Immomarkt stabiliteit ?

Zou de vastgoedmarkt ooit instorten? Of met andere woorden iets waar je vandaag 300.000 voor betaald achter 3 jaar nog maar 280.000 waard is. Het is de miljoenenvraag, maar ik vind het tegenwoordig best veel geld neertellen voor wat stenen. Ooit moeten mensen dat toch niet meer kunnen betalen?
 
Je moet vooral neertellen voor je woning wat jij het waard vindt, is het op dit moment nog te duur? Dan zal het morgen misschien duurder staan. Wie zal het zeggen. Op immogebied is er niet meteen een glazen bol.
 
Zou de vastgoedmarkt ooit instorten? Of met andere woorden iets waar je vandaag 300.000 voor betaald achter 3 jaar nog maar 280.000 waard is. Het is de miljoenenvraag, maar ik vind het tegenwoordig best veel geld neertellen voor wat stenen. Ooit moeten mensen dat toch niet meer kunnen betalen?
Je voorbeeld van €300k => €280k over 3j is de afgelopen 20j al meermaals gebeurd, als je corrigeert voor inflatie. Dat is geen instorten van de immomarkt. Zeker als je naar specifieke panden kijkt waar niks in gebeurd is. Gemiddelde huisprijs zegt niks over specifieke panden.

Wat je momenteel te duur noemt, heeft meerdere oorzaken. Inflatie is de grootste, die zich vertaalt in zowel de immoprijs, prijs van grondstoffen als prijs van arbeid. Een kleinere, maar niet onbelangrijke, zijn de huidige normen. Wat nu als normaal aanzien wordt (of opgelegd wordt door de overheid), bestond x jaar geleden niet. En al deze technieken zijn natuurlijk niet gratis.

Ik heb het hier onlangs nog in 2 andere topics gezet, laat het mij ff opzoeken.

[edit]Hier dus (en alles wat erna komt): https://www.beyondgaming.be/threads/betaalbaar-wonen.31028/post-1476092
En die thread lijkt mij eigenlijk exact hetzelfde als jouw vraag.
 
Zou de vastgoedmarkt ooit instorten? Of met andere woorden iets waar je vandaag 300.000 voor betaald achter 3 jaar nog maar 280.000 waard is. Het is de miljoenenvraag, maar ik vind het tegenwoordig best veel geld neertellen voor wat stenen. Ooit moeten mensen dat toch niet meer kunnen betalen?

Belgische vastgoedmarkt is één van de stabielste in Europa. :p
 
En wss Belgisch vastgoed niet nog redelijk “goedkoop” tov de buurlanden (op basis van allerlei parameters?).
Was het niet in Zwitserland dat men al over meerdere generaties kon lenen?
 
En wss Belgisch vastgoed niet nog redelijk “goedkoop” tov de buurlanden (op basis van allerlei parameters?).
Was het niet in Zwitserland dat men al over meerdere generaties kon lenen?

Altijd moeilijk te vergelijken, zeker als je zo van die studies hebt die vastgoedprijzen met brutoloon vergelijken, dan komt België er natuurlijk goed uit - nettoloon is iets anders.

Vergeleken met bv. Nederland zijn huizen in België wel nog goedkoop tegenover het gemiddelde nettoloon, dat is een feit.

Ik sluit me helemaal aan bij @Green Mamba. Wat is trouwens het alternatief: blijven huren in plaats van kopen maakt het risico dat de huizenprijzen alleen maar sneller stijgen dan je nettoloon alleen maar groter - bebouwbare oppervlakte stijgt niet terwijl de bevolking nog altijd toeneemt, betonstop e.d. en opkopen van grond & huizen door projectontwikkelaars helpt de beschikbaarheid voor een "gewone koper" en de prijs in het algemeen ook niet.

En zolang je je huis niet verkoopt, maakt een eventuele waardedaling van pak 10% of zo ook niet echt uit. En zelfs als de algemene huizenprijs op het moment dat je verkoopt, ineens duidelijk lager ligt, maakt dat alleen uit als je op dat moment geen andere woning koopt - anders zou woning 2 ook grootte-orde zoveel goedkoper moeten zijn.
 
Noem je dat "instorten" van 300k naar 280k?
Eens gekocht en je woont erin heeft het toch geen zin om constant de marktwaarde te checken?

Tenzij je plant om aan house flipping te doen? Maar denk dat die gouden tijden wel voorbij zijn want negatieve rente komt niet meer terug.

