch gewoon terug wanneer je je vennootschap opdoekt? Plus, interest betalen over 20-30 jaar betekent toch ook dat je daar ook netto kwijtraakt van je geld?

Geld inbrengen in BVBA komt niet op R/C, geld voorschieten aan BV komt wel op R/C. Je kan nu draaien en keren hoe je wil maar dat zijn toch 2 heel verschillende zaken met een verschillende financiële impact?

Dat is toch ook wat ik er van denk.

beryl · 10 jan 2020

eniac zei:
Aha, thx. Dat van gratis uithalen bij ontbinding wist ik nog niet.

Maar da's natuurlijk wel relatief als je vennootschap lang bestaat doordat het bedrag aangetast wordt door inflatie. Vroeger werd dat bedrag van het kapitaal dat je er belastingvrij weer uit kon halen geïndexeerd maar dat hebben ze een paar decennia geleden afgeschaft.

Hit Hard · 10 jan 2020

jdev zei:
Hallo,

Ik ben van plan om ook zelfstandig te worden als .NET freelancer. Ik heb een paar vraagjes en eventueel hebben jullie nog andere tips / tricks voor mij

1. Welke ondernemingsvorm kies ik best om mee te starten? S-BVBA is iets nieuws zonder dat je echt startkapitaal nodig hebt.
2. Hoeveel stop je best zelf min. in je onderneming om te starten?
3. Hoe kopen jullie de eerste noodzakelijke apparaten / software aan? Met een lening? Investeringskrediet?
4. Als wagen zou ik opteren om een 2de hands wagen aan te kopen. Of is leasen toch beter om te starten?
5. Welke verzekeringen sluit ik best allemaal af?

Alvast bedankt voor jullie antwoorden / tips.

1. Dat hangt van de situatie af, praat eens met een boekhouder. En zoek een goede boekhouder: eentje die niet alleen zegt welke ondernemingsvorm je nodig hebt, maar eentje die je ook uitlegt waarom, in een taal die je snapt. Ik gok dat het wel een BV zal worden.
2. Bij mij was dat een paar 1000 euro: 1250 kapitaal en de rest was een lening van de privé aan de S-BVBA
3. Ik zou zeggen met privé geld, maar ik had zelf geen hard- of software nodig toen ik startte.
4. Dat hangt van de situatie af. Ik zou daarover ook eens met een boekhouder overleggen.
5. Een IPT met gewaarborgd inkomen had ik meteen, evenals een beroepsaansprakelijkheid verzekering. Al twijfel ik nog altijd aan het nut van een beroepsaansprakelijkheid verzekering in mijn geval.

Ik zou voor de meeste van deze vragen bij een boekhouder langs gaan. Als je plannen al redelijk vast liggen heb je die toch nodig (tenzij je dat zelf wil doen allemaal). Zoek wel een boekhouder-fiskalist, die verdient zichzelf wel terug.

Wat de S-BVBA betreft: die was in 2014 hervormd, zodat bijna alle nadelen wegvielen (zeker voor een freelancer). De mijne bestaat al sinds 2014, met een kapitaal van 1250. Al was een kapitaal van € 1 strikt genomen ook genoeg. Volgens de notaris nam nog altijd bijna niemand dat, ondanks de kleinere verschillen met een gewone BVBA. Ik had eigenlijk wel genoeg kapitaal voor een BVBA, maar dat was simpelweg niet nodig.

beryl · 10 jan 2020

Hit Hard zei:
Wat de S-BVBA betreft: die was in 2014 hervormd, zodat bijna alle nadelen wegvielen (zeker voor een freelancer). De mijne bestaat al sinds 2014, met een kapitaal van 1250. Al was een kapitaal van € 1 strikt genomen ook genoeg. Volgens de notaris nam nog altijd bijna niemand dat, ondanks de kleinere verschillen met een gewone BVBA. Ik had eigenlijk wel genoeg kapitaal voor een BVBA, maar dat was simpelweg niet nodig.

Vertrouwen was een grote reden waarom mensen niet graag voor een S-BVBA kozen. De enige reden om S BVBA te nemen was om geen 12K kapitaal te moeten leggen, en het is niet echt het visitekaartje als je gekozen vennootschapsvorm gekenmerkt wordt door het niet kunnen of durven investeren van 12K. Voor een freelancer die geen krediet nodig heeft maakt dat weinig uit, maar als je banken wil overtuigen je geld te lenen, of als je wil dat leverancier geen contante betaling eisen dan is het niet ideaal.

jdev · 11 jan 2020

Hit Hard zei:
1. Dat hangt van de situatie af, praat eens met een boekhouder. En zoek een goede boekhouder: eentje die niet alleen zegt welke ondernemingsvorm je nodig hebt, maar eentje die je ook uitlegt waarom, in een taal die je snapt. Ik gok dat het wel een BV zal worden.
2. Bij mij was dat een paar 1000 euro: 1250 kapitaal en de rest was een lening van de privé aan de S-BVBA
3. Ik zou zeggen met privé geld, maar ik had zelf geen hard- of software nodig toen ik startte.
4. Dat hangt van de situatie af. Ik zou daarover ook eens met een boekhouder overleggen.
5. Een IPT met gewaarborgd inkomen had ik meteen, evenals een beroepsaansprakelijkheid verzekering. Al twijfel ik nog altijd aan het nut van een beroepsaansprakelijkheid verzekering in mijn geval.

Ik zou voor de meeste van deze vragen bij een boekhouder langs gaan. Als je plannen al redelijk vast liggen heb je die toch nodig (tenzij je dat zelf wil doen allemaal). Zoek wel een boekhouder-fiskalist, die verdient zichzelf wel terug.

Wat de S-BVBA betreft: die was in 2014 hervormd, zodat bijna alle nadelen wegvielen (zeker voor een freelancer). De mijne bestaat al sinds 2014, met een kapitaal van 1250. Al was een kapitaal van € 1 strikt genomen ook genoeg. Volgens de notaris nam nog altijd bijna niemand dat, ondanks de kleinere verschillen met een gewone BVBA. Ik had eigenlijk wel genoeg kapitaal voor een BVBA, maar dat was simpelweg niet nodig.

Thx! Eerste werk lijkt me dus om met een boekhouder te praten. Zal ik dan ook onmiddellijk voor kijken.

jdev · 11 jan 2020

sandervdw zei:
1) BV (S-BVBA gaat waarschijnlijk niet meer bestaan sinds vorig jaar, was ook niet voordelig)
2) Je moet rekenen dat je 2 maand loon moet kunnen betalen, en ook uw auto etc. Toen ik startte was het startkapitaal 12600€ en dat was wel op na die 2 maand.
3) Startkapitaal, enkel voor auto ligt dat wat moeilijk. Het is mogelijk geen stom idee om een paar maanden met een wrak te rijden .
4) Je kan ook een 2e hands wagen leasen he. Leasing is eigenlijk gewoon een financieringsvorm, net zoals een lening. Aankopen heeft als nadeel dat je nu uw geld erin stopt (en je dus wel wat geld nodig hebt) maar uw afschrijving over 5 jaar gebeurt. Of je nieuw of 2e hands kijkt hangt ook van de fleet-kortingen van de nieuwe wagens af.
5) Beroepsaansprakelijkheid, autoverzekering, gewaarborgd loon.

Ik wil nog even op het vetgedrukte van de quote reageren.. Waarom moet je precies rekenen dat je 2 maand loon zelf kunt betalen?

En uit wat bestonden je kosten van die 12600 euro dan? Loon, laptop, software, auto?

eniac · 11 jan 2020

jdev zei:
Ik wil nog even op het vetgedrukte van de quote reageren.. Waarom moet je precies rekenen dat je 2 maand loon zelf kunt betalen?

En uit wat bestonden je kosten van die 12600 euro dan? Loon, laptop, software, auto?

Je moet niet per sé 2 maand loon kunnen betalen, je kan altijd wachten met jezelf uit te betalen. Maar je moet wel kunnen leven dus dan moet je wel iets van spaargeld klaar hebben.

Verdere kosten: oprichting (notaris, boekhouder, ...), sociale bijdragen elk kwartaal, werkmateriaal (laptop/software/kleinere zaken). Auto is afhankelijk van de financiering, in het beste geval moet je enkele aflossingen kunnen dragen voor je eerste facturen betaald zijn, in het slechtste geval een voorschot + aflossingen.

Ik ben met 12400 gestart, doordat ik half maart gestart ben mocht ik op korte tijd voor 2 kwartalen sociale bijdragen afdragen. Ik heb uiteindelijk nog eens 2000 bijgestort vanuit privé vooraleer mijn eerste factuur werd betaald. Vanaf dan begon het te vlotten.

Archief - Zelfstandig IT consultant

jdev

Legacy Member

Anoniem15

Legacy Member

beryl

Legacy Member

Anoniem15

Legacy Member

beryl

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Anoniem15

Legacy Member

beryl

Legacy Member

eniac

Legacy Member

JPV

Legacy Member

beryl

Legacy Member

eniac

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Anoniem15

Legacy Member

beryl

Legacy Member

Hit Hard

Legacy Member

beryl

Legacy Member

jdev

Legacy Member

jdev

Legacy Member

eniac

Legacy Member