We horen al >20 jaar dat vastgoed duur en onbetaalbaar is. Maar alle nieuwbouw verkavelingen zijn wel altijd in no time uitverkocht aan meestal jonge gezinnen...
 
Noem je dat "instorten" van 300k naar 280k?
Eens gekocht en je woont erin heeft het toch geen zin om constant de marktwaarde te checken?

Tenzij je plant om aan house flipping te doen? Maar denk dat die gouden tijden wel voorbij zijn want negatieve rente komt niet meer terug.

We horen al >20 jaar dat vastgoed duur en onbetaalbaar is. Maar alle nieuwbouw verkavelingen zijn wel altijd in no time uitverkocht aan meestal jonge gezinnen...

Ja, hoe zou het komen. Het duurt 1048258295 jaar om een verkavelings- of bouwvergunning goedgekeurd te krijgen. En ondertussen is alles met EPC C of slechter (het overgrootte deel van de markt) basically verbannen.

Je moet hier bijna een been afkappen om een tuinhuis te mogen bouwen in je eigen tuin. Laat staan dat je wat inventory op de markt wil krijgen door een bestaand krot te verbouwen in 2 appartementen of een tuin af te splitsen en er een nieuw huis op te bouwen.

First hand experience, 5 (!) y heeft het geduurd om perceel met huis met grote tuin langs straatkant te splitsen in 2 400m2 percelen en op het afgesplitste stuk een huis te bouwen. En dat was dan nog het huis van de gestorven bomma waar niemand moeilijk wou doen en iedereen het vooruit wou laten gaan. Begonnen in covid en de schoonouders trekken er deze week in.

Problemen:
* Bezwaren door jan en alleman die er eigenlijk niks mee te maken heeft
* Onduidelijke procedure en weinig transparante procedure en 0,0 hulp om het door de papiermolen te krijgen
* Heel heel heel heel traag en meestal gewoon termijn laten uitlopen en dan voorlaatste dag geneut of geen geneut en dan naar de volgende fase
* Idiote regels die moeten gevolgd worden die niet duidelijk zijn (vb kapvergunning voor 2 bomen)

Bij de afsplitsing is er 2x bezwaar aangetekend door de boer die erachter woont wegens 'ik wil interessant doen'. Dan was er gepalaver over 2 eiken die op het perceel stonden en weg moesten. "zijn ze dikker dan x cm, kapvergunning of niet". Landmeter mogen komen, ahja, ze zijn smaller dan X, geen kapvergunning nodig -_-. Dan geneut over de aansluitingen die er moesten zijn om te kunnen verkavelen. Er ligt nu een gasaansluiting, maar die wordt niet gebruikt. Dan de bouwaanvraag die het tempo van een slak ging. En ondertussen nog geneut met notarissen en banken die zo zo zo zo traag gaan dat je elke keer op de rem moet voor alles.

Die afsplitsing is begonnen in 2020 ergens en was pas rond eind 2022/2023. Dan een half jaar gezever geweest met de bouwvergunning, terwijl de verkavelingsvergunning zo goed als het bouwplan al bevatte. En dan nog wat geneuzel met de notaris en bank. Bouw is dan begonnen in september 2024 en 1 maart 2025 trekken mijn schoonouders er definitief in.

Je moet beetje serieus blijven. Als je als professional voor elk project door zulke mallemolen moet, ja, dan begint het wel wat duur te worden als koper. Al die tijd en effort moet door iemand betaald worden. En niet verwonderlijk dat de inventory traag traag traag traag op de markt komt en iedereen in halve krotten blijft wonen.
 
Laatst bewerkt:
Buiten de al gegeven opmerking dat 20000 op 300000 EUR echt niet instorten is, heb je bij vastgoed ook niet echt zo'n duidelijk zicht op de actuele waarde (en nog minder mensen gaan dat opzoeken wanneer ze niet denken aan verkopen). De waarde van een goed schommelt sowieso wel wat.
 
Buiten de al gegeven opmerking dat 20000 op 300000 EUR echt niet instorten is, heb je bij vastgoed ook niet echt zo'n duidelijk zicht op de actuele waarde (en nog minder mensen gaan dat opzoeken wanneer ze niet denken aan verkopen). De waarde van een goed schommelt sowieso wel wat.
Wel ja dat is het. Mijn ouders bvb. wonen al 45j. in hun huis (tussentijds wel wat gemoderniseerd natuurlijk) en zullen daar hopelijk nog lang kunnen blijven wonen. Hun boeit het totaal niet dat de markt eens een paar jaar corrigeert en de (theoretische) verkoopwaarde van hun huis even wat lager ligt.
 
Wel ja dat is het. Mijn ouders bvb. wonen al 45j. in hun huis (tussentijds wel wat gemoderniseerd natuurlijk) en zullen daar hopelijk nog lang kunnen blijven wonen. Hun boeit het totaal niet dat de markt eens een paar jaar corrigeert en de (theoretische) verkoopwaarde van hun huis even wat lager ligt.
Ja, voor je eigen woning zou ik sowieso dat niet in de eerste plaats als investering zien.
 
Het is wel degelijk een investering, maar je moet daar wel je uitgespaarde huurgeld in meetellen om dat een eerlijke vergelijking te maken.
Het is wel iets complexer dan dat uiteindelijk. Dit is het eerste waar ik aan denk, ik zal waarschijnlijk ook nog dingen vergeten.
Dingen die je moet verrekenen (ik bekijk het voor positief/negatief zoals in de hiervoor genoemde situatie):
- aankoopprijs
- registratiebelasting en notariskosten
- hypotheekkosten indien lening
+ verkoopprijs
+ uitgespaarde huur
- onroerende voorheffing
- brandverzekering gebouw (wat bij huur voor de huisbaas is)
- herstellingen/verbouwingen/opfriswerken

En dan alles nog eens corrigeren voor inflatie, zeker als huurprijs geïndexeerd wordt.
 
Je kan uiteindelijk veel complexe berekeningen maken met allerlei aannames, maar op de lange termijn zou kopen toch voordeliger moeten uitkomen dan huren als je naar gelijkaardige woningen kijkt? Inderdaad alleen al omwille van geïndexeerde huurprijs die na 10-20-... jaar een heel stuk hoger ligt.
 
De discussie kopen vs huren is al diverse keren gevoerd.
Ik weet alleen 1 ding, beter eigenaar, want niemand wil op 60/70/80 jaar geconfronteerd worden met een huisbaas die zegt van: “mijn zoon komt erin wonen, dus move maar”.
Ziet ge u al allemaal staan met uw meubeltjes in de verhuiswagen?
 
Het is wel iets complexer dan dat uiteindelijk. Dit is het eerste waar ik aan denk, ik zal waarschijnlijk ook nog dingen vergeten.
Dingen die je moet verrekenen (ik bekijk het voor positief/negatief zoals in de hiervoor genoemde situatie):
- aankoopprijs
- registratiebelasting en notariskosten
- hypotheekkosten indien lening
+ verkoopprijs
+ uitgespaarde huur
- onroerende voorheffing
- brandverzekering gebouw (wat bij huur voor de huisbaas is)
- herstellingen/verbouwingen/opfriswerken

En dan alles nog eens corrigeren voor inflatie, zeker als huurprijs geïndexeerd wordt.
is voor huurder hoor, én verplicht ;)
 
Je hebt gelijk. Dit is in Vlaanderen idd sinds 1/1/2019 veranderd, en in Brussel pas sinds vorig jaar. Maar enkel voor contracten die sinds dan afgesloten zijn.
ook ervoor was dat nooit verplicht voor de huisbaas hoor. De huisbaas kon de verplichting op de huurder leggen, maar het was slim om dit zelf ook te nemen, zodat je zeker was dat het verzekerd was (in het geval dat de huurder het "vergat").
 
Zou de vastgoedmarkt ooit instorten? Of met andere woorden iets waar je vandaag 300.000 voor betaald achter 3 jaar nog maar 280.000 waard is. Het is de miljoenenvraag, maar ik vind het tegenwoordig best veel geld neertellen voor wat stenen. Ooit moeten mensen dat toch niet meer kunnen betalen?
Ik denk dat huizenprijzen, zoals de markt nu in elkaar zit in België, heel sterk mee-evoleert met afbetalinsgcapaciteit. We worden steeds rijker en dat extra geld gaat voor een aanzienlijk deel richting meer geld aan vastgoed geven. Er is inderdaad een limiet van wat mensen kunnen betalen en dat gaat een grens zijn. Een marktprijs die voor bijna niemand betaalbaar is een paradox die in de praktijk niet kan bestaan, de vraag naar huizen is hard begrensd door wat mensen kunnen geven.

maar het is niet alsof we daar al zitten. Leningen kunnen best nog langer en ze kunnen nog een groter deel van ons inkomen beslaan, zeker naarmate de lening vordert is er vaak nog marge. Er is dus een plafond maar dat lijkt me voorlopig nog even niet wat de prijsstijging gaat limiteren.
 
Terug
Bovenaan